银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷32

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷32

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的（）职能。

A、重要

B、核心

C、根本

D、附属

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、下列银行中还没有在香港上市的有（）。

A、中国银行

B、中国农业银行

C、中国工商银行

D、中国建设银行

标准答案：B

知识点解析：中国银行于2006年6月1日在香港联交所上市，中国工商银行于

2006年10月27日在香港联交所与.上海证券交易所同步上市，中国建设银行于

2005年10月27日在香港联交所上市。

3、无民事行为能力人、限制民事行为能力人的（）是他的法定代理人。

A、看管人

B、监督人

C、监护人

D、看护人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、下列不属于银监会负责监管的非银行金-融机构是（）。

A、金融资产管理公司

B、货币经纪公司

C、基金管理公司

D、金融租赁公司

标准答案：C

知识点解析：银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、租赁公司、财务公司、投资公司、保险公司。C项基金管理公司的监管机构应

为证监会。故选C

5、晨星化工厂购买设备急需一笔资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市

三医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。

A、可以担保

B、不能担保

C、如有足够清偿能力即可

D、银行接受即可

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（）是银行的生命线。

A、声誉

品牌

C、信用

D、守法

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A、50%

B、60%

C、100%

D、150%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、我国出现的第一家农村合作银行是（）。

A、宁波勤州农村合作银行

B、天津市农村合作银行

C、贵州花溪农村合作银行

D、浙江诸暨农村合作银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）o

A、普通股票

债券

C、国库券

D、银行存款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行

实行接管的机构是（）。

A、人民检察院

B、财政部

C、国务院银行监督管理机构

D、中国人民银行

标准答案：C

知识点解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国

务院银行业监督管理机陶可以对该银行实行接管。故本题选Co

II、证券公司短期融资券的期限最长不得超过（）。

A、60天

B、91天

C、120天

D、360天

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、下列不属于合同特征的是（）o

A、合同是一种民事法律行为

B、合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的

C、合同是多方民事法徨行为

D、合同是有偿的

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、信用卡持卡人可享受的最低还款额一般是应还金额的（）。

A、10%.

B、20%.

C、30%.

D、40%.

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有（），

A、相对市场化

B、相对非市场化

C、强制性

D、随意性

标准答案：B

知识点解析：央行定向票据为了实现其政策导向，相对于其他票据而言市场化较

弱，更多的实现政策调节功能。但是作为金融工具，它不可能具有强制性，它依然

要遵循市场规律。为了达到既定目标，央行会对其进行控制，不会随意放行。

15、在下列机构中，经营的业务范围最广的是（）。

A、外商独资银行

B、外国银行分行

C、外国银行代表处

D、以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、汇票分为银行汇票和（）。

A、企业汇票

B、商业汇票

C、结算汇票

D、承兑汇票

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、金融诈骗罪作为一类犯罪，具有许多共性，在主观上表现为（）。

一般主体

B、以非法占有为目的

C、以非法集资为目的

D、遵循一定的逻辑顺序

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备

金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策

工具是（）

A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率

C、公开市场业务和利率政策

D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

标准答案：A

知识点解析：中央银行卖出证券是在运用公开巾场业务这项货币政策工具。该项货

币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的

结果。在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。

19、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信

用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失

的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大

损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系

人'’的理解，下面的选项不正确的是（）o

A、商业银行的长期客户

B、商业银行的董事、愧事、管理人员

C、商业银行的信贷人员及其近亲属

D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管

理职务的公司、企业和其他经济机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

20、银行本票的提示付款期限为（）。

A、一个月

B、两个月

C、三个月

D、半年

标准答案.c

知识点漏析：暂无解析

21、下列不属于银团贷款成员角色的是（）。

A、牵头行

B、代理行

C、组织行

D、参加行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

22、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A、操作风险

B、信用风险

C、国家风险

D、法律风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

23、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（）正式成立。

A、宁波邮州农村合作银行

B、张家港市农村商业银行

C、石家庄市农村商业银行

D、驻马店市农村商业银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

24、负责监管企业集团财务公司的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、地方财政部

标准答案：B

知识点解析：负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。中国银行业协会成立于

2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非

盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自

律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003

年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监

会。中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和

国国务院组成部门之一。

25、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息.

