国开（浙江）2024年《个人理财》形考作业1-4

国开(浙江)2024年《个人理财》形考作业1-4试题形考作业1(第1-3章)1.个人理财起源于20世纪30年代的美国。判断题(3分)A.正确B.错误2.现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。判断题(3分)A.正确3.个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。判断题(3分)A.正确B.错误4.稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强判断题(3分)A.正确B.错误5.资产一负债余额=净资产判断题(3分)A.正确B.错误6.个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。判断题(3分)A.正确7.在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。判断题(3分)A.正确B.错误8.风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。判断题(3分)A.正确B.错误9.如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。判断题(3分)B.错误10.个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。判断题(3分)A.正确B.错误11.以下不属于个人理财规划内容的是()。单选题(2分)C.退休规划D.储蓄规划12.个人理财起源于()。单选题(2分)B.英国13.个人理财的第一步是()。单选题(2分)C.设定理财目标单选题(2分)B.稳健型C.积极进取型15.风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是()。单选题(2分)16.影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和()。单选题(2分)C.个人因素17.我国最早出现个人理财业务的银行是()。单选题(2分)18.王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为()。单选题(2分)A.60万元B.40万元C.30万元D.20万元19.资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的()。单选题(2分)B.风险水平C.收益能力20.()就是对个人的开支、消费、投资的目标达到单选题(2分)21.现金流量表的评价指标主要是()。单选题(2分)A.收入B.支出C.净现金流量22.个人资产负债表是反映个人在某一时点()的财务报表。单选题(2分)B.财务状况C.经营成果23.下列描述净现金流量错误的是()。单选题(2分)A.若净现金流量<0,说明个人日常有一定的积累B.若净现金流量>0,说明个人日常有一定的积累C.若净现金流量=0,说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D.若净现金流量<0,说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债24.属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。单选题(2分)B.损益表C.现金流量表25.刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4%,按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是()。单选题(2分)26.刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4%,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是()。单选题(2分)27.下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。单选题(2分)A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日28.金融资产的流动性与收益性呈()变化。单选题(2分)A.反方向C.不相关D.不确定单选题(2分)C.各类银行存款30.下列理财工具中，流动性最强的是()。单选题(2分)C.现金31.个人理财的目标主要有()。多选题(3分)C.保证生活所需32.个人理财的作用包括()。多选题(3分)C.增强自信心E.规避风险和灾害33.属于个人理财基本原则的有()。多选题(3分)A.量入为出原则B.经济效益原则C.安全性原则D.变现原则E.个性化原则34.个人财务报表包括()。多选题(3分)B.现金流量表C.利润表多选题(3分)B.两者没有联系C.两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来多选题(3分)B.住房现值37.良好预算具有的特征为()。多选题(3分)B.现实性C.灵活性38.预留多少现金，主要可以根据()因素。多选题(3分)B.持有现金的机会成本39.利率依据借贷期内是否调整，分为()。多选题(3分)A.名义利率B.实际利率C.固定利率D.浮动利率E.长期利率40.下列项目中，属于交易动机的有()。多选题(3分)A.购买股票B.偿还按揭款C.支付电话费D.支付家庭汽车的汽油费E.支付子女教育费形考作业21.广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的判断题(3分)A.正确B.错误2.狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。判断题(3分)A.正确B.错误3.银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。判断题(3分)A.正确B.错误4.个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。判断题(3分)A.正确B.错误判断题(3分)A.正确B.错误判断题(3分)A.正确B.错误判断题(3分)A.正确B.错误判断题(3分)A.正确B.错误判断题(3分)A.正确B.错误判断题(3分)A.正确B.错误11.个人通知储蓄的起存点为()元。单选题(2分)12.下列哪一项不是个人储蓄的动机()。单选题(2分)B.积累动机C.增值动机13.活期储蓄以()元为起存点，多存不限。单选题(2分)14.人民币整存整取定期存款分为()档次。单选题(2分)C.3个15.()是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。单选题(2分)16.利率不包括下列哪种形式()。单选题(2分)17.下列不是储蓄的特点是()。单选题(2分)C.操作简易18.开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指()储蓄。单选题(2分)C.定活两便储蓄单选题(2分)B.质押贷款C.买方信贷20.根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动()的商品消费，对促进消单选题(2分)21.根据贷款的方式，消费信贷可分为()和开放式信贷。单选题(2分)C.封闭式信贷22.个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%,贷款期限一般为1—3年，最长不超过()年。单选题(2分)23.一般我们可以用()这一指标来衡量自己的信贷能力。单选题(2分)C.债务支付收入占比24.以下属于信用卡特点的是()。单选题(2分)A.先存款后使用B.没有免息期C.负债业务D.存款不计息25.通常建议，债务支付收入占比不超过(),这样才不会影响日常支付和生活单选题(2分)26.最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的()。单选题(2分)27.王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为()。单选题(2分)28.()就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。单选题(2分)A.消费金融公司B.保险公司C.典当29.消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有()。单选题(2分)B.质押贷款C.保证贷款30.以下不属于非银行机构信贷的是()。单选题(2分)B.开放式信贷C.消费金融公司贷款31.利息收入的大小主要是由()所确定。多选题(3分)A.存款类型B.