银行授信业务放款操作规程

银行授信业务放款操作规程

第一章总则

第一条为切实加强银行（以下简称“我行”）授信业务放

款操作管理，规范授信业务发放流程，防范操作风险，依据有

关银监会“三个办法、一个指引”等国家有关法律法规及我

行授信业务有关规章制度，特拟定本操作规程。

第二条本操作规程适用于我行开办的表内外授信业务:

包括（但不限于）综合授信、贷款、银行承兑汇票、保函、保

理、贸易融资业务的放款操作。

第三条放款操作过程中，应遵循以下原则：

（一）职能独立原则。放款审核人员的放款审核职能与授

信调查、授信审查审批和授信后管理职能相分离。

（二）集中管控原则。放款审核部门依照授信审批结果，

集中监控授信额度的发放，集中批准放款手续。

（三）条件贯彻原则。各业务经办部门必须在授信发放前，

确保授信批复或终批建议或意见中的前提条件得到完全贯

彻。

（四）流程规范原则。各业务经办部门经办人员及放款

审核人员必须依照本操作规程及我行授信业务有关规章制

度进行放款操作，有效监控操作风险。

第二章职责分工

第四条业务经办部门工作职责：

（一）负责参照《放款与监督支付资料文件资料清单》

（附件1）备齐客户资料文件资料、放款资料文件资料及资

金支付的有关材料，报送至放款审核人员，并对上报资料文

件资料的真实性、完整性、有效性负责；

（二）负责依照放款审核部门要求及有关授信制度的要

求补充授信资料文件资料；

（三）负责依照授信批复或终批建议或意见要求贯彻授

信前提条件；

（四）负责签订主债务协议、担保协议等有效法律文本,

确保协议文本选择准确，协议内容填写真实、完整、合法、

有效；

（五）负责办理抵（质）押品的评估、保险和抵（质）押

登记手续，确保上述手续合法、真实、有效。

（六）负责信贷系统中协议信息以及出账详情等内容的录

入并对上述信息的真实性和完整性负责；

（七）履行总行交办的其他工作。

第五条放款审核部门工作职责：

（一）对全行授信业务放款工作进行统一管理；

（二）在审批通过的授信额度内，管理授信额度的使用；

（三）审核授信资料文件资料形式上的完整性、有效性、

合规性；

（四）审查授信批复或终批建议或意见的执行和授信前提

条件的贯彻情形；

（五）负责审核信贷系统中所录入的协议信息、出账详情

等内容与授信资料文件资料的一致性；

（六）负责放款及资金支付手续的审查审批并签署建议

或意见；

（七）妥善收取并保管业务经办部门提交的权利证书（包

括（但不限于）所有权证书、他项权证书、保险单、存单、

凭证式国债及其他抵（质）押有关权属凭证），并对抵（质）押

品权属证明资料文件资料进行集中管理，及时办理出入库手

续；

（八）负责更新维护授信放款操作有关台账、抵（质）押

品台账等；

（九）负责对授信档案的归集、整理、装订、移交工作;

