银行从业资格（个人理财）模拟试卷102

银行从业资格（个人理财）模拟试卷102

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列理财计划中，（）是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如

果资金运营不善而产生费失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固

定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

2、在《保险法》中，（）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律

的要求更高。

A、保险专营原则

B、合同自由原则

C、诚实信用原则

D、公平竞争原则

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是

（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、兼具债券和股票特性的融资工具是（）

A、商业票据

B、银行贷款

C、可转换公司债券

D、回购协议

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是（）

A、在交易所进行

B、只存在信用风险

C、不需支付保证金

D、卖方是为了防范利率上升的风险

标准答案.C

知识点薪斤：暂无解析

6、投资规划的步骤中，倒数第二步是（）

A、确定客户的投资目标

B、让客户认识自己的风险承受能力

C、监控投资计划

D、实施投资计划

标准答案：D

知识点解析：投资规划的步骤包括：（1）确定客户的投资目标；（2）让客户认识自己

的风险承受能力；（3）根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；（4）实施投资

计划,（5）监控投资计划”

7、不属于个人理财规划的内容是（）

A、教育规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

标准答案：B

知识点解析：教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，闪此需

要进行个人理财规划。健康规划包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财

规划的范畴。

8、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收选高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、证券投资基金的基金托管人是（）

A、基金份额持有人

B、基金监管机构

C、商业银行

D、基金公司

标准答案：C

知识点解析：根据《证券投资基金法》第二十五条的规定，基金托管人由依法设立

并取得基金托管资格的商业银行扭任，C项正确：基金份额持有人是投资人，基金

监管机构负责基金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金。

10、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保

险业务。甲是（）

A、保险公司的保险代言人

8、保险公司的保险经纪人

C、保险公司的产品推广人

D、保险公司的保险代理人

标准答案：D

知识点解析：保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并

在保险公司授权范围内弋为办理保险业务的单位或者个人。故应选Do

II、下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

标准答案：A

知识点解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工

具不可替代的保障功能。故选A。

12、禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A、勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、下列关于市盈率的等式中，正确的是（）

A、市盈率二股票市场价格x每股净利润

B、市盈率=股票市场价格x每股净资产

C、市盈率=股票市场价格♦每股净利润

D、I|j盈率=股票市场价格《每股净资产

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、公司型基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

15、下列不属于金融期货的是（）

A、大豆期货

8、美国短期国库券期货

C、日元期货

D、香港恒生指数期货

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%,若

每季度计息一次，投资期限为2年，若按复利计算，则预期投资期满后，一次性支

付该投资者本利和为（）

A、11255元

B、12668元

C、14400元

D、14941元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、（）一般都有政府财政保障，风险较低。

A、基础建设投资信托产品

B、房地产投资信托理财产品

C、证券投资信托理财产品

D、组合投资信托理财产品

标准答案:A

知识点解析：基础建设及资信托产品，是指信托公司作为受托人根据拟投资基础设

施项目的资金需要状况，向社会（委托人）发出信托计划邀约，来募集信托资金的一

种资金信托。此类信托友资一般都有政府财政保障，风险较低。故选A。

18、（）可以应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支

费用。

A、紧急备用金

B、债券

C、股票

D、套期保值工具

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、下列关于债券的说法中，错误的是（）

A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

标准答案：D

知识点解析：再投资风险，是指当市场利率下降短期债券的持有人若进行再投资，

将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面।临的再

投资风险减小，而不是增加。

20、下列关于投资型保险产品的说法中，正确的是（）

A、保险费中的投资保费进入储蓄账户

B、保险费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

标准答案：C

知识点解析：投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投

资专家进行运作，AB选项的说法错误；投资保费的收益客户所有，C选项的说法

正确；保单持有人可以根据资金运片情况享受分红，D选项的说法错误。

21、下列说法中正确的是（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以上市流通

D、记账式国债不能通过证券交易所流通转让

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、下列关于债券和股票的说法中，错误的是（）

A、都要承担风险

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

标准答案：D

知识点解析：债券的发行有期限，股票没有发行期限。

23、理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善

于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该（）

A、以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案

B、有理有据，以理服人

C、应耐心引导，使其说出真实想法

D、态度要热情，多花一点时间倾听

标准答案：B

知识点解析：A项属于应对顺从型问题客户；C项属于应对内向型问题客户；D项

属于应对外向型问题客户。

24、下列关于个人理财人员沟通技巧的说法中，正确的是()

