银行合规考试：信贷管理考试题

银行合规考试：信贷管理考试题

1、名词解释商业性贷款

正确答案：是农发行在国务院和银监会批准的业务范围内自主经营、自担风险

的、财政对贷款损失不予弥补的贷款。

2、单选（）是影响棉花价格走势的根本原因。

A、经济波动周期

B、利率

C、供求关系

D、汇率

正确答案：C

3、羲、关于公司类贷款集中管理，以下说法错误的是（）o

A、公司类贷款实施集中管理，可实施完全集中管理和相对集中管理

B、完全集中管理指评级、授信、贷前调查和贷后管理环节均由法人机构公司业

务部门操作，固定资产贷款和额度较大的贷款业务应实施完全集中管理

C、相对集中管理指对额度较小的中、小、微型企业流动资金贷款可由信用社

（支行）进行评级、授信、贷前调查和贷后管理

D、区域集中管理指对额度较小的中、小、微型企业流动资金贷款可由信用社

（支行）进行评级、授信、贷前调查和贷后管理

正确答案：D

4、多选有（）行为之一的，视情节轻重，对责任单位处以1000—3000元罚

款，或对有关责任人扣发「2个季度绩效工资。

A、为虚增存款而发放贷款的

B、未落实贷款审批条件发放贷款的

C、未按照贷后管理规定对贷款客户进行监管，未及时发现及有效制止贷款客户

违规和违约行为，造成贷款被挤占挪用的

D、违反规定以贷收贷、以贷收息的

正确答案：A,B,C,D

5、名词解释粮食财务挂账

正确答案：是指粮食企业因执行政策或自主经营过程中形成的各种亏损占用的

银行贷款以及其他各项资金。

6、问答题客户表内授信包括哪些内容？

正确答案：贷款、项目融资、贸易融资、贴现等。

7、问答题银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何管理借

款人还款准备金账户？

正确答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定比例根据需要对

固定资产投资项目或借款人的收入现金流入该账户的比例和账户内的资金平均

存量提出要求O

8、7选农村信用社全部信贷资产，农村商业银行、农村合作银行（）信贷资

产适用风险（）分类。

A、个人类；五级

B、公司类；十级

C、公司类；五级

D、个人类；十级

正确答案：A

9、单选《山东省农村信用社转贴现业务管理暂行办法》所称转贴现仅指（）

转贴现，根据交易方向不同，包括转贴现买入和转贴现卖出。

A、买断式、回购式

B、买断式

C、回购式

D、逆回购式

正确答案：B

10、问答题发生债权损失的贷款重组须符合哪些条件？

正确答案：（一）通过贷款重组，可以减少或化解贷款损失，收回全部或部分

贷款本息或欠息，且剩余未清偿贷款担保效力不低于原担保；

（-）贷款重组后有利于农发行贷款安全和借款人落实还款计划：

（三）变更借款人后贷款风险明显降低；

（四）其他通过重组可以降低贷款风险的情况。

11、单选在审查抵押贷款时，下列不能做为贷款抵押的是（）O

A、某商业建筑物和其他土地附着物

B、城市建设用地使用权

C、以招标、拍卖、公开协商等以公示方式取得的荒地并经发包方同意抵押的土

地承包经营权

D、空置3年以上的商品房

正确答案：D

12、单选长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。

A、3

B、5

C、6

D、7

正确答案：B

13、问W题某支行3月份贷款总额为8亿元，其中：正常类贷款6亿元，关

注类贷款1.2亿元，次级类贷款0.3亿元，可疑贷款0.5亿元，无损失类贷

款。4月份发放贷款2亿元，当月有三笔存量贷款共计金额0.2亿元新发生逾

期，无收回。该支行4月末的不良贷款率为多少？

正确答案：当月逾期，只转关注类，不是不良贷款。不良贷款率=不良贷款/贷

款总额=（0.3+0.5）/（8+2）=8%

14、问答题什么是融资风险总量？

正确答案：融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、

期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。

15、单选信贷资产风险分类检查认定的不良贷款率与上报统计报表反映的不

良贷款率的偏离在1-3个百分点（含）之间的，为（）o

A、不够真实

B、基本真实

C、严重失真

D、完全失真

正确答案：A

16、名词解释中央储备粮的轮换

正确答案：是指在规模、成本不变的情况下，为保持中央储备粮品质符合国标

规定，经营管理中央储备的单位，按照国家计划，以新粮替换库存老粮的过

程。

17、名词解释非经营性项目

正确答案：是指政府（包括政府部门）主导并全额投资的项目。

18、问答题贷款业务受理人尽职要求是如何规定的？

正确答案：（1）在意向受理工作中，协助企业按要求准确填写借款申请书：按

规程要求收集客户资料，确保各项资料真实、有效、完整；简要调查要对调查

表列出的各项重点内容进行必要核实，并确保调查表所填各项数据完整、正

确，且与录入CM2006系统中的信息完全一致。

（2）调查要独立、客观。

（3）受理意见必须具体清晰、明确。

19、名词解释应急贷款管理

正确答案：指发生自然灾害、社会灾难等重大突发性事件时，对灾区抗灾救灾

需要的增量贷款和受灾情影响的存量贷款采取的应急处理措施。

20、问答题地（市）级（含）以下政府负责还款的非经营性固定资产贷款项

目，其区域准入条件是什么？

正确答案：本级政府具有较强的财政实力，可支配财力较充裕；本级政府具有

良好的信用状况，无拖欠到期银行债务；本级政府负债率不超过10%,偿债率不

超过15%,债务率不超过100%；

地（市）级政府或过去三年财政总收入平均增长率超过15%的地区可适当上浮，

上浮比例最高不超过50虬项目收益全额覆盖贷款本息的项目，地方政府不受负

债率、偿债率、债务率指标限制。

21、问答题某支行为A公司办理银行承兑汇票贴现一笔，出票日期2006年4

月10日，办理贴现日期2006年6月10日，金额1000万元，银行承兑汇票到

期日为2006年9月10日，贴现率为3%。（不考虑委托收款时间），请计算贴现

利息和贴现金额。

正确答案:贴现利息=1000万元*92*（3%。/30天）=9.2万元

贴现金额二票面金额-贴现利息=1000万元-9.2万元=990.8万元

22、问答题2010年，为了拓展城区信贷业务，抢占城区金融资源，省联社提

出了那些具体措施？

正确答案：①全面开展“走千家访百店”活动；

②坚定不移地推进县级行、社转型；

③积极支持个人投资、创业和消费；

④全力支持优质中小企业；

⑤积极渗透国家及地方重点项目建设；

⑥认真落实黄金客户进步度考核；

⑦积极创新抵质押担保方式。

23、多选下列有关信用证的说法正确的是（）o

A.银行根据信用证相关法律规范的要求

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

正确答案：A,B,C

24、问答题借款人在具备何种条件的情况下，可允许提前还款？

正确答案：（1）借款人按合同约定的时间提前向经办行递交提前归还借款申

请。

（2）借款人已结清提前还款日之前的所有到期贷款利息。

（3）实行购贷销还管理方式的，在物资出库、货款回笼而贷款尚未到期时，按

合同约定或有关规定需及时收回贷款本息的。

（4）合同另有约定的按合同约定执行。

25、多选流动资金用信调查。调查人实地调查核实相关用信资料及信息，判

断客户用信条件、期限、金额是否符合相关信贷产品的规定，对客户用信的安

全性、（）进行综合分析评价，形成调查结论。

A、效益性

B、必要性

C、时效性

D、可行性

正确答案：A,B,D

26、单选承兑汇票保证金比例原则上不低于（）%,优质客户可适当降低，但

不得低于O%o

