天安人寿吉祥树终身重大疾病保险培训培训

天安人寿吉祥树终身重大疾病保险培训培训作者:一诺

文档编码:EKLlW1Ls-ChinaoxamF6h4-ChinaYeUJN3Jv-China产品概述与核心价值产品名称及所属公司简介该保险隶属于天安人寿核心健康险产品线，公司总部位于北京，分支机构遍布全国个省市，累计服务客户超千万。吉祥树终身重疾险以'一生守护'为核心理念，保障期限至终身，涵盖中国保险行业协会定义的版重大疾病分类中的所有病种，并额外扩展种高发轻症及中症。产品设计突出人性化特点，提供保费豁免和身故保障双重功能，投保人可自主选择缴费期，支持保单贷款和减额交清等灵活权益。天安人寿作为中国银保监会监管的全国性寿险公司，凭借稳健经营连续多年获得'A类'评级。其推出的吉祥树终身重大疾病保险创新采用'核心+可选'保障模式，基础责任包含种重疾一次性赔付，同时提供种中症两次赔付和种轻症三次赔付，赔付比例分别为%/%/%基本保额。产品特别设置少儿特定疾病额外双倍赔付责任，并针对首次重疾理赔后生存满年提供第二次癌症复发保障，全方位覆盖家庭健康风险敞口。天安人寿吉祥树终身重大疾病保险由天安人寿保险股份有限公司推出，该公司成立于年，注册资本金超百亿元，业务涵盖寿险和健康险及意外险等领域。作为国内知名保险公司，其依托多元化服务网络为客户提供全方位保障。本产品提供覆盖种重疾的终身保障，投保年龄范围宽泛，支持保额灵活调整，特别增设轻症和中症多次赔付责任，兼顾健康管理增值服务，满足家庭长期健康规划需求。0504030201设计中融入'树形保障结构'隐喻，主被保险人作为'树干'获得核心保障，可扩展子女为'枝叶'附加少儿特定疾病责任，配偶通过婚嫁金转换条款实现保障共享。终身寿险责任确保保单现金价值随时间增长，最终以身故赔付或满期生存金形式传承给家人，将风险管理与家庭资产配置和情感纽带维护深度结合，满足客户对财富延续性需求。该产品以'终身守护'为核心理念，设计涵盖轻症和中症和重症及身故等多维度保障，通过分阶段赔付机制匹配人生不同阶段的健康需求。例如，少儿期侧重高发白血病等疾病保障，成年后强化心脑血管疾病覆盖，老年期则增加恶性肿瘤复发/转移二次赔付，同时提供保费豁免功能，确保客户在经济压力下仍能持续获得保障。该产品以'终身守护'为核心理念，设计涵盖轻症和中症和重症及身故等多维度保障，通过分阶段赔付机制匹配人生不同阶段的健康需求。例如，少儿期侧重高发白血病等疾病保障，成年后强化心脑血管疾病覆盖，老年期则增加恶性肿瘤复发/转移二次赔付，同时提供保费豁免功能，确保客户在经济压力下仍能持续获得保障。设计理念与保障目标解析中高收入家庭及资产传承需求者：这类客户通常具备稳定的经济基础，注重长期健康保障与家庭财务安全。他们关注保险的终身覆盖能力和高额保额以及健康管理增值服务，希望通过产品在疾病风险发生时获得充足资金支持，并为子女教育或资产传承预留空间。产品可强调'终身保障'和'高保额设计'，满足其对家庭责任延续性和品质医疗资源的需求。家庭支柱与责任型客户：主要面向-岁中年群体，作为家庭经济核心承担房贷和子女教育等多重责任。此类人群担忧突发重疾导致收入中断或医疗费用透支积蓄。产品应强调'终身保障不脱保'和'身故/全残双赔付机制'，并提供住院垫付和专家绿色通道等服务，确保在风险发生时家庭生活不受严重影响，实现对家人长期责任的兜底保护。年轻职场新人与健康风险管理者：目标人群多为-岁初入职场的中等收入群体，虽当前疾病风险较低但面临职业压力与生活习惯带来的潜在威胁。他们倾向于选择保费适配和保障全面且包含轻症/中症多次赔付的产品。需突出'覆盖种重疾+种轻症'的广泛病种和灵活缴费方式及早期疾病干预支持，帮助其以较低成本建立健康风险防线。目标客户群体定位分析相比同类产品固定费率模式，吉祥树采用健康因子动态定价，吸烟史和家族病史等可调整系数优化保费支出。其搭载的AI智能核保系统支持秒内完成疾病告知分析，相较传统人工核保效率提升%，且对高血压和糖尿病等常见慢性病客户给予更高通过率，显著降低投保门槛。