银行从业资格银行业专业实务调研测试卷（附答案和解析）

银行从业资格银行业专业实务调研测试卷（附答案

和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的？（）

A、民事法律关系只能由当事人自主设立

B、民事法律关系的客体包括不作为

C、民事法律关系的内容均由法律规定

【参考答案】：B

【解析】：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自

主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事

法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律

关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，

但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公

法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人

资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关

系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民

事义务，其权利义务可以是当事

2、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的

市场定位方式是Oo

A、补缺式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：A

【解析】：本题考查市场定位的补缺式定位方式。

3、客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为（）o

A、利益产品

B、扩展产品

C、期望产品

【参考答案】：A

【解析】：消费者从产品中得到的基本利益或效用称为核心产品，

也称为利益产品。

4、以下关于期权的论述，错误的是()o

A、期权价值由时间价值和内在价值组戌

B、对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价

格时，该期权的时间价值为零

C、价外期权的内在价值为零

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】期权(OptiOns)赋予其持有者拥有在将来某个时段内以

确定价格购买或出售标的资产的权利而非义务。期权的价值(即期权费

也称权利金)由其内在价值和时间价值两部分构成：(1)期权的内在

价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执

行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。所以，价外期权与

平价期权的内在价值为零。(2)期权的时间价值是指期权价值高于其

内在价值的部分。当期权为价外期权或平价期权时，由

5、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应

当接受监管部门的约见？()

A、所在机构存在严重问题或风险

B、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

C、机构内部工作人员互相诋毁

【参考答案】：A

【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员

应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机

构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划

不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情

形。

6、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试

行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为()O

A、4.5%

B、5%

C、2%

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，核心一级

资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

7、在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由()负

责。

A、副牵头行

B、参加行

C、代理行

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知中规定:

银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期

内应协助代理行跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现

的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。

8、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特

定时段内的流动性头寸等于()加总。①新贷款净增值的预测值；②存

款净流量的预测值；③其他资产净流量预测值；④其他负债净流量预测

值；⑤期初的“剩余”或“赤字”。

A、①②④

B、①②⑤

C、①②③④⑤

【参考答案】：C

【解析】：为了合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求,

商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内（如未来7天、15天、

30天）的新贷款净增值（新贷款额-到期贷款-贷款出售）、存款净流

量（流入量-流出量），以及其他资产和负债的净流量，将上述各项资

金净流量加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特

定时段内的流动性头寸。

9、操作风险报告的主要内容不包括（）o

A、信息系统

B、损失事件

C、诱因和对策

【参考答案】：A

【出处】：2013徉上半年《风险管理》真题

【解析】操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱

因与对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分

10、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）O

A、侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期

徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

C、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员

和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【参考答案】：B

【解析】：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收

公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以

上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年

以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

11、资产证券化是一种()的管理手段。

A、流动性风险

B、信用风险

C、利率风险

【参考答案】：A

【解析】：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方

式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流

动性风险的管理手段。

12、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造

成较大损失，属于()。

A、正常类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】根据《贷款风险分类指导原则》，借款人无法足额偿还本

息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于可疑类贷款。

13、由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或者撤销属于()