A、70；50

B、60；50

C、60；30

D、70；30

正确答案：D

27、判断题将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位属于银行内部责

任管理制度，监管部门无权力和义务对此进行监督管理。

正确答案：错

28、单选审贷分离是指贷款业务的（）相分离。

A、调查、审查和审批

B、调查、审查和审议

C、调查、审议和审批

D、调查、审批和发放

正确答案：A

29、名词解释新设法人

正确答案：是指为项目建设而新组建的项目法人。

30、问答题银监会《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途有哪

些限制？

正确答案：不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的

领域和用途。流动资金贷款不得挪用。

31、问答题什么情况可以调增客户专项授信额度？

正确答案：各类融资客户在已核定的客户最高综合授信额度有效期内，因政策

性业务、准政策性业务和新审批项目贷款的需要，可以调增专项授信额度。

32、问答题简要阐述实贷实付的含义。

正确答案：实贷实付是指银行根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需

要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通

过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

33、问答题对应包赔而未赔偿到位造成贷款到期收回率不达标的，对贷款笫

一责任人如何处理？

正确答案：贷款第一责任人下.岗清收，下岗期间所得绩效工资应抵扣包赔贷

款，并视情况追究单位领导责任。

34、单选贷审会采取“一人一票”记名投票表决方式，并经实际参加人数

（不含贷审委主任）O以上（含）成员同意方可通过。

A^二分之一

B、三分之二

C、四分之三

D、五分之三

正确答案：B

35、问答题具有哪些特征的企事业法人属于集团客户？

正确答案：（1）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被

其他企事业法人控制。

（2）共同被第三方企事业法人所控制。

（3）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关

系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制。

（4）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润。

36、判断题粮食作为特殊商品，其价格除了受价值规律、粮食市场供求关系

影响外，还受国家经济政策的影响。

正确答案：对

37、单选中央储备粮库存损失损耗应由（）负责消化，农发行不提供贷款垫

付。

A、承储企业

B、中储粮分公司

C、中央财政

D、中储粮总公司

正确答案：A

38、多速借款人采用自主支付方式支付贷款资金时，管户客户经理应对支付

证明材料进行信贷审核，下列属于信贷审核内容的是（）o

A、支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性审核

R、支付方式审核

C、借款凭证要素审核

D、收款人审核

正确答案：A,B,D

39、名词解释绿色信贷

正确答案：是环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业

的盲目扩张，于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策。

40、问答题计算题：2010年4月6日A市某银行向客户办理银行承兑汇票贴

现业务，承兑方在B市，承兑汇票面额1000万元，到期日为2010年5月3

日，当日贴现年利率为6%,请问，该笔贴现期限为多少天？实付客户贴现金额

为多少？（贴现时，请考虑划款日期）（2.7P：G127）

正确答案：承兑行在异地的，贴现期限及利息计算应另加3天的划款日期。本

笔贴现期限按此规定计算为30天。

实付金额=1000T000x6%x30/360=995万元

41、问答题简述抵押担保调查的主要调查重点？

正确答案：抵押人的主体资格是否合法、意思表示是否真实、抵押物的权属是

否有效、提供抵押物是否符合规定范围、抵押物担保能力是否满足要求。

42、单选某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，该商场到期偿还欠

款时，货币执行（）。

A.支付手段职能

B.流通手段职能

C.购买手段职能

D.贮藏手段职能

正确答案：A

43、%笳公开授信额度的有效期限最长为()年。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年

正确答案：C

44、问答题对使用粮油准政策性贷款的客户回笼销售货款有何规定？

正确答案：对只在农发行融资贷款的客户，销售货款必须全额回笼到农发行账

户；多家银行贷款的客户，销售货款按不低于农发行贷款及企业自有资金形成

库存占其全部库存的比例回笼到农发行。

45、名词解释既有法人

正确答案：是指已存在的企事业单位。

46、单选公司信贷业务部门检查人员对企业的日常检查()至少一次。

A、每旬

R、每月

C、每半年

D、每季

正确答案：D

47、问W题棉花收购信贷业务支持的重点是什么？

正确答案：一是支持完成棉花质检体制改革、严格执行我行信贷政策、风险承

受能力强的企业入市收购。二是支持深加工企业为解决农民售棉和自身季节性

原材料集中储备需要入市收购，深加工企业要严格执行收购贷款封闭管理规

定，贷款不得周转使用。三是支持深加工企业从我行支持收购企业调入棉花，

实现供需衔接。四是在棉花主产区，支持实行“公司+基地+农户”等产业化

经营模式的龙头企业，促进棉花生产，稳定棉花资源。

48、名词解释平行金融债券

正确答案：是指发行银行为了筹措一笔资金，在几个国家同时发行金融债券。

49、单选原则上国家储备棉入库满()年后应进行均衡轮换。

A、二

B、三

C、四

D、五

正确答案：B

50、问答题合规经营，坚决落实信贷管理制度，主要包括落实哪些制度？

正确答案：①信贷业务培训制度；

②从业人员资格管理制度；

③贷款责任管理制度；

④贷后管理制度；

⑤“四包一挂”制度。

51、多选银团贷款发生（）等重大变化，需按照农发行相关规定和流程报有

权审批行同意后，与银团成员行共同协商处理。

A、币种

B、利率

C、金额

D、期限

正确答案：A,B,C,D

52、单选农发行信贷产品包括（）两大类。

A、政策性信贷产品和商业性信贷产品

B、贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品

C、短期信贷产品和长期信贷产品

D、经营性信贷产品和非经营性信贷产品

正确答案：B

53、名词解释资本积累率

正确答案：是指企业本年所有者权益增加值和年初所有者权益的比值。

54、问答题贷款人与借款人在借款合同中应明确约定哪些内容？

正确答案：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期

限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

55、问答题省联社要求要按照“点面结合、突出重点、查改并重”的原则，

围绕“八大环节”，以“四个层面”深入剖析辖内机构在信贷管理各环节存在

的突出问题，有针对性地制订规范整改方案。那么“八大环节”“四个层面”

