银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷75

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷75

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A、资产的高收益

B、保持资产的流动性

C、资产的低风险

D、贷款的产业方向

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为（）o

A、即期汇率

B、远期汇率

C、固定汇率

D、市场汇率

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。

A、国务院

B、全国人大

C、中国人民银行

D、中国银监会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A、监督管理银行间同业拆借市场

B、制定银行业金融机构的审慎经营规则

C、负责金融业统计调查、分析和预测

D、实施外汇管理

标准答案：B

知识点解析：依据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规

制定银行业金融机构的审慎经营规则。故本题选B,

5、一张5年期，票面利率10%,市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收

益率为（）。

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准

则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。

A、继续依托邮政网络经营

B、支持社会主义新农村建设

C、以批发业务和中间业务为主

D、实行市场化经营管理

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、银行面临的最复杂、最.主要的风险是（）。

A、操作风险

B、流动性风险

C、战略风险

D、信用风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。

A、债券信用评级法

B、债券风险评级法

C、内部评级法

D、外部评级法

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、买入金融资产权利的期权被称为()。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、股指期货

D、光票托收

标准答案：A

知识点解析：期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期

权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交

易。期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权是指期权买入方在规定的期限内享有

按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产

的权利，但不负担必须卖出的义务。所以，本题的正确答案为A。

11、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。

A、外商独资银行

B、外国银行分行

C、外国银行代表处

D、以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

12、某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为200亿元人民币，风险加权

资产为：1(X)0亿元人民币，市场风险资本为200亿元人民币，操作风险资本为i(X)

亿元人民币，则其资本充足率为()。

A、8.0%

B、10.53%

C、38.46%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：银行资本充足率二(资本一扣除项)父风险加权资产+12.5倍的市场风

险资本+12.5倍的操作风险资本)x100%

二(300+200);(1000+12.5x200+12.5xl00)xl00%=!0.53%。

13、我国己经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政

策性银行职能的是()。

A、农业政策性贷款

B、支持进出口贸易融资

C、执行货币政策

D、承担国家重点建设项目融资

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、（）,中国人民银行和银监会共同颁布实施了《商业银行次级债券发行管理办

法》。

A、2004年6月24日

B、2005年7月1日

C、2002年12月31日

D、2006年1月31日

标准答案：A

知识点解析：《商业银行债券发行管理办法》于2004年6月24H公布实施。

15、下列不属于银行资本作用的是（）。

A、吸收损失

B、维持市场信心

C、限制银行业务过度扩张和承担风险

D、满足银行正常经营对短期资金的需要

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提

供适当担保的，贷款人可以解除合同.（）对此负通知义务和举证责任v

A、借款人

B、原担保人

C、贷款人

D、人民法院

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

17、以下关于出售、购买、运输假币罪的表述中，不正确的是（）。

A、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以

伪造的货币换取货币的，情节较轻的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处

2万元以上20万元以下罚金或者没收财产

B、出售、购买、运输假币数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处2万

元以上20万元以下罚金

C、出售、购买、运输假币数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑或者无期徒

刑，并处5万元以上50万元以下罚金

D、出售、购买、运输假币数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5

万元以上50万元以下罚金

标准答案：A

知识点解析：A描述的是金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，且描述的是

情节严重情况下的处罚。

18、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A、银行重组

B、银行并购

C、缩减贷款规模

D、银行股份制改造

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重

推出某某基金产品''的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法（）。

A、属于捆绑销售行为

13、属于市场营销策略

C、有违“信息披露”

D、有违“利益冲突”

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、判断洗钱行为的直观标准是（）。

A、客户身份

B、客户表情

C、可疑大额交易

D、交易目的

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）o

A、伦敦银行同业拆借利率

B、全国银行间同业拆借利率

C、上海银行间同业拆借利率

D、北京银行间同业拆借利率

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

22、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，年季度（）付

息。

A、首月20日

B、首月21日

C、末月20日

D、末月21日

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。

A、股价指数

B、GDP增长率

C、消费者物价指数

D、通货紧缩

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、冻结单位存款的期限不能超过（）个月。

A、12

B、6

C、3

D、1

标准答案：B

知识点解析：冻结单位存款的期限不能超过6个月。

25、定期存款在存期内,如果遇到利率调整,则（）,

A、调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调

整日挂牌公告的利率计算

B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调

整日挂牌公告的利率计算

C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、短期目标是指在短期内，一般（）年左右就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入

