银行从业资格（公共基础）模拟试卷84

银行从业资格（公共基础）模拟试卷84

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、根据《担保法》，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的（）。

A、按照一般保证承担保证责任

B、按照连带责任保证承担保证责任

C、保证合同无效

D、保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

标准答案：B

知识点解析：根据《担保法》，担保分为一般保证和连带保证，当对保证方式无约

定或约定不明时，应按连带责任保证承担保证责任，B项正确。

2、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。

A、本票、汇款、信用证

B、本票、信用证、托收

C、汇款、信用证、托收

D、汇票、信用证、支票

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、下列选项中,不属于口间业务的是（）。

A^支付结算

B、理财业务

C、代收水电费

D、吸收存款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、最常见的利率违规行为是（）。

A、银行高于法定利息吸收存款

B、银行低于法定利息吸收存款

C、银行高于法定利息发放贷款

D、储户以低于法定利息存款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的

概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益

率。该从业人员在以下（）方面未违反职业操守的有关规定。

A、诚实信用

B、风险提示

C、守法合规

D、礼貌服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、一般来说，安全性高的资产，其流动性（）。

A、低

B、同

C、不确定

D、具体情况具体分析

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、中国人民银行的监督管理措施不包括（）.

A、直接检查监督权

B、建议检查监督权

C、特定情况下的全面检查监督权

D、随时检查权

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8、个人理财业务不包括（）0

A、理财顾问业务

B、私人银行业务

C、理财计划

D、定活两便存款服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、下列关于大额交易的说法正确的是（）。

A、个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存即属大额交易

B、单位银行账户之间当日累计人民币100万元以二的转账属于大额交易

C、个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于人额交易

D、个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属

于大额交易

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

10、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。

A、行为人具有相应的民事行为能力

B、意思表示真实

C、不违反法律或者社会公共利益

D、年龄必须达到18岁以上

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

11、储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D、诺成

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的

挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是（）。

A、金融市场不能反映商业银行的风险事件

B、金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风

险管理的难度越来越大

C、优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流

失

D、储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源

标准答案：A

知识点解析：金融市场会放大商业银行的风险事件。

13、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A、存入日挂牌公告的活期存款利率

B、存入日挂牌公告的定期存款利率

C、支取日挂牌公告的活期存款利率

D、支取日挂牌公告的定期存款利率

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

14、客户张某给某商业限行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小

李据此签署了同意贷款的个人意见.小李的行为明显违反了（）。

A、协助执行

B、授信尽职

C、了解客户

D、公平对待

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没

有风险的产品，凭我们很行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗？”李某

的这种做法有违（）o

A、职业操守中的“公平对待”要求

B、职业操守中的“信息披露”要求

C、职业操守中的“了解客户”要求

D、职业操守中的“授信尽职”要求

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

16、国民经济可以分为（）产业,金融业属于（）产业。

A、三个；第一

B、三个；第三

C、二个；第二

D、三个；第二

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现

象，许多商业银行都提出（）。

A、向农村市场发展的战略

B、向海外市场发展的战略

C、向零售方向发展的经营战略

D、向多元化业务方向发展的经营战略

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

18、自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担

的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、我国三大政策性银行成立于（）年。

A、1992

B、1994

C、1995

D、1998

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排

贷款分销。

A、参加行

B、牵头行

C、副牵头行

D、代理行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日

进行一笔反向交易的交易，称为（）o

A、利率互换

B、货币互换

C、总收益互换

D、即期外汇交易

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。

A、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公

的，可能受到刑事处罚

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。

A、负债风险管理

B、资产负债风险管理

C、全面风险管理

D、资产风险管理

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、锯行业协会所确定的利率有（）

A、市场利率

B、官方利率

C、公定利率

D、实际利率

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括（）。

A、被代理人与代理人之间的基础法律关系

B、代理人与第三人所为的民事法律行为

C、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D、以上都是

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、关于项目贷款，下列说法错误的是（）o

A、项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产

投资项目的贷款

B、项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款

C、可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等

D、银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、下列（）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。

A、匿名存储

B、伪造商业票据

C、利用银行贷款掩饰犯罪收益

D、控制银行和其他金融机构

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）。

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、破产是指债务人不能清偿（），并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿

能力时，依法终止其经营资格的法律活动。

A、长期债务

B、到期债务

C、银行贷款

D、主要债务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、物的主要担保方式不包括（）。

A、质押权

B、留置权

C、抵押权

D、保证

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的

是（）。

A、是相对于基础金融产品的概念

B、其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C、包括期权、期货、互换等

D、是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A、交易工具类型不同

B、融资方式不同

C、交易的阶段不同

D、金融工具交割日期不同

标准答案：C

知识点露析：金融市场校交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流

通市场的主要区别是交易的阶段不同。

33、《银行从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、中国银行业协会

B、各银行党委

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》自中国银行业协会第六次会员人会审议

通过之日起生效，本职业操守由中国银行业协会负责解释。

34、下列不属于禁止的交易行为有（）。

A、国有资产控股的企业炒股

B、法人以个人名义设立账户买卖证券

C、上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司

股票

D、挪用公款买卖证券

标准答案：C

知识点解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而

注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公

司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”

所以C选项是合法的行为。

35、下面对贷款业务分类正确的是（）。

A^商业贷款和个人贷款

B、集团贷款和个人贷款

C、短期贷款和银团贷款

D、短期贷款和中长期贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银

行，这是（）。

A、利润

B、现金

C、负债

D、资产

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

37、下列银行业犯罪中，不存在主观故意的是（）。

A、职务侵占罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪不存在主观故意。

38、下列各项中，属于械监会对资本不足银行的干预政策是（）。

A、要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测

B、要求商业银行提高风脸控制能力

C、要求商业银行调整高级管理人员

D、要求商业银行降低风险资产的规模

标准答案：D

知识点解析：A、B选项属于对资本充足银行的干预政策，C选项属于对资本严重

不足的商业银行的干预政策。

39、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A、行长

B、副行长

C、财务负责人

D、独立董事

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需

求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求

的贷款。

A、流动资金贷款

B、流动资金循环贷款

C、法人账户透支

D、项目贷款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

41、与通常的审批程序相比，破产程序实行的是（），

A、程序优先

B、两审终审

C、先裁后审

D、一审终审

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

42、民事法律行为以（）为构成要素。

A、行为人有行为能力

B、意思表示

C、行为人思想独立

D、行为方式正确

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A、少数股权

盈余公积

C、资本公积

D、次级债务

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行法》的规定，核心资本包括实收资本、资本公积、盈

余公积、未分配利润和少数股权。

44、下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。

A、遵守行业自律规范

B、遵守所在机构的规章秩序

C、遵守法律法规

D、以上均要求

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45、贷款业务是（）。

A、银行最主要的资金运用

B、银行的中间业务

C、银行最主要的资金运用

D、银行的负债业务

标准答案：C

知识点解析：存款业务是银行最主要的资金来源：贷款业务是银行最主要的奥金运

用。

46、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。

A、中央银行票据

B、国债

C、企业债

D、金融债

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

47、根据《破产法》规定，下列描述不正确的是（），

A、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30

日，最长不得超过3个月

B、债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报

C、债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配

D、补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A、提高银行资本充足率

B、降低银行资本充足率

C、减少总资产规模

D、降低应缴纳税收

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

49、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢

复履行能力，这时贷款人（）。

A、向贷款人追讨

B、应当解除合同

C、向人民法院起诉

D、可以解除合同

标准答案：D

知识点解析：符合相关规定。

50、下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是（）。

A、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较

大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金

B、以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨

大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金

C、单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其池直

接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给

银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7

年以下有期徒刑，并处罚金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

51、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是（），

A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配户卖出价格X100%

B、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配户买入价格X100%

C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）：买入价格X100%

D、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配户卖出价格X100%

标准答案：C

知识点解析：收益率应该是这些差额与之前本金的对比。资本收益包括资本利得和

现金分配。卖出价格-买入价格;资本利得。现金分配就是利息或红利。我们投资之

后计算的就是一个买进卖出的价差及其在买进期间所获得的收益。

52、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

53、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A、农业户口登记失业率

B、城镇登记失业率

C、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D、全部登记失业人数与全国人口的比例

标准答案：B

知识点解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，B|J：城镇登记失业人

数/（城镇从业人数+城镇登记失业人数）。

54、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

55、票据贴现属于（）。

A、票据延伸业务

B、票据一级市场业务

C、票据二级市场业务

D、票据发行业务

标准答案：c

知识点3析：票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业

务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、

鉴证、保管等票据市场派生业务。

56、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票

据是（）。

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

标准答案：A

知识点解析：关键词：“银行签发”需要了解各种票据的概念，尤其是签发人，承兑

人，付款人，收款人。我行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确

定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的

存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业

务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票

据。商业承兑汇票：商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人

签发并承兑的商业汇票。

57、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B、是否先将保管物品密封再交给银行

C、保管物品的种类

D、保管期限不同

标准答案：B

知识点解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，

为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品

在交给银行时先加以密封分为露封保管'业务和密封保管业务。近年来，出租保管

箱业务成为代保险业务的主要产品。

58、存款客户向存款机陶提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A、合同

B、要约

C、承诺

D、要约邀请

标准答案：B

知识点解析：本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。存款客户向存款

机构提供的转账凭证或二页写的存款凭条是要约。

59、银行及其他金融机沟相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A、同业存放

B、同业存贷

C、同业拆借

D、同业回购

标准答案：C

知识点解析：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有

C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和

同业回购。同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺.利用

资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融

机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：

（1）头寸拆借，一般为目拆⑵同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

60、以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、银行授信额度

D、票据发行便利

标准答案：C

知识点解析：C选项改为“客户授信额度”才正确。

61、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A、资本市场

B、场内市场

C、一级市场

D、直接融资市场

标准答案：B

知识点解析：长期国债属于资本市场产品，同时国债是国家直接向公众发行的对自

身的债权，长期国债巾场也属于一级巾场和直接融资巾场，银行柜台购买属于场外

市场而不是场内市场。

62、股票质押合同生效的时间是（）。

A、合同成立之日

B、权利凭证交付之日

C、权利成立之日

D、出质登记之日

标准答案：D

知识点解析：合同从其出质登记之日就开始生效了.