（十）总行交办的其他工作。

第六条资产负债管理部门负责调剂贷款规模、进行放款

授权、安排贷款资金头寸。

第七条会计结算部门负责进行放款的会计操作，包括放

款的账务处理、冻结止付、登记表外帐等。

第八条各业务经办部门负责人为授信业务放款操作的

主责任人，各业务经办部门经办人为经办责任人；总行有权

签批人负责放款审批的终批；风险管理部门负责人为全行授

信业务管理的主责任人。

第三章放款流程

第九条我行放款操作的基本流程分为授信前提条件贯

彻、面签核保、办理抵（质）押登记、放款审核、抵（质）

押品入库、放款操作、账务处理七个阶段。

第十条授信前提条件贯彻。

授信批复或终批建议或意见下达后，业务经办部门应依

据有关授信批复或终批建议或意见逐条贯彻授信前提条件。

第十一条面签核保。

业务经办部门需指定双人与借款人及其他授信当事人当

面签订借款协议、担保协议等法律文书。

授信协议签订后，业务经办部门经办人员须在《授信协

议签订核实人声明》（附件2）上签字确认，对协议签订的真实

性、完整性负责。

第十二条办理抵（质）押登记。

需要办理抵（质）押登记的，由业务经办部门经办人员协

同客户负责将关于资料文件资料报送抵（质）押登记机关办

理抵（质）押登记手续。

抵（质）押登记履行后，业务经办部门须指定双人前去领

取权利凭证并办理公证、保险等手续，确保我行为第一序位

抵（质）押权人，为保险第一受益人（和/或第一请求权人），

并对其真实性和有效性负责。抵（质）押登记手续办理完毕后,

经办双人在《抵（质）押登记核实人声明》（附件3）上签字确

认。

第十三条放款审核。

业务经办部门按批复或终批建议或意见贯彻授信前提条

件，将放款资料文件资料筹备齐全，面签、核保手续办理完毕

后，向总行授信业务放款计划管理部门提交放款计划，放款

计划批准后将放款资料文件资料提交总行放款审核部门审

核并提出放款申请。

业务经办部门放款申请中至少应包括以下内容：

（一）授信批复或终批建议或意见中前提条件的贯彻情

形；

（二）依照我行有关授信制度的要求，授信资料文件资料

的完善情形；

（三）本次申请放款的金额以及提款计划；

放款审核人员对业务经办部门提交的放款申请进行审

核，核实授信前提条件的贯彻情形以及授信资料文件资料的

完善情形、审查放款金额、提款计划。审核的主要内容包括

（但不限于）：

1.授信资料文件资料的齐全性：

所报送的授信资料文件资料必须齐全，符合授信业务的

关于规定和要求，不得漏报。

2,授信资料文件资料的有效性：

（1）审核营业执照等基本证照及资料文件资料是否有效;

