银行从业资格考试《个人贷款》（初级）2023年考试真题

银行从业资格考试《个人贷款》（初级）

2023年完整版考试真题

1.下列选项中属于退休养老规划内容的有（）。

A.理想退休后生活设计

B.遗产规划

C.退休后的收入来源估计

D.储蓄投资规划

E.退休养老成本计算

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、有尊严、高

品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户

的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括

理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和

相应的储蓄、投资计划。

2.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按年本利平

均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银

行向该客户发放（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现

金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：

3.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期

限为5年，单利计息，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加,

第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有

权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，

请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天/年计）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】：C

【解析】：

由题意可知，第三年存款的利率为5%,则第三年第一季度的收益为

5000X5%4-4=62.50（美元）。

4.理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向

客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项

属于综合理财服务。

5.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的规定。

A.外汇管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.资本管理

【答案】：C

【解析】：

根据《个人外汇管理办法》第二十五条，境外个人对境内机构提供贷

款或担保，应当符合外债管理的有关规定。A项，外汇管理是指对本

国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。B项，贸易管理指对商品

流通过程、贸易主体经济行为及贸易活动的协调、控制、规范和监督。

D项，资本管理是将现有财富，即资金、资产等不具生命的物质，转

换成生产事业所需的资本。

6.金融资产交易后的机制有（）机制。

A.价格

B.利率

C.汇率

D.结算

E.清算

【答案】：D|E

【解析】：

金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利

率.、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

7.混合类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

【答案】：C

【解析】：

混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据《关于规

范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财产品可投资于债

权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产

的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投

资范围、比例上更为灵活。

8.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）o

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

【答案】：B

【解析】：

根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金

和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式

基金和封闭式基金；C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型

基金和被动型基金；D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型

基金和契约型基金。

9.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A.期货

B,股票型基金

C.货币型基金

D.投资连结险中的激进账户

E.存款

【答案】:C|E

【解析】：

按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风

险偏好和承受能力C风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级

的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存

款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流

动性和安全性，收益相对较低。

10.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，

一般产品销售和服务人员应（）。

A.积极地为其办理

B.将客户转交理财业务人员

C.在理财业务人员配合下为其办理

D.在理财业务人员指导下为其办理

【答案】：B

【解析】：

理财顾问服务是指商一业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。

11.下列关于短期债券说法错误的有（）o

A.偿还期限在1年以下

B.发行者主要是政府

C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支

E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同

【答案】：B|E

【解析】：

短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是

企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政

府发行短期债券大多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券

分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债

券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。

12.下列有关某银行办理境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未

用完人民币兑回业务的规定，正确的有（）。

A.离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑

换，可凭本人有效身份证件办理

B.当日累计兑换不超过等值500美元（含）的兑换，可凭本人有效身

份证件办理

C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水

单办理

D.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有

交易额的相关证明材料办理购汇

E.原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条，境外个人经常项目合

法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：①在境

内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额

的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。②原兑换未用完的人民币

兑回外汇，凭木人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑

回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500

美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美

元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

13.质权合同一般包括哪些条款？（）

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《物权法》第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书

