银行从业资格银行业专业实务第一次综合练习题含答案

银行从业资格银行业专业实务第一次综合练习题含

答案

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点

的产品组合策略的形式是()O

A、全线全面型

B、产品线专业型

C、特殊产品专业型

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源

条件和特殊技术专长专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项

目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极

强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开

拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。

2、个人汽车贷款每笔最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【参考答案】：A

【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按

照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限

不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期

限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

3、法人的分类不包括()o

A、企业法人

B、社会团体法人

C、非企业法人

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团

体法人O

4、一般而言，基金申购和赎回是采用()o

A、随机价格

B、已知价格

C、未知价格

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。

5、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()o

A、有效识别客户身份

B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C、散布虚假信息，扰乱市场秩序

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规

定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动

中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财

物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁

其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④

违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回

等交易；⑤违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定

利益分成或亏损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品；⑦擅自更改客

户交易指令；⑧其他可能有损客

6、经济周期对一个行业的影响程度与()有关。

A、行业生命周期

B、行业与经济周期的关联性

C、行业壁垒

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性

不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。

7、下列不是财政政策主要工具的是()

A、变动公债发行规模

B、公开买卖政府债券

C、变动政府收入

【参考答案】：B

【解析】：本题考查财政政策主要工具，除C外其余都是财政政策

工具。

8、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市

场是()O

A、股票市场

B、商业票据市场

C、回购协议市场

【参考答案】：A

【解析】：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。

资本市场主要包括股票市场和债券市场。

9、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()o

A、适应性

B、客户风险承受能力

C、选择性

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制订保险规

划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考

虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能

力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”

来讲更是如此。

10、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带

来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险,

属于()的风险管理方法。

A、风险补偿

B、风险规避

C、风险转移

【参考答案】：B

【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以

避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，

不承担风险。

11、投资利税率是OO

A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的圻现

率

B、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项

目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生

产期内平均利润总额与资本金的比率

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年

份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率。计算

公式为：投资利税率二年利税总额或年平均利税总额/项目总投资义100%;

年利税总额二年销售收入（不含销项税）一年总成本费用（不含进项税）

或二年利涧总额+年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可

将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累

的贡献水平是否达到本行业的平均水平。

12、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）.

A、不记名且可转让

B、不可提前支取

C、不能在二级市场转让

【参考答案】：C

【解析】：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且

较大，不可提前支取.但可以在二级市场转让。

13、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A、专业化改革阶段

B、国家控股的股份制商业银行改革

C、综合化改革阶段

【参考答案】：C

【解析】：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组

织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，

其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有

独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，取成了

当前我国银行业组织架构的主流形式。

14、对于正态曲线，若固定。，随u值不同，曲线位置（），故

也称u为位置参数。

A、不同

B、不动

C、不确定

【参考答案】：A

【解析】：正态曲线由。和U决定其形状：U为均值决定了曲

线中心，。为标准差决定了曲线的离散程度。若固定。，随U值不同,

曲线位置将不同。故选A。

15、经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。

A、市场汇率

B、有效汇率

C、浮动汇率

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两

国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以

贸易比重为权数。

16、中间业务发展的基础是（）o

A、资产业务

B、表外业务

C、中间业务创新

【参考答案】：C

【解析】：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间

业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金

融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。

17、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。

A、监事会

B、公司治理层

C、董事会

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。对战略风险管理的结果负有最终责任的是董

事会和高级管理层。

18、货款组合层面的行业风险应关注的因素不包括（）o

A、银行客户的行业集中度

B、银行主要客户所在行业的特征

C、银行客户集中地区的信用环境和法律环境

【参考答案】：C

【解析】：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价

格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可

能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项

属于区域风险应关注的因素。

19、下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方

式的是（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民

币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款

人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采

取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不

超过三十万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万

元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;

④法律法规规定的其他情形。故选D。

20、()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、

季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长

期平均占用的流动资金需求的贷款。

A、流动资金贷款

B、法人账户透支

C、项目贷款

【参考答案】：A

【解析】：见流动资金贷款的定义。

21、下列表述不属于商业银行操作风险的是()o[2009年10月

真题]

