银行从业法律法规与综合能力题库

银行从业法律法规与综合能力题库

一、单选题（共计100题）

1、我国第一家全国性股份制商业银行是（D）。

A.招商银行B.中信银行

C.深圳发展银行D.交通银行

2、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（B）o

A.监督管理银行间同业拆借市场

3.制定银行业金融机构的审慎经营规则

C.负责金融业统计调查、分析和预测

D.实施外汇管理

3、中国银行业协会的日常办事机构是（C）o

A.理事会B.常务理事会C.秘书处D.监事会

1、我国批准设立的第一家外资银行代表处是（D）。

A.渣打银行B.东业银行C.花旗银行D.日本输出入银行

5、中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（A）o

A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.信息披露

6、新中国第一家全国性的股份制商业银行是（D）

A.中国工商银行B.中国农业银行

C.中国银行D.交通银行

7、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（C

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理

公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

8、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（C）正式成立。

A.江苏常州市农村商业银行B.广东珠海市农村商业银行

C.张家港市农村商业银行D.陕西华阴市农村商业银行

9、我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的

是（A

A.获取利润B.履行社会职责

C.执行国家政策D.促进社会经济发展

10、下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（R）

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新

C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展

11、我国金融机构体系的经营主体是（B）。

A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信托公司

12、银行经营发展的根本动力是（A）。

A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄

C.利息收入D.贯彻国家经济政策

13、下列不属于金融市场的是（D）

A.货币市场B.债券市场C.股票市场D.家电市场

14、下列对货币市场的特征的描述正确的是（D）

A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高

15、下列对资本市场的特征的描述正确的是（A）

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低

16、下列关于金融市场的分类正确的是（C）

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

3.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

17、国民经济发展的总体目标一般包括（A）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

18、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（B）。

A.国内生产总值物价平减指数B.GDP

C.生产者物价指数D.消费者物价指数

19、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（B）.

A.消费B.投资C.私人消费D.政府消费

20、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（D）o

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于宜接融资工具，其发行、交易的市场属于宜接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具债券回购是一

种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

21、关于利率和汇率的说法错误的是（B）o

A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期

调整的利率叫浮动利率

3.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期

调整的汇率叫浮动汇率固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的

汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

22、中央银行可以采取（A）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

23、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（B）。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能

导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供「参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的

交易来转移风险

24、个人存款可以分为（B）。

A.活期存款、专用存款账户、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金

存款

B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

25、下列关于个人存款业务的描述错误的是（C）。

A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债

B.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原

则

C.个人存款利息税已经取消

D.个人开立个人存款帐户时必须使用实名

26、下列关于活期存款的论述错误的是（C）。

A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取

B.在现实中活期存款通常1元起存

C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息

D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息

27、下列对定期存款的描述错误的是（A）。

A.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

B.通常定期存款的期限越长，利率越高

C.整存整取是最常见的定期存款存取方式

D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

28、目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（D）

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法

29、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（C）计付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.支取日挂牌公告的定期存款利率

30、单位存款人用于（D）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金B.信托基金

。.政策性房地产开发资金D.注册验资

31、客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取口期及金

额。这是（D）。

A.定期存款B.活期存款

C.协定存款D.通知存款

32、商业银行（D）的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务B,票据贴现业务

C.同业拆借业务D.支付结算业务

33、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素

的贷款是（D）。

A.关注类贷款B.可疑类贷款

C.次级类贷款D.损失类贷款

34、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是

（C）＜,

A.关注类贷款B,次级类贷款

C.可疑类贷款D,损失类贷款

35、由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向

同一借款人发放的贷款是（A）

A.银团贷款B.项目贷款

C.短期贷款D.赘易贷款

36、商业银行的贷款业务流程是（B）

1.贷款申请2.贷款审批3.贷款调查4.贷款发放5.贷后管理

A.1-*2-*3-*4-*5B.1-*3-*2-*4-*5

C.1-2-*4**3-5D.1-3-4-2f6

37、在汇款的三种方式中，（A）多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇B.票汇C.信汇D.电汇和信汇