面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的

种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、

质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

14.关于商业银行从事代销业务，以下做法正确的是（）o

A.不承诺保本保收益

B.未经授权或超越授权范围开展代销业务

C.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售

D.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保

【答案】：A

【解析】：

根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三

条，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超越授

权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的

产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。

②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取

夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③违背客户意愿将代

销产品与其他产品进行捆绑销售。④由销售人员违规代替客户签署代

销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户

持有或安排他人代替客户持有代销产品。⑤为代销产品提供直接或间

接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。⑥给予合作机构及

其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定

以外的利益。⑦国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。

15.下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

【答案】：B

【解析】：

固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象

的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存

款、债券等资产的占比不得低于80%。

16.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的

特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券

B.发行公司只对特定的发行对象推销证券

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推

销证券

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券

【答案】：D

【解析】：

在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又

称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资

者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发

行对象推销证券。

17.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体

的是（）o

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金融机构

【答案】：C

【解析】：

金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、

票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

18.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入

【答案】：D

【解析】：

在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业

务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化,

个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商

业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。目前个人理财业务

已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的

重要来源。

19.债券的收益主要源自（）。

A.银行利率

B.价差收益

C.股利

D.利息收益

E.现金分红

【答案】：B|D

【解析】：

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：①利息收益是债券投资

者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；②价差收

益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场

买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。

20.下列说法中，错误的是()。

A.可赎回债券在赎回保护期内可赎回

B.提前偿付会使投资者面临再投资风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额

偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】：A

【解析】：

可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎

回权，常见的赎回保护期是发行后的2〜5年。

21.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只

提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性

【答案】：A

【解析】：

理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和

动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一

般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有

或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流

程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法

律文件。

22.封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】：D

【解析】：

开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格则主

要由市场供求关系决定。

23.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经

过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

【答案】：D

【解析】：

根据民事代理制度，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止

后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担

民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。因此，本题中,

在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

24.根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，

下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理

规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大

众客户转化为贵宾客户

【答案】：c

【解析】：

C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客

户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%,但资金存量却达到银行

资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占

银行资金总量较高。

25.投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市

场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（）。

A.较高风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.局风险产品

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》，中等风险产品是

指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资范

围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、

信用风险等风险相对突出。

26.独立基金销售机构发生下列哪些变动时应当将变更方案报工商注

册登记所在地中国证监会派出机构备案？（）

A.变更经营范围

B.变更高级管理人员

C.设立分支机构

D.变更注册资本或者出资

E.变更股东或者合伙人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第二十二条，独立基金销售机构

设立分支机构，变更经营范围、注册资本或者出资、股东或者合伙人、

高级管理人员的，应当在变更前将变更方案报工商注册登记所在地中

国证监会派出机构备案。独立基金销售机构经营期间取得基金从业资

格的人员少于10人或者分支机构经营期间取得基金从业资格的人员

少于2人的，应当于5个工作日内向工商注册登记所在地中国证监会

派出机构报告，并于30个工作日内将人员调整至规定要求。

27.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不

得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

【答案】：D

【解析】：

D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。

28.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】：D

【解析】：

理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客

户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客

户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够

满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。了解客户和明确

客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

29.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确

的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的木金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

【答案】：B

【解析】：

ABC三项，根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三

条规定，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超

越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审

批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资

料。②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者

采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③为代销产品提

供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。D项,

《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。

30.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还木金外，经办机构可以收取手续费

【答案】：C

【解析】：

凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭

证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持

券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑

取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，

经办机构按兑付的本金收取手续费。

31.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父

母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后

到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】：D

【解析】：

按照《民法总则》第十七、十八条，根据自然人的年龄和智力状况对

自然人的民事行为能力的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有

完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。

32.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.操作风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市

