银行从业资格考试测试卷(含答案及解析)

银行从业资格考试测试卷(含答案及解析)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、下列行政行为中，不属于行政处罚的是()O

A、没收非法财物

B、行政拘留

C、开除公职

【参考答案】：C

【解析】：D项，开除公职属于行政处分。

2、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为

没有达到“风险提示”要求的是()o

A、对产品特有的风险进行特别提示

B、因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面

C、对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答

【参考答案】：B

【解析】：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要

求.对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行

充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。

3、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()o

A、资金周转率下降

B、货币创造能力上升

C、货币创造能力下降

【参考答案】：B

【解析】：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款

的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越

低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使

商业银行的货币创造能力上升。

4、()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承

兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A、信用证

B、保理

C、福费廷

【参考答案】：C

【解析】：见福费廷的定义。

5、银行品牌营销的要素中，()是品牌营销的一个关键环节。

A、定位准确

B、诚信至上

C、质量第一

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键

环节。

6、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机

等对市场进行细分，所依据的细分标准是()O

A、人口因素

B、心理因素

C、利益因素

【参考答案】：C

【解析】：利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在

购买银行产品时所追求的利益是不同的。

7、商业银行不可接受的财产质押为()

A、出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动

产

B、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识

产权

C、租用的财产

【参考答案】：C

【解析】：商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权

不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；

③国家机关的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤珠宝、首饰、

字画、文物等难以确定价值的财产；⑥租用的财产；⑦其他依法不得质

押的其他财产。

8、电子票据的期限延长至()年，使企业融资期限安排更加灵活。

A、一

B、三

C、五

【参考答案】：A

【解析】：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替

原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传

递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融

资期限安排更加灵活。

9、声誉风险可能产生于商业银行()环节，通常与信用、市场、

操作、流动性等风险交叉、相互作用。

A、任何

B、特定

C、一些

【参考答案】：A

【解析】：声誉风险可能产生于商业银行任何环节，通常与信用、

市场、操作、流动性等风险交叉，所以A项正确。

10、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(UnderlyingAsset)

收益波动()的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策

略性选择。

A、不相关

B、负相关

C、正相关

【参考答案】：B

【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相

关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)

非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

11、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是OO

A、内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价

B、内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整

体评估

C、内部评级的评级对象主要是政府和大企业

【参考答案】：A

【解析】：外部评级专业•评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿

的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是政府和大企业，

所以BCD项错误。A项，内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易

风险进行评价。

12、大户报告制度与()紧密相关。

A、保证金制度

B、持仓限额制度

C、每日结算制度

【参考答案】：B

【解析】：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操

纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓

量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效

防范市场风险有积极作用。

13、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是()o

A、生理需求

民自我实现的需求

C、爱和归属感的需求

【参考答案】：B

【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个

层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求

和自我实现的需求。

14、在下列哪种情况下，要约可以撤销？()

A、撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

B、要约人以其他形式明示要约不可撤销

C、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作

了准备工作

【参考答案】：A

【解析】：《合同法》第十九条规定，要约不得撤销的情形包括：

①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约

人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。

15、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错

误的是OO

A、是否给银行业金融机构造成重大损失

B、犯罪主体有所不同

C、两罪的最高法定刑不同

【参考答案】：A

【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区另h

①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占

有为目的”.而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的“；②

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位.而贷款诈

骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定

刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

16、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类，其中不包

括（）。

A、实时更新

B、次二日更新

C、次月更新

【参考答案】：B

【解析】：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实

时更新、次日更新或次月更新。

17、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应

当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A、10

B、20

C、30

【参考答案】：C

【解析】：银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况

进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。银监会对

中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议.应当自收到建议之日

起30日内予以回复。

18、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行

与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（）O

A、网上银行营销

B、合作单位营销

C、上门拜访营销

【参考答案】：B

【解析】：本题考查合作单位营销。

19、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）o[2009年

6月真题」

A、依据消费者年龄细分信贷市场

B、依据消费者依赖心理细分信贷市场

C、依据消费者职业细分信贷市场

【参考答案】：B

【解析】：可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指

标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客

观的标准度量。惟有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用

客户的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者,

因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

20、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是（）

A、5Cs系统

B、骆驼CAME1分析系统

C、穆迪的RiskCalc

【参考答案】：A

【解析】：总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法

和定量分析法两类方法。其中，定性分析方法主要指专家判断法。目前

所使用的定性分析方法，对企业信用分析的5cs系统使用最为广泛。

21、操作风险评估准备阶段的步骤不包括()o

A、确认评估对象

B、收集整理操作风险信息

C、识别和评估固有风险

【参考答案】：C

【解析】：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤:①准备

阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；②评

估阶段，包括识别和评估冏有风险、识别和评估现有衿制、评估剩余风

险、提出优化方案；③报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步

骤。

22、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有

业务划分为了几类产品线？O

A、5类

B、7类

C、8类

【参考答案】：C

【解析】：标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为8类产

品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出

对应的资本，然后加总8类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作

风险资本要求。在标准法中，8类银行产品线分别为公司金融、交易和

销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管

理和零售经济。故选D。

23、商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是()o

[2012年6月真题]