（2）审核法人代表证明书、授权委托书等是否有效，授权

是否明确等；

（3）审核决议性资料文件是否有效，决议是否符合公司

章程、公司法等关于规定；

（4）审核调查审查审批表等审批表上有权人签字是否连

续、完备，签字日期是否准确；

（5）对照授权书，审核审批是否符合授权的规定，是否

超权限；

（6）审核授信协议文本选择的准确性以及内容填写的

准确性：协议所有内容的填写是否与批复或终批建议或意见

保持一致、各方签章是否有效且完备、合订本协议是否连续、

一式多份的协议是否完全一致且份数符合商定、修改处是否

各方签章确认等；

（7）审核借据选择的准确性以及填写的规范性：填写要

素内容与批复或终批建议或意见是否一致，客户及我行的签

章是否完备且准确等；

（8）审核实际授信与批复或终批建议或意见是否一致：

如授信品种、授信有效期是否在额度有效期等；

（9）审核保证金比例是否准确，是否按规定开立保证金

账户并入账；

（10）审核抵（质）押物是否办理抵（质）押登记、公

证等手续，抵（质）押登记等法律手续是否合法、合规、有效

等，是否购买保险，保险的金额、期限、受益人等是否符合

要求；

（11）其他资料文件资料、要素的有效性审核。

3.授信审批条件贯彻情形审核：

（1）审核授信前提条件是否得到完全贯彻，手续是否完备,

未能贯彻的事项是否经有权人批准；

（2）审核授信业务是否超过审批时限要求，超过审批时

限要求的，需按关于规定进行审查审批后再报放款审核人员

审查；

（3）其他条件贯彻情形。

（4）其他资料文件资料的审核。

放款审核人员审核过程中，如发现授信前提条件未贯彻

和/或授信资料文件资料存在瑕疵，放款审核人员有权要求

业务经办部门进行补充、整改，并将放款资料文件资料退回

业务经办部门。

第十四条抵（质）押品的止付及入库。

对于以个人存单质押的，放款审核人员出具《个人存单止

付通知书》（附件4）,业务经办部门经办人员持其中一联前去

会计结算部门进行会计操作。操作履行后，一联记账凭证（加

盖业务公章和授权员、经办员的个人名章）作为止付回执交

放款审核部门留存入档。

放款审核人员在对抵（质）押品的权属证明资料文件资料

审核无误后，填制《银行抵（质）押品交接清单》（附件5），与

经办业务部门做好交接手续，并将权属证明资料文件资料原

件移交押品管理人员，由押品管理人员与会计结算部门办理

入库手续。抵（质）押品保管凭证和权利凭证的复印件由放款

审核人员留存归揩保管。

第十五条放款操作。

放款审核人员对放款资料文件资料审核无误、履行止付

手续及抵（质）押品入库后，在《授信业务放款申请审批表》

（附件6）和信贷管理系统上签署建议或意见，并报有权签批

人审批；若审核未通过，则业务经办部门需尽速贯彻审核建

议或意见的要求，贯彻审核建议或意见要求后方可再报放款

审核人员审核。

若审批通过,经有权签批人同意，有权签批人在《授信业

务放款申请审批表》和信贷管理系统上签署建议或意见；若

审批未通过，则业务经办部门需尽速贯彻审批建议或意见的

要求，贯彻审批建议或意见要求后方可再报有权签批人审批。

审批通过后，由业务经办部门经办人员向核心系统发送电子

指令并打印《放款通知书》；若授信品种为贷款类，则还需将

信贷系统中的放款申请提交资产负债管理部门，由资产负债

管理部门有关人员在信贷管理系统上出账通过，再由业务经

办部门经办人员汀印《放款通知书》。

放款审批通过后，有权签批人在《放款通知书》上签署

建议或意见，由放款审核人员加盖放款专用章。一联《放款

通知书》由放款审核人员留存归档，一联《放款通知书》交

会计结算部门进行放款操作。

对于抵（质）押类贷款，放款审核部门还需出具《银行抵

（质）押物清单（会计记账用）》（附件7）,交业务经办部门前

去会计结算部门办理表外账记账手续。

第十六条账务处理。

会计结算部门收到《放款通知书》、借款凭证后，对单证

的真实性和合规性进行审核，审核无误后办理入账手续。办

理完毕后，将借款凭证银行信贷部门留存联加盖清讫章、授

权员、经办个人名章后交放款审核人员入档保管；如是承兑

业务，则将签发的承兑汇票第一联复印件交放款审核人员入

档保管；如是保函业务，则将开出的保函一联交放款审核人

员入档保管。

对于抵（质）押类贷款，会计结算部门收到《银行抵（质）

押物清单（会计记账用）》后，进行表外账的入账手续，履行

操作后，一份清单上加盖业务公章及授权员、经办个人名章，

