银行从业资格（个人理财）模拟试卷100

银行从业资格（个人理财）模拟试卷100

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：D

知识点解析：一般来说，投资者承受的风险越大，其预期收益就越高。在题中四项

理财汁划中，D项所对应的风险最大，所以其预期收益也就最高。

2、可转换债券持有人（）

A、是发债公司的股东

B、定期从公司获取股息

C、必须到期将债券转换成股票

D、在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司

的分红派息

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

3、下列不属于基金管理人应履行的职责的是（）

A、对所管理的不同基金财产分别管理.、分别记账，进行证券投资

B、安全保管基金财产

C、办理基金备案手续

D、以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

标准答案：B

知识点解析：安全保管基金财产是基金托管人应当履行的职责，故B项错误。

4、下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是（）

A、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操

作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B、不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C、商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D、商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）

A、不应销售

B、应限量销售

C、应扩大销售以分散风险

D、应按原计划销售并更小心地经营管理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、下列关于年金的说法中，错误的是（）

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C、递延年金是普通年金的特殊形式

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

标准答案：D

知识点解析•：按照收付的次数和时间，可以将年金分为普通年金、预付年金、递延

年金、永续年金等，最常见的是普通年金，它义称后付年金，指各期期末收付的年

金。预付年金也称先付年金，它是在每期期初等额的系列收款、付款的年金。递延

年金指在开始的若干期没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年金序

列，是普通年金的一种特殊形式。如果第一次收发生在第9年末（第10年年初），

递延期为8年。故选项D说法有误。

7、（）通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A、董事会

B、高级管理层

C、监事会

D、风险管理层

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础司根据，决定了客户的目标和期

望是否合理以及完成个人财务规划的可能性。

A、负债率

B、财务信息

C、个人储蓄

D、财务认知

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的

风险以实现销售目标，则小陈（）

A、威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息

B、不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当

行为

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

10、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中

不包括（）

A、高级计量法

8、标准法

C、基本指标法

D、内部评级法

标准答案：D

知识点解析：D项中内部评级法是巴塞尔委员会提出的对信用风险计量的方法不属

于操作风险经济资本计量方法。

II、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是（）

A、股票型基金

B、储蓄产品

C、房地产

D、股票

标准答案：B

知识点解析：在经济处于扩张阶段时.，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房

地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御低性、

收益资产的配置等，以分享经济增长成果。

12、某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是

（）

A、市场风险

B、信用风险

C、财务风险

D、经营风险

标准答案：A

知识点解析：非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整

个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。非

系统性风险是可以通过增加投资种类，分散投资来降低的。选项A为系统风险，

是增加投资种类也无法降低的风险。

13、假定期”本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为（）

A、100000元

B、150000元

C、161051元

D、100001元

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、假如有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000

