保险管理暂行规定

保险管理暂行规定第一章总则第一条目的为加强保险行业管理，规范保险机构经营行为，保障保险市场健康、稳定、有序发展，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，依据相关法律法规，制定本规定。第二条适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类保险机构，包括保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构等及其从业人员。第三条基本原则保险机构开展业务应遵循自愿、公平、公正、诚信的原则，不得损害社会公共利益和他人合法权益。第四条监管职责中国保险监督管理委员会（以下简称"保监会"）及其派出机构依法对保险机构进行监督管理，履行审批、备案、现场检查、非现场监管等职责，确保保险机构合规经营。第二章保险机构设立、变更与终止第五条设立条件1.保险公司有符合法律、行政法规和保监会规定的章程。有符合规定的注册资本。在全国范围内经营的保险公司，注册资本最低限额为人民币二亿元；在特定区域经营的保险公司，注册资本最低限额为人民币一亿元。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。法律、行政法规和保监会规定的其他条件。2.保险专业代理机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录。注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和保监会规定的其他条件。3.保险兼业代理机构具有工商行政管理机关核发的营业执照。有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。有固定的营业场所。具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。4.保险经纪机构股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录。注册资本达到《公司法》和本规定的最低限额。公司章程符合有关规定。董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件。具备健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和保监会规定的其他条件。第六条设立程序1.申请保险机构设立申请人应向保监会或其派出机构提交设立申请书、可行性研究报告、筹建方案、投资人资料、章程草案、拟任高级管理人员任职资格申请材料等相关文件。申请材料应真实、准确、完整。2.审批与备案保监会或其派出机构对申请材料进行审查，符合条件的予以批准设立或备案。对于保险公司的设立，保监会会进行严格的审查，包括对注册资本、股东资格、公司治理结构等方面的审核。经批准设立的保险机构，应在规定期限内完成筹建工作，并向保监会或其派出机构申请开业验收。第七条变更事项保险机构变更名称、注册资本、业务范围、营业场所、股权结构等重大事项，应报保监会或其派出机构批准；变更一般事项，应报保监会或其派出机构备案。第八条终止情形1.解散：保险机构因公司章程规定的解散事由出现、股东大会决议解散、因合并或分立需要解散等情形而解散。2.被依法撤销：保险机构违反法律法规，被保监会依法撤销。3.破产：保险机构不能支付到期债务，经人民法院依法宣告破产。第九条终止程序保险机构终止应依法进行清算，并向保监会或其派出机构提交清算报告等相关材料，办理注销手续。第三章保险机构经营规则第十条业务范围1.保险公司财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。再保险业务。保监会批准的其他业务。2.保险专业代理机构代理销售保险产品。代理收取保险费。根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。保监会批准的其他业务。3.保险兼业代理机构在从事自身业务的同时，代理销售保险产品。代理收取保险费。4.保险经纪机构为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续。协助被保险人或受益人进行索赔。再保险经纪业务。为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务。保监会批准的其他业务。第十一条经营原则1.诚信原则保险机构应如实告知投保人有关保险产品的条款、费率、理赔程序等重要信息，不得隐瞒或欺骗。2.公平竞争原则保险机构不得从事不正当竞争行为，如诋毁同业、商业贿赂等，应通过提高服务质量、创新产品等方式进行公平竞争。3.稳健经营原则保险机构应保持充足的偿付能力，合理安排业务结构，防范经营风险，确保稳健经营。第十二条条款与费率管理1.条款审批与备案保险公司使用的保险条款和保险费率，应报保监会审批或备案。审批类条款和费率应符合保监会的相关规定，备案类条款和费率应在规定时间内报保监会备案。2.费率厘定原则保险费率应根据保险标的的风险状况、保险责任范围、市场供求关系等因素合理厘定，确保费率公平合理。第十三条保险销售管理1.销售人员资格保险机构的销售人员应通过保监会组织的资格考试，取得相应的资格证书。2.销售行为规范销售人员应向投保人如实介绍保险产品，不得误导、欺骗投保人。