同表外帐记账凭证复印件一起交放款部门留存入档。

第四章监督支付流程

第十七条在授信业务为贷款类的情形下，业务经办部门

应严格依照银监会“三个办法、一个指引”及我行贷款业务

有关规章制度的规定，合理确定贷款资金支付方式，报放款

审核部门审批。

第十八条若支付方式确定为贷款人受托支付，业务经办

部门经办人员应在贷款发放后1个工作日内，收集借款人对

外支付协议及发票（先票后款的情形下），要求借款人填写

《资金支付申请审批表》（附件8）及《受托支付委托书》（附

件9）。经业务经办部门经办人员及负责人初审确定符合受

托支付条件并签署支付建议或意见，报放款审核人员及有权

签批人审批后，方可由会计结算部门将贷款资金对外支付。

若支付方式确定为借款人自主支付，业务经办部门经办

人员应在贷款发放后1个工作日内，填写《资金支付申请审批

表》及《贷款资金用款计划表》（附件10）（一般以一个月为

一周期）。经业务经办部门经办人员及负责人初审确定符合

自主支付条件后，报放款审核人员及有权签批人审批。

在借款人自主支付的情形下，会计结算部门工作人员

原则上应依照《资金支付申请审批表》及《贷款资金用款计

划表》确定的批准期限、收款人名称、收款人开户银行及账

号、支付时间、支付金额等办理贷款资金的划付。

第十九条采用贷款人受托支付的，业务经办部门经办

人员应在贷款支付后7个工作日内对有关的支付凭证复印件

及收款方开具的增值税发票复印件进行收集，整理后交放款

审核人员入档管理。

采用贷款人自主支付的，业务经办部门经办人员应负责

跟踪、记录贷款资金的流向，检查贷款资金实际用途。若贷

款资金为一次性发放，业务经办部门经办人员应在放款日后

一个月内将收集并整理后的支付凭证复印件、证实贷款资金

真实用途的贸易协议与发票等资金支付将来资料文件资料

移交至授信后管理部门。若贷款资金为分次发放，业务经办

部门经办人员应在每次放款日后一个月内将收集并整理后

的支付凭证复印件、证实贷款资金真实用途的贸易协议与发

票等资金支付将来资料文件资料移交至授信后管理部门。资

料文件资料收集、移交工作在限期之内未履行的，总行将不

予受理该笔授信业务剩余额度的放款申请。

第五章台账维护及档案管理

第二十条放款审核人员负责信贷发放及抵（质）押品台

账的维护，授信发放后，放款审核人员按关于规定及时将发

放信息录入台账中。

第二十一条授信发放后，放款审核人员要及时将授信资

料文件资料、放款凭证及支付凭证等依照档案管理的关于规

定进行放款档案的整理、装订，并在规定时限内移交档案管

理部门保管。放款时未提供交易发票的，经办客户经理应在

授信后管理过程中及时收集，随同其他授信后管理档案一同

向授信后管理人员移交，并严格履行交接手续。

第六章附则

第二十二条本规程由银行总行负责拟定、说明和修订。

第二十三条其他未尽事宜，按有关授信业务产品规章

制度执行。

笫二十四条本规程自印发之日起执行，原《大商业银行

对公授信业务放款操作规程》（**商银发（*）199号）、《*商

业银行个人授信业务放款实施细则》（**商银发（*）190号）、

《*商业银行对公授信业务操作指引资料文件资料篇》［**

商银发（*）92号）同时废止。

附件：1,放款与监督支付资料文件资料清单

2.授信协议签订核实人声明

3.抵（质）押登记核实人声明

4.个人存单止付通知书

5.银行抵（质）押品交接清单

6.授信业务放款申请审批表

7.银行抵（质）押物清单（会计记账用）

8.资金支付申请审批表

9.受托支付委托书

10.贷款资金用款计划表

11.贷款业务办理资料文件资料

附件1

放款与监督支付资料文件资料清单

一、放款资料文件资料清单：

1、基础资料文件资料

（1）法人客户（借款人、担保人2基础类管理资料玄件资料

营业执照（事业单位法人证书）正副本（或三证合一的有效证件）

组织机构代码证正、副本（或三证合一的有效证件）

税务登记证正副本（或三证合一的有效证件）

开户许可证

机构信用代码证

公司信用信息基础数据库查询授权书

个人信用信息基础数据库查询授权书

法人代表身份证明、身份证复印件

法人代表授权委托书（法人代表授权情形下）

法人代表（委托代理人）身分证复印件、签字样本

董事会（股东会、股东）成员名单及签字（章）样本

印章样本

公司章程及其修正案

工商登记证明材料（包括基本信息及变更信息）复印件或企业信用信息公示系统网站相应查询

结果”