50元，则该投资者持有期收益率为（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的

比率，其计算公式是：持有期收益率一（出售价格一购买价格+利息）♦购买价格

xlOO%,在本题中，持有期收益率=［（600—500）+50］：500xlOO%=30%。

28、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款

是（）。

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

标准答案：B

知识点解析：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损

失的贷款是可疑类贷款。

29、以下不是商业银行现金流来源的是（）。

A、经营活动产生的现金流量

B、投资活动产生的现金流量

C、筹资活动产生的现金流量

D、负债减少所得现金流

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

30,中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年v

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以

实行接管，接管期限最长不得超过2年。

31、我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项

中不属于“不良贷款”的是（）

A、损失类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：B

知识点解析：“不良贷款”包括次级贷款、可疑类贷款和损失类贷款，显然B项错

误。

32、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

33、企业信息咨询业务不包括（）。

A、项目评估

B、企业信用评估

C、验证企业的注册资金

D、税务服务

标准答案：D

知识点解析：企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注

册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

34、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率

的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收

益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（）

A、礼貌服务

B、风险提示

C、守法合规

D、诚实信用

标准答案：A

知识点解析：银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信

用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则。其行为也没有做到守法

合规。

35、下列不属于村镇银行业务的是（）。

A、吸收公众存款

B、办理国际结算

C、发放贷款

D、银行卡业务

标准答案：B

知识点解析：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。故本题选B。

36、对同一借款人的贷款余额与商'也银行资本余额的比例不得超过10%,这是为

了（）。

A、分散贷款风险

B、控制贷款规模

C、控制利息收入

D、创造公平的贷款环境

标准答案：A

知识点解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%,这是为了分散贷款风险。

37、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A、按照规定向中国人民银行报告分析结果

B、制定金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

标准答案：B

知识点解析：B选项是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监

测分析中心依法履行以下职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易

报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易

报告信息；③按规定向人民银行报告分析结果；④要求金融机构补正人民币、外

币大额交易和可疑交易农告；⑤经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信

息；⑥中国人民银行规定的其他职责。

38、在（）阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。

A、经济繁荣

B、经济衰退

C、经济复苏

D、经济萧条

标准答案:A

知识点解析：在经济繁荣阶段商业银行的资产规模和利润处于最高水平。

39、根据《票据法》，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有

支付汇票金额的可靠资金来源。

A、出票人

B、背书人

C、保证人

D、承兑人

标准答案：A

知识点解析：根据《票据法》，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关

系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

40、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A、GNP

B、GDP

C、通货膨胀率

D、失业率

标准答案：B

知识点解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国（或

地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围

内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总

值。

41、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权具有两次效力

C、留置权具有可分性。

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

标准答案：C

知识点解析：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置

全部标的物。故本题选C。

42、由中国境内注册的公司发行，直接在中国杏港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

标准答案：C

知识点解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票分为A股（国内投资者，以

人民币标明面值、认购和交易）、B股（国内外投资者，2001年2月28日允许国内

投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易）、H股（中国境内注册的公司发

行、直接在香港上市的股票）、N股（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的

股票）。

43、下列各项中，属于非法人组织的是（）。

A、国营独资企业

B、学校

C、医院

D、合伙企业

标准答案：D

知识点解析：非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组

织。

44、国民经济可以分为____产业，交通运输业属于产业。（）

A、三个；第一

B、三个；第三

C、二个；第二

D、三个；第二

标准答案：B

知识点解析：国民经济分为三个产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业

指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第

一、二产业以外的其他行业。而交通运输业就属于第三产业。故本题选B。

45、某商业银行副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一

个电子文件，发给他的大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，

副行长的做法属于（）。