吉祥树终身重疾险涵盖种重大疾病和种轻症及种中症，并提供轻症三次不分组赔付，较同类产品普遍仅保种轻症且分组赔付的设计更具优势。其保障范围扩展至前沿疾病如CAR-T治疗相关病症，而竞品多未纳入此类新型疗法，同时多次赔付机制显著提升客户长期风险抵御能力。区别于多数同类产品仅提供身故返还现金价值的条款，吉祥树创新设置'双终寿账户'：若被保人终身未发生重疾理赔，可%返还所交保费并额外赠送年期满金；确诊重疾后仍保留%保额作为家庭应急储备。此设计使产品兼具疾病保障与资产规划功能，在同类终身重疾险中独树一帜。核心竞争优势对比同类产品核心保障内容详解重症保障全面覆盖：本产品涵盖种高发重大疾病，包括恶性肿瘤和心肌梗死和脑中风后遗症等常见病症，每种重症确诊后可获%基本保额赔付。其中特别针对少儿罕见病如严重肌营养不良症提供额外保障，赔付比例最高可达%，确保客户在遭遇重大疾病时获得充足经济支持。A轻症与中症阶梯式赔付：产品包含种轻度疾病和种中症疾病，分别按%和%基本保额进行赔付。轻症最多可赔付次且无间隔期，中症赔付次，累计最高可获%保额支持，有效缓解治疗初期资金压力。B特定疾病额外给付机制：针对种高发且易复发的恶性肿瘤，若首次确诊后满年再次发病，可额外获得%保额赔付；对严重器官移植和重症脑损伤等种特别重大疾病则直接赔付%基本保额。该设计通过分层保障机制，在关键治疗阶段提供更高比例的经济补偿，显著提升客户抗风险能力。C覆盖疾病种类与赔付比例说明010203等待期规则明确保险生效后天内确诊重疾或轻症，保险公司不承担赔付责任，但续保或复效情况下等待期重新计算。此条款旨在防范逆选择风险，若被保险人在等待期内因既往症出险，需提供非投保前已存在的证明材料方可申请理赔。免责条款涵盖故意自伤和吸食毒品和酒后驾驶等违法行为导致的疾病或意外，以及先天性疾病和遗传病等既往症引发的保障责任免除情形。这些规定基于保险法和合同约定，确保风险可控性与公平性，需在投保时充分告知客户以避免后续争议。等待期外因条款列明战争和军事冲突和主动感染艾滋病病毒等不可抗力或高危行为导致的疾病不在保障范围内。培训中应强调免责情形的具体定义及举证责任，例如被保险人需证明事故非源于免责事项，并结合案例说明条款适用边界，帮助客户准确理解权益范围。等待期规则及免责条款解读重大疾病定义：本产品涵盖中国保险行业协会规定的种必保重疾及额外扩展病种，如恶性肿瘤和终末期肾病等。确诊后一次性赔付%基本保额，覆盖核心器官或系统严重损伤导致长期失能的情况。例如原位癌不在此列，但浸润性癌症可获赔，需满足持续治疗且符合医学检查标准。轻症疾病保障：包含但不限于极早期恶性肿瘤和轻微脑中风等种病症，赔付比例为%基本保额。如冠状动脉介入手术和特定心肌梗塞或慢性肾功能衰竭达到一定指标时触发理赔。此类病种通常具有可逆性或治疗周期较短的特点。中症疾病界定：设置种中间层级疾病，赔付比例为%保额。例如深度昏迷超过天和单眼失明或单肺移植等介于轻症与重疾之间的状态。需满足器官功能永久性丧失%以上或治疗费用显著高于轻症但未达重疾标准的医学条件。重大疾病和轻症和中症分级定义轻症疾病保障扩展：本产品可选增加种高发轻症责任，涵盖原位癌和轻微脑中风等常见病症。确诊后按基本保额的%一次性赔付，且不影响后续重疾理赔。该责任帮助客户在早期治疗阶段减轻经济压力，同时延续保障有效性，适合注重全面健康防护的家庭配置。特定疾病多次赔付扩展：选择此项可针对恶性肿瘤和心脑血管等高复发性疾病提供二次赔付。首次确诊后间隔天或天，若病情恶化或新发相关病症，最高可再获%保额赔偿。该责任有效应对重大疾病的长期治疗需求，显著提升客户在关键病种中的保障力度。身故/高残保费返还扩展：附加此责任后，若被保险人在等待期后因疾病导致身故或全残，可获已交保费%的返还。该条款既保留了传统寿险的风险覆盖功能，又与重疾保障形成互补，尤其适合家庭经济支柱人群，确保无论健康风险如何变化都能获得资金补偿。