2020年银行业专业人员职业资格考试真题和答案分析

2020年银行业专业人员职业资格考试真题和答案分析一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分）1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和答案：B分析：经济资本是银行根据所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并非完全取决于银行盈利大小，A选项错误；会计资本即所有者权益，也称为账面资本，B选项正确；会计资本与经济资本概念不同，数值一般也不相等，C选项错误；银行资本可分为账面资本、监管资本和经济资本，它们之间是不同维度的资本概念，并非简单相加关系，D选项错误。2.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.全行范围内的协调和决策的效率会降低答案：C分析：以区域管理为主的总分行型组织架构中，各职能部门受既定职责限制，对外部环境变化反应迟钝，A选项属于其缺点；层层设置相同职能部门会增加管理费用，B选项是缺点之一；由于管理层次多，信息传递慢，全行范围内的协调和决策效率会降低，D选项也是缺点；而各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗是矩阵型组织架构的缺点，并非总分行型组织架构的缺点，C选项符合题意。3.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求答案：A分析：商业银行公司治理的制衡机制包括职责边界、组织架构和履职要求等方面。决策执行并不属于公司治理制衡机制的范畴，A选项当选。4.下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是（）。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准答案：D分析：商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理，A选项正确；商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，B选项正确；商业银行要审慎尽责管理投资组合，建立投资资产全程跟踪评估机制，C选项正确；商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准，而非代理行管理层，D选项错误。5.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款答案：B分析：个人贷款业务主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支等。房地产开发贷款属于公司贷款业务，不属于个人贷款业务，B选项符合题意。6.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息D.商业银行有权依照法律规定对单位存款进行查询、冻结、扣划答案：D分析：根据相关法律规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外，A选项正确；对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外，B选项正确；商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，C选项正确；商业银行无权依照法律规定对单位存款进行查询、冻结、扣划，只有司法机关等有权机关在符合法律规定的情况下才可以进行，D选项错误。7.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.商业银行可以向符合贷款条件的个人发放贷款D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查答案：A分析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，A选项错误；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，B选项正确；商业银行可以向符合贷款条件的个人发放贷款，C选项正确；商业银行贷款时，应当对借款人的借款用途等进行严格审查，D选项正确。8.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.持卡人可在信用额度内先使用后还款D.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求答案：B分析：信用卡具有消费信贷、转账结算等功能，A选项正确；信用卡透支额度是银行根据持卡人的信用状况等综合因素核定的，并非根据持卡人缴存的备用金额度核定，B选项错误；持卡人可在信用额度内先使用后还款，C选项正确；信用卡消费信贷一般有最低还款额要求，D选项正确。9.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的是（）。A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险等均由投资人承担B.商业银行理财业务本质上是代理业务，不是自营业务C.商业银行是理财业务风险的主要承担者D.商业银行发行理财产品募集的资金自主投资答案：B分析：理财产品的风险并非全部由投资人承担，银行也可能承担一定风险，A选项错误；商业银行理财业务本质上是代理业务，为客户提供资产管理服务，不是自营业务，B选项正确；理财业务风险主要由投资者承担，C选项错误；商业银行发行理财产品募集的资金按照与客户约定的投资方向和方式进行投资，并非自主投资，D选项错误。10.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新应做到合法合规，遵守监管要求C.金融创新过程中应注重维护金融稳定和金融安全D.金融创新是为了单纯追求利润最大化答案：D分析：金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，A选项正确；金融创新应做到合法合规，遵守监管要求，B选项正确；金融创新过程中要注重维护金融稳定和金融安全，C选项正确；金融创新的目的不仅仅是追求利润最大化，还包括满足客户需求、提升服务质量、增强竞争力等多方面，D选项错误。