第一课-认识个人投资

1第一课学会理财和消费一、个人投资1.个人投资的方式第三节认识个人投资

所谓投资，就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用，即购买金融资产或实际资产，以期将来能获得经常性收入或本金的增值。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。◆直接投资是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域，以期获得收益的活动。直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。◆间接投资是把货币资金用于购买金融资产以期获得收益的活动，如银行存款、购买股票、债券等，以及购买贵金属、古董、宝石、邮票等。

2第一课学会理财和消费

投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投资。1年或1年以内的为短期投资，1年以上的为中长期投资；或将1年或1年以内视为短期投资，2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上视为长期投资。第三节认识个人投资3第一课学会理财和消费2.投资收益与投资风险

投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。风险是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。第三节认识个人投资4第一课学会理财和消费二、个人投资工具1.储蓄第三节认识个人投资◆储蓄是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。◆储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。◆在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。5第一课学会理财和消费

储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。第三节认识个人投资算一算假如小明于2009年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为2.25%，扣除5%的利息税，一年后能得到的利息约为（）。6第一课学会理财和消费2．股票◆股票是股份公司制度的有机构成要素，是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。股票有价格，具有较强的流通性，但不稳定，投资股票虽然可能有很好的收益，但风险也很大。◆股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投资额为依据，按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分给股东的收益为红利。◆股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价格要受股票供求状况的调节。第三节认识个人投资想一想什么样的人适合投资股票？7第一课学会理财和消费3．债券

债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。

◆政府债券，是政府为筹措资金所发行的多种债券，依发行主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好。地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也是受群众欢迎的一种投资方式。政府债券可以到流通市场转让，还可以用于抵押贷款，利率水平一般比同期银行存款利率略高。第三节认识个人投资8第一课学会理财和消费◆金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行的债券。金融债券的安全系数较政府债券低，但比公司债券高。金融债券的利率一般高于政府债券和银行存款。金融债券可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。◆公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。债券到期之前，可以转让。公司债券通常是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行的，其期限一般比较长。由于企业经营具有一定的风险，所以，公司债券的风险较高，但往往收益率也比较高。第三节认识个人投资比一比试着从发行机构、收益、风险、流通性等几个方便比较、认识三种债券的特点。9第一课学会理财和消费4．房地产

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房地产业是商品经济的重要组成部分，是经济发展的先导性产业，也是经济发展的“寒暑表”。

◆个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转卖获得差价。另一种是购置房地产后用于出租，从租金中获利。

◆房地产具有良好的保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购买便具有永久性。投资房地产启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、安全。第三节认识个人投资10第一课学会理财和消费探访投资市场1.全班按储蓄、股票、债券、房地产分成不同的小组，每小组内进行分工合作，展开对储蓄、股票、债券、房地产的研究和调查。小组成员可以通过网络等手段收集相关领域的专业知识，还要到银行、股票交易所、证券公司、房地产公司等进行观察、对投资者、工作人员、投资专家等进行采访；2.以小组为单位对收集到的信息进行加工处理，深入认识各种个人投资工具的特点，了解我国投资市场存在的问题，形成调查报告。3.以小组为单位进行成果的展示、答辩、评价和交流。

教学活动第三节认识个人投资第2页11第一课学会理财和消费本课小结（1）货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。货币有价值尺度和流通手段两种基本职能，同时还有支付手段、贮藏手段和世界货币三种派生职能。货币经过实物货币、金属货币和信用货币三种形态的演变。支票、信用卡是我们在经济生活中常用到的信用工具。（2）商品的价格由价值决定，受市场供求关系的影响。我国实行市场调节价，部分商品实行政府指导价或政府定价。商品交换的形式不断地发生变化，商家为了能让自己的商品交换出去，纷纷采用各种促销手段。人