元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列说法正确的是•）

A、1=1前领取并进行投资更有利

B、3年后领取更有利

C、R前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

15、下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是（）

A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工

具

标准答案：B

知识点解析：非常保守型投资者往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债

券基金等低风险、低收益的产品。由此判断B项说法错误。

16、某银行新推出一项理财计划，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但

银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划

属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：C

知识点解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支

付，本金以外的投资风险南客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益

的理财计划。题中提到策行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。

故选C。

17、为了获得稳定的现金流，应当投资于（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

标准答案：D

知识点解析：收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券。以获取期的最

大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，其投资对象主要是那些绩

优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。故选D。

18、国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是

（）

A、大额可转让存单定期,国库券＞定期存款

B、国库券,大额可转让定期存单＞定期存款

C、定期存款,国库券,大额可转让定期存单

D、国库券〉定期存款〉大额可转让定期存单

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、下列属于利率期货的基础资产的是（）

A、利率

B、股票

C、债券

D、远期利率合约

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是（）

A、高风险、高收益

B、局风险、低收益

C、低风险、高收益

D、低风险、低收益

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是（）

A、外汇市场

B、货币市场

C、衍生工具市场

D、资本市场

标准答案:B

知识点解析：货币市场义称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一

年以内（包括一年）的有价证券的市场，与之相对应的是资本市场，资本市场是指提

供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。故选B。

22、个人理财业务中客户委托商业银行理财;实质就是商业银行代理客户理财，客

户和商业银行之间是（）关系。

A、法定代理

B、指定代理

C、委托代

D、债权债务

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

23、下列属于金融市场主体的是（）

A、金融工具

B、证券交易所

C、中央银行

D、投资顾问咨询公司

标准答案：C

知识点解析：选项A金融工具属于金融市场的客体，选项BD为金融市场的中

介。

24、商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括（）

A、操作风险

B、资产贬值风险

C、法律风险

D、市场风险

标准答案：B

知识点解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服

务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应

包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动

性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。由此可以看

出选项B并不包括在内。

25、证券投资基金财产可以用于（）

A、向他人提供担保

B、从事承担无限责任的投资

C、向他人货款

D、投资上市交易的无担保债券

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投

资、向他人贷款或提供祖保等，因此ABC选项错误。

26、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A、财务报表真实性较好

B、连环担保普遍

C、风险识别难度大

D、贷后管理难度大

标准答案：A

知识点解析：由于集团法人客户内部可以容易地通过关联交易修改财务报表、违造

财务报表，财务报表的真实性并不高，所以A项说法错误。

27、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立

（）

A、信用卡账户

B、扣款账户

C、定期存款账户

D、交易账户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、指出个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现

消费的最佳配置的理论是（）

A、投资组合理论

B、资本资产定价模型

C、生命周期理论

D、套利定价理论

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百

万资产的富翁来说，其情况是完全不同的，原因是他们有不同的（）

A、风险承受能力

B、风险偏好

C、风险分散

D、风险认知

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、下列不属于理财目标确定原则的是（）

A、理财目标不必太多的考虑客户的现金准备

B、以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C、理财目标要具体明确

D、理财目标必须具有现实性

标准答案：A

知识点解析：理财目标确定必须遵循的原则包括：（I）理财目标必须具有现实性；

（2）以改善客户的财务状况，使之更加合理为主旨；（3）理财目标要具体明确；《）理

财目标必须考虑客户的现金准备；（5）理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。由

分析可判断A项说法错误。

31、下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是（）

A、合伙企业

B、有限责任公司

C、股份有限公司

D、个人独资企业

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、（）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

A、上海银行同业拆借利率

8、香港银行同业拆借利率

C、伦敦银行同业拆借利率

D、新加坡银行同业拆借利率

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户（）

A、持有足够的现金

B、进行投机性投资

C、购置房产

D、购买股票基金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

34、在评估不同的细分市场时，下列不属于银行需要考虑的因素的是（）

A、细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何

B、国外是否也是这样划分的

C、是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定

D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

35、下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是（）

A、关注客户损益表

B、关注客户的抱怨

C、关注客户的表扬

D、关注客户的私人问题

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于下列哪种类型（）

A、蚂蚁族

B、蟋蟀族

C、蜗牛族

D、慈乌族

标准答案：B

知识点解析：蟋蟀族的理财价值观是先享受型，这类客户把选择性支出大部分用在

当前消费上，提升当前的生活水平。选项ACD分别属于后享受型、购房型及以子

女为中心型。

37、顾问式营销的核心是（）

A、提供投资建议

8、传授投资技巧

C、交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣

D、正确处理企业和其顾客及其他伙伴的关系

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配

置更多的（）

A、国债

B、防御性资产

C、股票

D、储蓄产品

标准答案：C

知识点解析：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努

力劳动获得明显增加，个人理财策略可以偏于积极，配置更多高收益的股票、房产

等风险资产，减少国债、储蓄产品等防御性资产的配置。故选C。

39、理财顾问业务的第一步是（）

A、基础规划

B、资产管理目标分析

C、风险分析

D、基本资料收集

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。

计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花

多少资金附买该理财产品（）

A、7660元

B、7670元

C、7680元

D、7690元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、下列关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的是（）

