银行从业人员资格考试真题（附带答案）

银行从业人员资格考试精选真题（附带

答案）

L以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

以业务线管理为主的事'也部制组织架构中，全行所有业务划分为若干

业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使木业务线的经营决策权、

业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部

不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支

配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。

2.享有（）,是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平

交易的前提条件。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.自主选择权

【答案】：C

【解析】：

银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购

买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业

消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（

3）o

A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上，开展柜台市场试点工作

B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易

场所之外进行交易的场所或平台

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

所

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进

行交易提供服务的场所或平台

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交

易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方

在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行

交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。

4.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：c

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

5.董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

【答案】：B

【解析】：

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

6.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合

规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有

效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效

的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操

作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或

可疑的行为，并充分保护举报人。

7.根据我国《商业银行资木管理办法（试行）》，符合条件的优先股属

于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】：C

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。

8.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。

A.需了解客户的借贷目的

B.以未来的还贷能力为出发点

C.对客户家庭财务进行全面评估

D.为杠杆投资设计止损机制

E.定期分析债务的量化管理

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

家庭债务管理包括了借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的

内容。E项属于债务量化管理的内容。

9.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行

检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记

保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】:A|B|E

【解析】：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉

嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个

人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产

权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、

资料，予以先行登记保存。

10.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本

包括（）o

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】:B|C|D

【解析】：

根据《商业银行资木管理办法（试行）》，资木充足率是指商业银行持

有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银

行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

11.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

12.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】：A|E

【解析】：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例

行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进

行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理…

13.下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回

报

B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹

配，保证经济资本被分配到使用效率最高的'业务领域

C.经济资木的分配应以利润为导向，会计利洞高、规模占比大的机构

应该分配更多的经济资本

D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、

业务或产品所能承受的最大的风险

【答案】：c

【解析】：

C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现

风险调整后的收益最大化。原则上“报价”高、风险管理水平高的业

务单元可获得较多的经济资本。

14.影响货币需求的因素有（）o

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通信等技术状况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品

可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率;

⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、

社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

15.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见

的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

16.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

【答案】：D

【解析】：

D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如

将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

17.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。

A.技术改造投资

B.更新改造投资

C.基本建设投资

D.房地产开发投资

E.其他固定资产投资

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固

定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投

资和其他固定资产投资四个部分。

.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（

18）o

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行

债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融

债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

19.唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立

在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的

()。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

【答案】：A

【解析】：

保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人

赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事

故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所

承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较

少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿

或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。

20.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】：

诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法

律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国

《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。

21.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

E.出具资信调查报告

【答案】:A|B|C

【解析】：

信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨

询、电话咨询等。D项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E

项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。

,下列关于票据发行便利的说法，正确的有（

22）o

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的

承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在

一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的

方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款

人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺

保障了票据发行人获得资金的连续性。

23.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式

有（）o

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

【答案】：A|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社

会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得•，应收归国库，而不

是让双方协商，各自返还。

24.能效信贷重点服务的领域包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.交通运输节能

D.与节能项目、服务、技术有关的重要领域

E.与节能设备有关的重要领域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括：①工业节能,

主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造

纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；②建筑节能，主要涉

及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、

科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设

备及系统优化，可再生能源建筑应用等；③交通运输节能，主要涉及

铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；④与

节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

25.根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）o

A.人民币贷款

B.外汇买卖

C.国际结算

D.人民币存款

E.提供保管箱服务

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①

吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；

④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、

承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买

卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；（珍提供信用证服务及担保；

⑫（弋理收付款项及代理保险业务；⑬提供保管箱服务；@经国务院银

行业监督管理机构批准的其他业务。

26.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在

山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲

发现了一份意外险保单，则（）。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】：C

【解析】：

对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。

如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题

中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

27,下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信

用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应

当至少保存3年备查

【答案】：A|B

【解析】：

C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商

业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于

消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务

从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的强行卡收单（外卡收单）和

人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收

单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录

音资料应当至少保存2年备查。

28.客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。

A.保持冷静，做深呼吸

B.我是问题的解决者，我要控制住局面

C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

D.马上给客户解释，分清谁的差错

E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、

说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的

印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客

户放心，问题会尽快得到解决。

29.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是

()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于

到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

【答案】：A

【解析】：

当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率=即期收益率=到期

收益率；当债券价格大于面值（溢价）的时候，票面利率〉即期收益

率）到期收益率；当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率V

即期收益率V到期收益率。

30.关于失业率，下列说法正确的有（）o

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记

失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

31.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

32.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

【答案】：B

【解析】：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总

供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象C通

货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结

构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供

给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的

矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放

度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大

的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、

需求减少，产品价格下降。

33.基金A、基金B、基金C和基金D,以及沪深300ETF基金和国债

的表现情况的数据如下表所示。

表基金A、B、C、D,沪深300ETF基金和国债的表现情况

根据以上材料回答(1)〜(3)题。

⑴若张先生三年前将40%的资金投资于基金A,60%的资金投资于基

金B,并持有至今，该投资组合的年平均收益率为()o

A.14.76%

B.14.55%

C.14.93%

D.15.21%

【答案】:A

【解析】：

投资组合的年平均收益率=13.5%X40%+15.6%X60%=14.76%。

⑵根据以上条件，基金B的夏普比率为,基金C的特雷诺比

率为，基金D的詹森比率为。()