外商投资企业批准证书（外商投资企业情形下）

外汇登记证（从事进出口业务情形下）

排污许可证（钢铁生产及轧延行业、水泥、焦化等行业）

安全生产许可证（钢铁生产及轧延行业、水泥、焦化、采矿、建筑业等行业）

采矿许可证、矿藏资格/资质证（采矿行业）

资质等级证书（建筑业）

烟酒经营许可证、危险化学品经营许可证（批发零售业）

餐饮服务许可证、食品生产经营许可证、卫生许可证（住宿、餐饮业）

医疗机构执业许可证（医疗卫生行业）

房地产开发企业资质等级证书（房地产开发贷款）

（2）自然人客户（借款人、担保人）基础类管理资料文件资料

夫妻各方身份证、户口本、婚姻证明、签字样本

夫妻各方征信查洵授权书及信用报告

营业执照或借款人其他经营证明（经营性贷款）

特殊行业许可证（如需）

资产证明和/或收入证明

个人贷款面谈面签记录

2、法人客户（借款人、担保人）财务报表及审计报告

核实营业收入的有关资料文件资料（包括购销协议、发票、出入库单、银行流水或对账单、水

电费发票、磅单等）

近三年的审计报告（设立不足3年的提供设立以来的资料文件资料；审计报告需注册会计师已签

字、无保留建议或意见）

即期财务报表及科目明细

企业最近两年及即期纳税申报表（增值税、营业税或消费税等）（设立不满两年的，只需提供

自设立以来所有的纳税申报表）

3、权证类

抵（质）押物权属证明（层产、土地、机器设备、存单、银行承兑汇票、应收账款对应的协

议及发票等的复印件，房屋所有权证书复印件，土地权利证书复印件等）

抵（质）押物正式评估报告

国有土地使用权出让协议、出让金及其税费缴交凭证（土地抵押担保）

房屋他项权利证书原件及复印件

土地他项权利证书原件及复印件

质押物权属证明原件及复印件

抵（质）押物是否上保险、出租、抵押和涉诉的说明

质押存单费用来源合法的证明及承诺（质押人出具，承诺如因存单费用来源合法问题致使我行

债权质权无法实现时愿承担连带清偿责任）

共有人同意抵押承诺书（有共有人情形下）

承租人同意抵押声明（有承租人情形下）

保险单

保费发票

抵（质）押物清单（记表外账用）

表外账记账凭证

抵（质）押登记核实人声明

4、要件类资料文件资料

授信业务申请书

借款人董事会（股东会、股东）决议

担保人董事会（股东会、股东）决议

借款人基本信用信息报告（查询日距放款日不超过一个月）

借款人法人代表基本信用信息报告（查询日距放款日不超过一个月）

保证人基本信用信息报告（查询日距放款日不超过一个月）

保证人法人代表基本信用信息报告（查询日距放款日不超过一个月）

信用评级表或评级报告

授信业务调查报告

授信业务审查报告

授信业务调查审查审批表

授信业务信审会批复及批复要求贯彻的授信条件（总行集中审批类业务需提供）

担保意愿函（与我行合作的担保机构担保的情形下）

保证金入账凭证（与我行合作的担保机构担保的情形下）

借款协议系列（协议文本选取准确，内容填写完整且与最终审批建议或意见相符，条款修改处

和各方商定事项加盖各方公章，签章与印章样本一致）

担保协议系列（协议文本选取准确，内容填写完整且与最终审批建议或意见相符，条款修改处

和各方商定事项加盖各方公章，签章与印章样本一致）

授信协议签订核实人声明

放款审批表

借据（借据选择准确，客户签章与印章样本一致，记载要素与协议相符，各级已签字，放款后

提供时已加盖支行的业务清讫章）

5、不同类业务应收集资料文件资料

（1）个人按揭贷款

我行流水和收入证明资料文件资料

资信评估表

首付款凭证

购房协议

个人购房借款/担保协议

（2）存单质押类业务一

存单和'或开户证实书

质押人预留印鉴（质押人为单位的情形下）

存单费用来源合法的承诺资料文件

（3）银行承兑汇票业务还需提供：

保证金入账凭证复印件

保证金账户余额表（加盖支行（部）业务公章）

业务手续费支付凭证复印件

我行承兑汇票协议

银行承兑汇票清单（加盖企业公章、法人章，签章与印章样本一致，收款方及账号与支付协议

商定内容相符）

我行承兑汇票复印件

（4）基础设备建设类贷款类资料文件资料

可行性研究报告或项目立项书

项目可行性研究报告批复资料文件、项目备案证或者项目核准证

环境影响评估审批建议或意见

国有土地使用权证（房地产贷款必需）或项目用地预审建议或意见

建设用地规划许可证

建设工程规划许可证

建设工程施工许可证

自有资本金到位凭证及资金来源证明资料文件资料