可选责任扩展投保流程与注意事项投保资格与健康告知要点投保资格核心条件：本产品接受出生满日-周岁人群投保，主投被保险人需为投保人的本人和配偶和子女或父母。职业类别限制在-类，高风险职业需额外核保。投保时需提供有效身份证件及关系证明，未成年人投保须符合最高保额规定，避免超额投保引发争议。健康告知关键内容：重点关注既往病史披露，包括心脑血管疾病和糖尿病等重大疾病家族史询问。要求如实申报近年内住院记录或手术史，若存在高血压和乙肝等慢性病需主动说明。隐瞒病史可能导致理赔拒付，建议客户配合填写问卷时逐条核对，必要时补充体检报告佐证健康状况。核保规则的核心维度包括健康告知真实性核查和既往病史追溯及家族遗传病排查。需重点评估被保险人年龄和吸烟饮酒习惯和BMI指数及关键器官功能指标，结合投保金额与职业风险等级。系统自动初筛后人工复核，对异常数据启动补充检查要求，确保风险可控。风险评估采用五级评分模型：年龄＞岁和BMI≥或存在高血压/糖尿病等慢性病直接扣分；家族一级亲属患癌史需追溯三代并附加基因检测建议。职业分类按保监会标准划分为-类，高空作业/危险品运输等高风险职业需额外签署特别告知书，动态调整承保条件。综合决策机制融合定量与定性分析：财务稳定性评估作为基础门槛，结合健康评分生成自动核保结论。对临界案例启动多维度复审流程，包括既往理赔记录交叉验证和职业环境实地勘察等，最终通过智能系统与人工专家双重确认承保方案及费率浮动比例。030201核保规则及风险评估标准010203保单生效需满足以下核心条件：投保人完成健康告知并如实披露信息和通过核保审核和缴纳首期保费且保险公司签发正式合同。缴费方式灵活支持趸交和年缴或月缴，客户可根据经济状况选择；若分期缴费，需确保按时续费以维持保障有效性，逾期可能导致保单失效。投保成功后，首期保费缴纳是触发合同生效的核心环节。保险公司收到款项并核验无误后，将在个工作日内签发电子或纸质保单，此时保险责任正式起效。后续缴费可通过银行转账和线上平台或柜面支付完成，建议设置自动扣款避免遗漏；若未按时缴费，在天宽限期内仍可补交维持合同效力。若投保人未如实告知健康状况，保险公司可能在两年内解除合同且不退还保费。对于高龄或高风险客户，核保可能要求额外体检或增加保费。缴费方式选择影响现金价值计算：趸交虽初期成本高但长期更划算，分期缴费则降低资金压力；若中途变更缴费计划，需经保险公司同意并调整条款以确保合同持续有效。保单生效条件与缴费方式本产品覆盖种重大疾病和种中症及种轻症，形成三级赔付体系。其中重症一次性给付%保额，中症分两次赔付%，轻症三次累计%，原位癌等高发疾病均在保障范围内。投保时需注意：同一器官多次患癌可额外赔付，但既往症不在承保之列。本产品设置天等待期，若在此期间确诊合同约定疾病，保险公司将无息退还保费且不承担赔付责任。等待期后出险，客户需在知晓患病之日起个工作日内报案，提交完整资料后，公司将在个工作日内完成审核并支付赔款，确保资金及时到位。投保时必须如实填写健康告知，若隐瞒病史可能导致拒赔。对于高血压和糖尿病等常见异常指标，建议主动补充近半年体检报告或就诊记录进行智能核保。存在既往症的客户可能面临除外责任或加费承保，但非标体也可获得部分保障，需根据具体病情评估。常见投保问题快速解答销售策略与话术技巧客户需求挖掘与痛点分析方法痛点分析的三维定位法：从经济维度解析重疾治疗平均花费-万元及年收入损失；情感维度强调疾病对家庭关系和心理压力的连锁影响；时间维度说明终身保障覆盖客户岁后高发疾病的持续风险。运用对比图表展示有/无保险时的家庭资产变化，用真实理赔案例数据量化痛点紧迫性。需求转化的行为锚定法：通过'需求-产品功能映射表'将客户需求可视化，如客户提及'孩子教育金不可动用'则关联保费豁免条款；当客户担忧未来医疗通胀时突出保额复利增长优势。设计互动问答环节：'如果确诊重疾后每月需额外支出万元，现有储蓄能支撑多久'促使客户主动思考保障缺口，自然衔接产品方案演示。需求挖掘的结构化沟通法：通过'WH'模型系统性提问，明确客户现状和家庭责任和财务缺口和时间风险及健康隐患。