A、包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

B、在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益

率的测算方式和主要依据的披露不充分

C、在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条

规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示,

并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合

同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要

依据。

24、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()o

A、事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B、事前控制、事中监督和纠正、事后防范

C、事前防范、事中监督和纠正、事后控制

【参考答案】：A

【解析】：本题按照一定的逻辑顺序即下排列正确。

25、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是()o[2013

年6月真题]

A、股票市场

B、票据市场

C、回购市场

【参考答案】：A

【解析】：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇

票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货

币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。

26、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()o

A、利差收入

B、中间业务收入

C、投行收入

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。

27、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A、生息资产

B、固定资产

C、存款业务

【参考答案】：A

【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放

同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括

贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。

28、贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包

括（）。

A、要求保证人归还本金

B、要求就担保物优先受偿

C、冻结保证人存款账户

【参考答案】：C

【解析】：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规

定。

29、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过

（）元。

A、3000

B、6000

C、9000

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不

超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。

具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准

以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助

学贷款管理中心确定的指标控制。

30、2008年新修订的()在行政法规层面明确取消了强制结售汇

制度。

A、《银行办理结售汇业务管理办法》

B、《外汇管理条例》

C、《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价

管理有关事项的通知》

【参考答案】：B

【解析】：2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思

路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。

31、()批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

A、国务院

B、证监会

C、保监会

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和

国务院授权中国人民银行制度的各种利率为法定利率

32、公司还款能力变化的直接反映是()变化。

A、经营状况

B、财务状况

C、与银行往来

【参考答案】：B

【解析】：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，企业资

金流量、资金周转率、长短期负债、盈利能力等财务状况将直接影响企

业的还款能力。

33、财务净现值大于零，表明()

A、项目可以接受

B、项目不可以全部接受

C、项目可以部分接受

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，财务净现值大于零，项目是可以接受的。

34、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是()o

A、资产投资组合中存在高风险、低收益的产品

B、接受或排斥合作伙伴

C、进入或退出市场的决策是否恰当

【参考答案】：A

【解析】：A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。

35、下列关于资本监管的说法，不正确的是()。

A、商业银行的核心资本应该具备两个特征：一是能够不受限制地

用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B、未分配利润属于核心资本

C、少数股权属于附属资本

【参考答案】：C

【解析】：商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限

制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用，A

项正确。按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率

不得低于8%0,核心资本充足率不得低于4%,B项正确。未分配资产

属于核心资本，C项正确。少数股权不属于附属资本而属于核心资本，

D项不正确。故选D。

36、现有

A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1所示，则()o

表1三种产品资产收益率的相关系数

A、B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B、A与C的组合不能起到风险分散的作用

C、B与C的组合不能很好地分散风险

【参考答案】：A

【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产

(UnderlyingAsset)收益负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的

资产潜在损失的一种策略性选择。如表1所示，产品A与产品B的资产

收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资

产收益率弱相关，其组合能起到风险分散的作用。

37、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷

风险呈()趋势。

A、上升

B、不变

C、先上升后下降

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业

信贷风险呈上升趋势；反之则下降。

38、期货合约的特点包括()o[2010年5月真题](1)标准化

合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结

算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A、(1)(2)(3)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

【参考答案】：A

【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,

按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特

点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行

由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮

动限额。

39、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业

从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是OO

A、客户的婚姻状况

B、风险承受能力

C、客户近期是否有购房需求

【参考答案】：B

【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解

客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。

同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务

单据及客户的风险承受能力。

40、国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、

军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A、外国人

B、国外企业

C、非本国居民

【参考答案】：C

【解析】：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政

治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国

际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务

往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一

国利用外资和偿还本金的执行情况。

41、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向

交易对手某种基础资产的权利，但不负担必须的义务。()