在销售过程中，应明确说明保险责任、免责条款、退保规定等重要内容。第十四条保险理赔管理1.理赔程序保险机构应建立健全理赔程序，及时受理被保险人或受益人的索赔申请，对属于保险责任的，应在规定时间内履行赔偿或给付义务。2.理赔调查对于复杂或存在疑问的理赔案件，保险机构应进行调查核实，确保理赔的准确性和公正性。第十五条再保险安排1.分保规定保险公司应按照保监会的规定，合理安排再保险业务，确保风险得到有效分散。2.再保险分出与分入保险公司在进行再保险分出时，应选择具有良好信誉和财务实力的再保险公司；在分入再保险业务时，应谨慎评估风险，确保自身经营稳定。第四章保险机构偿付能力管理第十六条偿付能力定义保险机构的偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付保险金义务的能力。第十七条偿付能力监管指标1.核心偿付能力充足率：保险公司核心偿付能力充足率不得低于50%。2.综合偿付能力充足率：保险公司综合偿付能力充足率不得低于100%。3.风险综合评级：保监会对保险公司进行风险综合评级，评级结果分为A、B、C、D四类，D类公司为偿付能力严重不足公司。第十八条偿付能力管理措施1.资本补充当保险机构偿付能力不足时，应及时采取措施补充资本，如增加注册资本、发行次级债等。2.业务调整保险机构可通过调整业务结构、控制业务规模等方式，改善偿付能力状况。3.监管措施保监会对偿付能力不足的保险机构可采取责令增加资本金、限制业务范围、责令停止开展新业务等监管措施。第五章保险机构公司治理与内部控制第十九条公司治理结构1.股东会保险机构应设立股东会，股东会是公司的权力机构，依法行使重大事项决策权。2.董事会董事会是公司的决策机构，负责制定公司的战略规划、经营方针等重大决策。董事会成员应具备专业知识和丰富经验，确保决策的科学性和合理性。3.监事会监事会是公司的监督机构，对公司的财务状况、经营活动、内部控制等进行监督，确保公司合规运营。第二十条内部控制制度1.制度建设保险机构应建立健全内部控制制度，涵盖业务流程、财务管理、风险管理、人力资源管理等各个方面。2.风险评估定期对公司面临的各类风险进行评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等，制定相应的风险应对措施。3.内部审计加强内部审计工作，定期对公司内部控制制度的执行情况进行审计，发现问题及时整改。第六章保险机构从业人员管理第二十一条资格管理1.任职资格条件保险机构高级管理人员应具备相应的学历、工作经验和专业知识，符合保监会规定的任职资格条件。2.资格考试与审批保险机构从业人员应通过保监会组织的相关资格考试，并取得相应的资格证书。高级管理人员的任职资格需报保监会审批。第二十二条培训与教育1.培训计划保险机构应制定从业人员培训计划，定期组织培训，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。2.教育内容培训内容包括保险法律法规、保险业务知识、职业道德等方面，确保从业人员具备扎实的专业知识和良好的职业操守。第二十三条行为规范1.诚信执业从业人员应诚实守信，不得隐瞒、欺骗投保人、被保险人或受益人。2.勤勉尽责认真履行工作职责，为客户提供优质、高效的服务。3.保密义务对客户的信息和隐私予以保密，不得泄露。第七章监督检查第二十四条现场检查1.检查内容保监会及其派出机构可对保险机构进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况、偿付能力等方面。2.检查程序现场检查应遵循法定程序，提前通知保险机构，检查人员应出示执法证件，检查结束后应出具检查报告。第二十五条非现场监管1.数据报送保险机构应按照规定定期向保监会及其派出机构报送业务、财务等相关数据。2.风险监测保监会及其派出机构通过对保险机构报送的数据进行分析，监测保险机构的经营风险，及时发现问题并采取监管措施。第二十六条违规处理1.违规行为认定保监会及其派出机构对保险机构及其从业人员的违规行为进行认定，包括违反法律法规、监管规定、公司内部制度等行为。2.处罚措施对违规的保险机构及其从业人员，保监会及其派出机构可采取警告、罚款、责令改正、限制业务范围、吊销许可证等处罚措施，情节严重的依法追究刑事责任。第八章附则第二十七条解释权本规定由保监会负责解释。第二十八条施行日期本规定自发布之日起施行。如有未尽事宜，按照相关法律法规执行。以上是一份保险管理暂行规定的示例，实际的规定可能会根据法律法规的变化和保险行业发展的需要进行修订和完善。保险行业的规范管理对于保障保险市场的健康稳定发展、维护投保人等各方利益至关重要。在具体执行过程中，各保险机构应严格遵守本规定，保监会及其派出机构也应加强监管力度，确保规定的有效实施。通过明确保险机构的设立、经营、管理等各方面规则，本规定旨在构建一个公平、有序、健康的保险市场环境。从设立条件的严格把控，到经营规则的细致规范，再到偿付能力管理、公司治理与内部控制以及从业人员管理等多维度的要求，全面覆盖了保险机构运营的各个环节。在设立环节，对不同类型保险机构的条件和程序进行详细规定，有助于筛选出具备实力和合规意识的市场主体，从源头上保障市场的稳健性。经营规则方面，明确业务范围、经营原则以及条款费率、销售、理赔、再保险等具体管理要求，促使保险机构依法依规开展业务，维护市场秩序。偿付能力管理是保险行业的核心关注点之一，通过设定监管指标和相应管理措施，确保保