具体内容是什么？

正确答案：“八大环节”是指信贷受理、调查、风险评估、审批、合同订立、

发放、支付、贷后管理八大环节，“四个层面”是指制度、执行、监督、问责

等四个层面。

56、单选《中国农业发展银行员工违规积分管理办法（试行）》规定，开户

行收到客户提交的贷款申请后，没有及时指定客户经理负责受理工作，积（）

分。

A、1

B、2

C、3

D、4

正确答案：A

57、判断题项目融资风险根据项目实施的进程可分为项目建设期风险和经营

期风险。

正确答案：对

58、多选对集团客户的政策性、准政策性融资严格实行()管理。

A、专款专用

B、库贷挂钩

C、购贷销还

D、约期

正确答案：A,B,C

59、单选重组贷款到期后不得展期。重组后贷款的风险分类至少在的()观

察期内不得调高。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、一年

正确答案：C

60、单选哪项资产可以行使留置权()。

A、车辆

R、专利权

C、土地使用权

D、房产

正确答案：A

61、多选贷款人受托支付证明材料包括但不限于()、工程进度表、工程量

清单、结报单等的复印件或/和原件，具体依贷款资金用途而定。

A、发票

B、货运单据

C、商务合同

D、供货清单

正确答案：A,B,C,D

62、多选信贷管理系统(CM2006)押品评估业务一般审批流程环节包括

()O

A、测算

B、复核

C、审查

D、审定

正确答案：A,B,C,D

63、问答题低风险信贷业务品种有哪些？

正确答案：足值存单、国债质押贷款，全额保证金质押签发承兑汇票及银行承

兑汇票贴现贷款及其他，增加低风险业务品种范围由省联社核准。

64、单选资本公积增加的主要原因不包括()o

A、资本溢价

B、接收捐赠

C、股权投资准备

D、转增资本

正确答案：D

65：2选对已审批信贷事项发生实质性变更的，开户行应及时提出申请，报

有权审批行审批。以下哪几项属于实质性变更Oo

A、以保证担保方式审批的贷款，由于保证人保证能力下降，贷款方式拟改为抵

押担保方式的

B、已审批的棉纺企业技改项目，由于纺织行业整体经营下滑，目前处于缓建状

态

C、贷款期限审批为三年的项目，由于项目投资增加申请贷款期限延长为五年

D、原审批的粮油技改贷款项目，由于借款人经营方式调整项目停建，企业申请

项H贷款改为流动资金贷款

正确答案：A,B,C,D

66、单选()是风险分类的重要参考指标，应加强贷款的期限管理。

A、欠息

B、逾期天数

C、贷款金额

D、贷款到期日

正确答案：B

67、判断题农发行信贷产品包括贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品。

正确答案：对

68、多选以下()属于低风险承兑业务。

A、按汇票金额的100%提供保证金

B、以定期存单足额提供担保的承兑业务

C、以国家政策性银行开立的备用信用证足额提供担保的承兑业务

D、以国有商业银行出具的银行本票足额提供担保的承兑业务

正确答案：A,B,C,D

69、多选非经营性项目贷款办理要坚持()原则。

A、政府主导

B、政府筹资

C、独立审贷

D、防控风险

正确答案：A,B,C,D

70、名词解释虚拟资产

正确答案：是指已经发生的费用或损失，但由于支出受益期在一年以上或最终

处理情况尚未得到批准而暂时挂列的待摊费用、长期待摊费用、递延资产(目

前已取消）、待处理流动资产损失和待处理固定资产损失等资产科目。

71、多选开户行客户经理是贷款发放经办人，应对合同和借据要素的真实

性、O负责，对抵（质）押物（权）的真实性、合规性负责。

A、准确性

B、合规性

C、完整性

D、有效性

正确答案：A,B,C,D

72、单选社团贷款牵头社的确定实行“（）”的原则。

A、上级主管部门指定

B、民主推举

C、份额大者牵头

D、谁营销、谁牵头

正确答案：D

73、问至题农信社信贷业务根据《贷款通则》规定按性质分类，可以分为哪

儿类贷款？

正确答案：自营贷款、委托贷款和特定贷款.

74、判断题以银行汇票、本票、记名股票、企业债券出质的，贷款行还应当

要求出质人在出质权利凭证上正确背书记载“质押”字样并签章。

正确答案：对

75、问9题《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对借款人超过投资规模

的，贷款人应如何处理？

正确答案：项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决

定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相