A、购入；买进

B、售出；卖出

C、购入；售出

【参考答案】：A

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价

格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

42、()是银行业金融机构建立长期、有效发展机制的基石。

A、有效的贷后管理工作

B、有效的协议承诺

C、有效的贷放分控工作

【参考答案】：A

【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管

理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立

长期、有效发展机制的基石。

43、《绿色信贷指引》明确的银行业金融机构高级管理层在发展绿

色信贷方面的职责是()O

A、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机

制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东

大会报告绿色信贷发展情况并及时向监管机构报送相关情况。

B、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重

视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作

用，建立与社会共赢的可持续发展规模。

C、负责确定绿色信贷发展战略。审批绿色信贷目标和提交的绿色

信贷报告、监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。

【参考答案】：A

【解析】：第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行

节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在

促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可

持续发展模式。

第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略,

审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评

估本机构绿色信贷发展战略执行情况。

第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定,

制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查

和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色

44、初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公

章予以确认，将审查结果通知学生，并编制()与申请资料一并送交国

家助学贷款经办银行。

A、国家助学贷款借款合同

B、国家助学贷款学生审核信息表

C、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制

比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。学校机构对学生

提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合

法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完

成后，学校机构进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正。初

审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认,

将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料

一并送交国家助学贷款经办银

45、假设某公司的资本回报率为1.2,红利支付率为0.4,可夺续

增长率为0.1,则留存比率为（）。［2012年10月真题］

A、0.9

B、0.6

C、0.8

【参考答案】：B

【解析】：留存比率-红利支付率=1-0.4=0.6。

46、市场细分的作用不包括（）

A、有利于市场的发展和营销

B、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金

融产品的需要

C、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

【参考答案】：A

【解析】：市场细分作用表现在以下几个方面：①有利于选择目标

市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满

足不同客户对金融产品的需要；③有利于集中人力、物力投入目标市场,

提高银行的经济效益。

47、交易商在做一•个基于现金和S&P500期货套期保值合约，其主

要的风险因素是（）。I,利率风险；H.汇率风险；III.权益价格风险;

IV.红利收益率假设设置错误的风险。

A、I、n

B、I、in、iv

c、i、n、in、iv

【参考答案】：B

【解析】：期货价格是现货价格、利率和红利收益率的函数。期货

价格与现货价格、无风险利率以及到期时间存在正向关系，与红利收益

率存在反向关系。

48、操作风险评估的后续管理流程不包括（）。

A、检查

B、考核

C、清算

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当

的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程——包括检查、整

改和考核——都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提

供识别、评估课题和依据。

49、年金必须满足三个条件，不包括（）o

A、每期的金额固定不变

B、在所计算的期间内每期的现金流量必须连续

C、流入流出必须都发生在每期期末

【参考答案】：C

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、

不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流

发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

50、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是()o

A、普通股

B、重估储备

C、未分配利润

【参考答案】：B

【解析】：根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，核心资本

包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权;

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债

券和长期次级债券。故选C。

51、以下选项中，()不属于无效合同。

A、一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立

的合同

B、以合法的形式掩盖非法目的的合同

C、违反行政法规的强制性规定的合同

【参考答案】：A

【解析】：根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，

合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶

意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的;

④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于

可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

52、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承

受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A、3

B、5

C、6

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、

风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类

模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其

投资风格进一步细分。

53、利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负

债而言是，对资产而言是o（）

A、收益；成本

B、成本：成本

C、收益；收益

【参考答案】：A

【解析】：内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中

心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金

成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就

是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。

54、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止

等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起

OO

A、6个月

B、2年

C、5年

【参考答案】：B

【解析】：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清

时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之

日起2年。

55、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，

一般为()年，最长不超过()年。

A、1；3

B、3；5

C、5；7

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确

定，一般为3年，最长不超过5年。

56、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()o

A、发行金融债券

B、向中央银行借款

C、同业拆借

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】金融债券是长期借款。

57、在西方银行体系中，银行营销人员的主力是()o

A、外汇交易员

B、个人银行业务人员

C、客户经理

【参考答案】：C

【解析】：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主

要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、

信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专

业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务

人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分

为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习

客户经理五个等级。

58、()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。

A、申报资料研究

B、现场核实

C、信息咨询

【参考答案】：A

【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场

核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合

法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托

第三方代为办理。

59、商业银行转移或缓释操作风险时，对于关键业务，还要考虑

(),包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需

要的资源和成本。

A、业务外包

B、连续营业方案

C、应急方案

【参考答案】：C

【解析】：对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的

可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。

60、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

O个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银

行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A、7

B、15

C、20

【参考答案】：B

【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规

定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五

个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有

效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权

属的重新确认和让渡。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、商业银行的战略目标应该由()核准。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