项目工程进度证明

项目竣工报告及审计报告（支付工程尾款时提交）

房屋销（预）售许可证

房屋所有权证

国有土地使用权出让协议、出让金及其税费缴交凭证复印件（房地产贷款必需）

建筑施工协议复印件（房地产贷款必需）

建筑设计方案总平面图复印件（房地产贷款必需）

项目用地红线图复印件（层地产贷款必需）

其他（依据审查报告和批复建议或意见）

（5）经营性物业抵押贷款

经营性物业竣工验收合格的证明材料、所有权证书、所有权交易买卖协议及付款凭证复印件

经营性物业对外出租的关于协议、协议塞印件

物业管理为第三方的，提供授权经营管理的关于协议、协议复印件

申请人属于房地产企业的，还应提供三级（含）以上房地产开发企业资质等级证书复印件

（6）土地储备类贷款

*、*人民政府或其他有权机构授权申请人进行土地储备的证明资料文件复印件

申请人近三年土地储备及出让情形

有权审批的政府部门同意申请人收购、整理和储备该项目用地的批文复印件

项目可行性研究报告或者具备相当性质的项目有关资料文件资料复印件

项目已列入本地政府年度土地储备计划的证明资料文件复印件一

国有土地使用权收购补偿协议复印件

收购土地对应的拆迁补偿协议复印件

项目资本金来源证明及投入凭证复印件

已投入的项目资金凭证复印件

项目拆迁费用测算数据和项目拆迁红线图复印件

涉及农用地的，需提供农用地转用手续和征地手续复印件

同级财政部门对土地储备机构的贷款规模批准资料文件复印件

人民政府批准的项目实施方案书面材料

（7）保理

卖方上一年度与有关买方的交易情形资料文件资料，包括说明交易往来年限，应收账款回收

率等情形

买方的基础资料文件资料、财务资料文件资料、历史履约记录等

三监督支付资料文件资料清单____________________________________________

资金支付审批表

受托支付委托书（采取受托支付时提供）

用款计划表（采取自主支付时提供，以一个月为周期，明确支付对象、支付金额、资金用途）

支付协议及发票（发票依据办议商定开具时间提供）

划款凭证复印件（使用支票转账时需提供支票复印件）

注：

1、企业提供的资料文件资料均需加盖公章（其他机构出具的资料文件、报告为原件的除外）

2、合订本资料文件资料需加盖骑缝章或逐页加盖公章

3、所有复印件均由经办部,［加盖"与原件核对一致”章，并双人签字确认。

附件2

授信协议签订核实人声明

编号为

的协议（协议）是在和面前签

订的，我们对上述面签事实负责，并承担因本声明不真实所

带来的所有法律责任，特此声明！

核实地点：______________________________________

核实时间：_______________________________________

核实人签字：

年月

0

附件3

抵（质）押登记核实人声明

编号为

（权利证书）是和于年—月

日前去

_______________________________办理的，由和

于年

—月—日领取的权利证书，我们对上述事实负责，并承担

因本声明不真实所带来的所有法律责任，特此声明！

核实人签字:

年月H

附件4

银行个人存单止付通知书

__________支行（部）：

______________________________________将在我行

办理金额元（大写）存单质押业

务，质押物为（身份证

号：）名下的张定时存单，存

单账号：,存单凭证

号:,金额:O

因业务需要，现请你支行（部）工作人员对上述存单进行止付,

止付期限自年月—日至年—月—日；

请予以办理。

放款审核部门经办人员:

放款审核部门有权签批人：

放款审核部门签章：

年月

注：本通知书一式两份，一份由放款审核部门入档、一份由会计结算部门留存。

附件5

银行抵（质）押品交接清单

日期：年月日

客户授信金额

协议起始日

名称（万元）

权利凭证种保险/存单金额/评估保险期限/存单期限/抵押期

序号抵（质）押人名称权利凭证编号备注

类价值限

1

2

3

4

抵（质）押人签章：业务经办都门签章：押品管理部门签章：

注1：本交接清单需抵（质）押人、业务经办部门及押品管理部门经办人签字并加盖部门（或单位）章.*注2:本交接清单一式两份，一份由客

户留存，一份入档保管.

对公授信业务放款申请审批表（一般授信业务）

金额单位：万元

客户名称:经办机构:

我行核定的客户最高综

己使用授信额度尚未使用授信额度

合授信额度

其中：流动资金贷款其中：流动资金贷款其中：流动资金贷款

固定资产贷固定资产贷固定资产贷

款款款

银行承兑汇银行承兑银行承兑汇

票汇票票

其他其他其他

授信品种主协议/协议编号

年口至年月本次申请

主协议期限利率/费率

日金额

经办调查人审核；

□授信批复要求已所有贯彻

□核保手续已依照规定办理完毕，有关授信资料文件资料真实、有效、合法、合规

□授信资料文件资料已依照规定收集完整，满足放款前的完整性要求

第一调查人签字：第二调查人签字：日期：

经经办机构授信业务办理部门负责人建议或意见：

办

膏0同意放款0其他

建签字：日期：

议

或支行行长建议或意见：

意O同意放款O其他

见

签字：日期：

经办机构负责人建议或意见：

□放款申请准确无误，放款前的筹备工作已完全贯彻

O同意放款O其他

签字：日

期：

放

授信条件贯彻审核：

款

□授信批复的要求形式上己所有贯彻口核保手续形式上完整、有效

审

意□授信组卷资料文件资料合法、合规口授信组卷资料文件资料的完整性符合有关制

见

建

度的要求

议

0同意放款O其他

或

放款审核员：日期：

授信条件贯彻复核：

O同意放款O其他

放款复核员：日期：

有权签批人建议或意见：

O同意放款O其他

签字：日

期：

注：1、经办机构是指:各管理部、京津冀业务管理部、金融*场部。

2、对于各管理部，经办机构授信业务办理部门负责人为综合业务部总经理，经办机构负费人为管理部主任。

3、对于域外机构（京津冀业务管理部、金融*场部），总经理需在调查人处签字，支行行长建议或意见处不需签字，经办机构授信业

务办理部门负贡人为业务总监，经办机构负责人为总裁或分管行领导。

对公授信业务放款申请审批表（低风险业务）

金额单位：万元

客户名称：筵办机构：主协议编号

从属协议编

币种/金额申请期限

号

□全额质押开银承；质押物种类________________________________________________

□全额质押贷款；质押物种类_______________________________________________

申请业务种

□全额质押保函；质押物种类__________________________________________________

类

□保证金开银承；保证金比例_____________________________________

□其他业务__________________________:质押物种类_____________________________

经办调查人审核：

□授信批受要求巴所有贯彻

□核保手续已依照规定办理完毕，有关授信资料文件资料真实、有效、合法、合规

□授信资料文件资料已依照规定收集完整,满足放款前的完整性要求

第一调查人签字：第二调查人签字：日期：

经办机构建

经办机构授信业务办理部门负责人建议或意见：

议或意见

O同意放款O其他

签字：日期：

支行行长建议或意见：

O同意放款O其他

签字：日期：

经办机构负责人建议或意见：

□放款申请准确无误，放款前的筹备工作已完全贯彻

O同意O其他

签字：日期：

放款审核建议或意见：

O同意放款O其他

放款审核员：日期：

放款审核机放款复核建议或意见：

构建议或意O同意放款O其他

见放款复核员：日期：

有权签批人建议或意见：

O同意O其他

签字：日期：

注:1、经办机构是指：各管理部、京津我业务管理部、金融*场部。

2、对于各管理部，经办机构授信业务办理部门负贡人为综合业务部总经理，经办机构负贡人为管理部主任。

3、对于域外机构（京津冀业务管理部、金融火场部）,总经理需在调查人处签字，支行行长建议或意见处不需签字，经

办机沟授信业务办理部门负责人为业务总监，经办机构负责人为总裁或分管行领导。

附件6T

附件6-2

对公授信业务放款申请审批表（低风险业务）

金额单位:万元

客户名称：经办机构：主协议编号

从属协议编

币种/金额申请期限

号

□全额质押开银承;质押物种类_____

□全额质押贷款；质押物种类____________________________________________

申请业务种

□全额质押保函：质押物种类一

类

□保证金开银承；保证金比例_________________________________________________

□其他业务__________________________;质押物种类___________________________

经办调查人审核：

□授信批复要求己所有贯彻

□核保手续已依照规定办理完毕，有关授信资料文件资料直实.有效.合法.合规