A、个人理财人员要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体

姿势、手势等

8、个人理财人员作为专业人士，在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言

C、涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心

D、建立客户的方式是单一的

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、银行从业人员在所在机构任职时，按照职'也操守准则的规定，应做到()(1)

不得利用兼职岗位为本机构谋利；(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向

上级机构或监管部门反映申诉；(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；(4)不

得代表所在机构对外发布消息

A、(1)(2)(3)

B、⑵⑶(4)

C、(1)(3)

D、⑴⑵⑶⑷

标准答案：C

知识点解析：对纪律处分有异议时应先通过内部调整。在经过允许或授权的情况

下，可以代表机构对外发布消息。故题中(2)(4)两项说法错误。

26、下列关于金融市场的分类中，正确的是()

A、按交易场所划分为期货市场和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D、按交易阶段划分为场外市场和场内市场

标准答案：c

知识点。析：A项是按交割时间划分的；B项是按交易工具的期限划分的；D项是

按是否有固定交易地点划分。故选C。

27、下列属于退休规划工具的是()(1)社会养老保险；(2)企业年金；(3)商业养老

保险：(4)投资高风险股票

A、⑴⑵⑶(4)

B、(1)(2)0)

C、(1)(2)(4)

D、⑵⑶(4)

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不

同的人的影响是不一样的。

A、风险偏好

B、风险厌恶程度

C、风险认知度

D^实际风险承受能力

标准答案：D

知识点解析：A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上

对客户的影响程度；B项风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶

程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。故选D。

29、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨

到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，

那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债

券的投资收益率为（）

A、1.76%

B、1.79%

C、3.59%

D、3.49%

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

31、债券收益率的衡量方法不包括（）

A、提前赎回收益率

B、到期收益率

C、即期收益率

D、权益收益率

标准答案：D

知识点解析：债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前

赎回收益率，不包括权益收益率。故选D。

32、个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动。

A、个人客户

B、公司客户

C、所有客户

D、存款客户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

33、（）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始I句客户提供专业化

投资顾问和个人外汇理财服务。

A、20世纪70年代末到80年代

B、20世纪80年代末到90年代

C、20世纪90年代末到21世纪初

D、21世纪初

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34,平等主体的自然人,法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系

的协议称为（）

A、承诺

B、要约

C、代理

D、合同

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、下列关于股票价格由数的说法中，错误的是（）

A、通常以算术平均数表示

B、是股票市场总体或局部动态的综合反映

C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D、是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