A、市场基准利率是金融资产定价的基础

B、当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D、市场利率的提高会导致债券的价格下降

标准答案：c

知识点露析：一般来说，市场利率上升会引起债券类同定收益产品价格下降，股票

价格下跌，房地产市场走低。故选项C说法错误。

42、江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）

A、资产增加，费用增加

B、资产增加，收入减少

C、资产增加，负债增加

D、资产负债表不发生变动

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面

四种服务的排列顺序，正确的是（）

A、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

B、财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

C、财务规划、财务分析、投资建议、个人投及产品推介

D、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、卜列对综合理财服务的理解中，错误的是（）

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

标准答案：D

知识点解析：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。故选D。

45、假设价值3000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望

收益率是9%,资产Y的价值是600元，期望收益率是12%,资产Z的价值是300

元，期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是（）

A、4.2%

B、5.0%

C、4.8%

D、4.5%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

46、商业银行开办需批准的个人理财业务时，需要向银监会提出申请，在申请时需

要报送的材料不包括（）

A、由商业银行负责人签署的申请书

B、拟申请业务介绍

C、近三年内银行经营状况的总结报告

D、商业银行内部相关部门的审核意见

标准答案：C

知识点解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委

员会报送的材料除ABD三项之外，还包括业务实施方案等。中国银行业监督管理

委员会要求报送的文件和资料不包括选项Co

47、某远期利率协议报价方式如下：“3x9.8%”,其含义是（）

A、于3个月后起息的27个月期协议利率为8%

B、于3个月后起息的6个月期协议利率为8%

C、于3个月后起息的9个月期协议利率为8%

D、于9个月后起息的3个月期协议利率为8%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

48、客户的下列信息中属于定量信息的是（）

A、目标陈述

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

标准答案：C

知识点解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收

入和支出、保单信息、、雇员福利、养老金规划、现有投资状况等；定性信息包括目

标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改

变、理财知识水平等。故选C。

49、下列不属于商业银行开展的中间业务的是（）

A、银行间同业拆借

B、个人理财

C、代理买卖外汇

D、承销政府债券

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

50、某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其

进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取

的正确做法是（）

A、按照正常渠道向本行有关部门反映

B、向公安部门反映情况

C、向媒体披露证据证明自己的清白

D、向部门所有同事发送邮件争取声援

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

51、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议中，不合适的是（）

A、家庭衰老期尽量不要承担贷款

B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

标准答案：B

知识点解析：家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产

的比重应逐步降低。故选项B说法错误。

52、某客户2009年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万

元，则他的盈余或赤字为（）

A、23元

B、1万元

C、27万元

D、-3万元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

53、人寿保险的索赔时效为（）

A、自保险事故发生之日起5年

B、自保险事故发生之日起2年

C、自知道保险事故发生之日起5年

D、自知道保险事故发生之日起2年

标准答案：C

知识点解析：按照我国《保险法》的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故

发生之日起五年；其他保险的索赔时效为白知道保险事故发生之日起二年。故选

Co

54、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）

A、保管在该银行相应的理财部门

B、将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部

分由自己的理财部门管理

C、全部委托另一家境内有托管业务资格的商业银行保管

D、委托给一家境外商业银行托管

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

55、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,

其保存的时间应当不少于（）

A、5年

&uO年

n5年

C>AO年

案

笊

;答

二：C

知识点解析：暂无解析

56、禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A、勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

57、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他卤位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

标准答案：C

知识点露析：岗位职责要求不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管

的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其

他人员。故C选项说法有误。

58、张小姐2009年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2009年每

股共得到0.30元的红利。若年底时该公司的股票价格为每股21元，则该笔投资的

持有期收益率为（）

A、15.7%

B、16.7%

C、18.3%

D、21.3%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

59、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。

A、固定收益证券

B、现金

C、黄金

D、储蓄

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、假定年利率为10%,某投资者欲在3年内，每年年末收回10000元，那么他