A、为同学帮忙，只是做法不妥

B、属于职务侵占罪

C、应该请示一下行长

D、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密原则

标准答案：D

知识点解析：信息保密原则要求银行业从业人员不得透露客户资料及其交易信息档

案，此副行长做法正违反此原则。

46、根据《合同法》的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方

式。

A、公

B、平等

C、要约、承诺

D、诚实信用

标准答案：C

知识点解析：《合同法》第13条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。

47、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A、平衡风险性和流动性

B、降低资产组合的风险

C、提高资本充足率

D、平衡流动性和盈利性

标准答案：A

知识点解析：应该是“平衡流动性和盈利性''而非"平衡风险性和流动性

48、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是（）。

A、处置阶段

B、融合阶段

C、分散阶段

D、培植阶段

标准答案:A

知识点解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最容易被侦查到的

阶段。

49、风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的（）职能。

A、重要

B、核心

C、根本

D、附属

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

50、我国《票据法》所称“票据”是指()。

A、商业票据和银行票据的统称

B、汇票、本票、支票

C、汇票、股票、支票

D、本票、支票、央行票据

标准答案：B

知识点解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

51、银行的债权人借助于银行的信息披露和有关社会中介机构进行监管的方式是

()。

A、自我监管

B、外部监管

C、行业自律

D、市场约束

标准答案：D

知识点解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者.借助于

银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务

所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理

落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。市场约束的

具体表现形式之一就是强化信息的披露。

52、中国银行业协会的三常办事机构为()。

A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、秘书处

标准答案：D

知识点解析：会员大会是银行业协会的最高权力机构。由参加协会的会员，准会员

组成。理事会为会员大会的执行机构，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期

间负责领导协会开展日常一丁作。理事会闭会期问，常务理事会行使理事会职责。

所以他们实际上都是负责不同阶段领导工作，所有这些都不可能成为日常办事机

构。答案为秘书处，秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。

53、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和

()。

A、1天通知存款

B、3天通知存款

C、5天通知存款

D、15天通知存款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

54、下列关于定活比的表述，不正确的是（）。

A、定活比二定期存款/活期存款xlOO%

B、定活比高的银行其相应的资金成本更高

C、定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义

D、定活比是反映资产结构的指标

标准答案：D

知识点解析：定期存款与活期存款占总存款的比重（定活比），是反映负债结构的指

标。

55、银行业从业人员应当坚持同业间（）竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，

不得使用不正当竞争手段。

A、互利、互惠、互让

B、合法、合规、合理

C、公平、公正、公开

D、公平、有序

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、

办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

56、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对

此服务过程承担民事责任的是（）。

A、A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示

B、A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C、B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D、B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

标准答案：D

知识点解析：委托代理行为一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代

理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行

代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。选项A、B、C三项都需要承担

民事责任。故选D。

57、我国中央银行货币政策的首要目标是（）。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价稳定

D、国际收支平衡

标准答案：C

知识点解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币

值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）

和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属

性，又明确了稳定货币的最终目的（即促进经济增长）。

58、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A、伦敦银行同业拆借利率

B、全国银行间同业拆借利率

C、上海银行间同业拆借利率

D、北京银行间同业拆借利率

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

59、下列对政策性银行的含义理解有误的是（）。

A、政策性银行多由政府创立

B、政策性银行多由政府参股

C、政策性银行多由政府担保

D、政策性银行以盈利为目的

标准答案：D

知识点解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为

目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政

策性融资活动.协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。

60、划线支票可用于（），

A、支取现金

B、转账

C、转账以及支取现金

D、境外支付

标准答案：B

知识点解析：划线支票只能用于转账，不能支取现金。

61、下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（），

A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）工卖出价格X100%

B、持有到期收益率二（买入价格-卖出价格+现金分配户买入价格X100%

C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）4■买入价格X100%

D、持有到期收益率=（买科价格-卖出价格+现金分配）工卖出价格X100%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