38、下列关于不良贷款的说法正确的是（C）。

A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款

C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款

39、商业银行的代理业务不包括（C）o

A.代发工资B.代理财政性存款

C.代理财政投资D.代销开放式基金

40、由政策性银行发行的债券属于（C）。

A.公司债券B.企业债券C.金融债券D.国债

41、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是

（A）

A.银行本票B.银行承兑汇票

C.支票D.商业承兑汇票

・12、企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是

（A）。

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.专用存款账户D.临时存款账户

43、（C）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，

或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所

形成的存款类别。

A.单位定期存款B.通知存款

C.保证金存款D.协定存款

44、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现

金，从而银行承担了（A）

A.市场风险B.信用风险

C.流动性风险D.操作风险

15、资本充足率是资本与（D）的比率

A.固定资产B.流动资产C.总资产D.风险加权总资产

46、银行经营管理的核心内容是（D）。

A.银行人员管理B.银行资产管理

C.银行系统管理D.银行风险管理

47、银行面临的最主要风险是(C)。

A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险

48、商业银行操作风险的特点是(A)o

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

3.操作风险是银行经营中最重要的风险

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险具有单纯性，可以将其与其他风险明确区分开来

・19、银行风险管理的流程顺序是(C)o

A.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量

B.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测

C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量

50、风险发牛.时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一

资金来源是(C)

A.流动资产B.固定资产C.资本D.声誉

51、银行对客户提供担保的最大风险是(C),>

A.客户不愿履行偿债义务B.客户拖欠手续费

C.银行增加额外负债D.银行无力承担连带责任

52、关于商业银行资本的描述，以下各项中正确的是(D)。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

3.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本

53、监管当局要求银行必须持有的资本是(B)。

A.会计资本B.监管资本

C.经济资本D.风险资本

54、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(B)。

A.核心资本仅资本充足率

C.附属资本D.风险加权资产

35、以下各项中不属于资本监管新三大支柱的是(D)。

A.市场约束

3.最低监管资本要求

C.资本充足率监督检查

D.审慎性监督管理谈话

56、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(B)年。

A.1B.2C.3D.5

57、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的

账户，经（D）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行B.地方政府

C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人

58、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客

户身份识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方B,客户C.该金融机构D.直接经办人

59、强制风险披露属于（A）o

A.外部监管B.市场监管

C.自律监管D.现场监管

60、国务院反洗钱行政主管剖门是（A）

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会

61、洗钱过程中，（C）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶

段。

A.融合阶段B.培植阶段C.处置阶段D.收益阶段

62、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（D）

A.匿名存款B.利用银行贷款掩饰犯罪收益

C.控制银行和其他金融机构D.建立空壳公司

63、下列哪个国家可以称为“保密天堂”（C）

A.中国B.美国C.瑞士D.德国

64、《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以

依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（D）＜,

A.公安机关B.人民法院C.人民检察院D.政府机关

65、存款关系是存款人与商业银行之间的（C）。

A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系

66、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以（C）的方式。

A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用

67、关于被冻结单位存款的利息计算的说法，正确的是（D）。

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

68、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（C）o

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情

况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应

当办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长为1年

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

69、最常见的利率违规行为是(A)o

A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款D.储户以低于法定利息存款

70、(B)是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。

A.实质要件B.形式要件C.关系要件D.内容要件

71、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是(B)o

A.承诺B.要约C.要约邀请D.承诺书

72、授信业务的主要内容是(A)。

A.贷款业务B.承兑C.贴现D.信用证

73、下列关于票据的说法不正确的是(A)o

A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券

C.票据是要式证券D.票据是设权证券

74、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，(B)不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任

