北京市农村信用户、信用村、信用镇评定及授信管理办法

北京市农村信用户、信用村、信用镇评定及授信管理办法第一章总则第一条目的与依据为进一步优化农村信用环境，加大对农村经济发展的金融支持力度，规范农村信用户、信用村、信用镇（乡）的评定及授信管理工作，根据国家有关法律法规和政策要求，结合北京市农村实际情况，制定本办法。第二条定义与范围本办法所称信用户是指具有良好信用状况，经评定符合一定标准的农村居民。信用村是指信用户占比达到一定比例，信用环境良好的行政村。信用镇（乡）是指信用村占比达到一定比例，区域信用体系建设成效显著的镇（乡）。本办法适用于北京市行政区域内的农村信用社（农村商业银行、农村合作银行，以下统称"农合机构"）开展信用户、信用村、信用镇（乡）的评定及授信管理工作。第三条基本原则1.客观公正原则：评定过程要严格按照规定标准和程序进行，确保评定结果真实、准确、公正，不受任何单位和个人的干预。2.动态管理原则：对信用户、信用村、信用镇（乡）实行动态管理，根据其信用状况变化及时调整评定等级和授信额度。3.激励约束原则：通过对信用良好的农村居民、村集体给予优惠政策和信贷支持，对信用不良的进行约束和限制，引导农村居民增强信用意识。第二章评定标准第四条信用户评定标准1.道德品质：诚实守信，无恶意拖欠贷款本息、逃废债务等不良信用记录，近年内无刑事犯罪记录。2.家庭经济状况：具有稳定的收入来源或一定的资产积累，具备偿还贷款本息的能力。3.信用记录：在农合机构及其他金融机构的信用记录良好，按时足额偿还各类债务。4.生产经营情况：从事合法的生产经营活动，经营状况良好，具有较好的发展前景。具体评定指标由农合机构根据实际情况制定，可包括家庭收入、资产负债、信用履约等方面的量化分值。第五条信用村评定标准1.信用户占比：信用户占本村农户总数的比例达到一定标准，一般不低于[X]%。2.信用环境：村内信用氛围浓厚，村民信用意识较强，无恶意拖欠贷款、逃废债务等不良行为。3.村集体状况：村集体经济组织运行良好，具有较强的凝聚力和管理能力，积极支持农合机构开展信用村建设工作。4.金融生态：与农合机构合作良好，金融服务需求得到有效满足，无金融案件发生。第六条信用镇（乡）评定标准1.信用村占比：信用村占本镇（乡）行政村总数的比例达到一定标准，一般不低于[X]%。2.区域信用环境：镇（乡）内整体信用环境优良，政府重视金融生态建设，积极配合农合机构开展工作。3.经济发展与金融合作：镇（乡）经济发展态势良好，与农合机构合作紧密，金融服务对当地经济的支持力度较大。4.社会信用管理：建立健全社会信用管理制度，加强对农村居民信用信息的采集、整理和应用。第三章评定程序第七条申请1.农村居民向所在行政村提出信用户评定申请，填写《北京市农村信用户评定申请表》，并提交相关证明材料，包括身份证明、收入证明、资产证明、信用记录等。2.行政村向镇（乡）政府提交信用村评定申请，填写《北京市农村信用村评定申请表》，并附上本村信用户评定情况及相关证明材料。3.镇（乡）政府向农合机构提交信用镇（乡）评定申请，填写《北京市农村信用镇（乡）评定申请表》，并附上本镇（乡）信用村评定情况及相关证明材料。第八条调查1.农合机构收到申请后，组织信贷人员对申请人的信用状况、家庭经济状况、生产经营情况等进行实地调查。调查内容应包括申请人提供材料的真实性、还款能力、信用记录等方面。2.对于信用村评定申请，农合机构在调查信用户情况的基础上，对行政村的信用环境、村集体状况等进行全面调查评估。3.对于信用镇（乡）评定申请，农合机构在调查信用村情况的基础上，对镇（乡）的区域信用环境、经济发展与金融合作等进行深入调查分析。第九条初评1.信贷人员根据调查情况，对照评定标准进行初评，提出初评意见。2.初评意见应包括申请人是否符合评定标准、信用等级建议等内容，并提交农合机构的基层分支机构进行审核。第十条审核与公示1.基层分支机构对初评意见进行审核，审核通过后报农合机构的县级管理部门。