保险公司管理规定

保险公司管理规定一、总则（一）目的与依据为了加强保险公司的监督管理，规范保险公司的组织和行为，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。（二）适用范围本规定适用于在中国境内依法设立的保险公司及其分支机构。（三）基本原则保险公司应当遵守法律、行政法规和中国保监会的规定，遵循自愿、公平、公正、诚信的原则，履行对保险消费者的诚信义务，不得损害保险消费者合法权益。二、保险公司的设立、变更与终止（一）设立条件1.股东与注册资本设立保险公司，应当有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人，其股东资格应当符合中国保监会的有关规定。保险公司的注册资本应当为实缴货币资本，最低限额为人民币二亿元。2.章程保险公司章程应当符合法律、行政法规的规定，明确股东会、董事会、监事会等治理结构的职责、议事规则等内容。3.高级管理人员有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。4.营业场所与设施有与其业务规模和人员数量相适应的营业场所，以及完善的业务、财务、合规、风险管理等制度。5.其他条件具备健全的组织机构和管理制度；具有与其业务规模相适应的最低偿付能力；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。（二）设立程序1.申请筹建申请人应当向中国保监会提出筹建申请，并提交申请书、可行性研究报告、筹建方案、投资人的营业执照或者其他背景资料等材料。2.筹建申请人应当自收到筹建通知之日起一年内完成筹建工作。筹建期间不得从事保险经营活动。3.申请开业筹建工作完成后，申请人应当向中国保监会提出开业申请，并提交开业申请书、公司章程、股东名册及其出资额、股份，法定代表人、董事、监事和高级管理人员的任职资格证明、有关机构出具的验资证明、股东的营业执照或者其他背景资料、拟经营保险险种的计划书、公司部门设置和人员编制方案、营业场所所有权或者使用权的证明文件、计算机设备配置、网络建设方案以及信息系统建设方案、公司的内控制度、业务规则、财务制度等材料。4.开业验收中国保监会应当自受理开业申请之日起六十日内，作出核准或者不予核准的决定。决定核准的，颁发经营保险业务许可证；决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。（三）分支机构设立1.申请条件保险公司设立分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。保险公司申请设立分支机构，应当具备下列条件：上一年度偿付能力充足，提交有关报告；内控制度健全，无受处罚记录；符合业务发展需要；有符合中国保监会规定的分支机构设立规划；最近两年内无重大违法违规行为；具备与申请设立分支机构相适应的管理能力；具有完善的分支机构管理制度；中国保监会规定的其他条件。2.申请程序保险公司应当向中国保监会提出设立分支机构的申请，并提交申请书、拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料、拟任高级管理人员的简历及相关证明材料、国务院保险监督管理机构规定的其他材料。（四）变更事项1.变更范围保险公司变更名称、变更注册资本、变更公司或者分支机构的营业场所、撤销分支机构、公司分立或者合并、修改公司章程、变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东，以及中国保监会规定的其他情形，应当经中国保监会批准。2.变更程序保险公司应当自发生变更之日起三十日内向中国保监会书面报告，并提交有关文件。涉及许可证记载事项变更的，应当交回原许可证，领取新的许可证。（五）终止1.解散保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经中国保监会批准后解散。2.清算保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报中国保监会备案。3.破产保险公司不能支付到期债务，经中国保监会同意，由人民法院依法宣告破产。保险公司被宣告破产的，由人民法院组织中国保监会等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。三、保险公司的业务经营（一）业务范围1.人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。2.财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。3.再保险业务保险公司可以依法经营再保险业务。（二）保险条款和费率管理1.条款费率审批与备案关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报中国保监会批准。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报中国保监会备案。2.条款费率制定原则保险公司应当按照中国保监会的有关规定，公平、合理地拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。