引发的风险。

A、系统开发

B、业务外包

C、委托代理

【参考答案】：B

【解析】：业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或

者撤销而引发的风险，包括为商业银行提供产品或服务的供应商中断，

或者拒绝产品或服务的供应。例如，供电局拉间限电、供应商破产等。

"、下列方法中，()是通过图解法来识别和分析风险事件发生前

存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事

件。

A、情景分析法

B、失误树分析方法

C、分解分析法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查的是失误树分析方法的含义。

15、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保

证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求OO

A、甲企业履行债务

B、甲或者乙企业履行债务

C、甲企业和乙企业履行债务

【参考答案】：A

【解析】：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由

保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷

未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，

对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企

业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。

16、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()。

A、满足货币发行需要

B、应付存款人提取存款

C、满足调节经济需要

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存

现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。

因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保

存一定数量的现金。

17、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来()的贴现值。

A、现金流入

B、现金流量

C、净现金流量

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】按照净现值法。贷款价值的确定主要依据对未来净现金流

量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，

贷款盈利的净现值也会得到确认。

18、银行用3年期美元存款作为3年期欧元贷款的融资来源，存款

按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率

每年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。银行所面临的市场

风险不包括OO

A、期权性风险

B、汇率风险

C、重新定价风险

【参考答案】：C

【解析】：重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负

债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利

率而言)之间所存在的差异。题中所述存贷款额期限均为3年，因此，

不存在重新定价风险。

19、()通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理

政策和指导原则。

A、董事会

B、监事会

C、风险管理总监

【参考答案】：A

【解析】:董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会

设置最高风险管理委员会负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。高

级管理层负责执行董事会审批通过的政策。

20、下列不属于市场风险计量方法的是()o

A、外汇敞口分析

B、压力测试

C、最小二乘法

【参考答案】：c

【解析】：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口

分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

21、贷款组合的信用风险()o

A、是系统性风险

B、既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险

C、以上都不对

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】贷款组合的信用风险既可能有系统性风险，又可能有非系

统性风险。

22、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在()个月内

予以追认。

A、1

B、6

C、12

【参考答案】：A

【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与

第三人进行代理行为。根据《合同法》第四十八条第二款规定，相对人

可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三

人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应

的民事责任。

23、关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是()o

A、为出口商提供打包融资服务

B、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后,开证行承过次

要付款责任

C、为信用证使用各方提供相关咨询业务

【参考答案】：B

【解析】:在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行

承担首要付款责任。

24、从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照

贷款的风险水平，将银行信贷资产分为()O

A、正常关注次级可疑损失

B、正常关注可疑次级损失

C、正常次级可疑关注损失

【参考答案】：A

【解析】：按照四级分类的尺度，我国曾经将不良贷款界说为呆账

贷款、板滞贷款和过时贷款(即一逾两呆)的总和。从2002年起，我国

周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷

资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。不良贷款指次级类、

可疑类和损失踪类贷款。故选A。

25、股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买

方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A

股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手

中期权的内在价值为()元。

A、-1.8

B、3.2

C、10

【参考答案】：C

【解析】：内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的

收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执

行期权，将获得10(50-40)元的收益，故期权的内在价值为10元，

此投资者获得的收益为10-6.8=3.2(元)。

26、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的是()o

A、高级管理层制定适当的内部控制政策

B、内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

C、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【参考答案】：B

【解析】：本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制

定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控

制体系，监事会自责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以

ABD项正确；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项

错误。

27、()是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健

经营与可持续发展的基础。

A、风险管理

B、制度文化

C、风险文化

【参考答案】：C

【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银

行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理

环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也

是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

28、()是影响货币时间价值的首要因素。

A、时间

B、通货膨胀率

C、单利与复利

【参考答案】：A

【解析】：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长,

货币时间价值越明显。

29、某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业

带来经营风险的是()O

A、接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户

B、产品、质量稳中有升

C、受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%

【参考答案】：C

【解析】：ABC三项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险能力；

D项企业未实现预定的盈利目标，表明企业的经营存在困难和问题，可

能为企业带来经营风险。

30、VaR值的局限性不包括()o

A、无法预测尾部极端损失情况

B、无法预测市场非流动性因素

C、无法预测市场流动性因素

【参考答案】：C

【解析】：VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性

包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动

性因素。

31、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是()o

A、资本规划

B、风险评估

C、信息披露

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资

本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

