钢铁金色链上下游网络客户选择及额度审核管理办法

钢铁金色链上下游网络客户选择及额度审核管理办法一、总则1.目的为规范钢铁金色链上下游网络客户的选择与额度审核管理，有效防范业务风险，确保公司业务的稳健发展，特制定本办法。2.适用范围本办法适用于与钢铁金色链相关的上下游网络客户的选择、额度申请、审核及后续管理等工作。3.基本原则风险可控原则：在客户选择和额度审核过程中，充分评估风险，确保业务风险在可控范围内。择优选择原则：优先选择经营状况良好、信誉度高、合作潜力大的客户。动态管理原则：对客户进行动态跟踪和评估，根据业务发展和客户变化适时调整额度。二、客户选择标准1.基本资质具有合法有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证照，且处于正常经营状态，无重大违法违规记录。具备健全的财务管理制度，财务状况良好，有较强的偿债能力。2.经营状况经营钢铁相关业务[X]年以上，具有稳定的上下游客户群体和市场渠道。近[X]年销售额平均增长率不低于[X]%，或主营业务收入占总收入的比例不低于[X]%。近[X]年无连续亏损记录，资产负债率不高于行业平均水平。3.信誉状况在银行等金融机构无不良信用记录，无拖欠货款、税款等违约行为。商业信誉良好，在行业内口碑较高，无商业欺诈等负面信息。4.管理团队管理团队成员具备丰富的钢铁行业经验和管理能力，团队稳定性较好。核心管理人员无重大违法违纪行为，具有较强的责任心和风险意识。5.信息化水平具备完善的信息化管理系统，能够实现与钢铁金色链平台的信息对接，实时共享业务数据。能够准确、及时地提供各类业务信息，包括订单、库存、物流等情况。三、客户选择流程1.客户申请潜在客户向公司提交加入钢铁金色链的申请，申请内容包括企业基本情况、经营状况、业务需求等。同时提交相关证照、财务报表、信用记录等证明材料。2.初步筛选公司业务部门收到客户申请后，对申请材料进行初步审核，判断客户是否满足基本资质要求。对于不符合基本要求的客户，直接予以拒绝，并告知原因。3.实地考察对初步筛选合格的客户，业务部门安排实地考察。考察内容包括企业生产经营场所、设备设施、人员状况、管理水平等。实地考察人员撰写考察报告，详细描述考察情况和客户评价。4.信用评估信用管理部门根据客户申请材料、实地考察报告等，对客户进行信用评估。评估指标包括客户的偿债能力、盈利能力、信用记录、经营稳定性等，采用定性与定量相结合的方法进行综合评价。5.审批决策信用评估结果提交公司审批委员会进行审批。审批委员会根据评估结果和公司业务战略，决定是否选择该客户加入钢铁金色链，并确定其初始额度。四、额度审核管理1.额度申请已成为钢铁金色链上下游网络客户的企业，根据自身业务发展需要，向公司提交额度申请。申请内容包括申请额度金额、用途、预计还款来源等，并提供相关业务合同、订单等证明材料。2.额度评估业务部门对客户额度申请进行初审，重点审核申请额度与客户经营规模、业务需求的匹配性，以及业务的真实性和合理性。信用管理部门对客户进行再次信用评估，结合客户历史交易记录、信用状况变化等因素，评估客户的风险承受能力。财务部门对客户的财务状况进行分析，评估其偿债能力，测算客户的授信额度上限。3.额度审批初审、评估通过后，额度申请提交公司审批委员会审批。审批委员会根据各部门意见，综合考虑公司资金状况、业务风险等因素，最终确定客户的额度。额度审批结果及时通知客户，并明确额度有效期。4.额度调整在额度有效期内，如客户经营状况、业务规模等发生重大变化，或出现风险预警信号，业务部门应及时提出额度调整申请。额度调整申请流程与新额度申请流程相同，经审批后对客户额度进行相应调整。五、额度使用管理1.使用范围客户额度主要用于钢铁金色链相关业务的采购、销售、仓储物流等环节的资金周转。具体使用范围由公司与客户在额度协议中明确约定。2.使用方式客户可通过银行转账、票据结算等方式使用额度资金。在使用额度资金时，应按照公司规定的业务流程进行操作，确保资金流向真实、合规。3.监控管理业务部门负责对客户额度使用情况进行日常监控，定期核对客户额度使用明细与业务合同执行情况。财务部门负责对额度资金的收支进行核算和监督，确保资金安全。如发现客户额度使用异常或存在风险隐患，应及时采取措施，如暂停额度使用、要求客户提前还款等。六、风险预警与处置1.风险预警指标建立客户风险预警指标体系，包括财务指标（如资产负债率、流动比率、速动比率等）、经营指标（如销售额增长率、利润率等）、信用指标（如逾期账款率、违约次数等）。设定各指标的预警值，当客户指标值接近或超过预警值时，发出风险预警信号。2.风险预警流程业务部门、信用管理部门、财务部门等在日常工作中发现客户存在风险预警信号时，应及时填写风险预警报告。风险预警报告提交至公司风险管理部门，由风险管理部门进行汇总分析，并发出风险预警通知。3.风险处置措施根据风险预警级别，采取相应的风险处置措施。对于轻度风险预警客户，要求客户提供补充资料，加强沟通与监控；对于中度风险预警客户，暂停额度使用，要求客户制定整改计划；对于重度风险预警客户，提前收回已使用额度，终止合作关系。在风险处置过程中，各部门应密切配合，共同做好风险化解工作。七、监督与考核1.监督机制公司内部审计部门定期对钢铁金色链上下游网络客户选择及额度审核管理工作进行审计监督，检查客户选择标准的执行情况、额度审核流程的合规性、额度使用的真实性等。对发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2.考核制度建立客户选择及额度审核管理工作考核制度，对业务部门、信用管理部门、财务部门等相关部门的工作进行考核评价。考核指标包括客户质量、额度审核准确性