银行从业资格银行业专业实务《个人理财》预热阶段基础试卷（附答案）

银行从业资格银行业专业实务《个人理财》预热阶段基础

试卷（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、一张10年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元的债券,

若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎

回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为。

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【参考答案】：B

2、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。

A、股票基金政府债券股票储蓄

B、股票股票基金.政府债券储蓄

C、股票政府债券股票基金储蓄

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最

高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。

风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无

风险投资。

3、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）o

A、收入型基金

B、成长型基金

C、平衡型基金

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带

来经常性收益。

4、()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风

险态度的心理因素。

A、风险偏好

B、风险认知度

C、风险承受态度

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度

量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。风险偏好，反映的是客户主观

上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承

受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影

响是不一样的。

5、下列选项中，承受风险能力较高的是()

A、理财目标弹性越大者

B、资金需动用的时间离现在越近者

C、负债比率越高者

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。如果

理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

6、不动产的变动，通常以()为公示方法。

A、交付

B、登记

C、合意

【参考答案】：B

【解析】：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生

效力；未经登记，不发生效力.但法律另有规定的除外。

7、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()o

A、货币型理财产品

B、股票挂钩类结构性理财产品

C、QDI1基金挂钩类理财产品

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投

资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行

票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法

规允许投资的其他金融二具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因

此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用

级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳

健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的

8、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条

件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是()O

A、价格波动风险

B、流动性风险

C、收益风险

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的

条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。

9、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人

对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责

任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担洽付保

险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投辙人向

保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

10、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()o

A、12%

B、2%

C、-2%

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】实际利率二名义利率-通货膨胀率二5%-7%=-2%。

11、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最

高。

A、衍生产品

B、外汇

C、国债

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增

大投资组合中国债的比重。

12、下列不受银监会监管的是()o

A、商业银行

B、基金子公司

C、金融租赁公司

【参考答案】：B

【解析】：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法

规约束和银监会的部分规章的限制。

13、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则

年利率为Oo

A、1%

B、5%

C、10%

【参考答案】：B

【解析】：100000+6X100000Xr=130000,解得10.05o

14、下列理财目标口属于长期目标的是()o

A、偿还个人债务

B、税收负担最小化

C、建立退休基金

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望

目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、旅游等；

②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。比如退休金、

遗产等。故本题答案选D。

15、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是()o

A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责

基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2

B、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责

基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3

【参考答案】：C

【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券

公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取

得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。

16、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈

1）关系。［2014年6月真题］

A、负相关

B、正相关

C、零相关

【参考答案】：A

【解析】：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对

于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡,

因而黄金价格与美元呈负相关关系。

17、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品

的保费中含有（）。

A、投资保费

B、纯保费

C、附加保费

【参考答案】：A

【解析】：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障

型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保

险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根泡资金运用情况获得有关投资

收益并承担有关投资风险。

18、实物黄金主要形式不包括（）。

A、金条

B、纸黄金

C、金饰

【参考答案】：B

【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要

有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。

19、小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，

在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小

帙在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会

干方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。［2014年11月真题］

A、专业胜任

B、恪尽职守

C、正直诚信

【参考答案】：A

【解析】：在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须

专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的

行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分

析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理

财建议、推荐合适的产品。

20、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是

【）。［2013年11月真题］

A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B、与本机构同事谈论客户的社会地位

C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定,

商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记

录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提

供客户的相关资料和服务与交易记录。

21、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额

持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。

A、20

B、15

C、5

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金

份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。

22、LIBOR指的是()o

A、香港银行同业拆借利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、美国联邦基金利率

【参考答案】：B

［解析］:LIBOR(LondonInterbankOfferRate)伦敦银行同业拆借利率,

是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

23、银行理财产品按交易类型可分为()o

A、开放式产品和封闭式产品

B、期次类和滚动发行

c^单一式产品和多样式产品

【参考答案】：A

【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式

产品；银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和

非保本产品。银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。

24、下列选项中，K属于债券型理财产品特点的是()o

A、产品结构简单

B、客户预期收益稳定

C、市场认知度低

【参考答案】：C

【解析】：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户

预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。

25、养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。

A、成长期

B、高原期

C、衰老期

【参考答案】：C

【解析】：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老

期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低,

储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投

资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

26、关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是()o

A、期货合约的流动性要比远期合约高

B、期货合约实质上是标准化的远期合约

C、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

【参考答案】：C

【解析】：期货合约也具有套期保值的功能。

27、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金

融产品的理财业务中，商业银行成为()。

A、合格的境内机构投资者

B、合格的境外机构投资者

C、战略投资者

【参考答案】：A

【解析】：合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人

投资境外金融产品(限制资本外逃)，因此需要批准审批合格境内机构投资

者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监

会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基

金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具

有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业