场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不

可抗力及意外事件等风险。

33.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。

A.消费与储蓄

B.各类资产，例如股票、债券、房地产等

C.数只债券型基金

D.数只股票

【答案】：B

【解析】：

在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的

需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科

学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金

等，即资产配置。

34.个人独资企业需具备的条件包括（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个

自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务

承担无限责任的经营实体。设立个人独资企业的条件包括：①投资人

为一个自然人；②有合法的企业名称；③有投资人申报的出资；④有

固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；⑤有必要的从业人员。

35.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和

优先股股票。其中，优先股股东特有的权利有（）。

A.优先认股权

B.公司决策参与权

C.优先分配权

D.利润分配权

E.优先求偿权

【答案】：C|E

【解析】：

CE两项，优先股股东有两种权利：①优先分配权。在公司分配利润

时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东分配在先，但是享受

固定金额的股利，即优先股的股利是相对固定的。②优先求偿权。若

公司清算，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。A项，普通

股股东享有优先认股权。B项，优先股股东不参与公司决策。D项，

普通股股东和优先股股东皆享有利润分配权。

36.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。

A.投资期限短，产品中购、赎回方便

B.一般视为银行活期存款替代品

C.风险低，属于保本型金融产品

D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。

其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括

国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公

司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。

37,下列不属于固定收益类理财产品特点的是（）o

A.产品交易结构相对简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度不断提高

【答案】：C

【解析】：

固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。随着企业

直接融资方式的大力推进，固定收益类理财产品的发展空间和认知度

将不断提高。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资

金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国

债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好,

债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看，基础资产投资收益

不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。

38.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无

限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产

权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】：C

【解析】：

合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人

协商确定，并在合伙协议中载明。

39.下列利率区间内最适合使用72法则的是（）o

A.6%〜24%

B.6%〜9%

C.2%〜24%

D.2%〜18%

【答案】：B

【解析】：

金融学上的72法贝J是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方

法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间。但这个法则只适用于利率（或通货膨胀

率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。ACD三项

利率区间的上限过高。

40.基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起（）内，

将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。

A.15日

B.7H

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第八十三条，基金管理人应当自

与基金销售机构签订销售协议之日起7日内，将销售协议报送其主要

经营活动所在地中国证监会派出机构。

41.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）o

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B.万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队

专业化水平等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一

体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

【答案】：C|D

【解析】：

C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品；D项,

投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。

42.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办

理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下的外汇资金收付、

划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办

理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的

企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收

付、划转及结汇。

43.()是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投

资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务。

A.投资者承诺

B.理财业务

C.投资者委托

D.信贷服务

【答案】：B

【解析】：

2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监

督管理办法》，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资

者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方

式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务工

44.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓

有以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限

内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处

罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

45.商业票据的市场参与主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

【答案】：C

【解析】：

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种

短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、

信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

46.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。

A.每期年金按相同的百分比增长

B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

C.普通年金现金流一般都具备连续的特征

D.普通年金现金流一般都具备等额的特征

E.保证在计算期内各期现金流量不能中断

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入

与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金

流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。

47.具有完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

【答案】：A|C|E

【解析】：

《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况

进行分类：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满

十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民

事行为能力人。

48.退休养老收入的三大来源不包括（）o

A.遗产继承收入

B.社会养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

【答案】：A

【解析】：

退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储

蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,

部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对

生活品质的要求。

49.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个

阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】：D

【解析】：

生命周期理论和个人理财规划比照家庭生命周期，可以按年龄层把个

人生命周期分为探索期（15〜24岁）、建立期（25〜34岁）、稳定期

（35〜44岁）、维持期（45〜54岁）、高峰期（55〜60岁）和退休期

（60岁以后）六个阶段。

50.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于

其说法正确的有（）。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不纳税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制

要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；E项，在有限

合伙制中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以其认

缴的出资额为限承担有限责任。

51.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关

系、行使民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

【答案】：B

【解析】：

自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以

自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事行为能力是

指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和

设定民事义务的资格。

52.下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。

A.周五21:00〜03:30

B.周四20:00—02:30

C.周二09:00〜11:30

D.周三13:30—15:30

【答案】：A

【解析】：

2005年，上海金交所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交

易品种，俗称黄金准期货。它是指以保证金方式进行交易，会员及客

户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交

割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。

黄金T+D产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况

下,连续竞价交易时间为：20:00〜凌晨2:30,9:00—11:30,13:30〜

15:30o

53.金融市场的主要功能有（）o

A.优化配置功能

B.财富投资功能

C.调节经济功能

D.交易功能

E.避险功能

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作

用和技能。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能；②财富投

资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能;

⑥反映经济运行的功能。

54.专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（）,并且时刻保证专

业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自

己能胜任理财师的工作。

A.资质

B.专业素养

C.能力

D.经验

【答案】：B

【解析】：

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我

国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六

项：勤勉尽职、正直守信、客观公正、遵纪守法、保守秘密和专业胜

任。其中，专业胜任要求理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻

保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，

保证自己成为一名合格胜任的理财师。

55.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕,

在中国内地经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来

源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国

避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。

A