应担保。

76、单选自然人其他贷款中单户额度为：农村信用社额度在（）万元（含，

下同）以下、农村合作银行额度在（）万元以下、农村商业银行额度在（）万

元以下。

A、20；30；40

B、20；30；50

C、30；40；50

D、10；30；50

正确答案：B

77、多选可辨认无形资产包括（）、土地使用权、特许权等。

A、专利权

B、非专利技术

C、商标权

D、著作权

正确答案：A,B,C,D

78、单选屑贷源房风险分类工作由()组织实施，实行分级审核认定制度，

并根据自身的实际情况确定各级机构的审核认定权限及时限。

A、法人机构

B、风险管理委员会

C、风险管理部

D、基层信用社

正确答案：A

79、多选可直接确认收购贷款资格的企业是()o

A、中央粮食储备企业

B、地方粮食储备直属企业

C、拟建立信贷关系，能够按时还本付息的龙头加工企业

D、拟建立信贷关系，能够按时还本付息的的粮食购销企业

正确答案：A,B

80、问答题粮食最低收购价贷款和国家临储粮油贷款期限和展期如何确定？

正确答案：粮食最低收购价贷款和国家临储粮油贷款期限根据中央政府调控粮

食购销计划和粮食经营周期确定，一般为1年0对调控期限内未销售的粮食和

正常期限内结算资金占用贷款，到期可办理一次或多次展期，每次展期期限不

得超过原借款合同确定的贷款期限。

81、多选收购贷款资格认定程序包括()o

A、确定名单

B、核实情况

C、审查认定

D、公布结果

正确答案：A,B,C,D

82、单选违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为()o

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

正确答案：A

83、多选关于资产出售说法正确的有()o

A、借款人出售资产应事先征得农发行书面同意

B、如出售部分资产，没有影响其偿债能力，可继续承担其原有债务

C、如出售行为影响企业偿债能力，其出售资产所得应全部或部分用于清偿农发

行债务

D、对以明显不合理的价格出售资产，可能导致农发行债权不能实现的，应通过

法律途径，请求法院撤销其资产出售行为

正确答案：A,B,C,D

84、判断题办理贷款质押担保时，对存货、股权等价值波动较大、不易监

测、不易保管、不易变现或不易办理登记手续的质物（权利）应当优先考虑。

正确答案：错

85、问9题开户行主办客户经理是签约及相关手续的经办人，其主要职责是

什么？

正确答案：（1）核查已审批信贷事项是否发生变更；

（2）填写借款合同、担保合同（如需）；

（3）办理有关登记手续（如需）；

（4）收集相关权证，移交会计部门保管。

86、名词解释基本存款帐户

正确答案：是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行帐户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资，奖金和现金的支取，只能通过本账

户办理。

87、多选贷后定期检查的内容包括（）。

A、信贷合同执行情况

R、客户经营情况

C、客户财务状况

D、担保情况

正确答案：A,B,C,D

88、判断题应急贷款管理的启动范围和解除时间，由总行根据国务院及有关

权威部门发布的相关信息决定。

正确答案：对

89、单选融资性担保公司为贷款担保交纳的保证金比例原则上不应低于担保

责任余额的（）o

A、10%

B、12%

C、15%

D、20%

正确答案：A

90、单选棉花收购贷款的贷款期限原则上根据借款人经营周期和还款能力由

借贷双方协商确定。贷款期限最长不超过（）o

A、六个月

B、九个月

C、1年

D、2年

正确答案：C

91、问答题简述固定资产贷款对象。

正确答案：经工商行政管理部门或主管部门核设登记，借款用途符合我行业务

范围，实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织。

92、单选根据审贷分离的原则，在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审

议、()等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限

进行控制与管理。

A、审批

B、贷款发放

C、支付

D、签订合同

正确答案：A

93、单选办理银行承兑汇票贴现业务，实付贴现金额按票面金额扣除贴现日

到()的利息计算。承兑行在异地的，贴现期限及利息计算应另加()的划款

日期(法定节假日顺延)。()