32、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是()。

A、发行优先股

B、发行普通股

C、降低风险加权总资产

【参考答案】：C

【解析】：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降

低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险

的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降

低规模，二是调整结构。降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资

产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。ABC三

项属于分子对策。

33、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是()o

A、价格风险

B、通货膨胀风险

C、违约风险

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着

物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货

膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会

受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了,

故债券投资者承担了通货膨胀风险。

34、()是建立预警体系的关键。

A、合理地选择预警指标

B、银行贷款的贷后检查

C、尽快采取相应措施

【参考答案】：A

【解析】：解析：预警指标的研究是实现信贷预警的首要环节，预

警体系科学性高低的首要标志是所选择的预警指标能否科学地反映经济

运行过程的变化特征。因此，合理地选择预警指标是建立预警体系的关

键。

35、一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美

元的3年期债券，若市场利率为12%,此债券的市场价值是()美元。

A、95.2

B、100

C、105.8

【参考答案】：B

【解析】：方法一：债券的市场价值方法二：该债券的票面利率与市

场利率相同，属于平价发行，市场价值即为面值。

36、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其

相关系数为0.3,若同时对x、Y作相同的线性变化xl=2x,Y1=2Y,则

XI和Y1的相关系数为()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【参考答案】：A

【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相

关系数，故它们的相关系数仍然是0.3,正确答案为A。

37、我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。

A、核心一级资本

B、二级资本

C、附属资本

【参考答案】：A

【解析】：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资

本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为。〜2.5%,由核心

一级资本来满足。

38、下列金融资产不属于基础资产的是()o

A、普通股票

B、优先股股票

C、远期合约

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们

的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股

票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品,

包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生

产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融

衍生品。

39、扩散指数是指()o

A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重

B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重

0\全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重

【参考答案】：A

【解析】：扩散指数是指指数预警法中应用范围最广的，指全部警

兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0・5时，

表明警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升；当其小于0.5时，

表明半数以上的警兆指数在下降，风险正在下降。

40、我国的资本市场主要包括()o

A、债券市场和股票市场

B、股票市场和债券回购市场

C、股票市场、外汇市场、票据市场

【参考答案】：A

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金

融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括

债券市场和股票市场。

41、下列关于担保状况的分析，说法错误的是()o

A、银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行

还贷义务时，银行可取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B、在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格

定价

C、担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以

及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

【参考答案】：B

【解析】：解析：在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情

况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的

市场价格定价。

42、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户

在第1年的违约率是0.8%,第2年的违约率是1.4%,第3年的违约率

是2.1机假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款

预计到期可收回的金额为()o[2010年5月真题]

A、925.47万元

B、957.57万元

C、985.62万元

【参考答案】：B

【解析】：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部

归还的概率为:(1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.7572%,则该

笔贷款预计到期可收回的金额为：1000X95.7572%仁957.57(万元)。

43、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负

债与负债总额之比，不得低于()o

A、20%

B、60%

C、80%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。核心负债比率一核心负债期末余额/总负债

期末余额义100%,分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。

44、商业银行柜台市场的交易品种主要是()o

A、质押式回购

B、现券交易

C、融资融券

【参考答案】：B

【解析】：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。

商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。

45、发行市场和流通市场的主要区别是()o

A、金融工具交割日期不同

B、交易的阶段不同

C、交易工具类型不同

【参考答案】：B

【解析】：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流

通市场。

46、以下属于财务评价基本报表的是()。

A、流动资金估算表

B、总成本费用估算表

C、借款还本付息表

【参考答案】：C

【解析】：解析：常识题

47、下列来自商业银行不同业务部门的经营管理建议，恰当的是

（）o[2009年10月真题]

A、为了吸引更多优质客户，应当把长期优质客户的授信额度提高

至无限

B、为了避免贷款集中度风险，应当将各类贷款规模控制在合适比

例之内

C、为了使国际业务更加方便快捷，应当将持有外币全部转换美元

【参考答案】：B

【解析】：A项，对长期优质客户也应进行授信限额管理；BD两项

的做法违反了风险分散原理。

48、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A、流动资产/流动负债

B、（流动资产一流动负债）/总资产

C、流动负债/总资产

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。（流动资产-流动负债）/总资产，该指标用来

衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。Altman通过该指标来反映

企业的流动性状况。

49、商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛

性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）O

A、张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份

额，她使用了商业银行的代收代付业务

B、中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理

证券业务的服务

C、银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、

储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

【参考答案】：A

【解析】：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行

政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目

前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认

购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。

50、下列属于长期资金市场的是()o

A、拆借市场

B、股票市场

C、回购市场

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】本题、实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具