标准答案：A

知识点解析：股票价格由数（简称股价指数）是反映不同时期的股价变动状况的指

标，就一个较长时期来说。股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动。故

选项A说法有误。

36、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）

A、境外汇回的投资本金

B、商业银行划入的外汇资金

C、货币兑换费

D、境外汇回的投资收益

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

37、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时，实际遵循的价格是（）

A、执行价格

B、期权价格

C、现货价格

D、市场价格

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

38、下列关于我国证券交易所的说法中，错误的是（）

A、设立和解散由国务院决定

B、我国证券交易所不是法人

C、提供证券集中竞价交易的场所、设施

D、对证券公司及证券发行人实行自律性管理

标准答案：B

知识点解析：《证券法》第一百零二条规定，证券交易所是为证券集中交易提供场

所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人.证券交易所的设立和解

散，由国务院决定。可以判断AC选项的说法正确，B选项的说法错误。目前我国

两家证券交易所都实行会员制，对证券公司及证券发行人实行自律性管理，D选项

的说法正确。故选B。

39、（）是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。

A、权利信托

B、财产信托

C、资金信托

D、特定目的信托

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、下列关于成长型基金的说法中，错误的是（）

A、资产中现金持有量较大

B、投资对象主要是股票

C、以资本长期增值为投资目标

D、一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的

回报率

标准答案：A

知识点解析•：成长型基金资产中，现金持有量较小，部分资金投资于资本市场，有

些成长型基金在牛市时其至通过借贷进行投资。故选项A说法有误。

41、在下列基金中，一般（）的年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

42、（）不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券

8、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望

收益率是9%,资产Y的价值是400元，期望收益率是12%,资产Z的价值是300

元，期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是（）

A、10%

B、11%

C、12%

D、13%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

44、银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款在这种情况下，陈

某不应（）

A、提示、制止同事的不当行为

B、向所在机构有关部门汇报

C、向其他同事披露

D、向监管部门举报

标准答案：C

知识点解析：根据“互相监督''的要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的

行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法

机关报告。不应做出向其他同事披露的行为，以免对所在机构造成不好的影响。

45、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。

现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）

A、股票市场

B、商业票据市场

C、货币市场基金

D、大额可转让定期存单市场

标准答案：C

知识点解析：投资者A厌恶风险，对收益无特别要求，故较为适于参与低风险、

低收益的货币市场，不适合参与股票市场，故A项错误；B项商业票据市场属于

货币市场，商业票据是短期金融工具，信用好，但面额较大。其主要投资者是大

的商业银行、保险公司等机构投资者，投资者A的资金数额不多，故不适合参与

商业票据市场；D项大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让，但金额较

大，主要投资者是大企业和金融机构；故投资者A不适合参与大额可转让定期存单

市场；C项货币市场基金收益有限，风险较低，流动性好，门槛低，因此最为适

合投资者A。

46、下列选项中不属于保险理财规划实务的是（）

A、对保单中顾客权利的保障评估

B、人生各阶段坡低保障额的计算方法

C、家庭成员及个人的保险设计和风险管理

D、健康保险、护理保险的结构和种类

标准答案：D

知识点解析：保险理财规划实务包括：人生各阶段最低保障额的计算方法；家庭成

员及个人的保险设计和风险管理；中小企.业经营者或公司高级职员的保险理财设

U；保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障设订；保险法等相关法规及每

年修订动向和说明。选项D不包括在内。

47、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风

险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，

你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

48、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（若未提前终止），

此银行提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据

此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收

益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承

担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资

风险的理财计划。题中所述产品保证5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财

计划。故选A。

49、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴

现率为（假定年天数以360天计算）（）

A、4%

B、4.2%

C、10.8%

D、16%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

50、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法中，不恰当的是（）

A、只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制即可

B、要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

C、建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督

机制

D、定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

51、下列关于房地产投资信托理财产品的说法中，错误的是（）

A、可以投资于房地产抵押贷款

B、收入来源包括房地产自身的增值收入

C、收入来源包括房地产的租金收入

D、一般有政府财政保障

标准答案：D

知识点解析：房地产投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将信托资金

按照双方的约定，投资于房地产或房地产抵押贷款的信托，其收入来源主要是房地

产的经营收入或租金收入和房地产自身的增值收入，一般没有政府财政保障。由分

析可判断ABC选项的说法正确，D选项的说法错误。故选D。

52、下列关于客户信息收集的说法中，错误的是（）

A、为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B、客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C、由于客户个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦

虑的原因，并向客户解释该信息的重要性以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

标准答案：A

知识点解析：由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回

答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，A选项的说法错

误，BCD选项的说法均正确。故选A。

53、下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）

A、现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B、现场检查时，检查人员不得少于二人

C、进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D、银行业金融机构必须无条件接受检查

标准答案：D

知识点解析：检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融

机构有权拒绝检查，D选项的说法错误。故选D。

54、一般来说，巾场利率上升会引起（）

A、国债价格上升

B、股票价格上升

C、储蓄存款产品收益率下降

D、房地产市场走低

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

55、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率

期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类投资工具

B、浮动收益类产品

C、实盘外汇买卖

D、期权类产品

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

56、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》

中“兼职”有关规定的是（）

A、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职公司的同事

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业

务

D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

标准答案：B

知识点解析：银行业协会是非营利社会团体，银行业从业人员担任其个人理财业务

顾问是允许的。其余ACD三项做法错误。故选B。

57、下列不屈于股票问篆发行好处的是（）

A、筹资时间较短

B、可节约证券发行成本

C、提高发行人的知名度

D、发行人风险较小

标准答案：B

知识点解析：股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用。B选项认为

“节约证券发行成本”是错误的。故选B。

58、下列财务报表属于静态报表的是（）

A、资产负债表

B、利润表

C、现金流量表

D、以上都不是

标准答案：A

知识点解析：资产负债表反映的是在企业某个时点的资产、负债和所有者权益等财

务状况信息的报表。利润表反映的是企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在

某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入，最终实现了多少利润。现

金流量表是反映企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。从上可看

出，利润表、现金流量表反映的都是某一段时间内的情况，而资产负债表反映的是

某个时点上的情况，因此属于静态报表。故选A。

59、下列关于商业银行境外理财投资的说法中，正确的是（）

A、境内托管人可利用木行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算

业务

B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C、境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托

管业务

D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

标准答案：B

知识点解析：境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算

账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托

管、小务.AC选项的说法错误：境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商代银

行分别设置托管账户，B选项的说法正确，D选项的说法错误。故选B。

60、（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不

同的外汇合约的交易。

A、外汇掉期交易

B、外汇期货交易

C、远期外汇交易

D、外汇期权交易

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

61、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权

范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

务，并依法收取佣金的单位

C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由

保险经纪人承担赔偿责任

标准答案：B

知识点解析：根据《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人

与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的单位，B选项的说法错误。

故选B。

62、零售银行争取的高端客户群体主要是处于（）的客户。

A、事业期

B、新婚期

C、青年期

D、老年期

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

63,（）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，乂是重要的监管者和调节

者。

A、企业

B、政府及政府机构

C、金融机构

D、居民个人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

64、下列商业银行销售管理理财产品的做法中，错误的是（）

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推

介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买

的，商业银行应制定专门的文件，列明商.业银行的意见、客户的意愿和其他的必要

说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

标准答案：D

知识点解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，

商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

该产品。故选D。

65、下列对于影响股票，’介格波动的微观因素的理解中，错误的是（）

A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B、通常，股价与公司派发的股息成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

标准答案：A

知识点解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持

的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对

股价上涨的刺激作用更大。A选项的说法错误。故选A。

66、国内的期货巾场不包括（）

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

67、下列有关期货的说法中，错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标淮化

合约

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

68、敏感型问题客户较敏感，对人多疑，对接待人员的话持怀疑态度，对所有的人

都持戒备心理，因此理财服务人员在处理敏感型客户的投诉时应该（）

A、既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引起

客户的疑心和反感

B、建立起类似“成人一儿童”的关系，在沟通中掌握主动权

C、保持冷静、冷静、再冷静、沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开2〜3分

钟

D、把信息向客户解释清楚，让客户自己作判断

标准答案：A

知识点解析：B项属于应对幼稚型问题客户的做法：C项属于应对暴躁型问题客户

的做法；D项属于应对独立型问题客户的做法。

69、外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业

务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

70、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资

金汇回后（）

A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B、商业银行一律以外汇支付给投资者

C、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

标准答案：A

知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，境外理财资

金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者，A项正确。投资者以人民

币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者。

71、在维护客户关系时，个人理财业务人员做法不正确的是（）

A、应邀到客户处为其解答有关产品的疑问

B、为客户提供网上服务快速通道

C、在客户生日打电话给客户表示祝福

D、为客户女儿提供出国留学全程费用

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

72、在向客户提问时，个人理财业务人员需要注意的因素不包括（）

A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于

这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B、用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的