A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取强行借贷

B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产

生影响

C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【参考答案】：B

【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信

息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人

员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

22、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是

()O

A、收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风

险报告中

B、讨论各种流程和措施的有效性

C、报告重要单笔业务头寸的风险状况

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。风险报告的职责主要体现在以下方面：①保

证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；②传递商业银行

的风险偏好和风险容忍度；③实施并支持一致的风险语言/术语；④使

员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；⑤告诉员工在实

施和支持全面风险管理中的角色和职责；⑥利用内部数据和外部事件、

活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；⑦保障

风险管理信息及时、准确地向上级或同级的风险管理部门、外部监管部

门、投资者报告。风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需

要外。还应当符合《巴塞尔新资

23、通过各种手段将违法所得合法化的行为属于()o

A、洗钱

B、业务外包

C、外部欺诈

【参考答案】：A

【解析】：洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如

毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定

相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱行为提出了更高的要求。

24、现金清收准备不包括()o

A、资产保全

B、财产清查

C、常规清收

【参考答案】：C

【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保

全也属于债权维护。

25、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，

银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活

动。

A、公司治理

B、合规管理

C、风险指标

【参考答案】：B

【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融

机构一项核心的风险管理活动。

26、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是()o

A、资产质量分析

B、流动性分析

C、法律法规遵守情况分析

【参考答案】：C

【解析】：非现场风险分析的主要内容包括：①资产质量分析；②

资本充足性分析；③流动性分析；④市场风险的分析；⑤盈亏分析等方

面。

27、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()o

A、利率风险

B、股票风险

C、商品风险

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险,

其中利率风险尤为重要。

28、（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A、贷前调查

B、贷款发放

C、贷款担保

【参考答案】：A

【解析】：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等

级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）

押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款

前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

29、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

A、贷后管理原则

B、审贷分离原则

C、实贷实付原则

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依

据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

30、潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过

程中，卫生局撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准

予撤诉的裁定。一周后，卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决

定相同的决定。下列哪一种说法是正确的？（）

A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案

B、潘某可以申请再审.请求法院撤销准予撤诉的裁定

C、潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼

【参考答案】：c

【解析】：A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，

诉讼程序已经终结，所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继

续审理该案。B项错误。根据《最高人民法院关于执行（中华人民共和

国行政诉讼法）若干问题的解释》第36条规定，人民法院裁定准许原告

撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人民法院不予受理。准予

撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通过审判监督程

序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法院准

予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤

诉裁定提出上诉，也不能申请

31、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投

资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投

资于（）。

A、股票市场

B、货币市场基金

C、大额可转让定期存单市场

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，

平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收

益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益,

与投资者A的意愿相悖；B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是

大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；D项，大额可转

让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

32、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，

正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。

关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）o

A、解决表面问题，不须深究

B、正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉

风险管理

C、容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。商业银行在运营和发展过程中。产生某些错

误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/

服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉固

然重要，但是商业银行不能将工作目的仅停留在解决问题的层面上，通

过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行潜在的风险才是真

正有价值的收获。

33、下列各项中，不可认定为呆账的是()o

A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法

人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B、借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续

