银行从业资格（个人理财）模拟试卷104

银行从业资格（个人理财）模拟试卷104

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的正确的理财决策是

（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

标准答案：c

知识点露析：持续的国际收支顺差，将会导致人民币升值，则对于理财产品，应减

少外汇配置，增加国内储蓄、债券、股票、基金及房产的配置。故选C。

2、下列不属于财政政策工具的是（）

A、税收

B、再贴现率

C、预算

D、财政补贴

标准答案：B

知识点解析：选项B中的再贴现率属于货币政策工具，不属于财政政策工具，故

答案为B。

3、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为

（）

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，

按复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、I

B、2

C、3

D、4

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、下列指标中，（）月来描述投资人对投资回报的预期。

A、收益率的方差

B、收益率的标准差

C、期望收益率

D、收益率的算术平均

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

6、张小姐2010年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2010年每股

得到0.30元的红利。若持有期收益率为35%,则年底时该公司的股票价格应为每

股（）

A、18元

B、21元

C、24元

D、27元

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、房地产的投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8、下列关于艺术品投资的说法中，不正确的是（）

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

标准答案:A

知识点解析：艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资

具有较大的风险，主要体现在：流通性差；保管难；价格波动较大。故选A。

9、在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买

方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、最低标准的失业保障月数是（）个月。

A、1

B、2

C、3

D、6

标准答案：C

知识点解析：最低标准的失业保障月数是三个月，但能维持六个月的失业保障较为

妥当。故选C。

11、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）

A、总负债一般不要超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4

C、在出现债务危机时，债务重组是实现财务状况改善的重要方式

D、偿还贷款的期限不要超过退休的年龄

标准答案：B

知识点解析：0.4只是一般的概念，在确定长、短期债务比例时，还要考虑家庭结

余比例、收入变动趋势、利率走势等其他因素。故选项B错误。

12、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、营业税

C、增值税

D、个人所得税

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、下列关于银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员的变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

标准答案：C

知识点解析：现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通

知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有

权拒绝检查。故选项C错误。

14、根据《信托法》，下列关于受益人的说法中，不正确的是（）

A、受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D、受益人自信托生效之日起享有信托受益权

标准答案：c

知识点解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。故选项C

错误。

15、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水

单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换口起（）个月。

A、6

B、12

C、18

D、24

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、某基金公司在宣传该公司发行的基金时对于宣传推介材料登载的该基金的基金

管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明（）

A、基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力

B、本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

C、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D、基金的过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基

金业绩表现的保证

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

17、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

民事行为，给他人造成撮害的（）

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B、第三人和行为人负连带责任

C、被代理人和行为人负连带责任

D、被代理人和第三人负连带责任

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、下列个人理财业务人员的行为中，没有违反《中国银行业从业人员职业操守》

中有关规定的是（）

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、下列行为中，不属于公平竞争行为的是（）

A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融

产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸

引了更多客户

B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的

过程中，为客户提供增值服务

C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费

达到一定金额后，可以获得某些奖品

D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以

给予一定比例的提成

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、下列理财业务从业人员的行为中，不符合从业人员限制性条款的规定的是

（）

A、客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍

B、向客户说明有关投资风险时，从业人员应说明最不利的投资情形和投资结果

C、从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销

D、从业人员对突破限额的交易进行事先申请

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、下列不属于货币市场工具的是（）

A、股票

B、短期国库券

C、商业票据

D、大额可转让定期存单

标准答案:A

知识点解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商、业票据、可转让的大

额定期存单以及货币市场共同基金等。选项A属于资本市场工具，故应排除。

22、下列关于债券市场功能的说法中，不正确的是（）

A、是债券流通和变现的理想场所

B、是聚集资金的重要场所

C、能够反映企业经营实力和财务状况

D、是进行套期保值、规避风险的重要场所

标准答案：D

知识点解析：债券市场的功能包括：（1）债券市场是债券流通和变现的场所；（2）债

券市场是聚集资金的重要场所；（3）债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；

（4）债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。故选Do

23、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）

A、唐宋古董

B、名家字画

C、古代玉器

D、邮票

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、下列关于可赎回债券的说法中，错误的是（）

A、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B、当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，