11.下列关于商业银行流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面B.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等风险的转化和结果C.商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性D.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款及一定数量的流动性资产来决定答案：D分析：商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面，A选项正确；流动性风险通常是信用、市场、操作等风险的转化和结果，B选项正确；商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，C选项正确；商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款及客户未使用的贷款承诺来决定，而不是由一定数量的流动性资产来决定，D选项错误。12.下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。A.商业银行应将风险管理贯穿于业务发展的全过程B.风险管理的目标是消除风险，确保商业银行稳健经营C.有效的风险管理有助于商业银行降低损失、获取收益D.商业银行的风险管理水平体现了其核心竞争力答案：B分析：商业银行应将风险管理贯穿于业务发展的全过程，A选项正确；风险管理的目标是将风险控制在可承受范围内，而不是消除风险，因为风险是客观存在的，无法完全消除，B选项错误；有效的风险管理有助于商业银行降低损失、获取收益，C选项正确；商业银行的风险管理水平体现了其核心竞争力，D选项正确。13.下列关于商业银行合规管理的表述，错误的是（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性C.商业银行合规管理部门应独立于内部审计部门D.合规管理部门负责制定并执行风险管理策略答案：D分析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，A选项正确；商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，B选项正确；商业银行合规管理部门应独立于内部审计部门，以保证合规管理的独立性和有效性，C选项正确；风险管理策略是由高级管理层制定并执行的，合规管理部门主要负责识别、评估和监测合规风险，D选项错误。14.下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）。A.内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进商业银行实现发展战略B.内部控制的五要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正C.商业银行的内部控制应覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员D.内部控制的监督评价与纠正主要由内部审计部门负责，其他部门没有监督职责答案：D分析：内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进商业银行实现发展战略，A选项正确；内部控制的五要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正，B选项正确；商业银行的内部控制应覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，C选项正确；内部控制的监督评价与纠正不仅仅由内部审计部门负责，其他部门也有监督职责，各部门应相互监督、相互制约，D选项错误。15.下列关于商业银行资本管理的表述，错误的是（）。A.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B.商业银行的一级资本充足率不得低于8%C.商业银行资本管理的范畴包括了资本充足率管理、资本规划、资本应急预案等D.商业银行应建立和完善资本充足率压力测试机制答案：B分析：商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本，A选项正确；商业银行的一级资本充足率不得低于6%，而不是8%，B选项错误；商业银行资本管理的范畴包括了资本充足率管理、资本规划、资本应急预案等，C选项正确；商业银行应建立和完善资本充足率压力测试机制，以评估在不同压力情景下的资本充足状况，D选项正确。16.下列关于商业银行金融市场业务的表述，错误的是（）。A.金融市场业务是商业银行的重要业务之一B.金融市场业务主要包括资金交易业务和证券投资业务C.资金交易业务主要包括债券买卖、外汇交易、衍生品交易等D.商业银行进行证券投资的主要目的是获取股息收入答案：D分析：金融市场业务是商业银行的重要业务之一，A选项正确；金融市场业务主要包括资金交易业务和证券投资业务，B选项正确；资金交易业务主要包括债券买卖、外汇交易、衍生品交易等，C选项正确；商业银行进行证券投资的主要目的是平衡流动性和盈利性，而不是单纯获取股息收入，D选项错误。17.下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。A.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金B.中间业务不承担或不直接承担市场风险C.中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益D.中间业务会形成银行的利息收入答案：D分析：中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金，A选项正确；中间业务不承担或不直接承担市场风险，B选项正确；中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，C选项正确；中间业务形成的是非利息收入，而不是利息收入，D选项错误。18.下列关于商业银行信用卡业务的表述，错误的是（）。A.