结合客户职业特性设计情景假设，如企业主关注现金流中断风险，自由职业者担忧收入不稳定对医疗支出的影响，引导其主动表达深层需求。产品优势对比演示全面覆盖疾病风险，保障范围更广：本产品涵盖种重大疾病和种轻症及种中症，形成三级阶梯式赔付体系。对比市场同类产品，额外增加种新兴高发重疾保障，并提供轻症多次赔付，赔付比例达%，显著高于行业平均的%-%标准，有效应对不同阶段健康风险。灵活保费设计，终身保障更经济：采用智能动态费率模型，相较传统终身重疾险可节省约%-%首年保费。提供'月缴''季缴'等种缴费方式，并支持前年低保费过渡方案。对比竞品发现，在相同保额下本产品年期交总保费降低%，且无等待期限制，投保后第天即可申请轻症理赔。可采用'三步法'回应：首先肯定客户对预算的关注，其次对比保障价值，最后提供灵活方案。话术需突出性价比与定制化服务。运用场景代入法：'您现在身体确实健康，但就像家里装了防盗门却从未被盗一样，保障的价值恰在于未雨绸缪。假设未来确诊重疾，及时治疗金和家人收入损失如何弥补吉祥树提供%保额赔付+种疾病豁免保费，正是为不确定风险做确定性准备'。通过风险可视化增强说服力。采用结构化解释框架：'您提到的等待期天是行业标准，但我们的优势在于：①重疾赔付后仍保留身故保障②二次癌症额外给付%保额。若担心理赔门槛，可展示近三年公司%的重疾理赔通过率数据。需要我用案例具体说明某条款的实际应用吗'结合数据与实例消除疑虑。异议处理技巧与应对话术库成功销售案例复盘与经验分享某岁互联网从业者初期认为'年轻人不会得重疾'，销售顾问通过分析其熬夜加班和体检异常指标等细节切入，结合产品轻症多次赔付功能，用'健康管理伙伴'概念建立信任。关键点：挖掘潜在风险认知缺口，以数据化健康报告增强说服力，最终促成万保额签约。经验总结：年轻客群需强化预防性保障教育，利用职业特性定制沟通场景。岁企业主因保费预算限制犹豫不决，销售顾问采用'家庭财务安全四象限'工具分析其子女教育和父母赡养等负债压力，设计'基础保额+豁免责任'组合方案。通过对比传统储蓄与保障缺口的长期成本，用年缴费计划平衡现金流。关键突破：将保险支出转化为家庭资产配置，用可视化财务模型降低决策焦虑。客户坚持选择某头部公司同类产品，销售顾问组织'产品解剖工作坊'，通过条款逐条解读发现竞品轻症赔付比例低和投保年龄限制严格等劣势。同时强调吉祥树的'恶性肿瘤二次赔付+保费豁免升级'差异化优势，并邀请已承保客户视频见证理赔服务体验。最终以客观第三方视角促成转保，签约万保额并追加意外险组合。经验要点：建立中立分析框架，用事实对比消除品牌偏见，强化服务口碑背书。售后服务与客户维护线上申请一键直达：客户可通过天安人寿官方APP或微信小程序提交理赔材料，支持电子签名及影像上传。系统自动校验资料完整性并生成进度提醒，减少线下奔波。客服人员可实时查看审核状态，对缺失文件即时反馈补充，平均处理时效缩短至个工作日内。智能审核加速通道：针对符合理赔标准的重疾案件，系统通过OCR识别技术自动提取病历关键信息并与投保记录交叉验证。对于资料完整且责任明确的申请，启用'闪赔'模式实现当日赔付；复杂案件则由AI辅助生成初审意见，缩短人工复核时间%以上。全流程透明化服务：理赔进度通过短信和APP推送双通道同步更新，客户可随时查看材料清单完成度及当前审核节点。设立专属客服对接机制，对岁以上客户或重症案件提供上门收件服务，并开通绿色赔付通道确保资金小时内到账。理赔流程简化操作指南客户定期回访策略制定分阶段动态回访机制：根据客户投保年限和健康状态及家庭结构变化，建立差异化回访周期。新单客户前年每半年主动联系，确认保障适配性；年以上老客户按年度回访时同步更新健康档案，并结合市场政策调整建议优化方案。通过定期沟通强化服务感知，同时捕捉潜在续保或加保机会。需求导向型关怀策略：设计标准化回访模板与个性化问题库，针对少儿重疾险客户重点询问成长发育监测情况，中青年群体侧重职场压力与亚健康预警