这代表发行人选择赎回权的价值

C、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

标准答案：C

知识点解析：制定子女的教育规划应该遵循下面几个重要的原则：目标合理、提前

规划、定期定额和稳健没资。故选D。

25、下列债券不含有期权的是（）

A、可转换债券

B、附新股认股权的债券

C、抵押债券

D、可赎回债券

标准答案：C

知识点露有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：（1）残疾、孤老人

员和烈属的所得；（2）因严重自然灾害造成重大损失的；（3）其他经国务院财政部门

批准减税的。选项AC为免税所得。选项B如为国债和国家发行的金融债券利息则

为免税所得，否则为应纳税所得。

26、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况，灵活转让债券的难易程度的指

标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、向同事打听客户的个人信息和交易信息

B、做专业分析和统计时用了某个客户的信息

C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。

A、1

B、3

C、5

D、10

标准答案：B

知识点解析•：在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率,

名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。

故AB两项错误。在通货膨胀环境下，所有的固定利率（不随市场利率变化而调整

产品利率条件）资产都将大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。故C项说法也

有误，只有选项D说法正确。

29、下列关于市场利率对•经济各方面的影响的说法中，错误的是（）

A、市场基准利率是金融资产定价的基础

B、当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D、市场利率提高会导致债券的价格下降

标准答案：C

知识点解析：

30、下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。

A、外汇期权交易

B、外汇期货交易

C、外汇掉期交易

D、择期交易

标准答案：D

知识点解析：题目中的四种投资工具的风险从高到低依次为：期货、平衡性基金、

有担保的公司债券、国库券。故选C。

31、下列关于货币市场的说法中，有误的是（）

A、货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B、货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低

C、货币市场可以看作为货币资金的批发市场

D、同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

标准答案：B

知识点解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买

和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指

价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。故选Bo

32、对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是

（）

A、中国银监会通报同

B、中国人民银行通报同业

C、所在机构通报同业

D、中国银行业协会通报同业

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨

到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）的方案分派了现金红

利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）

A、资产增值

B、实现人生目标中的经济目标

C、财富保值

D、利润最大化

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

35、在下列各项中，属于人生事件规划的是（）

A、教育规划

B、现金管理

C、投资规划

D、税收规划

标准答案：A

知识点解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规

划，人生事件规划及投资规划等。其中，人生事件规划包括教育规划、退休规划。

故选Ao

36、客户的风险特征不包括（）

A^风险偏好

B、所处年龄阶段

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、收益递增理财计划属于（）

A、保本浮动收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、固定收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析•：收益递增理财计划的特点是理财木金无风险，理财产品到期，银行向

投资者归还本金，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高

于同期存款利率，最高收益率封顶。

38、制定保险规划的首要任务是（）

A、明确保险期限

B、选定保险产品

C、确定保险金额

D、确定保险标的

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、下列属于金融资产的是（）

A、收据

B、股票

C、购物券

D、货物提单

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、下列关于期货合约和远期合约的说法中，错误的是（）

A、期货合约是标准化的远期合约

B、期货合约的流动性要比远期合约高

C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时确定

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

41、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）

A、对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多。其

系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B、风险补偿是指事前（殒失发生以前）以风险承担的价格补偿