（三）保险营销1.营销人员管理保险公司应当加强对保险营销人员的培训和管理，提高保险营销人员的职业道德和业务素质，不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。2.营销活动规范保险公司及其分支机构不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务，不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务，不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。（四）再保险安排1.分保规定保险公司应当按照中国保监会的有关规定办理再保险，审慎选择再保险接受人，确保稳健经营。2.分出业务管理保险公司应当按照中国保监会的有关规定，制定分保政策，合理确定自留额和分保额，不得违反规定办理再保险。四、保险公司的治理结构与内部控制（一）治理结构1.股东会保险公司应当设立股东会，股东会是公司的权力机构，依照法律、行政法规和公司章程行使职权。2.董事会保险公司应当设立董事会，董事会对股东会负责，行使法律、行政法规和公司章程规定的职权。3.监事会保险公司应当设立监事会，监事会对股东会负责，监督公司的经营决策、风险管理和内部控制等情况。（二）内部控制1.制度建设保险公司应当建立健全内部控制制度，涵盖业务、财务、合规、风险管理等各个方面。2.风险评估与监控保险公司应当建立风险评估机制，及时识别、评估和监控经营风险、市场风险、信用风险等各类风险。3.内部审计保险公司应当设立独立的内部审计部门，定期对公司的内部控制制度进行审计和评价。五、保险公司的偿付能力（一）偿付能力监管指标1.核心偿付能力充足率保险公司应当持续具备与其业务规模和风险状况相适应的核心偿付能力充足率，核心偿付能力充足率不得低于50%。2.综合偿付能力充足率保险公司应当持续具备与其业务规模和风险状况相适应的综合偿付能力充足率，综合偿付能力充足率不得低于100%。3.风险综合评级中国保监会对保险公司的偿付能力状况进行风险综合评级，分为A、B、C、D四类共10个级别，其中，A类公司偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等四类风险小；B类公司偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等四类风险较小；C类公司偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等四类风险中某一类或几类风险较大；D类公司偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等四类风险中某一类或几类风险严重。（二）偿付能力报告与披露1.报告保险公司应当按照中国保监会的规定，定期编制和报送偿付能力报告。2.披露保险公司应当按照中国保监会的规定，及时披露偿付能力相关信息，接受社会监督。（三）偿付能力监管措施1.责令改正保险公司偿付能力不达标时，中国保监会可以责令其改正。2.限制业务范围限制保险公司开展新业务、停止接受新业务等。3.调整负责人及有关管理人员对保险公司的负责人及有关管理人员进行调整。4.其他措施如责令增加资本金、提交整改报告等。六、保险公司的资金运用（一）资金运用原则1.安全性原则保险公司资金运用应当遵循安全性原则，保证资金的安全。2.收益性原则在保证安全性的前提下，追求资金的合理收益。3.流动性原则确保资金具有一定的流动性，能够及时满足保险赔付和业务发展的需要。（二）资金运用范围1.银行存款保险公司可以将资金存入银行。2.债券投资国债、金融债券等债券。3.股票在规定的比例范围内投资股票。4.证券投资基金投资证券投资基金。5.其他投资经中国保监会批准的其他资金运用形式。（三）资金运用风险管理1.风险管理制度保险公司应当建立健全资金运用风险管理制度，加强风险识别、评估和控制。2.投资决策机制完善投资决策机制，确保投资决策的科学性和合理性。3.监督与检查加强对资金运用的监督和检查，及时发现和处理风险隐患。七、监督管理（一）中国保监会的监管职责1.审批与备案负责保险公司的设立、变更、终止等事项的审批和备案。2.日常监督检查对保险公司的业务经营、偿付能力、资金运用等情况进行日常监督检查。3.行政处罚对保险公司的违法违规行为依法进行行政处罚。（二）现场检查与非现场监管1.现场检查中国保监会可以对保险公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、偿付能力、资金运用等方面。2.非现场监管通过收集保险公司的报告、数据等信息，对保险公司进行非现场监管分析。（三）信息披露与公众监督1.信息披露保险公司应当按照中国保监会的规定，及时、准确、完整地披露公司的有关信息。2.公众监督接受社会公众对保险公司的监督，对公众的投诉和举报及时进行处理。八、法律责任（一）保险公司违法违规行为的处罚保险公司违反本规定，中国保监会可以根据情节轻重，依法采取责令改正、警告、罚款、限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销