主动性，不要做一个积极的倾听者

C、个人理财业务人员可以用录音机将整个会议记录下来，以便事后进行整理，同

时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信

息

D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务

人员就应该在适当的时机重复问题

标准答案：B

知识点解析：个人理财业务人员应用中等的语速与客户交谈，在面谈过程中，个人

理财业务人员要学会做一个积极的倾听者。除了仔细倾听客户的回答外，还应该在

适当的时候对客户的回答进行总结和评论。由此判断选项B说法有误。

73、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达

到培训要求的理财业务人员应（）

A、暂停从事个人理财业务活动

B、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

C、取消银行业从业资格

D、取消个人理财业务活动资格

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

74、若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，则年度支出预算为

（）

A、20万元

B>30万元

C、10万元

D、25元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

75、在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时（）

A、卖方支付本金给买方

B、买方支付利差给卖方

C、卖方支付利差给买方

D、买方支付本金给卖方

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

76、私人银行业务是一种向（）提供的综合理财业务。

A、法人

B、个人存款者

C、大型企业

D、高净值客户

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

77、一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券

发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当

年的利息收入，则提前赎回收益率为（）

A、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

78、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的

金额（）外汇局批准的投资购汇额度。

A、根据投资者要求决定是否计入

B、不计入

C、计入

D、根据商业银行规定决定是否计入

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

79、下列关于证券投资基金的说法中，错误的是（）

A、投资基金适合作短期投机炒作

B、投资基金适合作中长期投资

C、投资者购买基金时需要支付一定的费用

D、资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

标准答案：A

知识点解析：投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很

高，从而增大投资成本。故选项A说法有误。

80,个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》

中“忠于职守”规定的是（）

A、举报商业贿赂

B、向客户透露本行理财产品设计全过程

C、当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D、遵守银行个人理财业务的规章制度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

81、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法

和授权管理规则。

A、随时向客户提供理财投资意见

B、向客户销售任何理财计划

C、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D、替客户进行投资操作

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

82、个人理财业务人员在与其他银行同行的竞争中，下列做法被允许的是（）

A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案

B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕信息

C、在对客户进行产品宣传时特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品

D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

83、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身

份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（）

A、6个月

B、8个月

C、12个月

D、24个月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

84、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列选

项中属于流动负债的是（）

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

85、下列关于个人/家庭资产负债的论述中，错误的是（）

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负

债项目中

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

标准答案：C

知识点解析：选项C中，按照权责发生制，该债务应计人负债项目。

86、商业票据的主要投资者一般不包括（）

A、商业银行

B、非金融公司

C、保险公司

D、个人投资者

标准答案:D

知识点解析：商业票据的面额较大，其主要投资者是大的商业银行、非金融公司、

保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。

87、我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这体现了客户（）方面的风

险特征。

A、风险分布

B、风险认知度

C、风险偏好

D、实际风险承受能力

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

88、下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（）

A、没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系

B、没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及可能对投资者产生的危害

C、没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险

D、在宣传推介材料中提供虚假或误导性的数据

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

89、下列关于税收规划的说法中，不正确的是（）

A、税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

B、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动

机

C、通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

D、税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

标准答案：C

知识点解析：客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓

纳税以获得资金的时间，'介值，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资

金，获得更高的投费收益。C项说法错误。ABD三项的说法分别是税收规划的合

法性原则、目的性原则和综合性原则的正确说法。

90、基金份额上市交易后，不能导致证券交易所终止其上市交易的是（）

A、基金合同期限届满

B、基金合同约定的终止上市交易情形出现

C、基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D、基金净值低于初始申购价格

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》第五十条规定了证券交易所终止基金份额E市

交易的情形，AC三项均属于法定情形。基金净值由投资水平和市场条件决定，低

于初始申购价格一般属正常情况，不属于证券交易所终止其上市交易的情形。

二、多项选择题（本题共40题，每题，。分，共40

分。）

91、汇率变动是（）等一系列因素共同作用的结果。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、下列关于商业银行没立分支机构的说法中，正确的有（）

标准答案：A,B,E

知识点解析：商业银行分支机构不具有独立的法人资格，C选项的说法错误；商业

银行总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，

D选项的说法错误。故选ABE。

93、商业银行的负债业务包括（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：发放贷款和办理票据承兑与贴现属于资产业务，CE选项错误。故选

ABDO

94、下列关于股票的说法中，正确的有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：股票是山股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的

