上海香溢酒业公司客户资质管理制度

上海香溢酒业公司客户资质管理制度一、总则1.目的为规范上海香溢酒业公司（以下简称"公司"）客户资质管理，有效识别、评估和控制客户风险，保障公司业务健康、稳定发展，特制定本制度。2.适用范围本制度适用于公司与各类客户建立业务关系、开展业务合作过程中的客户资质审查、评估、管理等相关活动。3.原则（1）风险导向原则：以识别和评估客户风险为核心，采取有效措施防范风险，确保公司利益。（2）全面审查原则：对客户的主体资格、经营状况、信用状况、财务状况等进行全面审查。（3）动态管理原则：根据客户情况变化，及时调整客户资质等级，实施动态跟踪管理。二、客户资质审查内容1.主体资格审查（1）客户为企业法人的，需审查其营业执照、税务登记证、组织机构代码证（已完成三证合一的，审查营业执照）是否合法有效，是否在有效期内，经营范围是否包含与公司业务相关的内容。（2）客户为个体工商户的，需审查其营业执照、经营者身份证明等是否齐全、有效。（3）客户为其他组织的，需审查其依法登记的证明文件以及负责人身份证明等。2.经营状况审查（1）了解客户的经营模式、业务范围、市场份额、行业地位等，评估其经营的稳定性和可持续性。（2）考察客户的经营业绩，包括近年度的销售收入、利润情况等，分析其盈利能力。（3）关注客户的经营管理团队，评估团队的专业能力、管理水平和经验。3.信用状况审查（1）查询客户的信用报告，包括人民银行征信系统报告、第三方信用评级机构报告等，了解其信用记录，如是否存在逾期还款、违约等不良信用行为。（2）通过网络搜索、行业协会、其他合作企业等渠道，收集客户的商业信用信息，了解其在行业内的口碑。（3）对于新客户，可以要求其提供信用承诺或第三方担保。4.财务状况审查（1）要求客户提供近年度的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，分析其资产规模、负债水平、偿债能力、盈利能力等。（2）评估客户的财务比率，如流动比率、速动比率、资产负债率、毛利率、净利率等，判断其财务健康状况。（3）关注客户的资金链情况，是否存在资金紧张、债务违约等风险。三、客户资质评估方法1.定性评估根据客户的主体资格、经营状况、信用状况等方面的审查情况，进行定性描述和分析，分为优秀、良好、一般、较差四个等级。（1）优秀：主体资格合法合规，经营状况稳定且具有较强的市场竞争力，信用记录良好，在行业内口碑佳。（2）良好：主体资格完整有效，经营状况正常，信用记录较好，无重大不良信用事件。（3）一般：主体资格基本符合要求，经营状况一般，信用记录有少量瑕疵，但不影响正常业务合作。（4）较差：主体资格存在问题，经营状况不佳，信用记录较差，存在较多不良信用行为或潜在风险。2.定量评估结合客户的财务状况审查结果，选取关键财务指标进行定量分析，计算客户的综合得分。具体指标及权重如下：（1）资产负债率：权重30%。资产负债率=负债总额/资产总额×100%，资产负债率越低，表明客户偿债能力越强。（2）流动比率：权重25%。流动比率=流动资产/流动负债，流动比率越高，表明客户短期偿债能力越强。（3）毛利率：权重20%。毛利率=（销售收入销售成本）/销售收入×100%，毛利率越高，表明客户盈利能力越强。（4）净利率：权重25%。净利率=净利润/销售收入×100%，净利率越高，表明客户最终盈利能力越强。根据各项指标的实际数值，按照以下标准计算得分：|指标数值范围|得分|||||资产负债率≤30%|2530分||30%＜资产负债率≤50%|1525分||50%＜资产负债率≤70%|515分||资产负债率＞70%|05分||流动比率≥2|2025分||1.5≤流动比率＜2|1020分||1≤流动比率＜1.5|510分||流动比率＜1|05分||毛利率≥30%|1620分||20%≤毛利率＜30%|1016分||10%≤毛利率＜20%|510分||毛利率＜10%|05分||净利率≥15%|2025分||10%≤净利率＜15%|1020分||5%≤净利率＜10%|510分||净利率＜5%|05分|将各项指标得分乘以相应权重后相加，得出客户的定量评估得分。