长沙银行保函业务管理办法

长沙银行保函业务管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范长沙银行保函业务操作，加强保函业务风险管理，保障银行和客户合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》等法律法规及相关监管规定，结合本行实际情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于长沙银行各级分支机构办理的保函业务，包括融资性保函和非融资性保函。第三条定义与分类1.保函：是指长沙银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由长沙银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。2.融资性保函：是指为保函申请人融资行为提供担保的保函，如借款保函、融资租赁保函、延期付款保函等。3.非融资性保函：是指除融资性保函以外的其他保函，如投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等。第四条基本原则1.合法性原则：保函业务办理必须符合国家法律法规、监管要求及本行相关规定。2.风险可控原则：充分评估保函业务风险，采取有效风险防控措施，确保风险可控。3.审慎经营原则：在保函业务审批、办理过程中，应审慎评估申请人信用状况、履约能力等，合理确定保函金额、期限等要素。4.独立性原则：融资性保函具有独立性，其效力不依附于主合同；非融资性保函原则上具有独立性，但另有约定的除外。第二章职责分工第五条业务部门1.负责保函业务的市场拓展、客户营销，收集客户资料，对客户进行初步调查和风险评估。2.协助风险管理部门进行风险审查，配合法律合规部门进行合同文本审核等工作。3.负责保函业务的具体操作，包括保函的开立、修改、注销等，跟踪保函业务执行情况，及时反馈相关信息。第六条风险管理部门1.负责对保函业务进行全面风险审查，评估业务风险状况，提出风险防控建议。2.监测保函业务风险指标，定期进行风险分析和报告，对重大风险事项及时预警并督促相关部门采取措施。3.参与保函业务相关制度、流程的制定和完善，为业务开展提供风险政策指导。第七条法律合规部门1.负责审核保函业务相关合同文本、协议等法律文件，确保其合法合规。2.提供法律咨询服务，对保函业务涉及的法律问题进行研究和解答，防范法律风险。3.监督保函业务操作是否符合法律法规及本行合规要求，对违规行为提出整改意见。第八条财务会计部门1.负责保函业务的会计核算和财务管理，准确记录保函业务收支情况。2.按照规定计提保函业务风险准备金，负责保函业务相关资金的清算和结算工作。第三章保函业务申请与受理第九条申请条件1.申请人须为依法设立并合法存续的企业法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。2.申请人具有良好的信用状况，无重大不良信用记录，具备履行相关合同的能力和条件。3.申请融资性保函的，应符合国家融资担保相关规定及本行融资业务准入条件；申请非融资性保函的，应具有真实、合法的交易背景。第十条申请材料1.融资性保函申请：保函业务申请书，明确保函种类、金额、期限、受益人和用途等内容。营业执照副本复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件。基础交易合同或相关协议副本。本行要求的其他材料，如财务报表、征信报告等。2.非融资性保函申请：保函业务申请书。营业执照副本复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件。与保函相关的交易合同、协议或其他证明文件副本。如为投标保函，需提供招标文件；如为履约保函，需提供履约合同草案等。第十一条受理与初审1.业务部门收到申请人提交的保函业务申请材料后，应进行形式审查，核对材料的完整性、真实性和合规性。2.对符合受理条件的申请，业务部门应在规定时间内安排专人与申请人进行面谈，进一步了解申请人基本情况、业务背景、履约能力等，并形成面谈记录。3.