3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收

回的债权

C、余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以

上，仍无法收回

【参考答案】：B

【解析】：根据《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订

版)》，C项应为借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤

销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以

上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债

权。

34、以下不属于违约责任的承担形式的是()o

A、违约金责任

B、强制责任

C、重新履行合同

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】违约责任的承担形式包括违约金责任、赔偿责任、强制责

任、定金责任以及采取补救措施。

35、如果A企业与B企业的筹资渠道及利率如下，A企业固定利率

融资成本是10%,浮动利率融资成本是1IB0R+2%；B企业固定利率融资

成本是8%,浮动利率融资成本是1IBOR+1%。双方进行利率互换后，总

共节约多少融资成本？（）

A、1%

B、4%

C、5%

【参考答案】：A

【解析】：利率互换节约的融资成本公式为：（A企业固定融资成

本+B企业浮动融资成本）-（A企业浮动融资成本+B企业固定融资成

本）二1%。故选A。

36、在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下

的假设是Oo

A、大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不

得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危

机

B、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定

期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统

进行适当调整或强化

C、在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所

下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害

【参考答案】：A

【解析】：通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景:①

商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严

重低下，无法继续产生正常的现金流入，可用资金严重匮乏，而此时大

量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从

资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。②整体

市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设；C项不属于情景假设；D

项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。

37、以下不属于个人贷款特征的是()o

A、贷款便利

B、贷款方式灵活

C、贷款品种单一

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人贷款的特征：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；

③还款方式灵活。

38、风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有

效管理和控制的过程。

A、分散、对冲、转移、规避和补偿

B、分散、消除和补偿

C、分散、消除、转移和补偿

【参考答案】：A

【解析】：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、

转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

39、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，其中不包含Oo

[2010年10月真题]

A、委托代理

B、合同代理

C、指定代理

【参考答案】：B

【解析】：根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理,

委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理，法定代理人

依照法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或

者指定单位的指定行使代理权。

40、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在

张某尚未来得及办理其他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久

张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由()引起

的操作风险。

A、内部欺诈

B、贷款流程执行不严

C、信贷人员技能匮乏

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业

银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，

主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/

报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面°本题中的操作风险正

是由于业务流程没有被严格执行而造成的。

41、下列项目中，企业可直接用来偿还贷款的是()o

A、现金

B、毛利润

C、利润总额

【参考答案】：A

【解析】：对企业而言，利润虽是偿还贷款的来源，但并不能直接

用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。如果企业账面有利润，但实际

并未得到现金，就没有还款来源；反之，企业虽然账面亏损，但实际上

得到了现金，就有还款来源。

42、以下不属于信用风险的防控措施的是()o

A、严格审查客户信息资料的真实性

B、科学合理地确定客户还款方式

C、掌握个人汽车贷款业务的规章制度

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真

实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式。

操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度；②规

范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人汽车贷款业

务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查,

尽职免责，提高自我保护能力。

43、民事活动中最核心、最基本的原则是()o

A、自愿原则

B、等价有偿原则

C、诚实信用原则

【参考答案】：C

【解析】：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

44、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。［2010210

月真题］

A、分配基金份额

B、分配债券

C、分配股票

【参考答案】：A

【解析】：基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照

国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现

金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。

45、（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的

其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。”

A、固定资产贷款

B、流动资金贷款

C、项目融资

【参考答案】：B

【解析】：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可

以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币

贷款。

46、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）o

[2。0年5月真题]

A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

B、抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利

C、抵押物重复抵押

【参考答案】：B

【解析】：抵押担保的法律风险包括:①抵押物的合法有效性；②

抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登

记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

47、货币的本质是（）o

A、交换价值

B、使用价值

C、固定充当一般等价物的特殊商品

【参考答案】：C

【解析】：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一

般等价物的特殊商品。

48、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今

年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%,计算一下

到赵女士60岁时，这笔风险保障金为()元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【参考答案】：C

【解析】：此题为已知年金的情况下，计算终值。

49、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配

备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是()0

A、首席风险官必须具备独立性

B、首席风险官只应该向董事会及其风险管理委员会报告

C、首席风险官应与业务经营条线和盈利部门分离，不负管理和财

务职责

【参考答案】：B

【解析】：《加强银行公司治理的原则》对首席风险官的独立性提

出明确要求：①首席风险官的独立性是首要的，首席风险官可以向首席

执行官或其他高管人员报告，也应该向董事会及其风险管理委员会报告,

且这个报告路线不应受任何阻碍；②首席风险官应与业务经营条线和盈

利部门分离，不负管理和财务职责。

50、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等

各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的()