为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市

场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回

购市场和票据市场。

51、关于保证贷款，下列说法错误的是()o

A、银行与借款人协商变更借款合同时.可不告知保证人

B、事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知

保证人

C、银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状

况等环节上出现问题

【参考答案】：A

【解析】：根摭《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合

同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时,

未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前

有书面约定外.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书

面意见，否则保证可能由此落空。

52、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担

保，该幼儿园()O

A、若有超过贷款额的资金可以提供担保

B、不能提供担俣

C、经银行同意即可提供担保

【参考答案】：B

【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民才可以作

为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公

益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均

不得作为保证人。

53、依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，

以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款称为()0

A、损失贷款

B、可疑贷款

C、关注贷款

【参考答案】：A

【解析】：本题考查损失贷款的概念。

54、()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A、贷款

B、资金业务

C、存放央行款项

【参考答案】：A

【解析】：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷

款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

55、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信

用社除外)()存款利率。

A、只能有一个

B、可以下浮

C、可以自由浮动

【参考答案】：B

【出处】：2013徉上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款

利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

56、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()o

A、家庭状况

B、偿债能力

C、工作性质

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人

能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金

借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关

心的就是其现在和未来的偿债能力。

57、商业银行可长期利用的资金，称为()o

A、流动性存款

B、定期存款

C、发行长期金融债券

【参考答案】：C

【解析】：发行长期金融债券是长期的负债。

58、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用

风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国

《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为

()

A、9%

B、12%

C、16%

【参考答案】：A

【解析】：资本充足率二(资本-扣除项)/(信用风险加权资产

+12.5X市场风险资本要求)二(30+20)/(500+12.5X4)"9%。

59、()分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市

场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A、平均分配

B、自上而下

C、自下而上

【参考答案】：C

【解析】：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交

易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本

分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进

行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”

高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的

业务单元可获得较多的经济资本。

60、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保

险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿

保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限

时承担给付保险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合

同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的

损失时给予补偿。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、下列关于代理的表述，错误的是()O

A、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止

还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带

责任

B、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种

情况，被代理人均不用承担民事责任

C、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有

经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

2、关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是()o

A、可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取

信息

B、当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判

断其可变现性

C、借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时

更新借款人信息

【参考答案】：C

【解析】：D项借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及

时更新借款人的相关信息。

3、贷款合法、合规性调查是指()o

A、银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制

度和信贷政策的行为进行调查、认定

B、贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力

C、以上皆错

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】A是贷款合法、合规性调查；B是贷款安全性调查；C是

贷款效益性调查。

4、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业服务活动，属于OO

A、投资规划服务

B、理财咨询业务

C、个人理财业务

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个

人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资

顾问、资产管理等专业化服务活动。

5、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()o

A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您

应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您

应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您

应充分认识投资风险，谨慎投资

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提

示的内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合

同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

6、成本推动型通货膨胀理论是从()方面来分析通货膨胀成因的。

A、供给

B、结构

0\预期

【参考答案】：A

【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在

商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

7、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()o[2010

年10月真题]

A、无须授权

B、书面授权

C、口头同意

【参考答案】：B

【解析】：商业银行查询个人信用报名时应当取得被查询人的书面

授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中

增加相应条款取得。

8、营运资本投资是指公司对()的投资。

A、流动资金

B、季节性负债

C、季节性资产超过季节性负债部分

【参考答案】：C

【解析】：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长

所产生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时，超出部分就

需要通过公司内部融资或银行贷款来补充.这部分融资就称为营运资本

投资。

9、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？()[2010

年5月真题]