62、商业银行不得向关系人发放（）。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、抵押贷款

D、质押贷款

标准答案：A

知识点解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件

不得优于其他借款人同类贷款的条件。

63、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利

率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中下列（）不属于货币政策的三大法宝。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、再贷款

D、再贴现政策

标准答案：C

知识点解析：中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而

存款准备金制度，再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最

主要的货币政策工具。

64、规范银行业自律组织的法律法规是（）。

A、《银行业从业人员职业操守》

B、《银行业协会工作指引》

C、《银行业监督管理法》

D、《中国银行业自律公约》

标准答案：B

知识点解析：为加强银行业协会建设，充分发挥其作为自律组织的自我管理与服

务、自我约束与协调的职能作用，完善外部监管、内部控制、行业自律和社会监督

相结合的银行业监管体系，中国银监会制定了《银行业协会工作指引》。

65、存款是银行最主要的（）。

A、资金来源

B、风险来源

C、资金用途

D、投资业务

标准答案:A

知识点解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误；存款

是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。

66、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不

够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该

女性工作人员恰当的做法是（）。

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、让保安人员立即驱逐该客户

标准答案：C

知识点解析：该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作

人员的职责范围内，不一定需要满足，选项A错误。尽管该客户的要求不合理，

银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能

做''的态度，选项B错误。工作人员对待客户应当礼貌服务。对客户的要求应当耐

心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，选项D错误。

67、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、商用车消费贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、国家助学贷款

标准答案：D

知识点解析：国家助学贷款的贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款的

贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。二手

车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

68、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A、经济产出

B、居民收入

C、经济产出和居民收入

D、经济收入

标准答案：C

知识点解析：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增

长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。经济

增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是GDP（国内生产总值）。

69、费产负债表不能直接反映的企业信息有（）：

A、企业拥有的资产

B、企业资产的存在形式

C、企业负债类型

D、企业股东数量

标准答案：D

知识点解析：资产负债表表示企业在一定日期（通常为各会计期末）的财务状况（即资

产、负债和业主权益的状况）的主要会汁报表。它能够反映企业的资产和资产存在

形式，也能反映负债类型。他能反映总股本，但是不能反映股东数最。

70、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下（）不属

于中央银行基准利率。

A、超额存款准备金利率

B、金融机构的法定存贷款利率

C、再贷款利率

D、存款准备金利率

标准答案：B

知识点解析：中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和

超额存款准备金利率。

71、下列关于银团贷款说法中，不正确的是（）。

A、参加银团贷款的银行均为银团贷款成员

B、银团代理行是银团贷款的组织者和安排者

C、银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协议确定的承贷份额向借款

人提供贷款的银行

D、代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定

标准答案：B

知识点解析：银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。

72、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做（）。

A、B股

B、H股

C、N股

D、A股

标准答案：C

知识点解析：A股是以人民币标明而值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国

香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、

直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约

上市的股票。故选C。

73、下列关于银监会对限行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是（）。

A、接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场

B、银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产

C、银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

D、根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不

得超过两年

标准答案：C

知识点解析：接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款

人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力；银行业金融机构重组失败的，国

务院银行业监督管理机沟可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣

告破产；根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的接管期限最

长不得超过两年。

74、《商业银行法》规定，商业银行存款余额与贷款余额的比例（）。

A、不得低于4倍

4_

B、不得低于勺倍

C、不得低于25%

3.