日内归入借款合同案卷。

A、3

B、7

C、10

【参考答案】：A

【解析】：借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期

通知等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的

3日内归入借款合同案卷。

51、下列金融资产不属于基础资产的是()o

A、普通股票

B、优先股股票

C、远期合约

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们

的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股

票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品,

包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生

产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融

衍生品。

52、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()。［2015

年10月真题］

A、发票

B、支票

C、本票

【参考答案】：A

【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托

他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包

括汇票、本票、支票。

53、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000

万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出

现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商

进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）o

A、将该笔贷款期限延长半年

B、允许企业贷款到期后一次性还本付息

C、要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调

整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款

期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。根据

《公司法》的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任，董事

长作为公司股东，无需以其个人财产为企业债务提供担保。

54、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的

措施的阶段是（）。［2010年5月真题］

A、成长期

B、介绍期

C、衰退期

【参考答案】：A

【解析】：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产

和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有：①不断提

高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性

能；②扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象,

提高声誉；③适当调整价格，增强产品的竞争力；④利用已有的销售渠

道积极开拓新市场，进一步扩大销售。

55、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处

理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的

借款是（）o

A、可疑贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

【参考答案】：A

【解析】：可疑贷款指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保

证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失

金额尚不能确定。

56、中国银行业协会的宗旨是()o

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、促进会员单位实现共同利益

C、提高银行业竞争能力

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】

A、B、D三项属于银监会的监管目标。

57、()是金融市场运行的基础。

A、企业

B、金融机构

C、居民个人

【参考答案】：A

【解析】：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需

求者。

58、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业

银行的愿景、短期目的以及长期月标。

A、从上至下

B、水平

C、波动

【参考答案】：A

【解析】：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全

面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标。

59、下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是()o

[2009年10月真题]

A、个人抵押贷款

B、个人信用贷款

C、个人流动资金贷款

【参考答案】：C

【解析】：按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款、

个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。

60、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于()

的范畴。

A、特殊信息

B、客户本人声明

C、信用交易信息

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人征信系统的内容。信用报告查询信息属于

特殊信息的范畴。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管

理的表述，错误的是()O

A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，

两年后需要重新评估

B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服

务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、

风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售,

以免损害客户利益

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的，因此,

客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客

户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行

一次风险评估。

2、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的

投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,

则据此推断该理财计划属于()o[2011年10月真题]

A、保证收益理财产品

B、保本浮动收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条

的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证

本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况

确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本

金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财

计划。

3、抵押权的标的物以()最为常见。

A、不动产

B、动产

C、股票

【参考答案】：A

【解析】：解析：抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产

最为常见。

4、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自

用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()O

A、80%,70%,50%

B、50%,70%,80%

C、80%,50%,70%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车

的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款

金额不超过所购汽车价格的70%,其中，商用载货车贷款金额不得超过

所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人

所购汽车价格的50%。

5、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

不包括()O

A、商业银行的存贷利率差不断缩小

B、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等

问题

C、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

【参考答案】：C

【解析】：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。

6、下列关于担保状况的分析，说法错误的是()o

A、银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行

还贷义务时，银行可取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B、在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格