A、首月20If

B、首月21日

C、末月20H

D、末月21E1

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象?（）

A、投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格

B、投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益

C、该市场上存在过度投机的现象

D、投资者对于股票的需求度较低，

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

27、（）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方

式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

A、保付代理

B、福费廷

C、银行保函

D^信用证

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）

A、熟知向客户推荐的产品

B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产

品风险

C、熟知与自身岗位相关的法规

D、熟知业务处理流程

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）

A、促进国际收支平衡

B、确定适当的汇率水平

C、选择相应的汇率制度

D、以上说法都不对

标准答案：C

知识点解析：汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确

定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择汇率制度是最

基础、最核心的部分。

30、下列属于固定收益证券的金融工具是（）

A、国债

B、优先股票

C、货币市场基金

D、普通股票

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（）

A、增强短期流动性

B、弥补准备金不足

C、发放固定资产贷款

D、短期票据贴现

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

32、小张给小王开了一张两万元的现金支票，小王将支票背书转让给小刘，后小张

发现被小王欺诈，但小刘拿着支票向小张要求偿付时，小张必须给小刘两万元，这

说明了票据的（）。

A、要式性

B、设权性

C、无因性

D、文义性

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、中期流动资金贷款的贷款期限是（）。

A、6个月（含）以内

B、6个月至1年（不含6个月，含1年）

C、1年至2年（不含1年.含2年）

D、1年至3年（不含1年，含3年）

标准答案：D

知识点解析：中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于

企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

34、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。

A、3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规

定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20

日为结息日，次日付息。计息方式可以为：①积数计息；②逐笔计息。其中积

数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。目前

多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐

笔计算利息、，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。故本题选B。

35、无民事行为能力人、限制民事行为能力人的（）是他的法定代理人。

A、看管人

B、看护人

C、监护人

D、监督人

标准答案：D

知识点解析：符合相关规定。

36、定期存款的典型代表是（）。

A、存本取息

B、整存整取

C、整存零取

D、零存整取

标准答案：B

知识点解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款。，定期存款的典型代表是整

存整取。

37、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。

A、广东—广州

B、江苏—淮安

C、山东----青岛

D、河南----驻马店

标准答案：D

知识点解析：1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。

38、目前，我国实行以（）为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

度。

A、政策导向

BN国际关系

C、市场供求

D、投融资需求

标准答案：C

知识点解析：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管

理的浮动汇率制度。故本题选C。

39、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述

错误的是（）。

A、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限

责任公司

B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额

为500万元

C、都是企业法人

D、都必须依法制定公司章程

标准答案：A

知识点解析：A项中,有限责任公司和股份有限公司在一定条件下可以相互转换°

40、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A、存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B、存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C、支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D、支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

41、经营性企业采用的会计核算制度是（）。

A、权责发生制

B、收付实现制

C、项目核算制

D、年度核算制

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、贷款人审议借款人的借款申请，并及时答熨贷与不贷，其中中长期贷款答复时

间（）。

A、不超过1个月

B、不超过3个月

C、不超过6个月

D、不少于3个月

标准答案：C

知识点解析：贷款人审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷

款答复时间不超过6个月。

43、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院

D、商务部

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、对借款人提出的中长期贷款申请，贷款人的答复时间不得超过（）个月。