存款额C.存期32.储蓄规划的原则包括()。多选题(3分)B.建立理财目标C.储蓄优先原则D.连续性和长期性原则E.利率比较原则33.银行办理储蓄业务必须遵循下列原则()。多选题(3分)A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为储户保密E.任意提高利率34.个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为()二种。多选题(3分)C.五天通知存款E.一个月通知存款35.教育储蓄的特点是()。多选题(3分)A.储户特定C.总额控制D.利率优惠E.利息免税36.下列属于非银行机构信贷的是()。多选题(3分)B.消费金融公司贷款C.保险公司贷款37.一般常用的还贷方式有()。多选题(3分)C.等额本金还款法E.长期还款法38.信用卡一般免息还款期由()三个因素决定。多选题(3分)A.客户刷卡消费日期C.银行出立对账单日期D.非现金交易E.银行指定还款日期39.要提高申请消费信贷额度，必须准备()等各种资产证明。多选题(3分)A.收入证明B.房屋产权证明C.按揭购房证明D.银行存款证明E.汽车产权证明40.以下属于银行信贷中封闭式信贷的是()。多选题(3分)B.个人旅游贷款C.国家助学贷款D.保险公司贷款E.消费金融公司贷款形考作业3(第6-7章)1.投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。判断题(3分)A.正确B.错误2.设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。判断题(3分)A.正确B.错误3.股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。判断题(3分)A.正确B.错误4.根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。判断题(3分)A.正确B.错误5.银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。判断题(3分)A.正确B.错误6.房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产判断题(3分)A.正确B.错误7.房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好。判断题(3分)B.错误8.等额本金还款方式适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。判断题(3分)A.正确B.错误9.等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。判断题(3分)A.正确10.影响房地产价格的因素主要有一般因判断题(3分)A.正确B.错误11.()属于金融投资的内容。单选题(2分)C.厂房某些优点，同时能够回避某些市场波动带来的损失，适合没有多少投资经验的初级投资者，该种投资策略属于()。单选题(2分)13.股票可以自由的进行交易是指股票的()。单选题(2分)B.永久性14.将股票分为国有股、法人股和个人股是按照()来分的。单选题(2分)B.股票持有者C.票面形式基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为 单选题(2分)B.封闭式基金C.契约基金16.我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为()。单选题(2分)单选题(2分)B.偿还期限C.债券的利率18.期货可以大致分为两大类，即商品期货和()。单选题(2分)A.金属期货B.利率期货C.股指期货D.金融期货称为()。单选题(2分)C.H股20.同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指()。单选题(2分)B.套利C.套汇D.投机21.()是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。单选题(2分)A.每股净资产B.净资产收益率单选题(2分)A.债券的利率C.债券的发行价格23.房地产由于其自身特点即位置的()和不可移动性，在经济学上又被称单选题(2分)C.投资性24.投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%,当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。这种投资是()。单选题(2分)25.以下不属于房地产投资优点的是()。单选题(2分)26.房地产投资的优点包括()。单选题(2分)B.投资金额较大27.影响房地产价格的地域因素是()。单选题(2分)B.经济因素C.行政因素28.在进行居住的决策时，选择租房的优点是()。单选题(2分)C.满足拥有房产的心理效用D.强迫储蓄积累财富29.以下属于个人总资产的是()。单选题(2分)B.汽车消费贷款C.自用住宅30.以下不属于创新型还款方式的是()。单选题(2分)31.债券的票面要素包括()。多选题(3分)C.偿还期限E.债券的利率32.债券按发行主体的不同，可分为()。多选题(3分)B.国际债券E.公司债券33.期货投资的方式有()。多选题(3分)B.套利C.套汇E.外汇汇率投资34.基金的当事人主要包括()。多选题(3分)E.基金投资顾问35.以下属于开放式基金和封闭式基金区别的有()。多选题(3分)A.存续期限不同B.基金规模不同C.交易途径不同36.适合个人和家庭的外汇投资方式有()。多选题(3分)B.外汇理财产品C.期权型存款E.外汇期权交易37.房地产投资的方式，主要有()。多选题(3分)B.代租代购C.以租养贷E.房产信托38.房地产投资的优点，包括()。多选题(3分)E.投资回收期较长39.房地产价格的基本构成要素有()。多选题(3分)A.土地成本B.勘察设计和前期工程费用E.利润40.在进行居住的决策时，选择购房的优点是()。多选题(3分)C.满足拥有房产的心理效用E.有信用增强效果形考作业4判断题(3分)A.正确B.错误判断题(3分)B.错误判断题(3分)B.错误判断题(3分)A.正确B.错误5.汽车保险的保险标的就是汽车。判断题(3分)A.正确B.错误6.出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。判断题(3分)A.正确B.错误7.纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。判断题(3分)A.正确B.错误8.进行纳税规划是没有风险的。判断题(3分)A.正确9.在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。判断题(3分)A.正确B.错误10.纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。判断题(3分)A.正确B.错误11.个人面临的风险主要包括人身风险和()。单选题(2分)A.责任风险B.道德风险C.财产风险D.信用风险12.购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对()。单选题(2分)A.投保人B.保险金C.保险费D.保险人13.产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于()。单选题(2分)险属于()。单选题(2分)15.机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于()。单选题(2分)16.人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和()。单选题(2分)单选题(2分)C.人身意外伤害保险18.不去进行某项理财活动，从而避免其后果的风险处理方式是()。单选题(2分)C.转移19.死亡保险是指在保险有效期内()死亡，保险公司给付保险金的保险。单选题(2分)C.受益人20.保险规划的第一步是()。单选题(2分)B.选择保险产品C.确定保险金额21.陈某当月取得工资收入6000元(已扣除“四险一金”等免税项目金额),则陈某当月应预扣预缴的个人所得税税额为()。单选题(2分)22.王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为()。单选题(2分)23.李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项单选题(2分)A.本公司工资收入1.5万元B.体育彩票中奖收入5万元C.承包商场经营收入30万元D.兼职单位工资和奖金收入2万元24.某画家2013年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