定价

C、担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以

及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

【参考答案】：B

【解析】：解析：在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情

况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的

市场价格定价。

7、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR

值为1000万元人民币(置信区间为99%,持有期为1天)。则该银行

在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有()的损失超过1000

万元。［2009年10月真题］

A、3天

B、2天

C、1天

【参考答案】：C

【解析】：由题意，该银行在1个交易日内有1%(100%-99%)的

可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100X1%)天的可

能性超过1000万元。

8、《商业银行信息披露办法》的适用范围是()o

A、只适用于中资商业银行

B、只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

C、适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银

行分行

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行信息披露办法》适用于在中华人民共和国境

内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资

银行、外国银行分行。故选D。

9、下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误

的是（）。［2011年10月真题］

A、商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程

和风险因素评估的准确性和一致性

B、商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率

C、商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调

违约频率

【参考答案】：C

【解析】：违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间

的对比分析是事后检脸的一项重要内容。D项，违约频率是事后检验的

结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。

违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概率的模型存在不足,

需调整模型。

10、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括（）C

A、流动资产占总资产的比例下降

B、还款意愿降低

C、冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

【参考答案】：A

【解析】：有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其

是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降

低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险

投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

11、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）O

A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定

B、商业银行承担贷款信用风险

C、商业银行收取手续费

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

12、银行监管的本质实际上是()监管。

A、法律

B、制度

C、风险

【参考答案】：B

【解析】：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的

本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的

一种活动”。

13、已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属

资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为

20亿，那么根据《商业银行资本充足率管理办法》规定的资本充足率

的计算公式，该商业银行的资本充足率为：()

A、25%

B、2%

C、9%

【参考答案】：B

【解析】：资本充足率二(资本-资本扣除项)/(风险加权资产

(操作风险资本市场风险资本)*12.5)资本二核心资本附属资本

14、银行一般把()作为项目评估的重点。

A、借款企业财务状况

B、项目还款能力

C、项目技术性

【参考答案】：B

【解析】：在贷款项目中，银行最关心的就是借款企业的财务状况

和项目的效益情况，一般把贷款项目的还款能力作为评估重点。

15、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是()o

A、历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化

B、市场价值法不必对成本进行摊派

C、采用历史成本法便于对资产进行核查

【参考答案】：A

【解析】：历史成本法或通过呆账准备金的计提，或通过资产注销

反映资产的损失。因此，历史成本法不能及时、准确地反映资产价值的

变化。故选A。

16、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股

的条件，同时()o

A、为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率

高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

B、在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东

要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

C、商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要

保护中小股东的利益

【参考答案】：C

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资

入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，

尤其是要保护中小股东的利益。

17、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是()o

A、信贷质量和收益的情况

B、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

C、因市场汇率、利率变动而产生的风险

【参考答案】：C

【解析】：披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、

信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理

和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程

序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分

析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内

容。

18、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的

是()。

A、设立专户核算代理资金

B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风

险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费.不进入大账核算;

②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入

19、按照年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量

的方法为()0

A、比例系数法

B、趋势分析法

C、分项详细估算法

【参考答案】：A

【解析】：比例系数法是参照同类企业（新建、改扩建时）或本企

业（改扩建时）的情况，结合项目特点，按年经营成本或年销售收入的

一定比例计算流动资金需用量的一种方法。

20、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期

填写正确的是（）o[2015年10月真题]

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日

B、贰零零捌年叁月拾贰日

C、二OO八年三月十二日

【参考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填

写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,

应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学

位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

【参考答案】：错误

【解析】：贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期

间贷款期限相应延长，但贷款期限延长须经贷款银行许可。

2、在金融市场上，只有通过直接融资才能实现资金融通。（）

【参考答案】：错误

【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融

资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直

接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方

流动；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融

中介实现的。

3、审核个人汽主贷款合同时，同笔贷款的,合同填写人与合同复核

人不得为同一人。()

【参考答案】：正确

【解析】：本题考查个人汽车贷款合同的审核。题干表述正确。

4、理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实

现的愿望也能实现。()

【参考答案】：错误

【解析】：一些客户认为理财就是实现资产的增值保值，尤其是资

产增值后，自己很多原来不能实现的愿望也能实现。因此把理财活动限

制在投资活动的范畴中.但却往忽视投资中的风险，使得投资变成投机。

事实上，通过改善自身的财务状况，使得家庭财务更加健康，资产结构

和投资目标更加合理，往往能带来更多的利益，相对于通过投机创造收

益更具有稳健性和确定性。

5、债权人通过卖出远期利率合约，固定了未来的债务成本，规避

了利率可能上升带来的风险。O

【参考答案】：错误

【解析】：债务人通过购买远期利率合约，固定了未来的债务成本,

规避了利率可能上升带来的风险；债权人通过卖出远期利率合约，保证

了未来的投资收益，规避了利率