2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写能力提升试卷库

2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写能力提升试卷库考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据分析要求：请根据所给数据，分析并回答以下问题。1.某征信机构收集了1000个借款人的信用数据，其中男性借款人占60%，女性借款人占40%。男性借款人的平均信用评分是700分，女性借款人的平均信用评分是680分。请计算整个借款人群的平均信用评分。2.某金融机构在过去的12个月内，对1000个借款人进行了信用评估。其中，信用良好的借款人占30%，信用一般的借款人占40%，信用较差的借款人占30%。信用良好的借款人平均借款金额为10万元，信用一般的借款人平均借款金额为8万元，信用较差的借款人平均借款金额为5万元。请计算整个借款人群的平均借款金额。3.某征信机构对1000个借款人的逾期情况进行调查，发现逾期率分别为：0-30天逾期占20%，31-60天逾期占30%，61-90天逾期占25%，91-120天逾期占15%，121天以上逾期占10%。请计算该借款人群的平均逾期天数。4.某金融机构对1000个借款人的还款能力进行了调查，发现还款能力强的借款人占40%，还款能力一般的借款人占50%，还款能力弱的借款人占10%。还款能力强的借款人平均还款金额为1万元，还款能力一般的借款人平均还款金额为0.8万元，还款能力弱的借款人平均还款金额为0.5万元。请计算整个借款人群的平均还款金额。5.某征信机构对1000个借款人的收入情况进行调查，发现月收入在5000元以下的借款人占30%，5000-10000元的借款人占40%，10000-20000元的借款人占20%，20000元以上的借款人占10%。请计算整个借款人群的平均月收入。6.某金融机构对1000个借款人的贷款利率进行了调查，发现贷款利率在5%以下的借款人占20%，5%-10%的借款人占30%，10%-15%的借款人占25%，15%以上的借款人占25%。请计算整个借款人群的平均贷款利率。7.某征信机构对1000个借款人的贷款期限进行了调查，发现贷款期限在1年以下的借款人占30%，1-3年的借款人占40%，3-5年的借款人占20%，5年以上的借款人占10%。请计算整个借款人群的平均贷款期限。8.某金融机构对1000个借款人的还款方式进行了调查，发现等额本息还款方式的借款人占40%，等额本金还款方式的借款人占30%，先息后本还款方式的借款人占20%，一次性还本付息还款方式的借款人占10%。请计算整个借款人群的平均还款方式比例。9.某征信机构对1000个借款人的信用记录进行了调查，发现信用记录良好的借款人占30%，信用记录一般的借款人占40%，信用记录较差的借款人占20%，信用记录极差的借款人占10%。请计算整个借款人群的平均信用记录比例。10.某金融机构对1000个借款人的还款意愿进行了调查，发现还款意愿强的借款人占40%，还款意愿一般的借款人占50%，还款意愿弱的借款人占10%。请计算整个借款人群的平均还款意愿比例。二、征信报告撰写要求：请根据以下信息，撰写一份征信报告。借款人姓名：张三性别：男年龄：28岁身份证号码姻状况：已婚学历：本科职业：程序员月收入：10000元贷款金额：50万元贷款期限：5年还款方式：等额本息逾期情况：无逾期记录信用记录：良好还款意愿：强征信报告：一、借款人基本信息姓名：张三性别：男年龄：28岁身份证号码姻状况：已婚学历：本科职业：程序员月收入：10000元二、贷款信息贷款金额：50万元贷款期限：5年还款方式：等额本息三、逾期情况逾期情况：无逾期记录四、信用记录信用记录：良好五、还款意愿还款意愿：强六、风险评估根据借款人基本信息、贷款信息、逾期情况、信用记录和还款意愿，对借款人进行风险评估。借款人张三具备良好的信用记录和还款意愿，且无逾期记录，因此风险评估为低风险。七、建议建议金融机构对借款人张三给予贷款，并按照约定的还款方式进行还款。同时，金融机构应密切关注借款人的还款情况，确保贷款安全。四、征信数据可视化要求：根据以下数据，请设计一个征信数据可视化图表，展示不同年龄段借款人的信用评分分布情况。年龄段：18-25岁，26-35岁，36-45岁，46-55岁，56岁以上信用评分：600分以下，601-700分，701-800分，801-900分，901-1000分人数：分别为50人，100人，150人，100人，50人五、征信报告分析要求：请根据以下征信报告内容，分析借款人的信用风险。借款人姓名：李四性别：女年龄：32岁婚姻状况：未婚职业：教师月收入：8000元贷款金额：30万元贷款期限：3年还款方式：等额本息逾期情况：过去6个月内有1次逾期记录，逾期金额为5000元信用记录：良好还款意愿：一般分析要点：1.借款人的年龄、婚姻状况和职业对信用风险的影响。2.借款人的收入水平和贷款金额对信用风险的影响。3.借款人的逾期情况对信用风险的影响。4.借款人的信用记录和还款意愿对信用风险的影响。六、征信报告撰写要点要求：请根据以下征信报告内容，列出征信报告撰写的要点。借款人姓名：王五性别：男年龄：45岁婚姻状况：已婚学历：硕士职业：企业高管月收入：20000元贷款金额：100万元贷款期限：10年还款方式：等额本息逾期情况：无逾期记录信用记录：良好还款意愿：强撰写要点：1.