银行现金管理制度规定

银行现金管理制度规定总则1.目的为加强银行现金管理，规范现金收付行为，保障现金资产的安全完整，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规及银行内部管理要求，制定本制度。2.适用范围本制度适用于银行各营业网点、自助设备以及涉及现金业务的后台处理部门等所有与现金业务相关的岗位和操作环节。3.基本原则合规性原则：严格遵守国家现金管理法律法规及监管要求，确保现金业务操作合法合规。安全性原则：采取有效措施保障现金资产的安全，防止现金被盗、被抢、挪用等风险。准确性原则：现金收付业务必须准确记录，确保账实相符。效率性原则：优化现金业务流程，提高现金业务处理效率，满足客户合理需求。现金收付管理1.收款管理收款流程客户前来办理现金存款业务时，柜员应首先审核客户填写的存款凭条内容是否完整、准确，包括户名、账号、金额等。清点现金时，应按照一定的顺序逐张清点，采用"二次清点法"确保现金金额准确无误。对于大额现金存款，需双人复核。确认现金金额无误后，在存款凭条上加盖柜员名章及现金收讫章，将回单联交予客户，并按照系统操作流程录入相关信息，完成存款交易。收款差错处理若在收款过程中发现长款，应及时与客户沟通确认。如客户已离开，应登记长款情况，长款金额暂挂账处理，并积极查找原因。确实无法归还的长款，经审批后计入营业外收入。若发现短款，应立即查找原因。属于柜员操作失误的，由柜员负责赔偿；属于客户原因造成短款的，应与客户协商解决；无法查明原因的短款，经审批后计入营业外支出。2.付款管理付款流程客户办理现金取款业务时，柜员应认真审核取款凭条、客户身份证件等相关资料。根据取款金额，按照银行库存现金限额及现金管理规定，合理安排现金支付。对于大额现金取款，需提前预约，并进行严格的审批。清点现金时，同样采用"二次清点法"确保金额准确。将现金交予客户时，提醒客户当面清点。在取款凭条上加盖柜员名章及现金付讫章，按照系统操作流程完成取款交易。付款差错处理若在付款过程中发现短款，应及时追回。如无法追回，由柜员负责赔偿。若发现长款，应及时退还客户。如客户已离开，应按照收款长款处理流程进行登记和挂账，积极联系客户归还长款。现金库存管理1.库存限额设定银行根据各营业网点的业务规模、地理位置、客户需求等因素，合理核定每个网点的现金库存限额。库存限额应确保网点日常现金收付业务的正常开展，同时避免现金积压。库存限额一经确定，原则上不得随意调整。如因业务发展等原因确需调整，需经上级主管部门审批。2.现金出入库管理现金入库现金收款柜员在每日营业终了后，应将当日所收现金与现金交款单等相关凭证核对无误后，填写现金入库票，注明现金种类、金额等信息。现金入库票经双人签字确认后，连同现金一并交予现金库房管理人员。库房管理人员在收到现金及入库票后，应认真核对现金数量、金额及票面情况，无误后办理入库手续，并在入库票上加盖"现金收讫"章及个人名章。现金出库营业网点因业务需要领取现金时，应提前填写现金出库申请单，注明领取现金的种类、金额、用途等信息，并经网点负责人审批签字。现金库房管理人员收到现金出库申请单后，按照审批要求审核无误后，办理现金出库手续。填写现金出库票，注明现金种类、金额等信息，经双人签字确认后，将现金交予领取人员，并在出库票上加盖"现金付讫"章及个人名章。3.库存现金盘点现金库房管理人员应每日对库存现金进行盘点，确保账实相符。盘点时，应按照规定的程序和方法进行，逐一核对现金的种类、数量、金额等。营业网点负责人应定期或不定期对本网点的库存现金进行检查和抽查，确保现金库存管理规范。如发现库存现金账实不符，应立即查明原因，并按照相关规定进行处理。对于盘盈或盘亏的现金，应及时登记并上报上级主管部门。现金押运管理1.押运人员职责负责将现金安全、及时地押运至指定地点，包括营业网点、自助设备加钞点等。在押运过程中，应严格遵守押运操作规程，确保现金及押运人员的安全。与交接人员认真办理现金交接手续，明确双方责任。2.押运车辆管理配备专门的押运车辆，并定期进行维护保养，确保车辆性能良好，安全设施齐全。押运车辆应安装必要的监控设备，实时记录押运过程。押运车辆应按照规定的路线和时间行驶，不得随意更改路线或延误时间。3.押运安全保障押运人员应配备必要的防护装备，如枪支、防弹衣、头盔等，并熟练掌握其使用方法。在押运途中，如遇突发事件，押运人员应保持冷静，采取有效措施确保现金和人员安全，并及时报告上级主管部门及相关部门。自助设备现金管理1.自助设备加钞管理制定自助设备加钞计划，根据设备的现金使用情况和客户交易需求，合理安排加钞时间和金额。加钞前，加钞人员应双人会同，在监控下打开自助设备钞箱，对钞箱进行清洁和检查，确保钞箱无异常。按照规定的操作流程进行现金装填，装填过程中应仔细核对现金的种类、数量、金额等，确保加钞金额准确无误。加钞完成后，双人在加钞记录上签字确认。加钞完成后，对自助设备进行测试，确保设备正常运行。2.自助设备清机管理定期对自助设备进行清机，清机周期应根据设备交易量等因素合理确定。清机时，清机人员应双人会同，在监控下打开自助设备钞箱，取出设备内的现金。对取出的现金进行清点，采用"二次清点法"确保现金金额准确。清点过程中发现的长短款，按照现金收付差错处理流程进行登记和处理。清机完成后，对钞箱进行清洁和检查，为下次加钞做好准备。3.自助设备现金差错处理自助设备现金出现长短款时，应及时查找原因。属于设备故障、系统问题等原因造成的长短款，应及时通知技术部门进行维修和处理。属于客户操作失误或其他原因造成的长短款，按照现金收付差错处理流程进行处理。如短款无法追回，由相关责任人负责赔偿；长款无法查明原因的，经审批后计入营业外收入。现金业务监督与检查1.内部监督银行内部审计部门应定期对现金业务进行审计监督，检查现金管理制度的执行情况、现金收付业务的合规性、现金库存管理的准确性等。营业网点负责人应加强对本网点现金业务的日常监督，确保现金业务操作规范、安全。柜员之间应相互监督，发现问题及时提醒和纠正。2.外部检查积极配合人民银行、银保监会等监管部门的现金业务检查，如实提供相关资料和信息。对于监管部门提出的问题和整改要求，应及时制定整改措施，认真落实整改，确保现金业务合规经营。罚则1.对于违反本制度规定的行为，银行将视情节轻重给予相应的处罚，包括警告、罚款、扣减绩