信用卡持卡人可在信用额度内先消费后还款B.信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定C.信用卡透支的计结息方式由中国人民银行统一规定D.信用卡分期付款业务可分为消费分期、账单分期等答案：C分析：信用卡持卡人可在信用额度内先消费后还款，A选项正确；信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，B选项正确；信用卡透支的计结息方式由发卡机构自主确定，而不是由中国人民银行统一规定，C选项错误；信用卡分期付款业务可分为消费分期、账单分期等，D选项正确。19.下列关于商业银行贷款审批的表述，错误的是（）。A.贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则B.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见C.审批意见应明确、具体，不得模棱两可D.为提高审批效率，可由审批人个人独自审批贷款答案：D分析：贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则，A选项正确；贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，B选项正确；审批意见应明确、具体，不得模棱两可，C选项正确；贷款审批不能由审批人个人独自审批，应实行集体审议机制，D选项错误。20.下列关于商业银行理财业务和传统信贷业务的表述，错误的是（）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金主要来自于银行存款B.理财业务的风险由投资者承担，信贷业务的风险主要由银行承担C.理财业务是轻资本业务，信贷业务是重资本业务D.理财业务和信贷业务都要承担刚性兑付的义务答案：D分析：理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金主要来自于银行存款，A选项正确；理财业务的风险由投资者承担，信贷业务的风险主要由银行承担，B选项正确；理财业务是轻资本业务，信贷业务是重资本业务，C选项正确；理财业务打破刚性兑付，银行不承担刚性兑付的义务，信贷业务银行要承担还款风险，但也不是刚性兑付的概念，D选项错误。21.下列关于商业银行资产负债管理的表述，错误的是（）。A.资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理B.资产负债管理的目标是实现盈利性、流动性和安全性的统一C.资产负债管理主要是对表内资产负债的管理，不涉及表外业务D.资产负债管理应坚持“量、价、险”综合平衡的原则答案：C分析：资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理，A选项正确；资产负债管理的目标是实现盈利性、流动性和安全性的统一，B选项正确；资产负债管理不仅涉及表内资产负债的管理，也涉及表外业务，C选项错误；资产负债管理应坚持“量、价、险”综合平衡的原则，D选项正确。22.下列关于商业银行风险管理策略的表述，错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销风险的一种策略C.风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略D.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略，是一种积极的风险管理策略答案：D分析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，A选项正确；风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销风险的一种策略，B选项正确；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略，C选项正确；风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略，是一种消极的风险管理策略，而不是积极的，D选项错误。23.下列关于商业银行合规文化建设的表述，错误的是（）。A.合规文化建设是商业银行企业文化建设的核心内容B.合规文化建设应融入商业银行的日常经营管理活动中C.合规文化建设应通过制度传达和绩效考核等方式加以强化D.合规文化建设主要是合规管理部门的工作，与其他部门无关答案：D分析：合规文化建设是商业银行企业文化建设的核心内容，A选项正确；合规文化建设应融入商业银行的日常经营管理活动中，B选项正确；合规文化建设应通过制度传达和绩效考核等方式加以强化，C选项正确；合规文化建设是全体员工的共同责任，不仅仅是合规管理部门的工作，各部门都应积极参与，D选项错误。24.下列关于商业银行内部控制评价的表述，错误的是（）。A.内部控制评价应遵循全面性、重要性、客观性和独立性的原则B.内部控制评价应包括过程评价和结果评价C.内部控制评价应由内部审计部门负责组织实施D.内部控制评价的结果应作为绩效考评的重要依据答案：C分析：内部控制评价应遵循全面性、重要性、客观性和独立性的原则，A选项正确；内部控制评价应包括过程评价和结果评价，B选项正确；内部控制评价应由专门的评价部门负责组织实施，而不是内部审计部门，内部审计部门主要负责对内部控制的监督和检查，C选项错误；内部控制评价的结果应作为绩效考评的重要依据，D选项正确。25.下列关于商业银行金融科技应用的表述，错误的是（）。A.金融科技可以提高商业银行的服务效率和质量B.金融科技可以降低商业银行的运营成本C.金融科技可以完全替代商业银行的传统业务D.金融科技可以提升商业银行的风险管理能力答案：C分析：金融科技可以提高商业银行的服务效率和质量，例如通过线上渠道提供便捷的服务，A选项正确；金融科技可以降低商业银行的运营成本，如减少人工柜台服务等，B选项正确；金融科技虽然对商业银行传统业务有很大影响，但不能完全替代商业银行的传统业务，传统业务在某些方面仍有不可替代的作用，C选项错误；金融科技可以提升商业银行的风险管理能力，通过大数据分析等技术更精准地识别和评估风险，D选项正确。26.下列关于商业银行不良贷款管理的表述，错误的是（）。A.不良贷款管理是商业银行风险管理的重要内容B.不良贷款管理应遵循依法合规、真实准确、处置减损、损失补偿的原则C.