63、以下关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。

A、可分为积数计息和逐笔计息两种

B、具体采用何种计息方式由储户决定

C、对于同一存款种类，各家银行之问将会出现计息方式的差异

D、储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

标准答案：B

知识点解析：采用何种计息方式是由存款银行决定的。对于同一存款种类，各家银

行之间将会出现计息方式的差异，但是储户可以通过比较存款利率自由的选择银

行。

64、下列关于质押的说法中，正确的是（）。

A、可以是不动产质押、动产质押和权利质押

B、只能是权利质押

C、只能是动产质押和权利质押

D、只能是不动产质押

标准答案：C

知识点解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将

法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务

人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

65、由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商

品的标准化协议是（）。

A、远期合约

B、期货合约

C、期权合约

D、互换合约

标准答案：B

知识点解析：题干所述为期货合约的概念。

66、个人消费额度贷款中，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有

一定信用资格后，银行咳定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额

度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的（），抵押额度一般

不超过抵押物评估价值的（）。

A、90%；70%

B、70%；90%

C、80%；60%

D、60%；80%

标准答案：A

知识点解析：质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；

抵押额度一般不超过抵科物评估价值的70%o

67、下列关于无权代理行为的说法正确的是（）。

A、无权代理行为因没有代理权而当然无效

B、无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代

理相同的法律后果

C、为了保护善意第三人的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该

行为无效

D、无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担

标准答案：B

知识点解析：《民法通则》规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的

行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理并

非当然无效，经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理

相同的法律后果，故AC选项错误。代理行为无效的，由无权代理人承担相应的民

事责任，D选项错误。

68、我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成。

A、证券公司间债券市场

B、场内债券市场

C、柜台交易债券市场

D、银行间债券市场

标准答案：D

知识点解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成

了我国的债券市场。

69、关于我国商业银行中间业务发展状况的说法，正确的是（）。

A、中间业务发展的目标是中间业务创新

B、我国银行的中间业务吸纳型和再创型创新较多，创新技术含量低

C、现有的创新产品缺乏各类组合金融产品创新

D、中间业务收益一直是我国商业银行盈利的基础

标准答案：C

知识点解析：中间业务发展的基础而非目标是中间业务创新，A选项错误。我国银

行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融

衍生品的创新能力不足，创新技术含量低，B选项错误。巨额的存贷利差一直是我

国商业银行盈利的基础，D选项错误。

70、质押的财产一般不可以为（）。

A、动产

B、债权与股权

C、知识产权

D、不动产

标准答案：D

知识点解析•：质押分为动产质押和权利质押，不包括不动产。

71、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A、中国人民银行

B、银监会

C、工行、农行、中行、建行、交行

D、中央汇金公司

标准答案：C

知识点解析：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中

国银行业的自律组织。其会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银

行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储

蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自

治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。ABD选项均不是中国银

行业协会的会员单位。

72、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。

AA股

、

BB股

、

cH股

、

DD股

、

标准答案：C

知识点解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股（国内投资者，

以人民币标明面值、认购和交易）、B股（境外投资者，2001年2月28日起允许境

内投资者，以人民币标明面值，以外币认购和交易）、H股（中国境内注册的公司发

行、直接在香港上市的股票）、N股（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的

股票）。

73、银行个人理财业务人员的（）行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“同业竞争”有关规定。

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反夏强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：同业竞争原则的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争

原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。B、C、D项都

属于非正当竞争。

74、关于中国的中央银行，下列说法错误的是（）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工

商、信贷和储蓄业务的职能。

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

标准答案：B

知识点解析：1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办

理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，

同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是，中央银行在

管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是其唯一职能，外汇储备并非越多越好，要

使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

75、在外汇标价方法的选择上，我国采用的方法是（）。

A、市场标价法

B、直接标价法

C、一篮子标价法

D、直接标记法

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

76、由于存款业务量巨大，存款合同一般采用（）。

A、客户制定的格式合同

B、口头形式

C、存款机构制定的格式合同

D、客户与存款机构协商的格式合同

标准答案：C

知识点解析：由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，存款合

同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形

式。

77、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（）的冻结期内，冻

