2025精算师考点关于投资连结保险合同形成资产的解析与探究

2025xx精算师考点关于投资连结保险合同形成资产的解析与探究投资连结保险合同形成资产的解析与探究合同编号：2025xx本合同由以下双方于中华人民共和国境内自愿签订，并依据相关法律法规及精算师职业道德规范达成一致：甲方：（以下简称“投保人”）地址：联系方式：乙方：（以下简称“保险人”）地址：联系方式：鉴于投保人希望通过投资连结保险合同（以下简称“本合同”）形成资产，并明确双方在资产形成与管理过程中的权利义务关系，双方本着平等、自愿、诚信的原则，达成如下协议：第一条合同双方的基本权利与义务1.1投保人的权利与义务权利：投保人有权了解本合同项下投资连结保险产品的详细信息，包括但不限于保险责任、投资策略、费用结构及风险提示等内容。投保人有权根据自身需求选择适合的投资连结保险产品，并按照合同约定支付保险费。义务：投保人应按时足额支付保险费，并如实告知保险人其健康状况、财务状况及投保目的等信息。投保人应遵守本合同约定，不得进行任何损害保险人利益的行为。1.2保险人的权利与义务权利：保险人有权收取投保人支付的保险费，并根据合同约定对投资连结保险产品的投资收益进行分配。保险人有权根据市场变化及监管要求调整投资策略，但应确保调整后的策略符合合同约定及精算师职业道德规范。义务：保险人应按照合同约定，提供相应风险保障，并定期向投保人披露投资连结保险产品的资产运作情况及收益分配情况。保险人应确保投资连结保险产品的运作符合法律法规及精算师职业道德规范。第二条投资连结保险合同的资产形成2.1资产形成方式本合同项下的投资连结保险产品通过将保险费部分用于购买投资账户的形式形成资产。保险人应根据合同约定，将投保人支付的保险费分配至指定的投资账户，并依据保险精算师的建议进行投资运作。2.2投资账户的管理账户设立：保险人应为投保人设立独立的投资账户，并确保账户资金的独立性与安全性。投资策略：保险人应根据合同约定及精算师的建议，制定合理的投资策略，确保投资账户的稳健增长。投资策略应包括但不限于资产配置、风险控制及收益分配等内容。风险提示：保险人应充分告知投保人投资连结保险产品的相关风险，并在合同中明确风险提示条款，确保投保人充分了解相关风险。2.3资产运作的精算评估精算评估依据：保险人应根据保险精算师的专业知识及技能，对投资账户的资产价值进行定期评估，并确保评估结果的准确性和公正性。精算评估报告：保险人应定期向投保人提供精算评估报告，报告内容应包括投资账户的资产价值、收益情况及风险分析等内容。第三条投资收益的分配3.1收益分配方式收益分配原则：投资连结保险产品的收益分配应遵循公平、合理、透明的原则，确保投保人能够分享投资账户的收益。收益分配时间：保险人应按照合同约定的时间向投保人分配收益，具体分配时间及方式应提前通知投保人。3.2收益分配比例分配比例确定：保险人应根据投资账户的收益情况及合同约定，确定收益分配比例，并确保分配比例的合理性和公正性。分配比例调整：保险人有权根据市场变化及合同约定调整收益分配比例，但应提前通知投保人，并确保调整后的分配比例符合合同约定及精算师职业道德规范。第四条资产运作的风险管理4.1风险管理措施风险识别与评估：保险人应定期识别和评估投资账户的相关风险，并制定相应的风险管理措施，确保投资账户的稳健运作。风险控制措施：保险人应采取合理有效的风险控制措施，包括但不限于设定风险容忍度、建立风险预警机制及制定应急预案等。4.2风险责任承担投保人的风险责任：投保人应承担因其自身行为导致的投资账户风险，包括但不限于未按时支付保险费及未遵守合同约定等。保险人的风险责任：保险人应承担因其管理不善或投资策略不当导致的投资账户风险，并在保险精算师的指导下，采取措施减少或避免损失。第五条争议解决5.1争议解决方式因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。5.2争议解决的其他条款在争议解决过程中，双方应继续履行本合同项下除争议事项外的其他义务。第六条合同的变更与解除6.1合同的变更变更条件：本合同的变更应经双方协商一致，并以书面形式确认。变更通知：任何一方提出变更合同的请求，应提前通知另一方，并提供充分的变更理由。6.2合同的解除解除条件：本合同可在下列情况下解除：投保人未按时支付保险费，经保险人催告后仍不支付的；投保人提供虚假信息或未履行合同约定的义务；保险人因管理不善或投资策略不当导致投资账户出现重大损失的。解除程序：任何一方提出解除合同的请求，应提前通知另一方，并提供充分的解除理由。合同的解除应以书面形式确认，并由双方签字盖章后生效。第七条其他条款7.1合同的生效本合同自双方签字盖章之日起生效。7.2合同的终止本合同在下列情况下终止：投保人全额领取投资账户的资产；保险人依法解散、破产或被吊销营业执照；双方协商一致同意终止本合同。7.3合同的补充本合同未尽事宜，双方可另行协商，并签订书面补充协议。补充协议与本合同具有同等法律效力。7.4合同的份数本合同一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。甲方（投保人）：签字