商业银行应建立不良贷款台账，及时、准确记录不良贷款的相关信息D.不良贷款率是指不良贷款余额与各项贷款余额的比例，监管要求不得超过5%答案：D分析：不良贷款管理是商业银行风险管理的重要内容，A选项正确；不良贷款管理应遵循依法合规、真实准确、处置减损、损失补偿的原则，B选项正确；商业银行应建立不良贷款台账，及时、准确记录不良贷款的相关信息，C选项正确；不良贷款率是指不良贷款余额与各项贷款余额的比例，监管要求商业银行不良贷款率不高于4%，而不是5%，D选项错误。27.下列关于商业银行市场风险管理的表述，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受范围内C.商业银行应采用内部模型法计量市场风险资本要求D.市场风险监测是市场风险管理的重要环节答案：C分析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，A选项正确；市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受范围内，B选项正确；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求，并非只能采用内部模型法，C选项错误；市场风险监测是市场风险管理的重要环节，通过监测及时发现风险并采取措施，D选项正确。28.下列关于商业银行操作风险管理的表述，错误的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险管理应坚持“三道防线”的原则C.商业银行应建立操作风险损失数据库，以记录和分析操作风险损失事件D.操作风险与信用风险、市场风险相比，具有营利性的特点答案：D分析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，A选项正确；操作风险管理应坚持“三道防线”的原则，即业务部门为第一道防线，风险管理部门为第二道防线，内部审计部门为第三道防线，B选项正确；商业银行应建立操作风险损失数据库，以记录和分析操作风险损失事件，C选项正确；操作风险与信用风险、市场风险相比，具有非营利性的特点，它通常会给银行带来损失，而不是盈利，D选项错误。29.下列关于商业银行流动性风险监测指标的表述，错误的是（）。A.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%B.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%C.流动性比例的最低监管标准为不低于25%D.流动性缺口率的最低监管标准为不低于-10%答案：D分析：流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%，A选项正确；净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%，B选项正确；流动性比例的最低监管标准为不低于25%，C选项正确；流动性缺口率的最低监管标准为不低于-10%的说法错误，流动性缺口率不得低于-10%，应该是最高监管要求，D选项错误。30.下列关于商业银行声誉风险管理的表述，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.声誉风险管理的核心是有效管理信用、市场、操作等风险C.商业银行应建立声誉风险排查机制，定期分析声誉风险状况D.声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节答案：B分析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，A选项正确；声誉风险管理的核心是防范声誉风险，而不是有效管理信用、市场、操作等风险，虽然这些风险可能引发声誉风险，但声誉风险管理有其自身的特点和方法，B选项错误；商业银行应建立声誉风险排查机制，定期分析声誉风险状况，C选项正确；声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，如业务操作、客户服务、信息披露等，D选项正确。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.未分配利润E.超额贷款损失准备答案：ABCD分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。超额贷款损失准备属于二级资本，不属于核心一级资本，E选项错误，ABCD选项正确。2.下列关于商业银行公司治理的说法，正确的有（）。A.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础B.公司治理应确保董事会对商业银行的战略性指导和对高级管理层的有效监督C.公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.公司治理应明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务E.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则答案：ABCDE分析：良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，A选项正确；公司治理应确保董事会对商业银行的战略性指导和对高级管理层的有效监督，B选项正确；建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制是公司治理的重要内容，C选项正确；公司治理要明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务，D选项正确；商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，E选项正确。3.下列属于商业银行贷款业务审查内容的有（）。A.借款人的主体资格B.借款用途C.还款能力D.担保情况E.贷款期限答案：ABCDE分析：商业银行贷款业务审查内容包括借款人的主体资格，判断其是否具备借款的合法身份，A选项正确；借款用途要明确且合法合规，B选项正确；还款能力是审查的关键，要评估借款人是否有能力按时偿还贷款，C选项正确；担保情况包括担保的有效性、可靠性等，D选项正确；贷款期限要根据借款人的需求和还款能力等合理确定，