75、《票据法》所称票据为(C)o

A.支票、股票、汇票B.支票、股票、本票

C.支票、汇票、本票D.商业活动中的票证

76、公司的经营决策机构是(D)o

股东大会B.监事会C.公司经理层D.董事会

77、下列关于票据行为的论述，正确的是(C)o

A.票据保证只适用于支票和本票B.背书只能在汇票上进行

C.承兑只适用于汇票D.保证可以适用于支票

78、票据最原始、最简单的作用是(A)o

A.支付B.融资C.结算D.汇兑

79、可以作为抵押物的财产是(D)o

A.动产B.不动产C.无形资产

D.既可以是动产，也可以是不动产

80、根据《票据法》，票据的种类不包括(C)

A.本票B.支票C.股票D.汇票

81、伪造货币罪侵犯的客体是(D)。

A.购买假币者B.金融机构

C.货币D.国家的货币管理制度

82、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上

的便利，非法占有（A）的行为。

A.本单位的财物B.其他机构他人的财物

C.公共财物D.以上都对

83、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（A）o

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后

两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

84、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然

后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据

《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（A）。

A.这是伪造金融票证的行为

3.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

85、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（C•<,

A.盗窃罪B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪

86、某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，

他的行为（A）。

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

87、甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是（B）。

A.处3年以下有期徒刑或者拘役，单处1万元以上10万元以下罚金

B.处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

C.处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

D.处10年以上有期徒刑或者无期续刑，并处5万元以上50万元以下罚金

88、列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”

有关规定的是（A）o

A.免费向客户提供国际市场银行产品信息

B.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

89、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是(C)o

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

90、银行业从业人员不应当(D)。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构财产

C.举报银行违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

91、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(B)。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.设置明显的标志，将为VIF客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

92、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实

现销售目标，则该工作人员(C)。

应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

93、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从、业人员职业操守》中“兼职”规

定的是(B)o

A.利用在银行从业的便利为自J与他人合办的咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

94、我国〈商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行

的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B)。

A.违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动

3.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

95、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法

是（D）。

A.打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料

C.在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势

96、银行业从业人员在销督所在机构代理的产品时，不宜（B）进行披露。

A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

3.对购买此产品的其他客户名单

C.对本机构在本产品销售过程中的责任

D.对被代理机构所承担的最终责任

97、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业行为，提高

中国银行业从业人员（B）,建立健康的银行业企业文化和信用文化。维护银行业良

好信誉，促进银行业的健康发展。

A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平

C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平

98、银行业从业人员处理客户投诉时，（D）。

A.不应当理会客户错误的投诉和建议

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调杳发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

99、违反《银行业从业人员职业操守》的人员（B）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

100、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规

避”原则的是避）。

A.为客户设计外汇结构

3.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债（免利息税）

D.为客户设计用汇计划

二、多选题（共100题）

1、以下属于中国人民银行职责的有（BCDE）。

A.依法制定和执行货币政策、财政政策

3.发行人民币

C.监督管理黄金市场

D.持有、管理、经营国家外汇储备

E.经理国库

2、银行业监督管理的目标包括（ABC）。

A.促进银行业合法稳健运行

3.维护公众对银行业的信心

C.提高银行业竞争能力

D.最大限度扩大银行业资产规模

£.保证银行业金融机构不倒羽

3、下列关于我国股份制商业银行的作用叙述正确的有（ABDE）。

A.填补了国有商业银行收缩机构造成的空白

B.促进了银行体系竞争机制的形成

C.在经营管理方面不断创新，发展迅速，总资产规模已超过原四大银行

D.大大推动了中国银行业的改革和发展

E.是国家很多重大措施的“试验田”

4、下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有（BCD）o

A.中国人民银行一银行业

3.中国银监会一银行业

C.中国证监会一证券业

D.中国保监会一保险业

E.中国证监会一金融租赁公司

5、下列属于银监会的具体职责（ABCD）

A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B.负责国有重点银行、化金融机构监事会的F1常管理工作

C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

6、金融市场具有的功能有（ABCD）。

A.货币资金融通功能

3.经济调节和优化资源配置功能

C.风险分散功能

D.定价功能

7、我国货币市场不包括（BD）o

A.银行间同业拆借市场B.股票市场

C.银行间债券回购市场D.外汇市场

8、我国基础货币由（ACD）构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.企事业单位存人银行的定期存款