C、风险转移只能降低非系统性风险

D、风险规避可分为保险规避和非保险规避

标准答案：B

知识点解析：A选项中分散投资不能消除系统风险，可以降低非系统风险，由此可

判断为错误选项。C项中的风险转移可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风

险，只能降低非系统风险的策略是风险分散。D项中风险规避就是不做业务，不承

担风险，可分为保险转移和非保险转移。故只有B选项正确。

42、证券投资基金反映的关系是（）

A、产权

B、所有权

C、债权债务

D、委托代理

标准答案：D

知识点解析：证券投资基金之间反映的是信托关系，也是选项D中的委托代理关

系；债券反映的是债权债务关系；股票反映的是所有权关系。

43、下列不属于税收规划主要特征的是（）

A、非违法性

B、有规则性

C、后期规划性

D、后期低风险性

标准答案：C

知识点解析：税收规划的主要特征有：（I）非违法性：（2）有规则件：（3）前期规划

性和后期低风险性；（4）有利于促进税法质量的提高；（5）反避税性。显然C项说

法有误。

44、客户在与银行业从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。其中属于

中期目标的是（）

A、购置新车

B、按揭买房

C、退休

D、遗产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

45、商业银行风险管理的主要策略不包括（）

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D^风险隐藏

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

46、下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是（）

A、资产负债率

B、销售净利率

C、销售毛利率

D、存货周转率

标准答案：D

知识点解析：存货周转率的计算涉及资产负债表和利润表，资产负债率的计算只需

要资产负债表，销售净利率和销售毛利率的计算只需要利润表。

47、下列指标中，反映企业应收账款周转速度的指标是（）

A、固定资产周转率

B、应收账款周转率

C、股东权益周转率

D、总资产周转率

标准答案：B

知识点解析：反映企业应收账款周转速度的指标有应收账款周转率和应收账款周转

天数。故正确答案为B,

48、下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，属于开发客户首要环节的是

（）

A、客户回访

B、向客户销售产品

C、向客户推荐产品

D、选择目标客户

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

49、下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）

A、基金资产净值

B、基金市场供求关系

C、股票市场走势

D、政府有关基金政策

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

50、下列选项中，初次接触客户的步骤不包括（）

A、不必约定下次拜访时间

B、主动、热情、自信地介绍银行

C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌

D、递送名片

标准答案：A

知识点解析：A项的错误在于初次接触客户面谈结束后，可以跟客户约定下次见面

的时间，作进一步的交流。

51、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银

行带来损失的风险。这里的商品不包括（）

A、大豆

B、石油

C、铜

D、黄金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

52、下列不直接参与金融衍生品交易的是（）

A、交易所

B、套期保值者

C、套利者

D、投机者

标准答案：A

知识点解析：交易所仅提供交易的场所和设备、制定规章制度、充当交易的中介和

仲裁人，它本身不直接参与交易。故选A。

53、李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的

利率向客户发放贷款，面对这种情况，李东应该（）

A、装作不知情，为了竞争和生存银行的做法可以理解

B、不干预，此情况属自己职责范围之外

C、不予举报，虽然此做法违反了相关法规但要维护所在机构的商业信誉

D、向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

54、下列关于复利终值的说法中，错误的是（）

A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数

B、通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下可以方便地求出1元钱投资n年

的本和

C、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成'果即多笔投资经过若干年成长后

反映的投资价值

D、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下以复利

计算的投资期末的本利和

标准答案：C

知识点解析：C项中复利终值通常用于计算单笔投资的财富累积成果，即一笔投资

经过若干年成长后反映的投资价值。

55、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法巾，不正确的是（）

A、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B、可以亲自以客户的身份进行调查