定量评估得分与定性评估等级相结合，最终确定客户的资质等级：|综合得分|资质等级|||||85分及以上|优秀||7084分|良好||6069分|一般||60分以下|较差|四、客户资质管理流程1.客户开发与初次接触（1）业务部门在拓展客户过程中，收集客户基本信息，包括客户名称、法定代表人、联系方式、经营范围等。（2）对初次接触的客户进行初步了解，判断其是否具有合作潜力和价值。2.资质审查申请（1）如决定与客户建立业务关系，业务部门填写《客户资质审查申请表》，详细说明客户基本情况、业务合作意向等。（2）将申请表及相关证明材料一并提交至风险管理部门。3.资质审查（1）风险管理部门收到申请后，按照本制度规定的审查内容和评估方法，对客户资质进行全面审查和评估。（2）可以通过实地考察、电话访谈、函证等方式核实客户提供的信息真实性。（3）对于重大客户或风险较高的客户，可组织相关部门进行联合审查。4.资质等级确定（1）风险管理部门根据审查和评估结果，确定客户的资质等级，并填写《客户资质等级评定表》。（2）将评定表提交至公司管理层审批。5.审批与备案（1）公司管理层对客户资质等级评定结果进行审批，审批通过后确定最终的客户资质等级。（2）风险管理部门将审批通过的客户资质信息进行备案，建立客户资质档案。6.业务合作开展（1）业务部门根据客户资质等级，制定相应的业务合作策略和风险控制措施。（2）在业务合作过程中，严格按照公司规定和合同约定执行，确保业务风险可控。7.客户资质动态跟踪（1）风险管理部门定期对客户资质进行跟踪，收集客户经营状况、信用状况、财务状况等方面的变化信息。（2）如发现客户资质状况发生重大变化，可能影响公司业务合作和利益的，及时重新评估客户资质等级，并调整相应的业务策略和风险控制措施。8.客户资质调整与终止合作（1）根据客户资质动态跟踪结果，如客户资质等级下降，风险管理部门及时通知业务部门，要求其采取相应措施，如加强风险监控、调整合作额度、缩短结算周期等。（2）如客户资质状况严重恶化，存在较大风险，经公司管理层批准，可终止与客户的业务合作，并采取必要的措施防范风险，如追讨欠款、处理抵押物等。五、客户资质档案管理1.档案内容客户资质档案应包括以下内容：（1）《客户资质审查申请表》及相关证明材料。（2）客户主体资格证明文件复印件，如营业执照、税务登记证等。（3）客户信用报告、信用评级报告等。（4）客户财务报表及财务分析报告。（5）客户经营状况、市场份额、行业地位等相关资料。（6）客户资质等级评定表及审批文件。（7）客户在业务合作过程中的相关记录，如合同执行情况、款项收付情况、重大事项等。（8）客户资质动态跟踪记录及调整情况。2.档案建立与更新（1）风险管理部门负责客户资质档案的建立和管理，在客户资质审查通过后，及时将相关资料整理归档。（2）在客户资质动态跟踪过程中，如发现新的信息或资料，应及时更新档案内容，确保档案信息的准确性和完整性。3.档案查阅与使用（1）公司内部人员因工作需要查阅客户资质档案的，需填写《客户资质档案查阅申请表》，经部门负责人批准后，到风险管理部门查阅。（2）查阅人员应妥善保管档案资料，不得擅自复印、外借或泄露档案内容。如需复印或外借，需经风险管理部门负责人批准，并办理相关手续。六、责任追究1.业务部门在客户开发与合作过程中，如未按照本制度规定进行客户资质审查，导致公司与资质不良客户开展业务合作，造成公司损失的，由业务部门承担主要责任，相关责任人应承担相应的经济赔偿责任和行政责任。2.风险管理部门在客户资质审查过程中，如因审查不力、评估失误等原因，导致错误评定客户资质等级，给公司带来风险或损失的，风险管理部门应承担相应责任，对相关责任人进行批评教育、绩效考核扣分等处理。3.对于在