A、汇票到期前1日、1天

B、汇票到期日、3天

C、汇票到期前1日、2天

D、汇票到期前1H、1天

正确答案：A

94、多窟对客户非财务分析主要包括借款人的()等。

A、行业风险分析

B、经营管理风险分析

C、贷款担保分析

D、银行信贷管理分析

正确答案：A,B,C,D

95、单选授信业务由()负责发起CM2006系统业务流程。

A、有权审批行客户部门

B、有权审批行信贷管理部门

C、省级分行客户部门

D、省级分行信贷管理部门

正确答案：A

96、单选借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度。借款人自主支付

的有权签批人A角为开户行(),B角为开户行客户部门负责人。

A、分管客户部门的副行长

B、行长

C、分管会计部门的副行长

D、客户部门负责人

正确答案：A

97、问答题计算题：某客户拟以自有评估价值3000万元的出让土地、及其地

上评估价值2000万元的房产、评估价值6000万元的机械作抵押，向农发行某

支行申请商业性流动资金贷款。请问：该客户能够提供抵押担保的最高融资额

度是多少万元？

正确答案：最高融资额度=(3000+2000)*70%+6000*50%=3500+3000=6500(万

元)

98、判断题借款人以自有资金进行合并、重大对外投资不需征得贷款人同

足、O

正确答案：错

99、多选政策性贷款的管理要求是()o

A、专款专用

B、库贷挂钩

C、封闭运行

D、分类管理

正确答案：A,B,C

100、名词解释抵押担保

正确答案：是指债务人或者第三人(简称抵押人)不转移抵押财产的占有，以

该财产作为抵押物向债权人提供担保，当债务人不履行债务时，债权人有权按

照抵押合同的约定，依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优

先受偿。

101、单选不属于筹资活动产生的现金流量的项目是OO

A、吸收资本

B、发行债券

C、借款

D、处置固定资产

正确答案：D

102、名词解释最高综合授信额度

正确答案：是指在对客户实行信用评级的基础上，通过对客户经营及融资风险

状况的分析判断，为客户核定的我行愿意并能够承受的最高信用风险限额。

103、判断题从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下

降可能导致流动资产增加。

正确答案：对

104、问答题为进一步扩大信贷市场份额，提高竞争力，省联社今年提出建设

“四大工程”。“四大工程”的具体内容是什么？

正确答案：①重点企业和重点项目对接工程；

②老客户回流工程；

③优质客户渗透工程；

④困难客户康复工程。

105、判断题某项目的净现金流量如下在5年里依次为：TOO,50,60,70,

70；其投资回收期为2.5年。

正确答案：错

106、单选信用到期日、约定付息前，如客户账户中还本付息余额不足时，关

于信用到期催收的叙述，正确的是Oo

A、主办客户经理必须电话通知客户

B、提前向客户发送书面催收通知

C、到企业进行口头警示

D、向客户发出违约警告通知

正确答案：B

107、多选不良信贷资产处置方式主要包括（）o

A、现金清收

B、重组转化

C、以物抵债

I）、呆账核销

正确答案：A,B,C,D

108、单选国家储备棉贷款利息补贴，按（）利率计算

A、按一年期流动资金贷款基准

B、按一年期流动资金贷款下浮10%

C、按一年期流动资金贷款上浮10%

D、按计划存储期相对应的贷款期限

正确答案：A

109、名词解释没有债权损失的重组

正确答案：是指贷款本金和利息没有损失，能够按照合同约定到期收回贷款本

息，对借款人没有作出减让安排的贷款。

110、单选关于用信，下列说法错误的是OO

A、应实行双人尽职调查，以现场调查为主，非现场调查为辅，定性与定量分析

相结合，注重对第二还款来源的调查，全面了解客户及担保人客观真实的信

息，测算资金需求量，明确提出调查结论

B、对审批通过的贷款业务，按审批意见与借款人、担保人当面签订相关贷款合

同，依法办理登记、止付、权证入库等相关手续，相关手续须双人办理

C、个人类业务从授信到用信或两次用信间隔超过一定期限的，应重新调查

D、对用于周转经营的贷款客户可发放贷款证（卡），贷款证（卡）须实行年审

制度

正确答案：A

111、问答题对集团客户关联企业之间的关联交易如何加强监督管理？

正确答案：应密切关注、严格监控集团客户关联企业间的购销活动和资金往

来。对金额占用信企业净资产10%以上的关联交易，应逐笔监控，审核交易各方

的交易项目和交易性质、交易的金额、定价政策，防止因不按公允价格交易转

移资产和利润，导致信贷风险。

112、名词解释融资风险总量

正确答案：是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的

风险系数折算出的融资加权风险值。

113、判断题贷款人应要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资

金进出情况，以便监督流动资金使用情况。

正确答案：对

114、判正题托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票，委

托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款种结算方

式，属于银行信用。

正确答案：错

115、单选对限制类客户如上年末有融资余额，则将测算的新年度最高综合授

信额度与上年末融资风险总量进行比较，以()核定最高综合授信额度。

A、新年度最高综合授信额度

B、二者中的较小值

C、二者中的较大值

D、上年末融资风险总量

正确答案：B

116、单加开户行()是贷前条件落实的经办人

A、主办客户经理

B、客户部门主管

C、分管客户部门行领导

D、行长

正确答案：A

117、单加法人机构()为信贷资产风险分类工作的第一责任人，并将责任层

层落实到经办机构和责任人，做到人员落实、任务落实、措施落实。

A、主任(行长)