C、不得委托他人以客户的身份进行调查

D、应采用多样化的方式进行调查

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

56、期货交易的结算，由（）统一组织进行。

A、期货交易所

B、商业银行

C、中国人民银行

D、国务院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

57、在利息不断资本化的条件下，资金时问价值的计算基础应采用（）

A、单利

B、年金

C、复利

D、普通年金

标准答案：C

知识点解哲无解析

58、下列债券中，风险最高的是（）

A、国债

金融债

C、公司债

D、垃圾债券

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

59、短期目标的期限通常在（）年以内。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

60、下列行为中，错误的是（）

A、理财规划师在执业过程中，按规定进行风险揭示和信息披露

B、理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获

得客户的信任和委托

C、理财规划师在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额或可

疑交易

D、理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

61、证券的发行市场又祢为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

标准答案：A

知识点解析：股票发行市场又被称为股票的一级市场或初级市场，是股票发行者为

扩充经营资本，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市

场。故选Ao

62、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40

万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理

财分析或建议不恰当的是（）

A、李氏夫妇的支出减少，收入和财富积累处于人生的最佳时期

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

63、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户

需求与经济波动的关联度低。这体现了商.业银行个人理财业务的（）

A、需求的分散性与低风险性

B、需求的广泛性与动态

C、需求的交融性和与开放性

D、需求的差异性与层次性

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

64、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上

所有股票收益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

65、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下投资风险最小化

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

66、下列商业银行的理财顾问服务流程的环节中，顺序存“建立投资组合'’之后的是

（）

A、资产管理目标分析

B、风险分析

C、客户资产评估

D、实施计划

标准答案：D

知识点解析：理财顾问服务流程中，在“建立投资组合”之后还有“实施计划”及丝责

效评估”两个步骤。故选D。

67、根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可以将个人理财业务从业人员

分为（）

A、个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

B、理财经理和关系经理

C、资深理财经理和高级理财经理

D、理财经理和助理理财经理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

68、下列事件中，对净资产增减没有影响的是（）

A、工作收入增加

B、借款购房

C、自费出国度假

D、彩票中奖

标准答案：B

知识点解析：工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加，而自费出国度假将导致

净资产减少，只有借款买房一方面使得资产项固定资产增加，另一方面又使得负债

项应付账款增加，从而对净资产没有影响。故选B,

69、根据《银行业从业人员职业操守》中关于“内幕信息''的相关要求，银行个人理

财业务人员不得（）

A、与其他同事讨论股票走势

B、利用本行电脑操作股票买卖

C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D、在本行上网查看股票信息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

70、李某对高某声称自己有一辆汽车，急需用钱愿以低于市场价格出售，若愿购买

可、办理买卖合同。这里李某的行为（）

A、属于要约

B、不属于要约

C、不属于要约邀请

D、没有任何意义

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

71、营销和推销的根本区别在于（）

A、推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B、推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C、推销只能采取面对面形式市场营销可以采取多种形式