A、2

B、3

C、6

D、8

标准答案：C

知识点解析：对借款人提出的中长期贷款申请，贷款人的答复时间不得超过6个

月。

45、中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监

会的是（）。

A、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予

以公布

B、负责金融业的统计、调查、分析和预测

C、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

标准答案：A

知识点解析：B、C、D三项都是中国人民银行的职责。故本题选A。

46、现货市场与期货市场的主要区别在于（）

A、金融工具交割时间不同

B、交易场所不同

C、交易的阶段不同

D、交易期限不同

标准答案：A

知识点解析：按金融工具交割时间不同分为现货市场和期货市场；按交易场所不

同，分为有形市场和无形市场；按交易阶段不同，分为发行市场和流通市场；按交

易期限不同，分为货币市场和资本市场。故应选A项。

47、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、

有取的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、保证金存款

标准答案：A

知识点解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定

存期、可随时转账、存取的存款类型。故本题选A。

48、根据《公司法》的规定，下列说法错误的是（）

A、公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B、公司营业执照签发日期为公司成立日期

C、公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D、股东以其出资额对公司承担责任

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

49、下列哪一项不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现?（）

A、维持与客户的业务关系或出于私情。不协助有权对客户信息进行查询

B、忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信

息或交易信息向其他不应该知道的人透露

C、协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为

D、严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支

持

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持

部门寻求支持，确保获得专业指导的行为是确保依法协助执行与保护客户隐私并重

的行为，不属于它们看似矛盾的表现。

50、在（）'业务中，交易双方都是金融机构。

A、票据发行便利

B、票据贴现

C、票据转贴现

D、票据承兑

标准答案：C

知识点解析：票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而

取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。

票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺。期限一般为3〜5

年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销

售出部分的等额贷款.交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比

较熟悉，交易对方也是策行的客户.都是将商业信用转化为银行信用。

51、暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的（）。

A、刑事责任

B、行政处罚

C、行政处分

D、吊销执照

标准答案：B

知识点解析：行政处罚的种类包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可

证、暂扣或者吊销执照、行攻拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

52,下列关于金融犯罪的说法错误的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有为目的

B、金融犯罪主观方面不一定是故意的

C、金融犯罪主体违反了金融管理法规

D、金融犯罪金融犯罪对象是人或各种金融工具

标准答案：B

知识点解析：金融犯罪主观方面一定是故意，有的还要求具有非法占有目的。

53、某客户到银行办理业务，以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办

理该业务的工作人员下班后单独为其解释，该工作人员恰当的处理方法是（）

A、认为邀请不合理，严词拒绝

B、若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

C、由于工作人员应尽量满足客户需求，故同意该客户的要求

D、向该客户说明，若是解释业务，应尽量在工作时间在工作场所进行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

54、关于经济结构的说法中，错误的是（）。

A、从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成

B、消费包括私人消费和政府消费两部分

C、净出口是出口额减去进口额形成的差额

D、私人购买住房的支出包含在私人消费之中

标准答案：D

知识点解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其

中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形

成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额

形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形

成中，不包含在私人消费之中。

55、我国的商品期货市场起步于20世纪90年代，2006年9月成立的期货交易所

是（）

A、上海期货交易所

13、大连商品交易所

C、郑州商品交易所

D、中国金融期货交易所

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）o

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解析：三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业

发展银行。它们分别承卫：国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政

策性贷款的任务.中国农业银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。

57、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A、《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

B、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

D、《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

58、下列关于代保管业务的说法，不正确的是（）。

A、代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代

理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务

B、近年来，出租保管箱业务成为代保管业务的主要产品

C、客户在租期内需在规定时间开箱取物

D、露封保管业务和密封保管业务的区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银

行时先加以密封

标准答案：C

知识点解析：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查

验，客户在租期内可随时开箱取物。

59、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对

此服务过程承担民事责任的是（）。

A、A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示

B、A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C、B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D、B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

标准答案：D

知识点解析：委托代理行为一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代

理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行

代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。选项A、B、C三项都需要承担

民事责任。故选D。

60、下列属于融资类保函的是（）。

A、投标保函

B、经营租赁保函

C、预付款保函

D、延期付款保函

标准答案：D

知识点解析：银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保

函、授信额度保函、有分证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。投标保

函、经营租赁保函和预时款保函属于非融资类保函。

61、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B、如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