D、不得高于4倍

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》第三十九条规定，贷款余额与存款余额的比例不得超

过75%,那么反过来说存款余额与贷款余额的比例不得低于4/3倍。

75、下列不属于定期存款的是（）。

A、整存整取

B、定活两便

C、存本取息

D、零存整取

标准答案：B

知识点解析：个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和

教育储蓄存款。

76、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理

责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A、审贷分离、分级审批

B、审贷结合、分级审批

C、审贷结合、集中审批

D、审贷分离、集中审批

标准答案：A

知识点脑析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷

分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范控制和化解贷款业务风险。

77、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞

争”有关规定的是（）。

A、免费向客户提供国际市场银行产品信息

B、向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：考核银行业从业人员的同业竞争原则。

78、金融市场的现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

标准答案：C

知识点解析：根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即

交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这

两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。

79、金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形

且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活

动及其他违法犯罪活动有关的，应提交（）报告。

A、可疑交易

B、客户身份资料

C、大额交易

D、交易记录

标准答案：A

知识点解析：金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有

异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐

怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交可疑交易报告。

80、根据《商业银行法》的规定，商业银行不能从事（）的业务。

A、贷款承诺

B、信用证

C、向企业投资

D、投资国债

标准答案：C

知识点解析：根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境

内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融

机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

81、关于现金流量表，下列说法正确的是（）。

A、现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

B、现金流量表反映的是会计利润

C、现金流量强调的是权利和义务是否转移

D、一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

标准答案：D

知识点解析：现金流量表是动态报表，反映的是企业的现金流动状况，而不是会计

利润；强调的是现金有没有收付，而不是权利和义务是否转移。

82、下列关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。

A、《公司法》规定，公司设立时其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、

缴足（或募足）

B、《公司法》不允许公司资本分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D、《公司法》强调公司资本不得任意变更

标准答案：B

知识点解析：公司资本制度特点：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额

相维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程

所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的《公

司法》允许公司资本分批缴纳。

83、银行代客买卖差价属于（）。

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、理财业务

标准答案：A

知识点解析：中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财'业务、咨询顾问、基

金和债券的代理买卖、弋客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

84、信用风险又可以称为（）。

A、违约风险

B、操作风险

C、市场风险

D、流动性风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规

定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

85、下列关于声誉风险管理内容的表述，正确的是（）。

A、声誉风险排查是指要明确管理权限、职责和报告路径

B、舆情信息研判是指对可能发生的各类声誉风险事件进行情景分析・，制定预案并

演练

C、声誉风险信息管理，是指要实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信

息

D、信息发布和新闻工作归口管理是指要及时准确地向公众发布信息，主动接受舆

论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

标准答案：D

知识点解析：声誉风险排查是指要定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和

传导途径。A项错误。舆情信息研判是指要时时关注舆情信息、，及时澄清虚假信息

或不完整信息。对可能发生的各类声誉风险事件进行情景分析，制定预案，开展演

练是声誉事件应急处置的要求。BC两项错误。信息发布和新闻工作归口管理是指

要及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便

利和必要保障。D项正确。

86、（）的金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈

余公积、未分配利润等。

A、账面资本

B、借贷资本

C、监管资本

D、经济资本

标准答案：A

知识点解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的

永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减

去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

87、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。

A、满足货币发行需要

B、取得较高盈利

C、应付存款人提取存款

D、满足调节经济需耍

标准答案：C

知识点解析♦：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要

作用是银行应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银

行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。

88,某银行的核心资木为100亿元人民币，附属资木为20亿元人民币，风险加权

资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、6.7%

D、3.3%

标准答案：B

知识点解析：资本充足率二（核心资本+附属资本）/风险加权资产=120/1500x100%

二8%。

89、银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是（）。

A、客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D、为客户信息保密

标准答案：C

知识点解析：c项违反了银行业从业人员职业操守规定的银行业从业人员与客户的

监管规避准则：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户

明示或暗示规避金融、监管规定。

90、咨询顾问业务不包括（）。

A、企业信息咨询业务

B、资产管理顾问业务

C、私人银行业务

D、财务顾问业务

标准答案：C

知识点解析：咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务

顾问业务。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

93、我国金融信托机构可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具体包括

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、银行所面临的市场风险包括（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

95、现阶段，我国商业策行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）o

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

96、下列属于流动资产的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。，

标准答案：A,B,C

知识点解析：原来的《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了D选项的内容。

98、下列对贷款的种类表述正确的是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、下列对银行金融创新基本原则中“买者自负''的理解，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