当前需要存人银行（不考虑利息税）（）

A、30000元

B、24869元

C、27355元

D、25832元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

61、我国证券投资基金的基金托管人是（）

A、保险公司

B、信托公司

C、商业银行

D、基金公司

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

62、下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法中，不正确的是

（）

A、基金管理人负责基金的具体投资操作

B、基金管理人由依法设立的商业银行担任

C、基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本

D、基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

标准答案：B

知识点解析：基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。故选项B说法有误。

63、下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者

不正当地使用

D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

标准答案：B

知识点解析♦：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项B说法不正确。

64、下列关于基金当事人地位与责任的说法中，不正确的是（）

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

标准答案：B

知识点解析：基金投资者即基金份额持有人，通过购买基金管理公司发行的基金份

额，按其所持基金份额享受收益和承担风险。而基金管理人只负责基金的投资运

作，并不承担风险，选项B说法有误。

65、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D、与银行业金融机构高管人员谈话

标准答案：D

知识点解析：现场检查的内容除选项ABC之外还包括查阅、复制银行业金融机构

与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封

存。

66、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客

户资产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

67、目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。

A、中国银监会

B、相对应级别的政府部门

C、客户联盟

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

68、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，小陈的下列做法无误

的是（）

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真

多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到

时候付给小孙1000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

69、下列说法中，不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

70、个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）

A、个人税收制度

B、国家军事政策

C、个人养老制度

D、企业年金制度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、投资顾问咨询公司

B、会计师事务所

C、律师事务所

D、有价证券承销人

标准答案：D

知识点解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银

行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；会计师事

务所、律师事务所、投资顾问咨询公司属于服务中介。故选D。

72、下列金融市场中，属于场内市场的是（）

A、上海证券交易所

B、互换市场

C、全国银行间同业拆借市场

D、全国银行间债券回购市场

标准答案：A

知识点解析：金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。场内市

场即证券交易所市场；场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券

交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购

市场都属于场外市场。

73、建立一个充分分散化的证券投资组合是（）的一种方法。

A、主动投资策略

B、被动投资策略

C、技术分析

D、基本面分析

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

74、在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A、增持房产

B、增持股票

C、增持储蓄产、

D、减持固定收益类产品

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

75、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风

险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益

由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是

（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

76、按股东享有权益和承担风险的大小来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

77、面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以

什么价格买入该债券（）

A、907元

910元

C、909元

D、908元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

78、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。

A、保险经纪人

B、保险代理人

C、被保险人

D、受益人

标准答案：A

知识点解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提

供中介服务，并依法收取佣金的单位。由定义判断保险经纪人只能是单位。故选

Ao

79、在与同业人员接触时，下列行为恰当的是（）

A、交换下个月将要公布的兼并收购信息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方的产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露木机构客户信息和木机

构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘

密；不得以不正当手段剌探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战

略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构

的知识产权和专有技术。故选D。

80、下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（）

A、违约风险乂称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和

支付利息的风险

B、违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风

险

C、不同发行者发行的债券违约风险不同

D、一般来说，国债的违约风险高于公司债券

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

81、假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现

金，55万元为准备买房的房款。张先生乂和朋友借了5万元短期借款，加上原有

的房款55万元，共60万，交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收

入约为10万，其中张先生的收人是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷6万

元。则下列说法中，错误的是（）

A、该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

B、资产负债率为10%

C、总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

D、该家庭短期债务风险较高

标准答案：B

知识点解析：家庭总资产为105万（房子总价100万+4万元定期储蓄+1万元现

金），总负债为45万（5万元短期借款+40万未付的房贷），则资产负债率约为

42.9%。

82、在人的生命周期各阶段中，通常比较适合利用高成长性和高投资回报的投资工

具的时期是（）

A、探索期

B、稳定期

C、建立期

D、退休期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

83、期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相

反的合约，从而了结期货交易的行为是（）

A、结算

B、交割

C、平仓

D、持仓

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

84、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。

A^重点投资

B、高风险高收益

C、分散化投资

D、集中投资

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

85、根据《职业操守》规定，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）

A、贵金属

B、消费卡

C、有价证券

D、低价值的日常生活消费品

标准答案：D

知识点解析：根据《职业操守》第二十四条，在政策法律及商业习惯允许范围内的

礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下

原则：（1）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；（2）礼

物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立.业务联系的决定；或使礼物接受方产生

交易的义务感；（3）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

故选D。

86、《证券法》的基本原则不包括（）

A、公开、公平、公正原则

B、混业经营、混业监管原则

C、自愿有偿、诚实信用原则

D、保护投资者合法权益的原则

标准答案：B

知识点解析：《证券法》的基本原则除选项ACD之外，还包括：合法原则，分业

经营、分业管理的原则，国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。由此判断其

基本原则不包括选项比

87、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）

A、资产负债表

损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

88、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成

果是否应当与其共享（）

A、不应当与其共享

B、该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作卤位

C、应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D、可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团