B、分管主任(行长)

C、风险部经理

D、理(董)事长

正确答案：D

118、问答题呆账核销应坚持什么原则？

正确答案：呆账核销必须遵循“严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责

任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存”的原则。

119、判断题当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的

增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。

正确答案：对

120、问答题简述粮食收购贷款的用途。

正确答案：粮食收购贷款主要用于符合收购贷款条件和贷款封闭管理要求的粮

食经营企业在本地（市）范围内收购粮食的资金需要，不准用于跨省（区）粮

食收购。

121、问答题银监会《固定资产贷款管理暂行办法》中，对借款人项目资本金

的控制要求是怎样规定的？

正确答案：固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比

例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

122、单选对集团成员企业发放贷款或提供其他用信的（）均为贷后管理的第

责任行。

A、各开户行

B、管理行

C、共同上级行

D、一级分行

正确答案：A

123、多选客户申请特别授信应具备的条件包括（）。

A、信用等级在AA级（含）以上

R、主要产品供不应求，需要扩大生产经营规模

C、经济效益、偿债能力和风险承受能力明显提高

D、能够为新增融资提供足额有效担保

正确答案：B,C,D

124、多选商业性流动资金贷款可以用于（）等用途。

A、支付工资

B、购买汽车

C、购买原材料

D、支付电费

正确答案：A,C,D

125、单选农业小企业固定资产贷款期限一般为1-3年，最长不超过（）年。

A、10

B、5

C、8

D、7

正确答案：B

126、单选关于签订合同的要求，以下说法不正确的有（）o

A、所签合向应内容完整

B、合同内容应合法严密

C、合同文字应明晰准确

D、主从合同可以不一致

正确答案：D

127、名词解释贷款项目评估

正确答案：是对项目可行性研究结论的论证，是从国家政策、经济效益、社会

效益和贷款的收益、成本、风险等方面对贷款项目的必耍性、可行性等进行的

咨询和评判活动，是银行贷款决策的主要依据。

128、单选不良贷款初分时，()在系统中补录客户及其债项等相关信息，根

据系统初分结果提出分类意见。

A、经营行客户经理

B、经营行客户部门负责人

C、管理行客户经理

D、管理行风险部门负责人

正确答案：A

129、单选公开授信额度项下的具体信用业务的发放日，必须在公开授信额度

的有效期限内，具体信用业务的到期日可超过公开授信到期日，但最长不得超

过公开授信到期日()O

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

正确答案：B

130、名i)解释农业生产资料贷款

正确答案：是指农发行对符合贷款条件的企事业法人、其他经济组织从事化

肥、农药、农膜、农机局、农用燃料等农业生产资料流通和销售而发放的贷

款

131.问答题根据是否涉及债权损失，贷款重组分为哪两种类型？

正确答案：根据是否涉及债权损失，贷款重组分为没有债权损失的重组和已发

生债权损失的重组。

132、名词解释信贷基本制度

正确答案：是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流

程、实施办法、实施细则的基本依据。是对整个信贷营运与管理全过程、全方

位、各环节的管理规定。

133、单选信贷人员在同一服务辖区工作满()年的，应进行岗位轮换或跨社

交流。

A、2

B、3

C、4

D、5

正确答案：D

134、问去题在贷款发放环节，开户行客户部门主管和分管行长作为审核人有

哪些责任？

正确答案：对借款合同、担保合同、抵（质）押物（权）及其登记手续、借款

凭证等进行审核，提出审核意见。

135、问答题对借款人自主支付的，贷款人可以选择哪几种审核方式？

正确答案：贷款人应根据借款人特点、信用状况和对借款人的熟悉程度等，选

择采用事前逐笔审核方式，或者事前批量审核、事后逐笔检查或抽查等方式。

136、单选对信贷资产进行风险分类以（）为单位进行风险分类，同一借款人

担保状况相似的多笔贷款分类结果原则上一致，且分类结果就低不就高。

A、单户

B、合同

C、单笔

D、单户单笔

正确答案：B

137、问答?计算题：2009年3月20日，XX支行对A企业发放商业性流动资金

贷款1000万元，期限一年。贷款到期前，A企业暂时出现资金周转困难，经有

权审批行审批同意，该笔贷款展期1年，展期期限自2010年3月19日至2011

年3月18FL则按照该银行规定，该笔贷款该银行共收取企业贷款利息为多

少？

【2009年3月份人民银行1年期（含1年）贷款基准利率为5.31%,1至3年

（含3年）贷款基准利率为5.40%,假设贷款期间人民银行基准利率不变】

（5.12P：E73）

正确答案：贷款利息总额二展期前利息+展期后利息二1000万元X5.31%+1000万

元X5.40%=53.10+54.0=107.10万元。

138、判断题同一笔贷款有多个担保或担保方式的，应该分别逐个签订保证、

抵押、质押合同。

正确答案：对

139、多选下列哪些企业可作为地方储备粮承储企业？（）

