x典当有限公司业务管理办法

x典当有限公司业务管理办法第一章总则第一条目的为加强本典当有限公司的业务管理，规范典当业务操作流程，保障公司合法稳健运营，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合公司实际情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司内所有典当业务的开展、管理与监督。第三条基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、行业规范，确保典当业务合法合规进行。2.审慎经营原则：充分评估业务风险，采取有效措施防范和控制风险，审慎开展各项典当业务。3.诚实守信原则：秉持诚实守信的经营理念，维护客户合法权益，树立良好的企业形象。第二章组织机构与职责第四条业务部门1.业务拓展部负责市场调研，制定业务拓展计划，积极开拓典当业务市场。与潜在客户建立联系，宣传公司典当业务产品和服务，吸引客户前来办理业务。收集客户信息，对客户的典当需求进行初步评估和沟通。2.审保部对业务拓展部提交的典当业务申请进行风险评估和审核。审查当户的主体资格、当物的合法性、真实性和价值评估等情况。负责与合作担保机构、保险公司等进行沟通协调，落实担保和保险措施。对业务风险进行全程监控，及时发现并提出风险预警和防控建议。3.法务部负责审核典当业务合同及相关法律文件，确保合同的合法性和有效性。处理典当业务中的法律纠纷和诉讼案件，维护公司合法权益。为公司业务运营提供法律咨询和法律支持，防范法律风险。第五条综合管理部门1.财务部负责典当业务的财务管理和会计核算，准确记录业务收支情况。制定和执行财务预算，监控业务成本和费用，确保公司财务状况健康稳定。负责资金的筹集、调配和使用，保障业务资金需求。定期编制财务报表，为公司决策提供财务数据支持。2.行政部负责典当业务所需的物资采购、设备维护和办公场所管理等后勤保障工作。协助业务部门做好客户接待、档案管理等工作，提高客户服务质量。负责公司人力资源管理，招聘、培训和考核与典当业务相关的工作人员。第三章业务范围第六条动产质押典当业务1.借款人以自己或第三人合法拥有的动产作为当物质押，向公司申请典当借款。2.可质押的动产包括但不限于金银珠宝、古玩字画、电子产品、机械设备等，但法律法规禁止质押的动产除外。第七条财产权利质押典当业务1.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等依法可以质押的权利凭证作为当物质押。2.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权也可作为质押典当的标的。第八条房地产抵押典当业务1.借款人以自己或第三人合法拥有的房地产作为抵押物，向公司申请典当借款。2.房地产包括住宅、商业用房、工业厂房等，但法律法规禁止抵押的房地产除外。第四章业务流程第九条业务受理1.业务拓展部接到客户的典当业务申请后，应及时与客户取得联系，了解客户基本情况和典当需求。2.指导客户填写《典当业务申请表》，并要求客户提供相关证明材料，包括但不限于当户身份证明、当物所有权证明、当物评估报告等。3.对客户提交的申请材料进行初步审查，确保材料齐全、真实有效。如发现材料不全或存在疑问，应及时告知客户补充或说明。第十条当物评估1.审保部根据业务情况，安排专业的评估人员对当物进行评估。评估人员应具备相应的资质和经验，遵循客观、公正、科学的原则进行评估。2.评估内容包括当物的市场价值、新旧程度、品质状况等，确定当物的合理评估价值。评估报告应明确评估结论和评估依据，并由评估人员签字确认。3.评估人员应与客户沟通评估结果，如客户对评估价值有异议，可要求重新评估或提供相关证明材料进行说明。第十一条风险审查1.审保部对典当业务申请进行全面风险审查，重点审查当户的主体资格、信用状况、还款能力以及当物的合法性、真实性、价值稳定性等。2.查阅当户的信用记录，了解其以往的信用状况和经营情况。必要时，可通过实地调查、向相关机构查询等方式核实当户信息的真实性。3.审查当物的来源是否合法，是否存在产权纠纷或其他权利瑕疵。对存在疑问的当物，应要求客户提供进一步的证明材料或进行调查核实。4.根据风险评估结果，提出是否批准该典当业务申请的意见。如认为存在风险，应明确提出风险防控措施和建议。第十二条合同签订1.经风险审查通过后，法务部根据业务实际情况拟定典当业务合同。合同应明确双方的权利义务、当物的种类、数量、质量、价值、质押或抵押方式、典当金额、典当期限、利率、费用、还款方式、违约责任等条款。2.组织业务部门、当户等相关方进行合同洽谈和协商，确保合同条款符合各方意愿且合法合规。如当户对合同条款有异议，应及时进行沟通和调整。3.合同经各方审核无误后，由法定代表人或授权代表签字盖章，并加盖公司公章。同时，要求当户在合同上签字确认。合同签订后，应向当户发放一份合同原件，并妥善保管合同副本及相关附件。第十三条当金发放1.财务部根据合同约定和风险审查意见，办理当金发放手续。在发放当金前，应确保当户已按照合同约定提供了必要的担保措施或满足其他放款条件。2.按照合同约定的金额和方式，将当金划转到当户指定的银行账户或支付给当户现金。同时，向当户出具当票，当票应载明当户姓名（名称）、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、典当金额、利率、综合费率、典当期限等内容。3.对当金发放过程进行记录，包括放款时间、金额、方式、相关凭证号码等信息，确保放款操作准确无误、可追溯。第十四条当期管理1.业务部门应定期与当户沟通，了解当户的经营状况和还款能力变化情况，对典当业务进行跟踪管理。