□授信资料文件资料已依照规定收集完整，满足放款前的完整性要求

第一调查人签字：第二调查人签字：日期：

经办机构授信业务办理部门负责人建议或意见：

O同意放款O其他

经办机构建

签字：日期：

议或意见

支行行长建议或意见：

O同意放款O其他

签字；日期；

经办机构负责人建议或意见：

□放款申请准确无误，放款前的筹备工作已完全贯彻

。同意0其他

签字：日期：

放款审核建议或意见：

O同意放款O其他

放款审核员；日期：

放款审核机放款复核建议或意见：

构建议或意O同意放款O其他

见放款复核员：日期：

有权签批人建议或意见：

O同意。其他

签字：日期：

注：1、经办机构是指：各管理部、京津冀业务管理部、金融*场部。

2、对于各管理部，经办机构授信业务办理部门负责人为综合业务部总经理，经办机构负责人为管理部主任。

3、对于域外机构（京津冀业务管理部、金融*场部），总经理需在调查人处签字，支行行长建议或意见处不需签字，经

办机构授信业务办理部门负货人为业务总监各办机构负贡人为总裁或分管行领导。

附件6-3

对公授信业务放款申请审批表倭托贷款）

金额单位:万元

贷款对象委托人

协议编号贷款金额贷款利率贷款期限

贷款用途还款来源担保方式手续费收费标准%。

经办调查人审核：

□核保手续已依照规定办理完毕，有关授信资料文件资料真实、有效、合法、合规

□授信资料文件资料已依照规定收集完整,满足放款前的完整性要求

□委托贷款资金来源合法合规口委托项目由委托人审定

□委托资金已到位并划入我行账户，账号_____________________________________，金额

第一调查人签字：第二调查人签字：日期：

经办机构

经办机构授信业务办理部门负责人建议或意见：

建议或意

O同意放款O其他

见

签字：日期：

支行行长建议或意见：

O同意放款O其他

签字：日期：

经办机构负责人建议或意见：

□放款申请准确无误，放款前的筹备工作已完全贯彻

O同意O其他

签字：日期：

放款审查建议或意见：

0同意放款O其他

放款审核员：日期：

放款复核建议或意见：

放款审核

O同意放款O其他

机构建议

或意见放款复核员：日期：

有权签批人建议或意见：

。同意O其他

签字：日期：

注：人经办机构姑指：各管理部、京泮冀业务管理部、金融*场部。

2、对于各管理部，经办机构授信业务办理部门负责人为综合业务部总经理，经办机构负责人为管理部主任。

3、对于域外机构（京津冀业务管理部、金融*场部），总经理需在调查人处签字，支行行长建议或意见处不需签字,

经办机构授信业务办理部门负贡人为业务总监，经办机构负贡人为总裁或分管行领导。

附件6-4

自然人授信业务放款审查审批表A

金额单位:万元

借款人名称经办机构

主协议编号从属协议编号

年月日至年月

主协议期限利率/费率

日

授信额度本次申请额度

已使用额度尚未使用额度

□下岗失业人员小额担保贷款口存单质押贷款口个人经营性贷款

申请业务种类□个人消费贷款口个人住房按揭贷款口其他_________________

经办调查人审核：

□客户基础资料文件资料、审批资料文件资料已依照我行要求提供，资料文件资料完整、合规、有

效。

□保证金/口存单（账号/存单号：________________________________）已办理有关人

账、冻结手续

经办机构

□各类协议/协议己经初审、无修改之处口客户协议签章真实、有效

建议或意见

□其他：

第一调查人签字：第二调查人签字：日期：

经办机构授信业务办理部门负责人建议或意见：

签字：日期：

支行行长建议或意见：

签字：日

期：

经办机构负责人建议或意见：

签字：日期：

放款审核建议或意见：

□质物已办妥质押及入库手续口抵押手续已办理完毕口放款条件已贯

放款审核机构彻

建议或意见建议或意见：签字：

日期：

放款复核建议或意见：

□质物已办妥质押及入库手续□抵押手续已办理完毕口放款条件已

贯彻

建议或意见：签字：

日期：

有权签批人建议或意见：

签字：日期：

注:1、经办机构是指:各管理部、京津冀业务管理部、金融*场部。

2,对「各管理部，经办机构授信业务办理部门负责人为综合业务部总经理，经办机构负贡人为管理部主任。

3、对于域外机构（京津冀业务管理部、金融*场部），总经理需在调查人处签字，支行行长建议或意见处不需签字，经办机

构授信业务办理部门负责人为业务总监，经办机构负责人为总裁或分管行领导。

附件7—1

银行抵（质）押物清单（记表外账用）

单位；万元

授信客户名称授信金领

到期日贷款账号存款账号

抵（一）押人

抵（质）押物原（或

抵（项）押物名称抵押数量权利证书名称权利证书号码开出行或登记单位

评估）伯

业务经办部门篮堂:放款审核部门筌章:

会计结灯部门签章:

附