融资担保公司管理制度

融资担保公司管理制度一、总则（一）目的为规范融资担保公司的运作，加强风险管理，保障公司合法合规经营，保护股东、客户及其他利益相关者的权益，特制定本管理制度。（二）适用范围本管理制度适用于公司全体员工，包括但不限于管理层、业务部门人员、风险管理部门人员、财务部门人员等。（三）基本原则1.合法性原则：公司的一切经营活动必须遵守国家法律法规和监管要求。2.稳健经营原则：注重风险控制，确保公司财务状况稳健，业务可持续发展。3.诚信原则：秉持诚实守信的经营理念，与客户、合作伙伴等保持良好的信用关系。4.审慎原则：在业务决策、风险管理等方面保持审慎态度，避免盲目冒险。二、公司治理结构（一）股东会1.股东会是公司的最高权力机构，由全体股东组成。2.股东会行使法律法规和公司章程规定的职权，如决定公司的经营方针和投资计划、选举和更换董事、审议批准董事会的报告等。（二）董事会1.董事会对股东会负责，是公司的决策机构。2.董事会成员由股东会选举产生，设董事长一人。3.董事会行使制定公司基本管理制度、决定公司内部管理机构的设置、聘任或者解聘公司经理等职权。（三）监事会1.监事会是公司的监督机构，对股东会负责。2.监事会成员由股东代表和适当比例的公司职工代表组成。3.监事会行使检查公司财务、对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督等职权。（四）管理层1.公司设总经理一名，副总经理若干名，由董事会聘任或解聘。2.管理层负责公司的日常经营管理工作，组织实施董事会决议，制定公司的具体经营计划和方案等。三、业务管理制度（一）担保业务受理1.业务部门负责受理客户的担保申请，对客户的基本情况、经营状况、财务状况等进行初步调查。2.要求客户提供真实、完整的资料，包括营业执照、财务报表、贷款卡信息、法定代表人身份证明等。（二）项目评估1.风险管理部门对受理的担保项目进行风险评估，评估内容包括客户的信用状况、还款能力、项目的可行性、风险程度等。2.采用定性与定量相结合的方法，如信用评级、财务比率分析、现金流分析等，对项目风险进行全面评估。（三）担保审批1.根据风险评估结果，提交担保审批委员会进行审批。2.担保审批委员会成员包括公司管理层、风险管理部门负责人、业务部门负责人等，对担保项目进行集体审议，决定是否给予担保及担保的金额、期限、费率等。（四）担保合同签订1.审批通过后，由业务部门与客户签订担保合同，明确双方的权利和义务。2.担保合同应包括担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等条款。（五）担保后管理1.业务部门负责对担保项目进行跟踪管理，定期了解客户的经营状况、财务状况等变化情况。2.风险管理部门进行风险监控，及时发现和预警风险信号，采取相应的风险处置措施。3.要求客户定期提供财务报表等资料，对担保项目进行动态评估。（六）代偿与追偿1.如客户出现违约，公司按照担保合同的约定进行代偿。2.代偿后，启动追偿程序，通过法律诉讼、协商谈判等方式向客户及反担保人追偿代偿款项。3.建立追偿档案，记录追偿过程和结果。四、风险管理（一）风险识别与评估1.定期对公司面临的各类风险进行识别，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。2.采用科学的方法对风险进行评估，确定风险的等级和影响程度。（二）风险控制措施1.针对不同类型的风险，制定相应的风险控制措施。2.如对于信用风险，加强客户信用评级管理、设定担保额度上限、要求提供反担保等；对于市场风险，进行市场监测和分析，合理安排资金投资等；对于流动性风险，保持合理的资金储备和流动性比例；对于操作风险，完善内部控制制度，加强员工培训和监督等。（三）风险预警机制1.建立风险预警指标体系，如逾期率、代偿率、不良资产率等。2.当指标达到或超过预警值时，及时发出预警信号，采取相应的风险处置措施。（四）内部审计与监督1.内部审计部门定期对公司的风险管理状况进行审计和监督。2.检查风险管理政策和制度的执行情况，评估风险控制效果，发现问题及时提出整改建议。五、财务管理制度（一）财务预算管理1.每年编制财务预算，包括收入预算、成本预算、费用预算、利润预算等。2.财务预算经董事会审议通过后，严格执行，定期进行预算执行情况分析和调整。（二）资金管理1.合理安排资金，确保公司资金的安全和正常周转。2.加强资金的收支管理，严格执行资金审批制度，防范资金风险。（三）成本费用管理1.建立成本费用控制制度，对各项成本费用进行核算和分析。2.严格控制费用支出，降低运营成本，提高公司经济效益。（四）财务核算与报告1.按照国家会计准则和相关法律法规的要求，进行财务核算。2.定期编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，向股东、监管部门等提供真实、准确的财务信息。六、人事管理制度（一）员工招聘与录用1.根据公司业务发展需要，制定招聘计划。2.通过多种渠道招聘员工，对应聘人员进行面试、笔试、背景调查等，择优录用。（二）员工培训与发展1.为员工提供培训机会，包括业务培训、技能培训、职业道德培训等。2.建立员工职业发展规划体系，帮助员工明确职业发展方向，提供晋升机会和岗位轮换机会。（三）绩效考核与薪酬福利1.制定绩效考核制度，对员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行考核。2.根据绩效考核结果，确定员工的薪酬和奖金分配，以及晋升、调薪等。3.为员工提供具有竞争力的薪酬福利，包括基本工资、绩效工资、奖金、社会保险、住房公积金、带薪年假等。（四）员工奖惩1.对表现优秀的员工给予奖励，如表彰、奖金、晋升等。2.对违反公司规章制度的员工进行处罚，如警告、罚款、降职、辞退等。七、内部控制制度（一）内部控制体系建设1.建立健全内部控制体系，包括内部控制制度、内部控制流程、内部控制评价等。2.明确各部门和岗位的职责权限，确保不相容职务相互分离。（二）授权审批控制1.制定授权审批制度，明确各级管理人员的审批权限。2.所有业务活动必须经过授权审批，未经授权不得办理。（三）会计系统控制1.规范会计核算流程，确保会计信息真实、准确、完整。2.加强财务印章、票据等管理，防范财务风险。（四）资产保护控制1.加强对公司资产的管理，包括固定资产、流动资产等。2.定期进行资产清查，确保资产安全完整。（五）内部审计与监督1.内部审计部门定期对内部控制制度的执行情况进行审计和监督。2.对发现的问题及时提出整改建议，跟踪整改落实情况。八、信息披露制度（一）信息披露原则1.真实、准确、完整、及时地披露公司信息。2.遵循公平、公正、公开的原则，保障股东及其他利益相关者的知情权。（二）信息披露内容1.公司基本信息，包括公司概况、经营范围、组织架构等。2.业务经营信息，如担保业务情况、风险管理状况等。3.财务信息，定期公布财务报表和财务指标分析。4.重大事项信息，如重大担保项目、重大投资、重大诉讼等。（三）信息披露方