C.流通中现金

D.金融机构库存现金

9、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（BD）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加货币供应量会减少，

3.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金还包括缴存中央银行的准备金存款

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

10、以下属于直接融资的是（CD）o

A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款

C.政府发行债券D.企业发行股票

11、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ABD）的特点。

A.偿还期短B.流动性强

C.收益率高D.风险小

12、下列关于存款业务的说法，正确的是（ACDE）。

A.存款是一种信用行为

3.存款是银行最主要的资金用途

C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

D.存款业务可分为人民币存款和外币存款

E.存款业务是银行的传统业务

13、商业银行的短期借款业务包括(ACD)。

A.同业拆借B.同业存放

C.向中央银行借款D.债券回购E.发行金融债券

14、个人存款包括（BCDE）,

A.协定存款B.定期存款'C.活期存款

D.教育储蓄存款E.个人通知存款

15、单位活期存款账户包括（ABCD）o

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.临时存款账户D.专用存款账户E.通知存款账户

16.衡量通货膨胀水平的统计指标包括（BCD）。

A.股票价格指数B,消费者价格指数

C.生产者价格指数D.国内生产总值物价平减指数

17.参与金融市场的经济主体包括（ABCD）

A.个人B.企业C.政府D.金融机构

18、下列关于金融市场的分类正确的是（ABC）

A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场

19、中央银行制定和实施货币政策最终目标有（ABCD）

A.经济增长B.物价稳定

C.充分就业D.国际收支平衡

20、以下情形中，可以开立临时存款账户的有（ACD）。

A.设立临时机构B.日常转账结算

C.注册验资D.异地临时经营活动E.日常现金收付

21、定期存款的种类不包括（AB）。

A.个人通知存款B.定活两便存款

C.整存整取存款D.整存零取存款

22、下列关于各类定期存款的判断正确的是（BC）。

A.整存整取的起存金额为1C0元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为1C000元

23、对公存款包括（ABCD）

A.单位活期存款B.单位定期存款

C.单位通知存款D.单位协定存款

24、下面关于个人活期存款的说法正确的是（AB）

A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜台存取D.分为整存零取和零存整取

25、银行卡的功能包括（ABCD）

A.支付结算B.汇兑转帐

C.储蓄功能D.消费信贷

26、贷款是银行的(BC）。

A.负债B.资产C.最主要的资金运用

D.最主要的资金来源E.间业务

27、下列关于个人活期存款的说法，正确的有（AC）.,

A.客户可以随时存取

3.现实中通常10元起存

C.现实中多使用积数计息法计息

D.分为整存零取和零存整取

E.我国对活期存款实行按月垢息

28、商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则包括（ABCD

A.存款自愿B.取款自由C.存款有息

D.为存款人保密E.存款人利益至上

29、电子银行的渠道主要包括(ABDE)。

A.自助终端B.手机银行C.柜台银行

D.电话银行E.网上银行

30、我国商业银行的现金资产主要包括(ADE)。

A.库存现金B,贷款C.债券

D.存放中央银行款项E.存放同业及其他金融机构款项.