队资源增长工作经验

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

89、银行从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

B、对购买此产品的其他客户名单

C、对本机构在本产品销售过程中的责任

D、对被代理机构所承担的最终责任

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

90、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）

A、所在银行下一年度具体经营规划

B、没有业务往来的客户名单

C、所在银行高管及中层经理名单

D、所在银行所公布的两年前的财务报表

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法中，正确的有（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：先享受型的理财特点是储蓄率低，应为自己购买一份基本养老保险。

故选项BE说法有误。

92、家庭在投资前应留有的现金储备包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、下列关于期权的说法中，正确的有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预

期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。按行权H期不同，

金融期权可分为欧式期双和美式期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更

有利，买进这种期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的

实际需要比较灵活地选择执行时间。由分析可判断DE项说法错误。

94、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行从业人员在与客户的接触中做

法不当的有（）

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

97、我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。

标准答案：B,C

知识点解析：我国对工资、薪金所得等适用超额累进税率；对稿酬所得、劳务报酬

所得等适用比例税率。故选BC。

98、下列财务报表中的（）是以权责发生制为基础的。

标准答案：A,B,C

知识点解析：经营活动和投资活动产生的现金流量为实际收到或支付的现金，以收

付实现制为基础。

99、下列关于理财顾问服务的说法中，正确的有（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

100、投资型保险产品具有（）功能。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

101、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）等损害客户利益的欺

诈行为。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：（1）

违背客户的委托为其买卖证券；（2）不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文

件；（3）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；（4）未经客户的委托，

擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；（5）为牟取佣金收入，诱使

客户进行不必要的证券买卖；（6）利用传播媒介或：苦通过其他方式提供、传播虚

假或者误导投资者的信息；（7）其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行

为。选项C不属于损害客户利益的欺诈行为。

102、商业银行应编制的年度个人理财业务报告，应全面反映的内容有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、《合同法》规定，当事人一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合

同的情形有（）

标准答案：A,B

知识点解析：选项CDE为合同无效的情形。

104、关于理财目标，下列对应正确的有（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：选项E应为中期目标。

105、个人税收规划应该遵循的原则主要有（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税

法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规

划的基本原则，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则。故选

ACDEo

106、操纵证券市场的手段主要包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

107、下列免交个人所得税的有（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：选项A属于减征个人所得税的所得额，故应排除。

108、下列属于短期贷款的是（）

标准答案：A,D,E

知识点解析：项日贷款和房地产开发贷款通常都是中长期贷款，BC选项错误。

109、根据财务报表中的数据得到的财务比率主要是衡量客户资产的（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

110、在我国，证券投资基金的发行方式主要有（）

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

111、下列选项中，会对个人理财产生影响的因素有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

112、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围来说，大致包括（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

113、若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目标和投资风险

承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以（）

标准答案：B,C,D

知识点解析•：暂无解析

114、银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机

构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组

织，银监会和各地银监局属于监管机构。因此ABCDE五项均为正确答案。

115、客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真

实需求，从业人员打破这种局面可以采用的技巧和方法有（）

标准答案；B,C,D

知识点解析：暂无解析

116、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

117、对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的直接负责的

主管人员，中国证监会可以采取的行政监管措施有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》第五十二条规定：“基金管理人、代

销机构违反本办法规定的中国证监会及其派出机构可以责令整改。暂停办理相关业

务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以采取监管谈话、出具警示

函、记入诚信梢案、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措

施。”

118、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监

督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

119、下列对递延年金的理解中，正确的有（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：递延年金既有现值也有终值，其终值的计算与普通年金相同，但由于

递延期的存在，其现值计算不同于普通年金，而永续年金只有现值没有终值，故D

项说法错误。

120、个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

121、保险产品的功能包括（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

122、债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

123、下列关于开放式基金开户或认购的说法中，正确的有（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡

到银行营业网点，填写基金认（申）购申请表，柜台受理认（申）购申请，柜台处理完

毕后，投资人查询结果并确认基金份额。由此判断E项说法错误。

124、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

125、银行业从业人员离职时（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

126、下列金融市场属于短期资金市场的是（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

127、下列关于保险规划的做法中，不恰当的是（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：保险规划