C、冻结期满前\如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻

结手续，每次冻结期限不超过6个月

D、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

标准答案：A

知识点解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法

院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭.银行不得自行解

冻。冻结单位存款的期限不超过6个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民

检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不

超过6个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单

位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的。视为自动撤销冻结。

62、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整

取为3.96%,这个利率不属于（）。

A、官方利率

B、实际利率

C、固定利率

D、长期利率

标准答案：B

知识点解析：实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。而人民银行

宣布的是一个定值，并未考虑通胀因素。故不属于实际利率。

63、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。

A、销毁

13、移交国务院有关部门指定的机构

C、出售给其他金融机构

D、退还给客户

标准答案：B

知识点解析：本题考查了在金融机构破产和解散时客户信息的处理措施。金融机构

破产和解散时，仍有义务妥善处理客户的资料和客户交易信息，所有销毁和出售给

其他金融机构肯定不对，而客户的身份资料和有关交易信息是由银行记录保存的。

若交还客户也许舍导致客户对自己信息的修改，不能客观反映客户状况。国务院有

专门指定机构保存处理客户的信息。维护客户的权益，同时保证金融秩序有序进

行。

64、商业银行除贷款外最重要的资金运用渠道是（），

A、票据贴现

B、购买国债

C、资金业务

D、短期融资

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

65、对未按照规定保存客户身份资料的，除对机构进行处罚外，反洗钱行政主管部

门对直接负责的董事，可以处（）的罚款。

A、1万元以上5万元以下

B、5万元以上10万元以下

C、3万元以上5万元以下

D、10万元以上50万元以下

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

66、CBA的中文名称是（）。

A、中国银行业协会

B、中国银行协会

C、中国银行业公会

D、注册银行分析师

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

67、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A、不完善的内部程序

B、无法满足客户流动性

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系

统等问题引起的。当内部程序不完善，人员操作失误或者出现外部事件都会导致风

险。而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题。

68、下列关于托收的说法，正确的是（）。

A、托收属于银行信用

B、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

C、跟单托收广泛用于非贸易结算

D、光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

标准答案：B

知识点解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承

担责任，故A选项错误，B选项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从

属费用的收款等，故C选项错误。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没

有银行信用介入，故D选项错误。

69、（）需经承兑银行承兑。

A、银行承兑汇票

B、商业汇票

C、银行本票

D、银行汇票

标准答案：A

知识点解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银

行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据。

70、下列关于中央银行的产生的表述中，错误的是（）。

A、中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要

B、中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要

C、中央银行的产生是金融监管的需要

D、中央银行的产生是对金融业统一管理的需要

标准答案：C

知识点解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的：①中央银

行的产生是集中统一银行券发行的需要；②中央银行的产生是统一票据交换及清

算的需要；③中央银行的产生是“最后贷款人的需要；④中央银行的产生是对金

融业统一管理的需要。

71、下列不属于融资管理内容的是（）。

A、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告

B、加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适

当活跃程度

C、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银

行融资能力的影响

D、加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场等的臭中

度管理，适当设置集中度限额

标准答案：A

知识点解析：融资管理的内容有：①分析正常和压力情景下未来不同时间段的融

资需求和来源；②加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资

市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；③加强融资渠道管理，积极维护与

主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度；④密切监测主要金融

市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。选

项A属于限额管理的内容。

72、中央银行票据的特点有（）。

A、无风险、期限短、流动性低

B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

标准答案：C

知识点解析：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实

施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。

这种票据具有无风险、期限短、流动忤高的特点.