所有权凭证，D选项的说法错误。股票具有较高的收益且风险较大，E项的说法错

误。故选ABC。

95、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

96、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为

3.15%,这个利率属于1）

标准答案：A,B

知识点解析：票面利率为3.15%,说明该利率足固定利率，该债券的期限为5年，

说明该债券的利率是长期利率。故选AB。

97、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期

收益率的（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定，对非保证收益理财

计戈I」，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和

测算的主要依据。故选ABD。

98、下列属于列在资产负债表的“负债”项下的是（）

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

99、个人理财业务的风险管理应包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，

客户经理可以通过（）的方式收集C

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

101、保险规划的主要步骤包括（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

102、大额可转计定期存单的特点是（）

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

103、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身

的损失。而且保险的收益相对股票、债券等较低。

104、下列关于货币时间价值的计算中，正确的是（）

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

105、在我国目前的情况下，可以通过直接融资获得资金的金融机构包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

106、下列关于个人理财行为对现金流量表影响的分析中，正确的有（）

标准答案：A,D

知识点解析：根据收付实现制，B项用信用卡消费并不立即引起现金流动；C项用

股票偿还债务不涉及现金，不影响现金流量净额；E项用银行存款购买债券将引起

现金净流出。

107、对个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户要经过的步骤包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：对个人理财业务人员来说，从发现到培育一个客户大致要经过以下几

步：发现客户•接触客户•了解客户•建立信任•客户维护-投诉处理。

108、我国的主要股票价格指数有（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

109、货币市场的特征包括（）

标准答案：A,D

知识点解析：个人理财的业务流程主要包括：建立与客户的关系；收集资料，了

解、分析和评价客户；为客户设计合适的产品或产品组合并低成交易；跟踪客户并

与客户保持长期良好的关系。故选AD。

110、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得及其收益的来源和性质。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

1”、现金流量表把企业活动分为（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

112、银监会对商业银行的监督管理措施包括（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

113、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的

风险具有独特的特点：（I）银行属于高负债经营；（2）银行经营对象是货币，且具有

特殊的信用创造功能；（3）银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。

114、预期未来利率水平将会上升时，下列对各种投资的收益变化趋势分析正确的

是（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：债券、股票和基金的收益和利率呈反方向变动，ACD选项正确；利

率上升时很明显储蓄收益会增加，B选项正确。故先ABCD。

115、下列关于对股票投资的理解中，正确的有（）

标准答案：A,R,C

知识点解析：暂无解析

116、根据《信托法》，委托人有权（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、银行个人理财人员在面对“拒绝”时，正确的态度有（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

118、下列关于个人理财资金使用与核算管理的条件的说法中，正确的是（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

119、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：法人并不一定以营利为目的，如机关法人、事业单位法人。D选项错

误。故选ABCE。

120、下列关于对金融市场风险的理解中，正确的有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：伴随着资产组合中资产种数的增加，金融市场风险中非系统性风险逐

渐降低，但是系统性风险却无法因投资组合中资产种数的增加而降低D选项的说

法错误。金融市场风险可以通过分散投资加以降低，E选项错误。

121、在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的是（）

标准答案：A,D,E

知识点解析：对于单身期客户来说，通过购买某种或者某些保险，可强迫自己储蓄

一部分钱，以备不时之需，同时取得一定的经济保障。退休期客户应清理个人和家

庭的财产，调整理财组合，储备下一阶段的养老金。因此选项ADE说法有误。

122、下列选项中，应缴纳个人所得税的为（）

标准答案：A,B,E

知识点解析■：选项ABE属于应纳个人所得税；补贴、津贴、福利费应免纳个人所

得税。故选ABE。

123、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（），

标准答案：A,D

知识点解析：本题中的错误选项都是把其他准则中的内容插在正确选项中，应该注

意识别。B项反洗钱不涉及到现场检查；C项客户资金调拨的用途没有必耍告诉银

行职员；E项跟反洗钱没什么关系。

124、下列选项中属于财产保险的是（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：财产保险分为物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险。分红

保险属于投资型保险产品。

125、《民法通则》第五十九条规定，行为人对行为内容有重大误解的民事行为属

于可撤销的民事行为。下列造成较大损失的行为中，可以认定为“重大误解”的是

（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

126、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送的文件有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

127、结构性金融衍生品的特点包括（）

标准答案：B,C,