借款人基本信息及职业背景的描述。2.贷款金额、期限、还款方式等贷款信息的概述。3.逾期情况的分析，包括逾期次数、金额及逾期原因。4.信用记录的评价，包括信用记录的长度、评分情况等。5.还款意愿的评估，包括借款人的还款历史和还款态度。6.结合借款人的整体信用状况，给出信用风险评估和建议。本次试卷答案如下：一、征信数据分析1.平均信用评分=(男性平均信用评分*男性人数+女性平均信用评分*女性人数)/总人数=(700*600+680*400)/1000=696分解析思路：计算平均信用评分时，需要将男女借款人的平均信用评分乘以各自的人数，然后除以总人数。2.平均借款金额=(信用良好借款人平均借款金额*信用良好人数+信用一般借款人平均借款金额*信用一般人数+信用较差借款人平均借款金额*信用较差人数)/总人数=(10*300+8*400+5*300)/1000=8.1万元解析思路：计算平均借款金额时，需要将每个信用等级的借款人平均借款金额乘以该等级的人数，然后除以总人数。3.平均逾期天数=(0-30天逾期天数*0-30天逾期人数+31-60天逾期天数*31-60天逾期人数+61-90天逾期天数*61-90天逾期人数+91-120天逾期天数*91-120天逾期人数+121天以上逾期天数*121天以上逾期人数)/总人数=(15*200+30*300+45*250+60*150+90*100)/1000=33.9天解析思路：计算平均逾期天数时，需要将每个逾期范围的逾期天数乘以该范围的人数，然后除以总人数。4.平均还款金额=(还款能力强的借款人平均还款金额*还款能力强的借款人比例+还款能力一般的借款人平均还款金额*还款能力一般的借款人比例+还款能力弱的借款人平均还款金额*还款能力弱的借款人比例)/总比例=(1*0.4+0.8*0.5+0.5*0.1)/1=0.78万元解析思路：计算平均还款金额时，需要将每个还款能力的借款人平均还款金额乘以对应的比例，然后除以总比例。5.平均月收入=(5000元以下月收入人数*5000元以下月收入+5000-10000元月收入人数*5000-10000元月收入+10000-20000元月收入人数*10000-20000元月收入+20000元以上月收入人数*20000元以上月收入)/总人数=(300*5000+400*7500+200*15000+100*25000)/1000=13000元解析思路：计算平均月收入时，需要将每个收入范围的月收入乘以该范围的人数，然后除以总人数。6.平均贷款利率=(5%以下贷款利率人数*5%以下贷款利率+5%-10%贷款利率人数*5%-10%贷款利率+10%-15%贷款利率人数*10%-15%贷款利率+15%以上贷款利率人数*15%以上贷款利率)/总人数=(200*5+300*7.5+250*12.5+250*17.5)/1000=11.375%解析思路：计算平均贷款利率时，需要将每个贷款利率范围的利率乘以该范围的人数，然后除以总人数。7.平均贷款期限=(1年以下贷款期限人数*1年以下贷款期限+1-3年贷款期限人数*1-3年贷款期限+3-5年贷款期限人数*3-5年贷款期限+5年以上贷款期限人数*5年以上贷款期限)/总人数=(300*1+400*2+200*4+100*6)/1000=2.6年解析思路：计算平均贷款期限时，需要将每个贷款期限范围的期限乘以该范围的人数，然后除以总人数。8.平均还款方式比例=(等额本息还款方式人数*0.4+等额本金还款方式人数*0.3+先息后本还款方式人数*0.2+一次性还本付息还款方式人数*0.1)/总人数=(400*0.4+300*0.3+200*0.2+100*0.1)/1000=0.33解析思路：计算平均还款方式比例时，需要将每种还款方式的人数乘以对应的比例，然后除以总人数。9.平均信用记录比例=(信用记录良好人数*0.3+信用记录一般人数*0.4+信用记录较差人数*0.2+信用记录极差人数*0.1)/总人数=(300*0.3+400*0.4+200*0.2+100*0.1)/1000=0.25解析思路：计算平均信用记录比例时，需要将每个信用记录等级的人数乘以对应的比例，然后除以总人数。10.平均还款意愿比例=(还款意愿强人数*0.4+还款意愿一般人数*0.5+还款意愿弱人数*0.1)/总人数=(400*0.4+500*0.5+100*0.1)/1000=0.37解析思路：计算平均还款意愿比例时，需要将每个还款意愿等级的人数乘以对应的比例，然后除以总人数。二、征信报告撰写1.借款人基本信息、职业背景、婚姻状况等对信用风险的影响。2.借款人的收入水平和贷款金额对信用风险的影响。3.借款人的逾期情况对信用风险的影响。4.借款人的信用记录和还款意愿对信用风险的影响。解析思路：分析借款人的信用风险时，需要考虑借款人的个人信息、职业背景、婚姻状况、收入水平、贷款金额、逾期情况、信用记录和还款意愿等因素。三、征信报告分析1.借款人的年龄、婚姻状况和职业对信用风险的影响：32岁的女性教师通常具有稳定的收入来源和良好的信用记录，因此对信用风险的影响较小。2.借款人的收入水平和贷款金额对信用风险的影响：8000元的月收入对于30万元的贷款金额来说，还款能力较好，对信用风险的影响较小。3.借款人的逾期情况对信用风险的影响：过去6个月内的一次逾