2.在典当期限届满前，提前提醒当户按时还款或办理续当手续。如当户申请续当，应按照本办法规定的业务流程重新进行评估、审查和审批。3.对逾期未还款的当户，按照合同约定采取相应的催收措施，如发送催款通知、电话催收、上门催收等。同时，密切关注当户的动态，防范风险进一步扩大。第十五条赎当与续当1.当户在典当期限届满前，按照合同约定足额偿还当金本息及相关费用后，可办理赎当手续。业务部门应核实当户还款情况，确认无误后，办理赎当手续，解除当物的质押或抵押关系，并将当物返还给当户。2.当户因资金周转困难等原因无法按时赎当，可在典当期限届满前申请续当。续当申请应提交书面申请，并按照本办法规定的业务流程进行评估、审查和审批。经批准后，签订续当合同，办理相关手续。续当期限和费率按照合同约定执行。第十六条绝当处理1.当户在典当期限届满后，既不赎当也不续当的，即为绝当。业务部门应及时通知审保部和法务部，启动绝当处理程序。2.对绝当的动产，公司有权按照合同约定进行处置。处置方式包括自行变卖、委托拍卖机构拍卖等。在处置过程中，应遵循合法、公正、公开的原则，确保处置价格合理、处置过程规范。3.对绝当的房地产，公司应按照相关法律法规和合同约定，通过司法程序或其他合法途径实现抵押权。在处置房地产时，应妥善处理与相关方的关系，保障公司合法权益。4.绝当物品处置后的价款，在扣除当金本息、综合费用及其他相关费用后，如有剩余，应退还当户；如有不足，公司有权继续向当户追偿。第五章业务风险管理第十七条风险识别与评估1.公司建立风险识别与评估机制，定期对典当业务进行风险排查。业务部门、审保部等相关部门应密切关注市场动态、行业趋势、法律法规变化等因素，及时识别潜在的风险点。2.运用科学的风险评估方法，对典当业务面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估。评估结果应作为业务决策和风险管理的重要依据。第十八条风险防控措施1.信用风险防控加强对当户的信用审查，建立完善的客户信用档案，对客户的信用状况进行动态跟踪和评估。要求当户提供有效的担保措施，如动产质押、财产权利质押、房地产抵押、第三方保证等，降低信用风险。合理确定典当金额和期限，避免过度放款和期限过长导致风险积累。2.市场风险防控关注市场价格波动对当物价值的影响，定期对当物进行价值重估，及时调整典当金额和风险防控措施。加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析，合理调整业务结构和经营策略，降低市场风险对公司业务的影响。3.操作风险防控完善业务操作流程和内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作行为，防止因操作失误或违规操作引发风险。加强对业务人员的培训和考核，提高业务人员的专业素质和风险意识，确保业务操作准确、规范、高效。建立健全内部监督机制，定期对业务进行检查和审计，及时发现和纠正存在的问题，防范操作风险。第十九条风险预警与处置1.建立风险预警指标体系，对典当业务的关键风险指标进行实时监测。当风险指标出现异常变化时，及时发出风险预警信号。2.业务部门、审保部等相关部门接到风险预警后，应立即进行调查分析，评估风险程度，并采取相应的风险处置措施。风险处置措施包括但不限于加强催收、调整担保方式、追加担保物、提前收回当金等。3.对重大风险事件，应及时报告公司管理层，并启动应急预案，采取有效措施进行应对，最大限度地降低风险损失，确保公司正常运营。第六章业务档案管理第二十条档案收集1.业务部门在业务办理过程中，应及时收集、整理各类业务档案资料。档案资料应包括但不限于业务申请表、当户身份证明、当物所有权证明、当物评估报告、合同协议、当票、放款凭证、还款记录、催收记录、绝当处理记录等。2.确保档案资料的真实性、完整性和准确性，对收集到的档案资料进行分类、编号，便于管理和查询。第二十一条档案整理与归档1.行政部负责对业务部门收集的档案资料进行统一整理和归档。按照档案管理的要求，对档案资料进行分类装订、编目造册，建立档案索引。2.将整理好的档案资料存放于专门的档案库房，确保档案存放安全、有序。同时，建立电子档案数据库，对档案资料进行电子化管理，方便查询和使用。第二十二条档案保管与查阅1.严格档案保管制度，明确档案保管期限和保管要求。对重要档案资料应进行备份，防止档案丢失或损坏。2.建立档案查阅登记制度，因工作需要查阅档案的，应填写《档案查阅申请表》，经相关部门负责人批准后，方可查阅档案。查阅档案时，应在档案管理人员的监督下进行，不得擅自涂改、抽取、复制档案资料。3.对涉及公司商业秘密和客户隐私的档案资料，应严格保密，防止信息泄露。第二十三条档案销毁1.按照档案保管期限的规定，对已过保管期限且无保存价值的档案资料，由行政部提出销毁申请，经公司管理层批准后进行销毁。2.档案销毁应指定专人负责，采用适当的销毁方式，确保档案信息无法恢复。同时，对档案销毁过程进行记录，包括销毁时间、档案名称、数量、销毁方式等信息。第七章监督检查与违规处理第二十四条内部监督检查1.公司建立内部监督检查机制，定期对典当业务进行检查和评估。检查内容包括业务操作合规性、风险防控措施执行情况、档案管理等方面。2.审计部门负责组织实施内部审计工作，对典当业务进行定期审计和专项审计。审计人员应具备专业的审计知识和技能，严格按照审计程序进行审计，确保审计工作的独立性、客观性和公正性。3.对内部监督检查和审计中发现的问题，应及时下达整改通知，要求相关部门限期整改。整改完成后，应进行复查，确保问题得到彻底解决。第二十五条违规处理1.对于违反本办法及公司相关规定的业务部门和工作人员，视情节轻重给予相应的纪律处分