73、我国“五大行”中，成立最早的银行是（），最早在香港联合交易所上市的银行是

（）。

A、中国工商银行：中国银行

B、中国工商银行；中国建设银行

C、交通银行；交通银行

D、中国银行：中国建设银行

标准答案：C

知识点解析：我国“五大行”中，1908年交通银行最早成立，2005年6月23日交通

银行最早在香港上市。

74、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息。

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活两便储蓄存款

D、个人通知存款

标准答案：B

知识点解析：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此

方法计算整存整取的定期存款利息。

75、下列不属于质押中应收账款所包括的权利是（），

A、销售产生的债权

B、提供服务产生的债权

C、渡口的收费权

D、因票据产生的付款请求权

标准答案：D

知识点解析：对于“应收账款''的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办

法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付

款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他

有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销

售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包

括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不

动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

76、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤

销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的

行政强制措施<>

A、停止其营业

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、没收其所有资产

标准答案：C

知识点解析：《银行监督管理办法》第三十九条规定：银行金融机构看违法经营、

经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银

行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格

的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

77、（）突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结

构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控

制。

A、资产风险管理

B、负债风险管理

C、资产负债风险管理

D、全面风险管理

标准答案：C

知识点解析：资产负债风险管理理论突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调

管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产

分散实现总量平衡和风险控制。

78、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇

票纠期日为4月30日，若按6%。的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为

（沅。

A、99400

B、198800

C、9938。

D、1200

标准答案：B

知识点解析：贴现金额二面额x（l-贴现月数x月贴现率）。

79、（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，

以维护市场秩序和防范市场风险。

A、银行管理

B、银行监督

C、银行自律

D、市场约束

标准答案：B

知识点解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收

集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时.，对银行机构实施全面、经

常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

80、银行本票提示付款期限为（）。

个月

A、I

个

月

B、2

个

月

、

个

C3月

D、6

标准答案：B

知识点解析：银行本票提示付款期限为两个月。

81、信用证的业务流程正确的顺序应为（）。①信用证开证；②出口商发货；③进

口商付款赎单；④议付行付款给出口商；⑤通知行通知出口商，要求发货；⑥议

付行向开证行索汇。

A、①⑥⑤②④③

B、①⑤②④⑥③

C、①⑥⑤④②③

D、①⑤④②⑥③

标准答案：B

知识点解析：这些活动是环环相扣，具有内在逻辑性的。首先，先信用证开证，开

证之后通知出口商能够发货，然后出口商发货，然后才是付款，索汇，进口商付款

赎单。

82、目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活两便储蓄存款

D、个人通知存款

标准答案：B

知识点解析：逐笔计息法指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行

多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

83、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。

A、即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易

B、即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的

C、远期外汇交易应按固定交割日交割

D、远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机

标准答案：D

知识点解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日

或成交当日办理实际货币交割的外汇交易，A选项错误。远期外汇交易是在即期外

汇交易的基础上发展起来的，B选项错误。远期外汇交易除了可按固定交割日交割

外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（择期交易），C选项错

误。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而

可以用来进行套期保值或投机，D选项正确。

84、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为（）。

A、自始没有法律约束力

B、自合同规定的生效日起没有法律约束力

C、自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D、自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

标准答案：A

知识点解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或

仲裁机关请求消灭其效力的合同。但一经撤销，则自始无效。另外需要注意的是，

对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法，并不当然被撤销。

85、（）是风险管理的最基本要求。

A、风险监测

B、风险识别

C、风险计量

D、风险控制

标准答案：B

知识点解析：有效识别风险是风险管理的最基本要求，其关注的主要问题是：风险

因素、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。

86、货币经纪公司的服务对象是（）。

A、境外金融机构

B、境内金融机构

C、境内外金融机构

D、境内外上市公司

标准答案：C

知识点解析：按照自2005年9月1日起施行的《货币经纪公司试点管理办法》的

规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经

纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。因此其服务对象是境内外金融机构。

87、国民经济可分为（）产业，金融业属于（）产业。

A、三个；第一

B、三个；第三

C、二个；第二

D、三个；第二

标准答案：B

知识点解析：国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿

业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产

业以外的产业。而金融业就属于第三产业。

88、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病.骗取保险金，数额巨

大的（）。

A、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上三万元以下罚金

B、处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

C、处十年以上有期徒刑，并处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产

D、单处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产

标准答案：B

知识点解析：投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险

金，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚

金；数额巨大或者有其也严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元

以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有

期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

89、（）不属于咨询顾问业务。

A、企业信息咨询业务

B、资产管理顾问业务

C、私人银行业务

D、财务顾问业务

标准答案：c

知识点露析：咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务

顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录以及与资金运用有

关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨

询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金

证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全

面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控

制等。而私人银行是为羽有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，并提供

投资服务与商品，以满足个人的需求。

90、以下各项中，（）不能发行政策性金融债券。

A、中国农业银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、国家开发银行

标准答案：A

知识点解析：金融债券主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出

口银行、中国农业发展泉行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业

银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等：其他金融债券，即企业

集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、中国银监会提出的策行业监管新理念是指（）。

标准答案：A.B.C.D

知识点解析：暂无解析

92、以下属于直接融资的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

93、国际收支中的经常预目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，下列属于经常项

目的是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

94、合同生效的要件有：（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

96、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

97、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》的规定，下列说法中，正确的是（）。

标准答案：A,E

知识点解析：根据《物衩法》第179条规定，抵押是指为担保债务的履行，债务人

或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或

者发生当事人约定的实现抵押权的情形.债权人有权就该财产优先受偿，故A选

项正确，B、C、D选项错误。E选项是正确的。

98、下列关于留置权特征的描述中，正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：留置权的主要特征有：留置权只发生在特定的合同关系中。留置权具

