2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战案例解析实战试题

2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战案例解析实战试题考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据收集与整理要求：请根据所给案例，完成征信数据的收集与整理。1.某金融机构收集了以下客户信息，请将其整理成表格形式。|客户编号|姓名|性别|年龄|月收入|借款金额|借款期限|还款状态||----------|------|------|------|--------|----------|----------|----------||1|张三|男|25|8000|50000|12|逾期中||2|李四|女|30|12000|30000|24|正常还款||3|王五|男|40|20000|100000|36|逾期中||4|赵六|女|35|15000|40000|18|正常还款||5|钱七|男|28|10000|60000|30|逾期中|2.根据以下案例，请将客户信息整理成表格形式。案例：某金融机构在近期开展了一次客户满意度调查，调查对象为该机构1000名客户，调查内容包括客户满意度、客户需求、客户投诉等方面。|客户编号|满意度|需求|投诉||----------|--------|------|------||1|高|是|否||2|中|否|是||3|低|是|否||4|高|否|是||5|中|是|否|二、征信数据分析与处理要求：请根据所给案例，完成征信数据分析与处理。1.某金融机构对1000名客户的借款金额进行了统计，请分析以下数据，并回答以下问题。（1）借款金额的平均值是多少？（2）借款金额的中位数是多少？（3）借款金额的众数是多少？（4）借款金额的标准差是多少？（5）借款金额的方差是多少？|客户编号|借款金额||----------|----------||1|50000||2|30000||3|100000||4|40000||5|60000|2.某金融机构对客户的还款状态进行了分类，请根据以下数据，分析客户还款状态的分布情况。|还款状态|客户数量||----------|----------||逾期中|3||正常还款|2||逾期已结清|1|要求：请回答以下问题。（1）逾期中客户的占比是多少？（2）正常还款客户的占比是多少？（3）逾期已结清客户的占比是多少？三、征信报告撰写要求：请根据所给案例，完成征信报告的撰写。案例：某金融机构对1000名客户的信用状况进行了调查，调查内容包括客户的借款金额、还款状态、逾期记录等方面。1.请根据以下数据，撰写一份征信报告摘要。|客户编号|借款金额|还款状态|逾期记录||----------|----------|----------|----------||1|50000|逾期中|1||2|30000|正常还款|0||3|100000|逾期中|2||4|40000|正常还款|0||5|60000|逾期中|1|2.请根据以下数据，撰写一份征信报告详细内容。|客户编号|姓名|性别|年龄|借款金额|还款状态|逾期记录||----------|------|------|------|----------|----------|----------||1|张三|男|25|50000|逾期中|1||2|李四|女|30|30000|正常还款|0||3|王五|男|40|100000|逾期中|2||4|赵六|女|35|40000|正常还款|0||5|钱七|男|28|60000|逾期中|1|四、征信风险评估与预警要求：请根据以下案例，对客户的信用风险进行评估，并提出相应的预警措施。案例：某金融机构在征信系统中发现，客户张三的借款金额为50000元，还款状态为逾期中，且逾期记录达到1次。请根据以下信息，完成风险评估与预警。1.客户张三的年龄为25岁，性别为男，月收入为8000元。2.客户张三的借款期限为12个月，已逾期3个月。3.客户张三的逾期金额为50000元。五、征信报告优化建议要求：请根据以下征信报告内容，提出优化建议。征信报告内容：1.客户基本信息：姓名、性别、年龄、职业、婚姻状况等。2.借款信息：借款金额、借款期限、还款方式、还款状态等。3.逾期信息：逾期次数、逾期金额、逾期时间等。4.信用评分：信用评分结果、评分依据等。六、征信数据可视化要求：请根据以下征信数据，设计一个数据可视化图表，用于展示不同还款状态的客户数量分布。|还款状态|客户数量||----------|----------||逾期中|3||正常还款|2||逾期已结清|1|本次试卷答案如下：一、征信数据收集与整理1.客户信息表格整理如下：|客户编号|姓名|性别|年龄|月收入|借款金额|借款期限|还款状态||----------|------|------|------|--------|----------|----------|----------||1|张三|男|25|8000|50000|12|逾期中||2|李四|女|30|12000|30000|24|正常还款||3|王五|男|40|20000|100000|36|逾期中||4|赵六|女|35|15000|40000|18|正常还款||5|钱七|男|28|10000|60000|30|逾期中|解析思路：将客户提供的信息按照表格格式进行整理，确保信息的完整性和准确性。2.客户满意度调查表格整理如下：|客户编号|满意度|需求|投诉||----------|--------|------|------||1|高|是|否||2|中|否|是||3|低|是|否||4|高|否|是||5|中|是|否|解析思路：将客户提供的信息按照表格格式进行整理，确保信息的完整性和准确性。二、征信数据分析与处理1.借款金额数据分析如下：（1）借款金额的平均值=(50000+30000+100000+40000+60000)/5=40000元（2）借款金额的中位数=40000元（由于数据量较少，中位数与平均值相同）（3）借款金额的众数=50000元（借款金额中出现次数最多的数值）（4）借款金额的标准差=√[(50000-40000)²+(30000-40000)²+(100000-40000)²+(40000-40000)²+(60000-40000)²]/5≈20000元（5）借款金额的方差=[(50000-40000)²+(30000-40000)²+(100000-40000)²+(40000-40000)²+(60000-40000)²]/5≈80000000元²解析思路：根据提供的数据，计算借款金额的平均值、中位数、众数、标准差和方差，以了解借款金额的分布情况。2.客户还款状态分布分析如下：（1）逾期中客户的占比=3/10=0.3或30%（2）正常还款客户的占比=2/10=0.2或20%（3）逾期已结清客户的占比=1/10=0.1或10%解析思路：根据提供的数据，计算不同还款状态客户的占比，以了解客户还款状态的分布情况。三、征信报告撰写1.征信报告摘要：张三，男，25岁，月收入8000元，借款金额50000元，还款期限12个月，目前处于逾期状态，逾期记录1次。解析思路：根据客户提供的信息，撰写征信报告摘要，突出客户的信用风险。2.征信报告详细内容：张三，男，25岁，月收入8000元，借款金额50000元，还款期限12个月，目前处于逾期状态，逾期记录1次。借款用途为个人消费，还款方式为等额本息，已逾期3个月，逾期金额50000元。解析思路：根据客户提供的信息，撰写征信报告详细内容，包括客户基本信息、借款信息、逾期信息等。四、征信风险评估与预警风险评估：客户张三的信用风险较高，主要表现为逾期记录较多，且逾期金额较大。预警措施：1.加强与客户的沟通，了解逾期原因，评估客户的还款能力。2.建议客户调整还款计划，缩短还款期限，降低逾期风险。3.考虑对客户采取一定的限制措施，如降低信用额度、提高利率等。解析思路：根据客户提供的信息，评估客户的信用风险，并提出相应的预警措施。五、征信报告优化建议1.完善客户基本信息，包括职业、婚姻状况等，