【参考答案】：B

【解析】：董事会负责审批风险管理的整体战略和政策。

2、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美

元呈()关系。［2014年6月真题］

A、负相关

B、正相关

C、零相关

【参考答案】：A

【解析】：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率

相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新

回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。

3、下列关于国债风险的说法中，错误的是()o

A、债券的到期时间越长，利率风险越大

B、可赎回债券可以在任何时间赎回

C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者

不得行使赎回权。

4、下列表述不属于商业银行操作风险的是()。［2009年10月真

题］

A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产

生影响

C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【参考答案】：B

【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信

息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人

员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

5、公司解散时可免于清算的情形是()o

A、不能清偿到期债务

B、公司合并或者分立

C、公司被依法吊销营业执照

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均

必须进行清算清理债权债务。

6、,个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包

括（）。

A、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当

重新报送

B、应当向征信服务中心报送更正信息

C、向征信服务中心报送程序优化建议

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人信用异议的处理方法。个人信用异议信息

确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更

正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信

息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

7、（）是影响货币时间价值的首要因素。

A、时间

B、通货膨胀率

C、单利与复利

【参考答案】：A

【解析】：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长,

货币时间价值越明显。

8、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助

于贷款人防范信用风险和法律风险。

A、贷后管理

B、实贷实付

C、贷放分控

【参考答案】：B

【解析】：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和

依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

9、汽车贷款常用的还款方式不包括()o[2009年10月真题]

A、等额本金还款法

B、到期一次还本付息法

C、等比累进还款法

【参考答案】：C

【解析】：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等

额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,

具体方式根据各商业银行的规定执行。

10、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产依次

分为()。

A、正常、次级、关注、可疑、损失

B、正常、次级、可疑、关注、损失

C、正常、关注、次级、可疑、损失

【参考答案】：C

【解析】：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度：该制

度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、

可疑、损失。

11、财务报表分析中，最常用的方法是()O

A、趋势分析法

B、比率分析法

C、比较分析法

【参考答案】：B

【解析】：比率分析法是财务报表分析中最常用的一种方法，运用

此法可将财务报表不同项目、不同类别或两张不同报表中的数据相比来

反映数据间关系，且此法不受量纲约束。

12、工程费用不包括（）

A、基本预备费

B、设备购置费用

C、安装工程费用

【参考答案】：A

【解析】：基本预备费属于预备费。

13、个人贷款营销中，适合采用追随式市场定位方式的银行不一定

具有的特点是（）。

A、资产规模很小

B、可能刚刚开始经营

C、能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争

【参考答案】：A

【解析】：个人贷款市场定位过程中，追随式定位主要适用于那些

由于某种原因，如刚开始经营或刚进入市场，资产规模中等，分支机构

不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。对于那

些资产规模较小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。

14、操作风险国内监管规则主要执行的是（）的一系列管规定，主

要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13

条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法

（试行）》等文件。

A、证监会

B、银监会

C、中国银行

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定，主要有

《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、

《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等

文件。

15、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A、信贷质量和收益的情况

B、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

C、因市场汇率、利率变动而产生的风险

【参考答案】：C

【解析】：披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、

信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理

和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程

序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分

析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内

容。

16、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,

该客户能取回的全部金额是（）元。

A、1000.48

B、1000.56

C、1000.45

【参考答案】：B

【解析】：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：

1000X（0.72%:360）X28=0.56（元）。

17、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组

织。

A、职能型

B、市场性

C、区域性

【参考答案】：A

【解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业

方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当

采取职能型营销组织。对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该

建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

故选A。

18、借款人以所购自用住房作抵押申请个人住房贷款的，必须将住

房价值的()用于贷款抵押。

A、70%

B、90%

C、100%

【参考答案】：c

【解析】：《个人住房贷款管理办法》第十六条规定，借款人以所

购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押。

19、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是()o

A、辖内各类风险总体状况

B、对管理范围的重大风险事项进行报告

C、加强风险管理

【参考答案】：B

【解析】：专项风险报告主要是针对管理范围内发生的重大风险事

项与内控隐患所做的专题性风险分析报告。

20、封闭式基金的交易价格是由()决定的。［2014年6月真题］

A、封闭时间

B、基金管理人

C、市场供求关系

【参考答案】：C

【解析】：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基

金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资者的必要

收益。（）［2013年6月真题］

【参考答案】：正确

【解析】：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现

在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受

到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。

2、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的

票据业务一样。（）

【参考答案】：错误

【解析】：福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买入）

放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸

易背景开立票据，融资条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付

的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

3、贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与

存款本金的比率。（）

【参考答案】：错误

【解析】：贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利

息与贷款本金的比率。

4、针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一

步就是要计算客户的最高债务承受能力。（）

【参考答案】：错误

【解析】：对单一客户，一般只需要考虑两个方面的因素，客户的

债务承受能力和银行的损失承受能力。对集团统一授信一般分“三步

走”，第一步是根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行

的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额。

5、良好的机构准人不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营

环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。()

【参考答案】：错误

【解析】：良好的注册准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银

行经营环境，更是“关口前移”、防范银行风险的关键所在。

6、如果某机构美元的敞口头寸为负值，则说明该机构在美元上处

于多头。()

【参考答案】：错误

【解析】：如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种

上处于多头；如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上

处于空头。

7、办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介

机构办理C()

【参考答案】：错误

【解析】：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行

经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

8、活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。()

[2013年11月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：在现实中，活期存款通常1