A、国有粮食购销企业

B、粮食加工企业

C、农业产业化龙头企业

D、民营粮食购销企业

正确答案：A,B,C,D

140.问答题计算题：某客户2009年总资产8000万元，其中流动资产4000

万元；总负债5000万元，其中流动负债4000万元。企业存货2000万元。请计

算该客户速动比率是多少？

正确答案：速动比率二（流动资产一存货）+期末流动负债X100%=（4000-

2000）/4000*100%=50%

141、判断题担保合同签订后，因登记部门的原因致使无法办理担保物权登记

的、担保人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记的，可以发放贷款。

正确答案：错

142、‘单星贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要

求借款人承诺所提供材料真实、完整、有效。上述要求主要体现了银监会贷款

新规哪项原则()o

A、协议承诺

B、诚信申贷

C、罚则约束

D、流程监管

正确答案：B

143、多选重组贷款期限应根据()等因素合理确定。

A、借款人综合还款能力

B、借款人其他主要债务的构成及到期时间

C、抵(质)押物(权利)的价值和变现能力

D、保证人的代偿能力

正确答案：A,B,C,D

144、多选下列关于信贷档案管理叙述，正确的是()o

A、客户基础资料、用信管理资料由有权审批行归档管理

B、业务审批资料由有权审批行相关部门归档管理

C、客户基础资料、用信管理资料由开户行归档管理

D、客户类信贷档案按客户进行归档管理

正确答案：B,C,D

145、判断题在担保合同有效期内，贷款行与借款人协议延长借款合同履行期

限，贷款行应当事先要求借款人提交保证人或抵(质)押人同意继续担保的书

面意见，并将其作为抵(质)押合同的必要附件。

正确答案：对

146、单选在信贷管理系统(CM2006)押品评估业务管理中，各级行押品业务

管理员应当()定期杳询押品重评预警信息和不足值预警信息。

A、天

1每0

周

B、

每

月

、

C每

季

D、

正确答案：B

147、多选核定某企业某粮食品种一个粮食收购季节的最高贷款额度的依据有

()O

A、企业前几年粮食收购和销售平均经营量

B、本年预计的粮食收购价格

C、企业前几年平均库存数量

D、企业前几年平均库存占用贷款情况

正确答案：A,B

148、判断题质押物（权利）的范围包括国债、金融债券、省级政府公开发行

的地方债券、经有权部门批准公开发行的企业债券。

正确答案：对

149、单选单笔金额超过（）万元（含）的自然人贷款、超过（）万元（含）

企事业单位贷款，如计入损失类，逐级报办事处、市联社大额贷款咨询委员会

（风险管理委员会）最终认定。

A、30；800

B、50；500

C、100；1000

D、50；1000

正确答案：D

150、判断题如果实际增长率低于可持续增长率，那么银行通常不予受理贷款

申请。

正确答案：对

151、问答题银团贷款协议与银团贷款债权人间协议有什么不同？

正确答案：银团贷款协议是银团成员行与借款人、担保人根据有关法律、法

规，经过协商后共同签订，主要约定银团成员行与借款人、担保人之间的权利

义务关系的法律文本。银团贷款债权人间协议主要用于规范银团各成员行之间

的权利、义务关系，可在银团贷款协议中约定，也可另行签订银团成员行协议

等。

152、判断题信贷授权一般遵循差别授权原则、授权适度原则、权责一致原

则：为了便于管理，授权权限确定后一般不再进行动态调整。

正确答案：错

153、单正办理银团贷款业务，农发行单独作为牵头行筹组银团时，承贷金额

原则上不低于银团融资总额的（）,分销给其他银团成员的份额原则上不低于

50%o

A、20%

B、15%

C、10%

D、5%

正确答案：A

154、名词解释国家储备棉贷款

正确答案：是指农发行向符合国储棉贷款条件的企业从事国家储备棉收储、轮

换以及进出口等业务发放的贷款。

155、单选未落实贷款审批条件发放贷款，积（）分。

A、1

B、2

C、3

D、4

正确答案：C

156、多选独立审查官在工作中应坚持“（）”的原则。

A、独立

B、客观

C、公正

D、全而

正确答案：A,B,C,D

157、名词解释贷款展期

正确答案：是指借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向贷款人要

求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款。

158、单选企业流动资金贷款严禁（）单一抵押。

A、通用设备

B、专用设备

C、特殊设备

D、交通运输工具

正确答案：B

159、判断题贷款人应在借款合同中与借款人约定贷款金额、期限、利率、用

途、还贷保障及风险处置等要素和有关细节，贷款支付条件无需在合同中约

定。

正确答案：错

160、单或核查已审批信贷事项是否发生变更是开户行（）的岗位职责。

A、主办客户经理

B、主管行长

C、客户部主管

D、行长

正确答案：A

161、单选政策性融资客户或准政策性融资客户违反收购资金封闭管理的有关

规定，发生挤占挪用收购资金的，应下调至（）级（含）以下。

A、A-

B、A+

C、BBB

D、AA

正确答案：A

162、问答题贷款调查组疝某企业财务数据进行分析，年末总资产20000万

元，其中流动资产5000万元；所有者权益8000万元；流动负债4000万元。

请计算年末企业资产负债率。