有不可分性。留置权发生次效力.、留置权实现时。留置权人必须确认债务人履行

债务的宽限期。

99、关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国

居民税率为（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者

撤销合同的情形包括（）c

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

101、基金托管业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业

务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外

机构投资者证券投资（QFII）托管、企业年金托管等。

102、作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息

和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁

止陛规定（）。

标准答案：A,B,CD,E

知识点解析：暂无解析

103、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

104、下列说法中，错误的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析「备票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票

人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的

再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

105、信用风险按照风险发生的形式，可分为（）。

标准答案：C,D

知识点解析：按照风险发生的形式，信用风险可分为结算前风险和结算风险。

106、汽车金融公司的资金来源有（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：暂无解析

107、下列关于我国的货币政策工具的论述中，正确的有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以可以在短短的

1年之内多次调整。其他选项说法均正确。

108、银行业金融机构的下列情形，由银监会责令改正的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：当金融机肉有未经批准设立分支机构，未经批准变更、终止，违反规

定从事未经批准或者未备案的业务活动，由银监会责令改正。

109、农村资金互助社区以经营的业务包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业

金融机构融入资金作为资金来源。故A选项不正确，E选项正确。农村资金互助社

的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银

行业金融机构，也可购买国债和金融债券。故B、C选项正确。农村资金互助社可

以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员

吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供

担保。故D选项不正确。

110、我国货币政策的“三大法宝''有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：公开市场业务、存款准备金、再贴现是现代中央银行应用最为广泛的

货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

111、以下属于内部犯罪的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：破坏金融管理秩序罪属于外部犯罪。

112、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利

率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、

流动性和盈利性的统一。

标准答案：B,C,D

知识点解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构

对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

113、银行业金融机构违反审慎经营规则H.限期未改的.银监会或者其省一级派出

机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一

级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：（1）责令暂停部分业

务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让：⑷责

令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员

或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。

114、签发银行汇票，必须记载的事项包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：签发银行汇票，必须记载下列事项：①标明“银行汇票”的字样；②

无条件支付的承诺；③出票金额；④付款人名称；⑤收款人名称；⑥出票口期：

⑦出票人签章。欠缺记载上述事项之一的，银行汇票无效。

115、监管部门进行现场检查工作时，现场检查包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

116、债券回购包括（）△

标准答案：A,D

知识点解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式

回购两种。

117、银团贷款成员应遵循的原则是（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

118、犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主

体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能

由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，票据诈骗罪主体可以是自

然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。

119、下列属于金融行业自律组织的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融行业刍律组织包括：中国银行业协会、中国证券业协会、中国期

货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会、中国银行间交易商协会。

120、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价

稳定和国际收支平衡。

121、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行中间业务主要是提供服务。它属于第三产业，受到第三产业

发展情况和一二产业的发展方式的影响。同时，银行服务也受到客户，市场环境等

多方面因素影响。由于这些原因，我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。

122、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章

制度的行为可以采取（）的方式。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：银行从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规

章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部

门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给

银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。

123、单位活期存款的账户有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定

存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包

括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。

124、（）在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

标准答案：B,C

知识点解析：我们需要了解以上几种金融产品的概念，买方卖方区别及其交易操作

方式方能做出正确的判断。期权的买方有权在预先规定的未来时间（行权时间）以预

先规定的价格（行权价）从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产（标的

资产），为了取得这一权利，买方需预先支付一定的期权费，卖方应得到一笔期权

费。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。

看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费，其收益固定，若金融资产的

涨跌与预期不符，买方可以放弃此种权利，但卖方仍可以保留这笔收入，故其最大

收益可以预计。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合

约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。

125、下列属于违法行为的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：此题较易，很明显五个选项均为违法行为。

126、常见的清算模式包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：”支付管理信息系统”是支付系统的辅助支持系统。常见的清算模式有

实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算。

127、贷款人的义务包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外，A选项错误。

其余四项均属于贷款人的义务。

128、被称为保密天堂的国家和地区一般具有（）特彳E。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：除C选项外其余四项均为“保密天堂”一般应具有的特征。

129、（）一定是由银行签发的。

标准答案：A,C

知识点解析：此题关键词是“一定汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签

发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，

其出票人一般为企业。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人。汇

票是由出票人签发的，要求