2.县级管理部门对上报的评定材料进行复审，复审合格后在行政村、镇（乡）范围内进行公示，公示期不少于[X]个工作日。公示内容包括拟评定的信用户、信用村、信用镇（乡）名单及评定标准、评定程序等，接受社会监督。第十一条审定与授牌1.公示无异议后，由农合机构的县级管理部门进行最终审定。审定通过后，确定信用户的信用等级、授信额度，授予信用村、信用镇（乡）牌匾。2.农合机构应与信用户签订《北京市农村信用户授信协议》，明确双方权利义务和授信额度、期限、利率等内容。第四章授信管理第十二条授信额度确定1.农合机构根据信用户的信用状况、家庭经济状况、生产经营情况等因素，合理确定授信额度。授信额度一般不超过信用户家庭年收入的一定比例，最高不超过[X]万元。2.对于信用村、信用镇（乡），农合机构可根据实际情况适当提高整体授信额度，在信贷规模、利率优惠等方面给予一定倾斜。第十三条授信期限授信期限一般为[X]年，在授信期限内，信用户可根据自身资金需求，在授信额度内随时申请用信。第十四条用信管理1.信用户申请用信时，应向农合机构提交《北京市农村信用户用信申请表》及相关证明材料。2.农合机构对用信申请进行审核，审核通过后办理贷款发放手续。贷款发放可采用多种方式，如保证贷款、抵押贷款、质押贷款等，具体方式由农合机构根据实际情况确定。3.信用户应按照借款合同约定的用途使用贷款，按时足额偿还贷款本息。农合机构应加强对贷款使用情况的跟踪检查，确保贷款资金安全。第十五条信用调整1.农合机构定期对信用户、信用村、信用镇（乡）的信用状况进行跟踪评估。对于信用状况发生变化的，及时调整其信用等级和授信额度。2.如信用户出现恶意拖欠贷款本息、逃废债务等不良信用行为，农合机构应立即取消其信用资格，收回已发放的贷款，并依法追究其违约责任。3.对于信用村、信用镇（乡），如出现重大信用问题或不符合评定标准的情况，农合机构应及时撤销其信用村、信用镇（乡）称号，并采取相应的风险管理措施。第五章优惠政策第十六条信贷支持1.农合机构对信用户、信用村、信用镇（乡）在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠。信用户可享受比普通客户更宽松的贷款条件和较低的贷款利率，信用村、信用镇（乡）的整体信贷规模可适当扩大。2.对于信用村、信用镇（乡）内的优质项目和企业，农合机构优先给予信贷支持，加大资金投放力度，助力当地经济发展。第十七条金融服务1.农合机构为信用户、信用村、信用镇（乡）提供便捷的金融服务，如简化贷款手续、设立专门服务窗口等，提高服务效率和质量。2.积极开展金融知识宣传和培训活动，提高信用户、信用村、信用镇（乡）的金融素养和信用意识，帮助其更好地利用金融工具发展生产经营。第十八条其他支持1.农合机构与政府相关部门、村集体等加强合作，共同为信用户、信用村、信用镇（乡）提供政策支持和资源倾斜。例如，在财政贴息、产业扶持等方面给予优先考虑。2.鼓励信用户、信用村、信用镇（乡）参与农合机构组织的各类金融创新产品和服务试点，探索适合农村经济发展的金融新模式。第六章监督与管理第十九条内部监督1.农合机构应建立健全内部监督机制，加强对信用户、信用村、信用镇（乡）评定及授信管理工作的监督检查。定期对评定过程、授信额度确定、用信管理等环节进行自查，确保评定及授信工作规范、公正、透明。2.加强对信贷人员的培训和管理，提高其业务水平和职业道德素养，防止出现违规操作和腐败行为。第二十条外部监督1.接受政府有关部门、社会公众的监督，及时处理相关投诉和举报。对于违反评定及授信管理规定的行为，依法依规进行严肃处理。2.定期向社会公布信用户、信用村、信用镇（乡）的评定及授信情况，接受社会监督，增强评定及授信工作的公信力。第二十一条档案管理1.建立完善的信用户、信用村、信用镇（乡）评定及授信档案，档案内容应包括评定申请表、调查材料、审核记录、公示材料、授信协议等相关资料。2.档案管理要做到资料齐全、规