核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，

谋求获得长期利益

28、1、列关于■预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是()o

A、总额差异的重要性小于细目差异

B、依据预算的分类个别分析

C、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

【参考答案】：A

【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差

乒；要定出追踪的差异金额和比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始

做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；如果实在无法降低支出,

就要设法增加收入。

29、保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解

除合同的是()。

A、受益人

B、投保人

C、被保险人

【参考答案】：B

【解析】：《保险法》第15条规定，除本法另有规定或者保险合同另有

约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。

30、下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是()o

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同

B、因重大误解订立的合同

C、损害社会公共利益的合同

【参考答案】：B

【解析】：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段

订立合同，损害国家利益。②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。

③以合法形式掩盖非法目的。④损害社会公共利益。⑤违反法律、行政法规

的强制性规定。

31、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()o

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服

务过程中面临的风险。

32、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()o

A、资产和负债

B、房地产升值预期

C、客户风险厌恶系数

【参考答案】：C

【解析】：资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值预期是非

财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。

33、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活

富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来

源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和

企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了()原则。

A、客观公正

B、专业胜任

C、正直诚信

【参考答案】：B

34、从赎回角度看，在我国金融市场中下列()流动性最高。

A、混合型基金

B、货币型基金

C、股票型基金

【参考答案】：B

【解析】：从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。

35、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()o

A、雇员福利

B、资产与负债

C、投资偏好

【参考答案】：C

【解析】：其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定性

信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。

36、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风殓管理

评估报告。

A、董事会和高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分

生、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理

层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

37、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，

表述错误的是()。

A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照

银行需要

B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;

而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

【参考答案】：B

【解析】：根据《信托法》第四十三条的规定，信托业务的受托人可以

是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

38、以下关于现值和终值的说法，错误的是()。

A、随着复利力算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【参考答案】：A

【解析】：根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母

上的，分母越大，现金流量的现值越小。

39、同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件

下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下,

提供最小的风险是()

A、可行组合

B、有效组合

C、最优组合

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可

行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益

率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水

平。

40、当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是()o

A、销售产品

B、了解客户

C、明确客户理财目标

【参考答案】：B

【解析】：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解

客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。

41、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期

目标，下列理财目标不属于短期目标的是OO

A、债务负担最小化

B、控制开支预算

C、筹集资金购买汽车

【参考答案】：C

【解析】：解析：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中

期目标。

42、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标

可以用来衡量项目优劣的是()。

A、方差

B、预期收益率

C、变异系数

【参考答案】：C

【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可

以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的

优劣。变异系数描述的是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数

越小，投资项目越优。D项符合题意。

43、合伙企业存续期间.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分

财产份额时，()o

A、应当通知其他合伙人

B、须经全体合伙人1/2以上同意

C、须经全体合伙人2/3以上同意

【参考答案】：A

【解析】：《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙

人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经

其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份

额时，应当通知其他合伙人。

44、T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基

金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%,某客户在T日赎回20000份，可得资金

()元。

A、23640

B、21670

C、23000

【参考答案】：B

【解析】：赎回金额=赎回份额XT日基金单位净值一赎回费用=赎回份

额XT日基金单位净值一赎回份额XT日基金单位净值X赎回率=

20000X1.1X(1-1.5%)=21670元。

45、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是

1)O

A、凭证式国债

B、实物国债

C、记账式国债

【参考答案】：C

【解析】：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系

统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券

交易所设立账户。

46、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，

过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持

有期收益率为()O

A、20%

B、26.5%

C、31.2%

【参考答案】：B

【解析】:期初投资额为20X1000-20000(元)；年底股票价格为

25X1000-25000(元)；现金红利为0.30X1000-300(元)；则，持有期收

益为300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率为

53004-20000X100%=26.5%。

47、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()o

A、业务人员操守与胜任能力

B、是否存在错误销售和不当销售

C、是否配备必要的人员

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1

款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问

服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和

不当销售情况。

48、（）是税收规划最基本的原则，是税攻规划与偷税漏税区别开来的

根本所在。

A、规划性原则

B、合法性原则

C、目的性原则

【参考答案】：B

【解析】：合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法

定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所

在。

49、不属于中国人艮银行职能的是（）o

A、批准商业银行设立分支机构

B、组织全国资金清算

C、向商业银行发放贷款

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管

职能，中国人民银行无权执行。

50、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确

的是（）。

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

C、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产

财产或者清算财产

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立

的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户

的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客

户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券司的名义开立账户，否则无法

保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、下列选项中，表述错误的是（）。

A、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户

向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇

B、银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》

为个人办理提取外币现钞手续

C、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）

的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅

客行李物品申报单》或女人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

【参考答案】：C

【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第28、29、31条的规定,

本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。个人提取外币

现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金

额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前

报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》

为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累

计等值5000美元以下（含）6勺，可以在银行

2、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）o

A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

B、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标

C、理财师的工作是一个动态过程

【参考答案】：B

【解析】：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师

运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，

并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客

户需求、实现其人生目标的动态过程。

3、下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择()