31、支票的种类有(BCD)o

A.本票B.现金支票C.转账支票

D.普通支票E.特殊支票

32、下列关于银行风险的说法中正确的有(ABC)。

A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构

B.银行的自有资本金在其全皆资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；

D.银行风险的外部负效应较小

三.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性

33、市场风险包括(ABD)o

A.利率风险B.汇率风险C.违约风险

D.商品价格风险E.流动性风险

34、商业银行操作风险的表现包括(ABODE)o

A.内部欺诈

B.业务中断和系统失灵

C.工作场所安全性有问题

D.实物资产损坏

E.执行、交割及流程管理不完善

35、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有(ABC)。

A.银行属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行的风险的外部效应巨大

D.银行风险更难以识别

36、下列银行业务中能引致银行信用风险的是(BCD

A.存款B.贷款C.承诺D.担保

37、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括(ABD

A.流动性风险B.国家风险

C.自然灾害风险D.法律风险

38、从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（ABCD）

A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段

39、对识别出来的银行风险进行控制的措施包括（ABCD）

A.风险分散B.风险对冲

C.风险转移D.风险规避

・10、商业银行经营管理的“三性”目标是指（ABD）

A.流动性B.效益性

C.规模性D.安全性

41、关于银行经营目标的“三性”的关系，下列说法正确的是（ABC）

A.效益性与流动性之间是对立的

B.效益性与安全性之间是对立的

C.流动性与安全性之间通常是一致的

D.在经营策略上，银行首先是追求盈利

42、保护银行客户利益的措施有（ABC）

A.审慎尽责B.充分披露信息

C.引导理性消费D.追求收益率最大化

43、关于银行客户教育，下歹J说法正确的是（ABCD）

A.客户教育是为了切实保护客户利益

B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训

C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低

44、在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是（ABCD）

A.金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险

B.投资者应该对自己的投资决策负责

C.产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露

D.产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

45、商业银行的战略风险主要来自（ABCE）o

A.银行战略目标的整体兼容性

3.为这些目标而动用的资源

C.为实现这些目标而制定的经营战略

D.银行战略目标实施的阶段性成果

E.战略实施过程的质量

46、下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有（ABDE।o

A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资

本充足率的措施

B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款,

未到期的借款应提前偿还

C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终

责任

D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

・17、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括（ABCDE）。

A.银行应与利益相关者积极合作

B.银行应为维护利盗相关者的权祗提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状

况作出判断和进行决策

D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流

E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题

48、商业银行内部控制的建设要遵循的原则有（ABCDE）o

A.全面原则B.审慎原则C.有效原则

D.独立原则E.经济原则

49、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ABC）

A.最低资本要求B.外部监管

C.市场约束D.盈利能力

50、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（BD）。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.引入计量信用风险的内部评级法

E.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次

51、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ABCDE）o

A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力

E.管理水平及过程

52、银行金融创新四个认识原则包括（ABCE）。

A.认识你的客户B.认识你的业务C.认识你的交易对手

D.认识你的收益E.认识你的风险

53、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ABCDE）o

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平地处理银行与客户之,可、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融索质

34、中国反洗钱监测分析中心的职责包括(ACDE)。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

55、常见的洗钱方式包括(ABCDE)。

X借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

56、洗钱的过程通常包括以下阶段(BCE)o

A.转移阶段B.处置阶段C.培植阶段

D.收益阶段E.融合阶段

57、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有(ABDE)。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

58、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有

(ABCD)。

A.接管B.重组C,撤销D.依法宣告破产

59、关于洗钱，下列说法正确的是(ABD)

A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化

3.洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段

C.通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的

分散，这是洗钱的处置阶段

D.匿名存款是洗钱的一种方式

60,规范的现场检查包括(ABCDE)。

A.检查准备B.检查实施C.检查报告

D.检查处理E.检查档案整理

61、下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有(BOo

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单

或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

三.商业银行可从事证券经纪业务

62、根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为属于利率违规行为（ABCDE）o

A.擅自提高或降低存、贷款利率的

B.银行高于法定利息吸收存款的行为

C.变相提高或降低存、贷款利率的

D.擅自以高利率发行债券的

E.变相以高利率发行债券的

63、贷款合同中，借款人的义务是（ABCD）

A.如实提供贷款人要求的资料

B.配合贷款人的调查、审查和检查

C.按合同约定用途使用贷款

D.按合同约定及时清偿贷款

64、商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（ABCD）

A.向储蓄者赠送现金B.放松现金管理

C.封锁有关金融信息D.有奖储蓄

65、《担保法》规定的担保方式包括（ABCDE）o

A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金

66、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（AD）。

A.土地所有权B.正在建造的房屋C.生产设备

D.学校教学楼E.荒地承包经营权

67、广义的票据包括（ABCD）

A.提货单B.借据C.支票D.汇票

68、狭义的票据的特征是（ACD）

A.票据是流通证券B.票据发行基于特定的原因

C.票据是要式证券D.票据是设权证券

69、票据的功能有（ABCD）

A.汇兑B.支付和结算C.融资D.替代货币

70、狭义的票据行为的种类包括ACD）

A.出票B.贴现C.背书D.承兑

71、关于票据权利，下列说法正确的是（ABCD）

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权

C.追索权是第二顺序请求权

D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑

72、担保的种类包括(ABC)