结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、十五天

B、一个月

C、三个月

D、六个月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

78、下列选项中，商业银行不能拒绝的行为是（）。

A、企业单位查询其员工设立的私人的存款账户

B、企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户

C、执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户

D、个人查询他人存款账户

标准答案：C

知识点解析：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、

扣划，但法律另有规定的除外。

79、（）阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

（2011年）

A、培植

B、处置

C、融合

D、清洗

标准答案：B

知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处也阶段、培植阶段、融合阶段，

每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

其中，处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

80、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是

（）o（2011年）

A、商业银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、政策性银行工作人员

D、农村信用社工作人员

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

商业银行、政策性银行、农村信用社均为《银行'也监督管理法》规定的银行'也金融

机构，其工作人员即为期行业从业人员，因此，均应遵守《银行业从业人员职业操

守》的内容。

81、被称为狭义货币供应量的是（）。

A、Mi

B、Mo

C、基础货币

D、M2

标准答案：A

知识点解析：狭义货币供应量是Mi，所以选项A为正确答案。选项B中的Mo是

流通中现金；选项C中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融

机构的存款；选项D中的M2是广义货币供应量。

82、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A^不得低于75%

B、不得高于75%

C、不得低于25%

D、不得高于25%

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》规定商业银行存贷比，即商业银行贷款余额与存款余

额的比例不得高于75%。所以，本题的正确答案为B。

83、开放式基金是指（）,

A、经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立

的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B、依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司

C、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎

回的基金

D、基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或

者赎回的基金

标准答案：C

知识点解析：开放式基金最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎

回。

84、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A、一般物价水平

B、食品价格

C、生活用品价格

D、生产资料价格

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

85、关于银行远期外汇交易的卜.列说法中错误的是（）。

A、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

标准答案：B

知识点解析：远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而

是事先约定币种。金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇

交易。既可按固定交割三交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天

交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来

进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇

率数值。

86、以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类

的。

A、无限责任公司

B、股份有限公司

C、有限责任公司

D、国有独资公司

标准答案：A

知识点解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将

公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公

司。

87、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含

义。

A、买者自负

R、资产隔离

C、客户自负

D、风险自担

标准答案：A

知识点解析：“买者自负''的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要

自己承担决策风险。这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供

赔偿的原因。

88、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A、有必要的财产和经费

B、以营利为目的

C、有自己的名称和场所

D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

知识点解析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成

立②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担

民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性

的社会公益事业的法人。

89、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A、买入价

B、中间价

C、卖出价

D、买人价、卖出价和中间价

标准答案：B

知识点解析：中国人民策行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、

日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中

间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时

所使用的汇率。

90、下列行为中，违反艰行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。

A、暗示客户可能伪造合同获得贷款

B,报告客户违反了法律禁止性规定

C、按照法律规定办理业务

D、正确理解法律禁止性规定

标准答案：A

知识点解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识不

得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行

为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户

提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规

避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协

助：③处于私情,向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机

构的资源，为这些行为遇供方便。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、中国银行业协会的专业委员会是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：智尢解析