D、推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

72、信托产品的绝大部分风险是由（）来承担。

A、信托管理公司

B、信托业务委托人

C、商业银行

D、信托管理公司和委托人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

73、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱

法》要求的客户身份识别措施，否则由（）承担未履行客户身份识别义务的责

任。

A、第三方和金融机构连带

B、客户

C、该金融机构

D、客户和第三方按比例

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

74、在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展

个人理财业务，这一原则也就是（）

A、收益性原则

B、审慎性原则

C、保守性原则

D、拓展性原则

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

75、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额

必须包括的指标。

A、交易限额

B、错配限额

C、风险价值限额

D、止损限额

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

76、下列某银行客户经理的行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管

规避”原则的是（）

A、为客户设计外汇结构

B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C、建议投资国债（免利息税）

D、为客户设计理财计划

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

77、国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）

A、代销发行

B、直接发行

C、承购包销发行

D、招标拍卖发行

标准答案：B

知识点解析：国债发行中，直接发行包含三种情况：（1）各级财政部门或代理机构

销售国债，单位和个人自行认购；（2）摊派方式，属于带有强制性的认购；（3）直接

发行，即财政部直接对特定投资者发行国债。故选B。

78、从金融产品的几大类来看，（）的风险最高。

A、衍生产品类

B、股权类产品

C、债权类产品

D、可转换债务

标准答案：A

知识点解析：从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低，股票

的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；

衍生产品类的风险最高。故选A。

79、已知市场组合的期望收益率为15%,无风险收益率为5%,某项金融资产的。

值为0.5,则该项金融资产的期望收益率为（）

A、22.5%

B、20%

C、1O%

D、8.5%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

80、回购价格与本金的关系是（）

A、回购价格=本金

B、回购价格=本金+利息

C、回购价格二本金-利息

D、回购价格与本金无关系

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

81、反映一组数据偏离其均值程度的是（）

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、变异系数

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

82、债券旧购交易中，没资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

83、假设未来经济有四种可能状态,对应的发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某

理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的

期望收益率是（）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

84、人们常说的“纸黄金”是指（）

A^黄金基金

B、黄金存折

C、金币

D、黄金期货

标准答案：B

知识点解析：银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取

所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称

为“黄金存折'故选B。

85、银行业从业人员首先应当具备的职业操守是（）

A、专业胜任

B、忠于职守

C、勤勉尽责

D、诚实守信

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

86、根据《民法通则》的规定，代理人（），委托代理终止。

A、不履行职责

B、串通第三人给被代理人造成损害

C、做出超越代理权的行为

D、法人终止

标准答案：D

知识点解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务

完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人丧

失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。故选D。

87、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A、受托人财产

B、托管人财产

C、委托人财产

D、信托财产

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

88、将：1000元存入银行，年利率是5%,5年后单利终值是（）

A、1250元

B、1210元

C、1300元

D、1296元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

89、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只具有保障功能

B、只具有投资功能

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

90、按照相关规定，商业银行对理财人员的（）没有要求。

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、一个完整的退休规划包括（）等内容。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析•：退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。

一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储

蓄投资设“。

92、增强型新股申购产品可以申购的对象有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作

为新股发行间歇期资金使用途径的一种探索。在新股发行空当，产品可投资于债

券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，ABCDE五个选项的金

融工具都可以作为增强型新股申购理财产品的申购对象。

93、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关

于保证收益理财产品（计划）的说法中，正确的有（）

标准答案：A,D,E

知识点解析：保证收益理财计划或相美产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，

应是对客户有附加条件的保证效益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄

存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

所以BC选项错误。

94、证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金特征的

叙述中，正确的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）

标准答案：C,D,E

知识点解析：目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据着市场主流的三大

险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险是目前各家银行正大力发

展的险种，主要包括房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险等。

96、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，

账单应列明（）

标准答案：A,B,C

知识点解析•：账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。

97、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（、

标准答案：A,D

知识点解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户

资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办

理：（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转,凭双方有效身份证件、直系亲属关

系证明办理。因此可知，A项说法正确，B项说法错误。《个人外汇管理办法实

施细则》第二十九条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但

外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当口的对外支付，不得划转后结汇。

由此可知，C项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个

人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银

行直接办理。由此可知，E项说法错误。

98、商业银行的组织形式有（）

标准答案：C,D

知识点解析：《商业银行法》明确规定，我国商业银行的组织形式有两种，一是银

行有限责任公司；一是艰行股份有限公司。

99、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）

标准答案：A,D,E

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，商业银行升

展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内

部控制制度原则。

100、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的服险管理主要包括（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析；根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理土要包括个人理

财顾问服务的风险管理、综合理财业务的风险管理和个人理财业务产品（计划）风险

管理，其中个人理财业务产品（计戈U）风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管

理和个人理财业务产品销售的风险管理。

101、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业

务报告应全面反映（）等，并附年度报表。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商'也银行

应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应

全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益

分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

102、基金收益分配的形式一般包括（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以

扣除的费用等项日后的余额。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金

单位（红利再投资）两种形式。

103、客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务

性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括ABD三项内容。

C项和E项内容属于选择性支出。

104、某投资者以贴现形式购买了一张面随1000元期限为3年的可提前赎回债券。

市场上同期限、同而值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的

购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能是（）

标准答案：C,D,E

知识点解析：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说

是不利的，因此债券的，介格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的

购买价格低。

105、下列的现金流入可以看作是年金的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相

同的现金流。ABCDE五个选项中的现金流入都符合这一定义，因此可以视为年

金。

106、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：在新产品准出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，故B

项不在产品开发报告中体现。

107、下列因素中会使债券的发行利率提高的是（）

标准答案：A,D

知识点解析：债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，

发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场

风险较大能使债券的发行利率提高。

108、商业银行应在每一会计年度终了，编制本年度个人理财业务报告，年度报告

应包括（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：理财计划的风险监督与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统