A、保本浮动收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、固定收益理财计划

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条

至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保

证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步

划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收

益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外

的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际妆益的

理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际

投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。C

项，非保本浮动收益理财计划的

10、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进

行分析，下列属于流动负债的是()O

A、汽车贷款

B、住房抵押贷款

C、信用卡贷款

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动负债项

目。

11、下列银行中，()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和

高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A、中国农业发展银行

B、中国农业银行

C、国家开发银行

【参考答案】：C

【解析】：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核

拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券

和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷

款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国

际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建

设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项

目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资

伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。

12、充分就业是指()o

A、没有人失业

B、消除了摩擦性和结构性失业

C、所有愿意接受工作的人都获得就业机会

【参考答案】：C

【解析】：充分就业是指在某一工资水平之下.所有愿意接受工作

的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一

定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔

期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

13、用线性插值法计算的全部投资内部收益率()期望收益率或基

准收益率或行业收益率，则项目就可以接受。

A、大于

B、小于等于

C、等于

【参考答案】：A

【解析】：FIRR大于所选定的判别标准，则项目就可以接受。

14、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿

元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核

销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率

为()。

A、22.22%

B、25.00%

C、43.27%

【参考答案】：A

【解析】：可疑类贷款迁徙率二期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期

初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)X100%,期初可疑

类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失

类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，

在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减

少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙圭=100/(600-150)=22.22%o

15、战略风险属于一种()o

A、短期的显性风险

B、长期的显性风险

C、长期的潜在风险

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战

略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业

银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在的风险以及这些风

险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效

遏制。

16、目前银行理财产品的主体是()理财产品。

A、非保本浮动收益

B、保本固定收益

C、保证最低收益

【参考答案】：A

【解析】：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和

实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不

承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财

业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

17、下列关于存款计息方式的说法，错误的是()o

A、存款刊息方式有积数归息和逐笔可息

B、不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

C、储户不能选择计息方式

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选

择银行，不能选择计息方式。

18、商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银

行贷款发放的()的要求。

A、适宜相容

B、资本金足额

C、进度放款

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特

殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金

到位的比例。这符合银行贷款发放的资本金足额原则。

19、利率互换最重要的经济作用是()o

A、降低信用风险

B、利用利率波动进行套利

C、利用比较优势有效降低融资成本

【参考答案】：C

【解析】：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，

并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，

交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够

有效降低各自的融资成本。

20、下列()不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。

A、回应监管批评

B、业务中断/灾难恢复计划

C、解决客户对日常业务的投诉

【参考答案】：c

【解析】：答案为D。战略风险管理应急方案应当合理包含可能对

商业银行产生不利影响的所有风险事件，例如业务中断/灾难恢复计划、

公共关系补偿计划、诉讼应答策略、回应监管批评等。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低

流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

【参考答案】：正确

【解析】：商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是

账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加

快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条

件。

2、在开发期和成长期，借款人已经开始其经营活动，所以其壬常

经营活动的现金净流量一般是正值。（）

【参考答案】：错误

【解析】：在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售

收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的

现金净流量一般是负值；在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维

持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行

现金流量分析时，必须根据客户和交易对方的具体情况作具体分析。

3、借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功

能。（）

【参考答案】：错误

【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、

储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金

和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现

金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储,

交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

4、货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间

价值。()

【参考答案】：错误

【解析】：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)

所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

并不是所有的货币都有时间价值。

5、对于零售类风险暴露，应采用初级法，即违约概率、违约7员失

率和违约风险暴露等由监管部门规定。()

【参考答案】：错误

【解析】：对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行

都要自行估计违约^率、违约损失率和违约风险暴露。

6、境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()

[2009年10月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第二十三条规定，除国家另

有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境

外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。

7、根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营固定

资产贷款和个人经营流动资金贷款。

【参考答案】：错误

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放

的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以