A.人的担保B.物的担保C.定金担保D.口头担保

73、根据《担保法》规定，质押可分为(AC)

A.动产质押B.不动产质押

C.权利质押D.无形资产质押

74、在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在(ACDE)。

A.利率方面的竞争B.结汇方面的竞争

C.存款方面的竞争D.垢算方面的竞争

E.提供金融信息服务方面的竞争

75、票据丧失的补救措施包括(ABD)o

A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造

D.提起诉讼E.默认失效

76、导致合同无效的原因有(BD)o

A.重大误解B.以合法形式掩盖非法目的C.乘人之危

D.损害社会公共利益E.显失公平

77、我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题做了较多的规范，主要包

括以下几方面(ABE)o

A.国家机关不得作为保证人

B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人

C.企业法人的分支机构可以犯立提供保证

D.企业法人的职能部门可以提供保证

E.企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效

78、根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债

权(AD)。

A.代位权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权

D.撤销权E.同时履行抗辩权

79、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规

定清偿(BCDE)。

A.登记顺序不同的，按照债权比例清偿

3.抵押权已登记的先于未登记的受偿

C.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

D.登记顺序相同的，按照债权比例清偿

E.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

80、金融犯罪的对象可以是(ABCDE)。

A.社会公众B.金融机构C.信用证

D.货币E.金融票证

81、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒

真相的方法，使用伪造、变造的（ACD）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证

D.银行存单E.国库券

82、信用卡诈骗罪在客观上表现为（ABODE）。

A.使用伪造的信用卡

B.使用作废的信用卡进行诈褊

C.冒用他人的信用卡进行诈编

D.使用信用卡进行恶意透支

E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

83、盗取信用卡并使用的，不应定为（BCDE）。

A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.诈骗罪

D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪

84、破坏金融管理秩序的行为包括（ABE）o

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

3.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

，银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.明知所出售的是假币仍协助运输

85、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为（ABCDE）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

86、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ABCDE）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

87、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（ABDE）o

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利FI的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

88、下列金融犯罪不能由单位构成的有(ABC)。

A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

89、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有(ABDE)。

A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪E.签订合同失职罪

90、金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括(ABCDE)。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.使受骗者陷人或者强化认识错误

91、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(ABCD)。

A.不得为其提供资金账户

3.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

92、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具

(ABCDE)，情节严重的行为，

A.信用证B.资信证明C.票据

D.保函E.存单

93、下列哪一项关于保护客户隐私的说法正确的是(ABCE)。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何

客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可

能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，

为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

E.如果泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为

94、当银行'也从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是(ABC)。

A.办好离职交接手续B.归还欠费C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

95、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度

的行为可以采取(BCDE)的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止

C.向所在机构报告D.提示E.向司法机关报告

96、下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有(ABDE)o

A.诚实信用B.守法合规C.服从领导

D.专业胜任E.勤勉尽职

97、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有(BD)O

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

98、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有(ACD)<,

A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

B.即使离职后，也不能透露任何客户资料

C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

99、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相

关规定的是(ABCD)o

A.尊重同事的作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露

E.将同事不当行为通知媒体

100,下列哪项属于公平竞争行为(ABC)o

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品

和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更

多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过

程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时•，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到

一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予

一定比例的提成

E.某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手

三、判断题（共100题）

1、中国银监会提出了“管风险”、“管法人”、“管业务”、“管内控”的新理念。（错）

2、农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（对）

3、银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监管。（对）

4、我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己任。（对）

5、中国邮政储蓄银行以零售和中间业务为主。（对）

6、中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能。（错）

7、中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立