92、下列属于票据继受取得的方式有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、公司的组织结构包?§（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、银行贷款信用评级主要从借款人的（）等方面进行。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、商业银行会计资本包括的项目有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

96、下列属于我国的商品期货市场的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：四个选项全属于我国的商品期货市场。

97、银行业金融机构的市场准入包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

98、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、中央银行基准利率由（）构成。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

100、下列属于流动资产的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

101、按存款的支取方式不同，单位存款一般可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

102、商业银行的短期借款业务包括（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：暂无解析

103、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的

金融产品的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

104、中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：截至2007年12月，中国银行业协会设有六个专业委员会，即：法律

工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工

作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会，日常办事机构为秘

书处，秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。所以，本题的正确答案为A、B、

C、D^Eo

105、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

106、以下属于直接融资的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

107、信用证的开证行依据客户的要求和指示，提供下列服务（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、资金的投资收益通常包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

109、商业银行可以从事O。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、商业银行债券投资的目标有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：商业银行债券投资的目标是平衡盈利性、降低资本组合的风险、平衡

流动性和提高资本充足率。

111、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权

保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则

以及四个“认识”原则。

112、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法隹行为的表述正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据《民法通则》第五十九条，显失公平的行为被撤销才是无效的，

而不是自始至终无效，故A选项的表述错误。

113、再贴现政策主要包括（）两方面的内容。

标准答案：A,B

知识点解析：再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种

类。

114、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

115、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找

领导去。顾客又问：你们领导在哪办公?王某答：今天是不是没有来?要不你明天再

来。王某的做法有哪些不妥?（）

标准答案：C,D

知识点解析：对于客户没诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客

观公正原则，不轻慢任何投诉和建议，因此CD项不妥。

116、近年来，中国银监会提出了一系列新的监管理念，主要体现在（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

117、假设其他条件不变，那么商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

118、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的迨法行为的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

119、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：宏观经济发展四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率

和国际收支等指标来衡量。

120、个人住房贷款的类型包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考核个人住房贷款的类型C另外坏包括育客式个人住房贷款、固定利

率个人住房贷款和个人商用房贷款。

121、下列关于银行存款计息的表述正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：每季度末月的20日为结息日，次日付息。央行提供了两种计息方式

的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息，六种存款具体采用何种计息方式由

各银行决定。BD两项表述错误。

122、单位可以开立（）的专用存款账户。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，

期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单

位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、

团、工会设在单位的组织机构经费等。

123、国内联行清算作为银行清算业务的一种，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨

系统联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往

来；跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

124、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：B项，中国农业银行属于大型商业银行；D、E两项，农村资金互助

社和村镇银行是2007年批准新设立的机构。

125、我国金融信托机构可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具体包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信托公司可以经营的业务主要包括经营资金和财产委托、代理资产保

管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。金融信托机构可以吸收1年期

（含1年）以上的信托存款，具体有：财政部门委托投资或贷款的信托资金存款；企

业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款；劳动保险机构的劳动保险基金存款；

科研单位的科研基金存款；各种学会、基金会的基金存款；100万元以上的企业存

款。

126、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。

（2009年上半年）

标准答案：A,E

知识点解析：银行业从业人员职业操守"风险提示''条款要求，从业人员在向客户进

行营销活动之时，应坚持以下做法：（1）从有利和不利两个方面向客户作出全面的

产品介绍。（2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示。（3）

提醒客户留意合约中的免贵务款。（4）在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原

则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

127、下列属于国际收支项目的是（）。（2011年）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和

劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、

捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金

往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银

行的借款及企业信贷等。

128、银行业从业人员应该尊重同事的（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：具体来说，银行业从业人员应当：（I）尊重同