根据面谈情况和申请材料，业务部门对申请进行初步风险评估，填写《保函业务初审意见表》，提出是否受理及初审意见，连同申请材料一并提交风险管理部门。第四章风险审查与审批第十二条风险审查1.风险管理部门收到业务部门提交的保函业务申请材料后，应进行全面风险审查。2.审查内容包括申请人信用状况、财务状况、经营情况、履约能力、反担保措施可行性等，评估保函业务风险水平。3.对于融资性保函，还应审查融资用途的合规性、融资规模与申请人经营状况的匹配性等。4.根据风险审查结果，风险管理部门出具《保函业务风险审查报告》，明确风险审查意见和防控建议。第十三条审批流程1.保函业务审批按照本行授权管理规定执行，根据保函金额、风险程度等因素确定审批层级。2.一般保函业务由业务部门负责人、风险管理部门负责人、分管行领导按权限审批；对于金额较大、风险较高的保函业务，需经行领导班子集体审议。3.审批人应认真阅读申请材料、风险审查报告等，根据审批标准做出审批决定，并在《保函业务审批表》上签署意见。第五章反担保措施第十四条反担保方式1.本行办理保函业务应要求申请人提供有效的反担保措施，反担保方式包括但不限于保证金、抵押、质押、保证等。2.保证金：申请人应按照本行要求缴存一定比例的保证金，保证金应专户存储，未经本行书面同意，不得动用。3.抵押：申请人以其合法拥有的不动产、动产等提供抵押担保，本行应办理合法有效的抵押登记手续。4.质押：申请人以其合法拥有的股权、存单、债券等提供质押担保，本行应办理合法有效的质押手续。5.保证：由第三方提供连带责任保证担保，保证人应具有良好的信用状况和代偿能力。第十五条反担保合同签订1.业务部门应根据审批意见，与申请人及反担保人签订相关反担保合同，明确各方权利义务。2.反担保合同应符合法律法规及本行合同管理规定，确保反担保措施具有法律效力和可执行性。3.在签订反担保合同前，法律合规部门应对合同文本进行审核，提出修改意见，防范法律风险。第六章保函开立与管理第十六条保函开立1.业务部门根据审批意见，安排专人办理保函开立手续。2.开立保函应使用本行统一格式的保函文本，明确保函金额、期限、受益人、担保范围、付款条件等条款。3.保函开立后，业务部门应及时将保函正本送达受益人，并做好签收记录。同时，应留存保函副本及相关资料，建立保函业务档案。第十七条保函修改1.如申请人或受益人提出保函修改申请，业务部门应审核修改的必要性和合理性，收集相关证明材料。2.经风险管理部门审查、审批人批准后，业务部门办理保函修改手续，出具新的保函文本或在原保函上进行批注修改，并及时将修改后的保函送达受益人。第十八条保函注销1.保函到期或在有效期内已履行完毕担保责任、申请人与受益人协商一致解除保函等情况下，业务部门应及时办理保函注销手续。2.办理保函注销时，业务部门应收回保函正本，确认保函项下无未了结事项后，在保函业务档案中注明注销原因和日期。3.如涉及反担保措施的，应按照反担保合同约定办理解除反担保手续。第十九条保函档案管理1.业务部门应负责保函业务档案的收集、整理、归档和保管工作。2.保函业务档案应包括申请材料、风险审查报告、审批文件、反担保合同、保函文本及修改记录、送达回执、履行情况记录等相关资料。3.保函业务档案保管期限应符合国家档案管理规定及本行相关要求，确保档案资料的完整性和可追溯性。第七章风险管理与监控第二十条风险监测指标1.本行建立保函业务风险监测指标体系，包括保函业务余额、代偿率、逾期率、不良率等指标。2.风险管理部门定期对风险监测指标进行分析和评估，及时发现潜在风险隐患。第二十一条风险预警与处置1.当保函业务风险监测指标出现异常或达到预警值时，风险管理部门应及时发出风险预警信号，通知业务部门及相关部门采取风险防控措施。2.业务部门应加强对保函业务的跟踪管理，督促申请人履行合同义务，及时掌握保函项下风险状况。如发现风险可能扩大或出现代偿情况，应及时报告，并配合相关部门进行风险处置。3.对于出现代偿的保函业务，本行应按照反担保合同约定及时行使反担保权利，采取有效措施减少损失。同时，应进行风险成因分析，总结经验教训，完善风险管理措施。第八章法律责任与违规处理第二十二条法律责任1.因申请人原因导致本行在保函项下承担担保责任后遭受损失的，本行有权依法向申请人及反担保人追偿。2.如因本行工作人员违反本办法规定或操作失误导致保函业务出现风险或损失的，本行将追究相关人员的责任；构成犯罪的，依法