A.1.0263,0.8462,-1.435%

B.0.8158,0.1000,-1.435%

C.1.0263,0.1241,-0.1000%

D.0.8158,0.1000,-0.1000%

【答案】：B

【解析】：

基金B的夏普比率(SR)=(RP-Rf)/。P=(15.6%—3.2%)/15.2%

七0.8158；基金C的特雷诺指数(TR)=(RP-Rf)/BP=(16.5%

一3.2%)/1.33=0.1000；基金D的詹森比率QP=RP-[Rf+BP(RM

-Rf)]=12.0%~[3.2%+1.15X(12.1%—3.2%)]=­1.435%。

⑶张先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理

财规划师认为适合张先生的基金类型是()。

A.股票型、债券型和货币型基金

B.银行存款和货币型基金

C,股票和股票型基金

D.债券型基金和货币型基金

【答案】：A

【解析】：

基金投资方倒，其风险收益视品种而定，股票型、债券型、货币市场

基金等收益各不相同，选择多，也适宜做配置。随着退休年龄的临近,

基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种。BD两项的收益率偏低；C

项风险过大。

34.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到

的是货币政策的（）。

A.中介目标

B.操作目标

C.增长目标

D.最终目标

【答案】:B

【解析】：

中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标

的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变

化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

35.在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）o

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】：D

【解析】：

自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生

活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。

36.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，

到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于

抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定

期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利

率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

【答案】：B

【解析】：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按

支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期

有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月）

数X年（月）利率+本金义零头天数X日利率。根据计息公式，可得:

M=10000X5.22%+10000X2.52%X10/360=529（元）。可见，徐

先生一共取出10529元（=10000+529）。

37.退休养老规划的重要性主要体现在（）o

A.通货膨胀率居高不下

B.社会老龄化趋势

C.医疗和健康费用持续增加

D.生活品质提高和额外支出增加

E.养老保障制度不完善

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面：①社会老龄化趋

势；②医疗和健康费用持续增加；③通货膨胀率居高不下；④生活品

质提高和额外支出增加；⑤养老保障制度尚不完善。

38.货币的本质决定了货币是（）。

A,具有价值和使用价值的普通商品

B.具有使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的特殊商品

D.是固定充当一般等价物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

39.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其、业务经理乙与客户商谈

业务并签订合同，该代理属于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为

保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委

托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业

银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

40.公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。

A.内部调控机构效率

B.管理人员能力

C.企业经营效率

D.资本结构

E.公司偿债能力

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

证券投资的微观分析即公司分析，主要是利用公司的历年资料对它的

基本情况、经营情况及财务情况等进行详细分析，并将公司的情况与

其历史情况、同类型公司的情况、同行业的平均水平进行比较，以对

公司的经营能力、盈利能力、偿债能力及竞争力因素做出客观评价。

其中经营能力分析包括：①各层管理人员素质及能力分析；②企业经

营效率分析；③内部调控机构效率分析。财务分析包括：①偿债能力

分析；②资木结构分析；③经营效率分析；④盈利能力分析。

4L下列关于不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（

A.不良贷款余额与贷款余额的比值

B.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

C.不良贷款损失准备与当年不良贷款所发生额的比值

D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

【答案】：D

【解析】：

不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审

慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式

为：拨备覆盖率=（不良贷款损失准备+不良贷款余额）X100%o

42.下列属于银行代收代付业务的有（）o

A.委托收款

B.代销开放式基金

C.资产托管

D.托收承付

E.代发工资

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办

理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事

业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按

揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开

放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。

43.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交

易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】：

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和

进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股

票。

44.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的是()o

A.提小产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】：D

【解析】：

根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利

益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;

②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③

不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪

烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

45.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系

的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】：D

【解析】：

原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的

一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利

益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险

金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险（也称“共保”）

是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利

益的保险；C项，再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风

险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。

46.关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。

A.产品的包装

B.附在产品之上的服务

C.附产品的广告价值

D.产品的使用价值

【答案】：B

【解析】：

任何客户关系管理或客户关系营销，与客户直接打交道的业务人员如

理财师都是最为关键的。关系营销认为产品的价值既包括实体价值，

也包括附在产品之上的服务。

47.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C

【解析】：

中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中

国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融

稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行

保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。

48.行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。

A.行政机关解决民事纠纷的活动

B.行政机关解决行政纠纷的活动

C.行政仲裁机关解决纠纷的活动

D.人民法院解决行政纠纷的活动

【答案】：B

【解析】：

行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法

权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、

作出行政复议决定的活动。

49.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规

定的是（）o

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同•业机构的负面言论

D,将原单位的专有技术透露给他人

【答案】：B

【解析】：

员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠

于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、

勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银

行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从

业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守

的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章

制度，符合岗位要求。

50.汽车金融公司贷款的首付比例一般为（）。

A.10%〜30%

B.20%〜30%

C.20%〜40%

D.10%〜40%

【答案】：B

【解析】：

汽车金融公司贷款的首付比例一般为20%〜30%,且弹性较大，还可

以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较

快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期

利率高达

8%o

.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（

51）o

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧

缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以

通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货

膨胀的目的。

52.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非

预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。

A.核心资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】：D

【解析】：

经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资

产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应

该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上

是一个风险概念，因而又称为风险资本。

53.下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B.融资行为包括间接融资行为

C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、

政府、海外投资者等

D.融资行为包括直接融资行为

E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资

行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各

类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的

参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商

企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，

通常以金融工具为载体。

54.市场约束参与方主要包括（）o

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

【答案】:A|B|C|D