进行投资。

A、债券类产品

B、金融衍生品

C、期货

【参考答案】：A

【解析】：一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通

过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对

较低、收益稳定的特征。与同期限的存款相比，债券收益相对较高。对于风

险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。

B、

C、D项产品风险都比A项高。

4、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银

行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()O

A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金

【参考答案】：C

【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，

牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金违反了审慎性

原则。

5、资产配置组织模型中()资产结构属于“赌徒”型的资产配置。

A、哑铃型

B、纺锤型

C、梭镖型

【参考答案】：C

【解析】：在梭镖型资产结构中，几乎没有什么低风险的保障资产与中

风险的理性投资资产，几乎所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市

场与工具上，属于“赌徒”型的资产配置。

6、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从

2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%

升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采

取()O

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【参考答案】：C

【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升

的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临

下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民

币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。

7、以下有关黄金价格的说法中，错误的是()o

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

【参考答案】：C

【解析】：美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更

多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金

价格是以美元来标价的。

8、属于缘故法的特性的是0。

A、不易亲近

B、得失心重

C、以量取质

【参考答案】：B

【解析】：缘故法指利用亲朋好友介绍客户。其特点主要有：容易亲近、

容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员可能会患得

患失，害怕被拒绝丢面子。D项以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、

客户多。从业人员应当不停拜访，通过大量接触，筛选出重点客户，重点开

发。

9、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条

作发生才出现，这体现？结构性理财产品面临的哪一类主要风险？()

A、价格波动风险

B、流动性风险

C、收益风险

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前

终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动

性不及一些其他的银行理财产品。

10、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固

定收益为年收益率3.00%,有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期

时，该投资者连本带利共可获得()元。

A、30900

B、30225

C、30450

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。据题中所给信息，该投资者所得本利和为：

30000+30000X3.00%X0.5=30450(元)。

11、个人理财业务日违反法律、法规应承担的法律责任不包括()o

A、道义责任

B、民事责任

C、行政责任

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事

责任、民事责任和行政责任。

12、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产,

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为

OO

A、资产配置

B、基本面分析

C、投资策略

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与

报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资

组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配直之所以能对投资组合的风险

与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬

率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。

通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投

资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产

13、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()o

A、10.25%

B、10%

C、11%

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】有效年利至=(1+10%/2)2-1=10.25%O

14、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在

规定金额以上的，()在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇

出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人

有效身份证件在银行办理：单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人

有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在根行办理。

15、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是()o[2013年6月真

题]

A、金币

B、条块现货

C、纸黄金

【参考答案】：C

【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有

随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成

现金，通常也称为“黄金存折”。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客

户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。()

【参考答案】：正确

【解析】：题干所述内容是执行理财规划方案时应遵守的了解原则。

2、投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公

司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和

人身的评估价值为依据。

3、设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。

()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《物权法》第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人

应当采取书面形式订立抵押合同。

4、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。()

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。金融衍生品交易所如期货交易所，本身不参与金融

衍生品的交易。

5、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金。

并自行承担由此产生的收益和风险。()

【参考答案】:正确

【解析】：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员

提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

6、商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。()

【参考答案】：错误

【解析】：一般来说，商业银行理财产品规定的递增金额会小于起点金

额，但也有部分理财产品计划规定投资者需以起点金额的整数倍购买产品，

这等于使递增金额与起点金额相等。

7、若通货膨胀率为零，那么可以断言现在的1元钱与i年后的1元钱的

经济价值是一样的。()

【参考答案】：错误

【解析】：即使通货膨胀率为0,也不可以断言现在的1元钱与i年后的

1元钱的经济价值是一样的，因为货币具有时间价值，影响货币时间价值的因

素除了通货膨胀率还有其他因素，比如收益率等。

8、商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率

的理财计划。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规

定，商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

9、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,

并自行承担由此产生的收益和风险。

【参考答案】：正确

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提

供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

10、随着创新工具与产品的