版银行保险基本法湖南分公司实施细则

版银行保险基本法湖南分公司实施细则一、总则（一）目的与依据为规范湖南分公司银行保险业务经营行为，加强银行保险销售队伍管理，提升业务品质，根据总公司《09版银行保险基本法》及相关监管规定，结合湖南分公司实际情况，制定本实施细则。（二）适用范围本细则适用于湖南分公司银行保险渠道各级机构及全体销售人员。（三）基本原则1.合规经营原则：严格遵守国家法律法规、监管要求及总公司规章制度。2.公平公正原则：确保各项政策和制度对所有销售人员公平公正执行。3.激励约束并重原则：通过合理的激励机制激发销售人员积极性，同时强化约束措施确保业务健康发展。二、组织架构与职责（一）组织架构湖南分公司银行保险渠道设置渠道经理、团队经理、客户经理等岗位，形成层级分明、分工明确的组织架构。（二）职责分工1.渠道经理负责银行保险渠道整体规划与管理，制定渠道业务发展策略。协调与银行等合作渠道的关系，拓展合作资源。监督团队业务运作，确保达成各项业务指标。2.团队经理负责团队日常管理，包括人员招聘、培训、考核等。组织团队开展业务活动，推动团队成员达成业绩目标。收集团队成员反馈，及时解决团队内部问题。3.客户经理负责与银行网点客户进行沟通，销售保险产品。为客户提供专业的保险咨询与服务，解答客户疑问。维护客户关系，促进客户二次购买及转介绍。三、销售人员管理（一）销售人员任职资格1.年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力。2.品行良好，具有高中以上文化程度。3.通过公司组织的保险销售从业人员资格考试。4.符合公司规定的其他任职条件。（二）销售人员招聘与入职1.招聘流程发布招聘信息，明确招聘岗位要求及职责。收集应聘人员简历，进行初步筛选。组织面试、笔试等考核环节，确定录用人员。2.入职手续新员工需提交相关入职资料，签订劳动合同及保密协议等。参加公司组织的入职培训，包括公司文化、业务知识、销售技能等方面。（三）销售人员培训1.培训体系建立分层级、分类别的培训体系，包括新人培训、衔接培训、晋升培训、专题培训等。培训内容涵盖保险基础知识、产品知识、销售技巧、客户服务等方面。2.培训实施定期组织内部培训课程，邀请内外部专家授课。鼓励销售人员参加行业培训及资格认证考试，对取得相关证书的给予一定奖励。（四）销售人员考核1.考核周期分为月度考核、季度考核和年度考核。2.考核指标业绩指标：包括保费收入、新单保费、件数等。行为指标：如客户投诉率、合规销售执行情况等。3.考核结果应用与绩效奖金、晋升、奖励等挂钩。连续考核不达标且无改善的，予以淘汰。（五）销售人员奖惩1.奖励设立月度、季度和年度销售冠军奖，给予现金、荣誉证书等奖励。对达成重要业务目标或做出突出贡献的人员，给予晋升、调薪等奖励。2.惩罚对违反公司规定、出现违规销售行为或考核不达标的人员，给予警告、扣罚绩效奖金、降职等处罚。四、业务管理（一）产品销售管理1.产品准入严格按照总公司产品管理规定，对拟销售的银行保险产品进行审核，确保产品符合市场需求和监管要求。对新产品进行市场调研和分析，制定销售推广方案。2.销售行为规范销售人员应遵循诚信原则，向客户如实介绍保险产品的条款、责任、费率等重要信息。不得误导客户，严禁虚假宣传、夸大收益等违规销售行为。3.销售流程客户需求分析与识别。产品推荐与方案设计。条款解释与风险提示。投保手续办理。客户回访与售后服务。（二）业务数据管理1.数据录入与审核销售人员应及时、准确录入业务数据，确保数据的真实性和完整性。各级机构应安排专人对业务数据进行审核，发现问题及时纠正。2.数据统计与分析定期对业务数据进行统计，生成各类业务报表，为业务决策提供依据。开展业务数据分析，挖掘业务发展规律和问题，提出改进措施。（三）客户服务管理1.客户投诉处理建立客户投诉受理机制，及时响应客户投诉。对投诉问题进行调查核实，按照规定流程处理，确保客户满意。定期分析客户投诉原因，采取措施改进服务质量，减少投诉发生。2.客户回访按照规定对新单客户进行回访，了解客户满意度和服务需求。对回访中发现的问题及时反馈处理，提高客户忠诚度。五、财务与费用管理（一）财务政策1.严格执行总公司制定的银行保险财务政策，确保财务核算准确、规范。2.明确各项费用的列支范围和标准，严格控制费用支出。（二）费用管理1.费用预算各级机构应根据业务发展计划，编制年度费用预算，报分公司审批。费用预算应合理、科学，确保满足业务发展需要。2.费用报销销售人员应按照规定填写费用报销单，提供相关票据和证明。各级机构财务部门对费用报销进行审核，确保报销合规。六、风险管理（一）风险识别与评估1.建立银行保险业务风险识别机制，对销售风险、市场风险、信用风险等进行全面识别。2.定期对风险进行评估，确定风险等级，为风险应对提供依据。（二）风险应对措施1.针对不同风险类型，制定相应的风险应对措施，如加强销售管理、优化产品结构、强化客户信用评估等。2.建立风险预警机制，及时发现风险变化，采取措施防范风险扩大。七、