正确答案：资产负债率=负债总额+资产总额x100炉（20000-8000）+20000

X100%=60%

163、问答题实行公开授信的对象必须具备哪些条件？

正确答案：（1）信用等级在AA—级（含）以上。

（2）经营状况良好，近2年未出现经营亏损。

（3）经营规模较大，产品知名度较高。

（4）与我行建立信贷关系1年以上，且无不良信用记录。

164、单选下面企业财务行为正确的是（）o

A、企业将长期投资划入短期投资，增加资产的流动性

B、企业未将已经建成投入使用的固定资产从在建工程转入固定资产，不计提折

旧，提高利润

C、企业无形资产按照其使用年限进行摊销

D、企'也将一年期内到期的长期负债列入长期负债项目，增加资产的流动性

正确答案：C

165、多加采用贷款人受托支付方式时，下列属于贷款资金支付信贷审核内容

的；ft（）«

A、支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性审核。

B、资金用途审核

C、信用风险审核

D、借款凭证耍素审核

正确答案：A,B,C,D

166、判断题根据国务院有关文件，只承担公益性项目融资任务且主要依靠财

政性资金偿还债务的融资平台公司，经地方政府审核后，可以承担融资任务。

F确答案.错

167、名高解释呆账核销

正确答案：指经采取所有可能的措施均无法收回的不良贷款，对符合核销条件

的，可按有关规定和程序申报核销，实行账销案存管理，并继续追索。

168、单选潜在参与社（行）在收到社团贷款邀请函后（）个工作日内将《社

团贷款反馈意见书》发送牵头社。

A、10

B、7

C、5

D、3

正确答案：A

169、单选（）是信贷管理必须遵循的基本准则，是制定各种信贷产品和信贷

业务管理办法的基本依据。

A、信贷管理基本制度

B、贷款新规

C、三个办法一个指引

D、贷款通则

正确答案：A

170、判断题项目实际投资超过原定投资金额，贷款人审批决定追加贷款的，

应要求项目发起人配套追加不高于项目资本金比例的投资和相应担保。

正确答案：错

171、多选银行业监督管理机构会对贷款人哪些行为进行处罚()o

A、以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款

B、在借款合同中严格约定贷款资金支付标准

C、在借款合同中约定流动资金贷款可用于股权投资和固定资产投资

D、将贷款发放支付设立独立岗位，脱离审批部门

正确答案：A,C

172、单选农村基础设施建设和农业综合开发贷款对象不包括()。

A、企业法人

B、事业法人

C、地方政府

D、其他经济组织

正确答案：C

173、单选下面不属于项目产品市场评估内容的是()o

A、项目产品需求评估

B、项目产品供给评估

C、项目产品市场前景评估

D、主要设备的先进性

正确答案：D

174、多正贷款审查委员会办公室(贷审办)的主要职责包括()

A、负责贷审会的筹备

B、负责贷审会的记录

C、负责贷审会投票表决结果的统计

D、负责审查信贷事项是否符合授权规定

正确答案：A,B,C

175、问答题’症动资金借款合同中需要约定的支付条款，主要有哪些内容？

正确答案：借款合同中约定的支付条款，包括但不限于以下内容：贷款资金的

支付方式和贷款人受托支付的金额标准；支付方式变更及触发变更条件；贷款

资金支付的限制、禁止行为；借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

176、问答题以担保公司担保方式发放固定资产贷款或发放一年以上的流动资

金贷款的，需上报哪级管理部门批准？

正确答案：市州联社(办事处)。

177、判断题申请粮食收购贷款的企业，除要求具备《中国农业发展银行准政

策性贷款管理办法》规定的条件外，必须以销定购，预计收购的粮食数量30%

以上有真实有效的粮食购销合同。

正确答案：错

178、单选违反信贷和资金管理规章制度组织处理，不包括()o

A、停职

B、调离岗位

C、责令辞职

D、扣发绩效工资

正确答案：D

179、判断题对保证担保贷款，应定期对保证人的经营状况、代偿能力和信用

等级变化情况进行监测。

正确答案：对

180、单选员工违规积分达到24分的，按人事管理权限由所在行通报批评，

并书面报告上一级行积分管理部门。年度终了，由人力资源部门根据《员工违

规积分统计表》扣减年终奖金的Oo

A、15%

B、10%

C、5%

D、30%

正确答案：A

181、单选违反信贷和资金管理规章制度，有()情形的，应当从重或者加重

处理。

A、受到处理，再次违反同一规章制度的

B、主动采取措施，有效避免或者减轻损害后果发生的

C、检举他人重大违规行为，经查证属实的

D、经抵制无效，被迫实施违规行为的

正确答案：A

182、单选关于自然人担保，以下说法错误的是()o

A、以生产经营收入为主要收入来源的农户、个体工商户等保证人的保证额不超

过其年收入的3倍

B、以生产经营收入为主要收入来源的农户、个体工商户等保证人的保证额不超

过其年收入的5倍

C、以工资性收入为主要收入来源的公务人员、企业员工等保证人的保证额不超

过其年收入的10倍

D、信用社员工提供保证的，在贷款条件、担保要求等方面不得优于其他贷款

正确答案：A

183、单选保证担保贷款展期时，原保证人不符合规定条件或不愿意继续提供

保证担保的，借款人须另行提供其他合法、足额、有效担保。如由新保证人进

行保证担保的，新保证人应符合()条件。

A、新保证人应符合担保办法规定条件且保证担保能力不低于原保证人

B、新保证人应符合担保办法规定条件且必须在农发行开户

C、新保证人应符合担保办法规定的条件且在农发行