计分析报告中的内容。

109、在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会

选择的理财策略是（）

标准答案：A,D

知识点解析：一国出现待续顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，

因此应该投资收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，减少外汇投资。

110、下列对银行承兑票特征的捕述中正确的是（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担

保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承

兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某

些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票

人进行追索，凶此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短

缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，C项说

法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说

法错误。

111、下列关于各类债券的风险和收益的叙述中，正确的是（）

标准答案：B,D,E

知识点解析：国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；

付息债券的定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债

券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不

确定的，因此债券是一种风险证券。所以B项说法正确。通货膨胀使债券的实际

收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此C项说法错误。利

率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化

成反比，因此D项说法正确。流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的安

际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期

前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为

流动性风险，因此E项说法正确。

112、商业银行开个人理财业务，应遵守（）

标准答案：A,D,E

知识点解析：商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策

规定。

113、下列（）因素带入的股票投资风险偶于非系统风险。

标准答案：B,C,D

知识点解析：CP1上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。

114、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响捕述中，征确的有（）

标准答案：A,B,E

知识点解析：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、

房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持同定收益类产品。

115、商业银行有下列（:）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违

法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款：情节特别严重或

者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证：构成犯罪的，依法追

究刑书责任。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：根据《商业银行法》第七十五条规定可知，提供虚假的财务会计报

告，处二十万元以上五十万元以下罚款。

116、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断，或者紧急医

疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此紧急预备金的储备首先

考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备，一足流动性

高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股

票的流动性较高，但是短期内风险很大。A项不符合题意。

117、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产

品提供者的（）进行评估。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，

商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

118、通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括

（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在为客户进行资产配置和产品组合前，需要调查了解客户的个人基本

情况，客户的基本情况是进行客户资产配置的基础和前提。不能把全部资产用于

投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于

生活保障，建立储备金，为投资设立一道防火墙。建立家庭基本生活保障储备

后，还需要建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立了短

期现金储备和中长期保险保障后，客户剩余的资产就是可投资资产。可以用这部

分闲置资金来购买埋财产品，理财投资需要建立多元化的产品组合。ABCDE是资

产配置的五个完整步骤。

119、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，

下列说法正确的是（）

标准答案：A,D,E

知识点解析：理财产晶的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，

流动性的高低会影响到理财产品的风险和收益。股票基金由于分散了风险它的收益

率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

120、理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：银行业从业人员在为客户进行税收规划时。应该遵循一定的原则，从

税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收

规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，

这些原则赋予了税收规划其本身及区别其他节税手段的最本质的特征。

121、依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：《个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得

税：（1）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外围经

织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖

金；（2）国债和国家发行的金融债券利息；（3）按照国家统一规定发给的补贴、津

贴；（4）福利费、抚恤金、救济金；（5）保险赔款；（6）军人的转业费、复员费；（7）

按照同家统一规定发给干部的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补

助费；（8）依照我国有关法律规定应免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领

事官员和其他人员的所得；（9）中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税

的所得；（10）经国务院财政部门批准免税的所得。

122、下.列选项中，属于银行业监管措施的有（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：银行业监管措施主要有：（1）要求银行金融机构报送报表、资料；（2）

现场检查；（3）与银行业金融机构高管人员谈话制度；（4）责令银行业金融机构依法

披露信息；（5）对违规行为进行处理、处罚；（6）对有信用危机的银行业金融机构实

行接管或者重组；（7）对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤

销；（8）查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

123、按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责，

标准答案：B,C

知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》第卜二条规定，银行业从业人员应

当遵守'业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交

易的安全。做到：（1）不打听与自身工作无关的信息；（2）除非经内部职责调整或

经过适当批准，不为其也岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；

（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交

易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

124、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业

银行应（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十二条规

定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。

125、按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：期货交易所是买卖期货合约的场所，是按照其章程的规定实行自律管

理的非营利组织。按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得直接或者间接

的参与期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所

不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。

126、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司

风险和流动性风险。项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。项目主体的经营

管理水平、财务状况以及还款意愿在很大程度上影响信托产品的安全程度。信托公

司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托产品流动性差，缺少

转让平台，存在较大的流动性风险。因此，ABCE选项正确。

127、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，ABCDE五个选项全

部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。

128、保险代理机构在开展代理业务过程中下列情形属于不正当竞争行为的是（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：《保险代理机构管理规定》第一百零二条规定，保险代理机构、保险

代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行

为：（1）虚假广告、虚假宣传：（2）捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的

商业信誉；（3）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，

强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活

动；（4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他

利益；（5）超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；（6）向保险公

司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；（7）其他不正当竞争行为。