100、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出时债务人进行（）的中

请。

标准答案：A,C

知识点解析：债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行

重整和破产清算的申请。而和解是为了中止破产程序进入整顿阶段，避免破产所采

取的措施，是由债务人在申请破产时到破产分配开始前提出的。而债权人是不会也

不能提出禁止债务人破产的申请的。故本题选AC。

101、个人存款包括O。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

102、票据诈骗罪的客观方面表现为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D选项属于本罪的主观方面。E选项属于本罪的客体。

103、下列属于2007年后批准设立的新型农村金融机构的有（）o

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

104、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当（）.

标准答案：A,B,E

知识点解析：具备岗位所需的专业知识是“专业胜任”原则的要求，以高标准职业道

德规范行事是“诚实信用”原则的要求。

106、下列情形属于信用卡诈骗罪的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗

领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶

意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。D选项“捡拾他人信用卡不归还”不是信用

卡诈骗罪。

107、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、近年来，在合并农村信用社的基础上组建而成的农村金融机构有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇

银行和农村资金互助社。其中，农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社

的基础上组建的。故本题选BC。

109、下面有关托收业务的描述正确的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承

担责任，故B选项错误。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，

故D选项错误。

110、下列属于中国人民银行直接检查监督权的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其

他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的

行为；（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为：（3）执行有关人民币管理规定的行

为；（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（5）执行

有关外汇管理规定的行为：（6）执行有关黄金管理规定的行为；（7）代理中国人民银

行经理国库的行为；（8）执行有关清算管理规定的行为；（9）执行有关反洗钱规定的

行为。

111、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和

方法，对风险进行（）的动态过程和机制。

标准答案：B,C,D

知识点解析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、

程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机

制。故本题选BCD。

112、市场风险包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

113、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

114、下列说法中，错误的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票

人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的

再追索权，自清偿口或者被提起诉讼之口起3个月。

115、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

116、所谓传统的结算方式是指（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：A选项是银行业自律组织，E选项是我国的中央银行，不是专业的监

管机构。

118、下列属于存款合同内容的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：此题关键词：“存款合同”，所以跟存款和合同相关的选项都应该选

择。存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段。合同的内容由当事人约定，

般包括以下条款：（一）当事人的名称或者姓名和住所；（二）标的：（三）数量；（四）质

量；（五）价款或者报酬；（六）履行期限、地点和方式；（七）违约责任；（八）解决争议

的方法。

119、以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构?（）

标准答案：D,E

知识点解析：A是央行，它是行政部门而不属于银行业金融机构，B是行业自律组

织，C受证监会监管，且是非银行金融机构。

120、下列关于同业拆借的描述，正确的有（）.

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业

拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。B

应为拆出方获得利息。

121、《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析；资本充足率的计算公式；资本充足率=资本！风险加权资产=（核心资

本+附属资本）日信用风险加权资产+（市场风险所需资本+操作风险所需资

本）xl2.5],由这个公式可以看出其中反映了信用风险，市场风险和操作风险。

122、国际贸易结算方式包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方

式中.通常是采用汇款、信用证及托收。

123、银监会的监管措施包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银监会的监管措施主要包括是市场准入、非现场监管、现场检查、监

管谈话和信息披露监管。

124、（）在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

标准答案：B,C

知识点解析：期权卖方的最大收益为期权费。

125、《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单

位和个人的（）有权进行检查监督。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：中国人民策行对金融机构以及其他单位和个人的上述各项行为均有权

进行检查监督。

126、《担保法》中规定的担保方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。

127、以下银行业从业人员的行为中，（）属于泄漏客户信息。

标准答案:A,E

知识之解析「银行业从业人员要求严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法

律法规，不得违法或违规对他人透露有关信息。

128、下列属于销售人员从事理财产品销售活动中不得有的情形有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动

中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，

或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁其他机构的理财产品

或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④违规接受投资者全权委托，私

自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易；⑤违规对投资者做出盈亏承诺，

或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；