风险告知制度

风险告知制度一、引言在现代社会的各个领域，无论是商业活动、工业生产、医疗服务还是日常生活，风险无处不在。为了保障各方的合法权益，提高人们对风险的认知和应对能力，建立完善的风险告知制度具有至关重要的意义。风险告知制度旨在确保相关主体在参与各类活动时，能够及时、准确地了解可能面临的风险信息，从而做出明智的决策，采取有效的防范措施，降低风险发生的可能性及其造成的损失。

二、风险告知制度的定义与目的（一）定义风险告知制度是指在特定的活动或交易中，由负有告知义务的一方将可能影响对方决策的风险因素，以清晰、明确、易懂的方式传达给对方的一系列规则和程序。这些风险因素包括但不限于潜在的经济损失、人身伤害、财产损害、法律责任等。

（二）目的1.保障知情权确保参与活动的各方能够全面了解与活动相关的各种风险，使其在充分知情的基础上做出决策。这有助于避免因信息不对称而导致的盲目行动，保护各方的合法权益。

2.促进风险管理通过及时告知风险，促使各方重视风险管理，采取相应的措施来预防和应对风险。这有助于提高整个社会的风险管理水平，减少风险事件的发生及其负面影响。

3.维护公平交易在交易过程中，风险告知制度能够保证交易双方在平等的信息基础上进行协商和交易，避免一方因不知情而处于不利地位，从而维护市场交易的公平性和公正性。

4.增强责任意识明确告知风险后，各方对自身决策和行为所可能引发的风险后果有更清晰的认识，从而增强责任意识，更加谨慎地对待相关活动。

三、风险告知的主体与对象（一）主体1.信息提供者在商业合同签订过程中，销售方有义务向购买方告知产品或服务可能存在的风险。例如，电子产品制造商应告知消费者产品在使用过程中可能出现的故障、安全隐患等。在金融领域，金融机构如银行、证券公司等在提供金融产品或服务时，需向客户充分揭示投资风险、市场风险等。在工程项目中，建设单位、施工单位等相关方应向参与项目的其他各方，如供应商、分包商等告知项目实施过程中可能面临的技术风险、安全风险、环境风险等。

2.专业服务机构律师、会计师、评估师等专业服务机构在为客户提供服务时，有责任向客户告知服务过程中可能涉及的法律风险、财务风险等。例如，律师在为企业起草合同或提供法律咨询时，应提示客户合同条款可能存在的法律风险以及不同决策可能带来的法律后果。

3.监管部门政府监管部门在履行职责过程中，有义务向被监管对象告知相关行业或领域的政策风险、监管要求变化等信息。例如，食品药品监管部门应向食品生产企业告知新的食品安全标准和监管措施，以及违规生产可能面临的处罚风险。

（二）对象风险告知的对象涵盖了所有可能受到风险影响的个人、组织或群体。具体包括：1.消费者在购买商品或接受服务时，消费者是风险告知的直接对象。例如，购买汽车的消费者应被告知车辆的质量保证范围、售后服务政策以及可能存在的质量缺陷风险等。2.投资者金融产品或服务的投资者需要了解投资项目的风险状况，包括市场波动风险、信用风险、流动性风险等。例如，股票投资者应知晓股票价格波动可能导致的本金损失风险。3.合作方在商业合作、工程项目合作等活动中，合作各方相互之间是风险告知的对象。例如，合作双方应就合作项目的市场前景、技术难度、资金风险等进行充分沟通和告知。4.员工企业在进行生产经营活动过程中，应向员工告知工作环境中存在的安全风险、职业健康风险等。例如，化工企业应向员工详细说明化学品的危险性以及相应的防护措施。

四、风险告知的内容（一）风险类型1.市场风险价格波动风险：如商品价格、股票价格、汇率等的波动可能导致经济损失。例如，石油价格的大幅波动会影响石油相关企业的成本和利润。市场竞争风险：竞争对手的策略变化、新进入者的威胁等可能影响企业的市场份额和盈利能力。例如，新兴科技公司的崛起可能对传统行业企业造成竞争压力。2.信用风险交易对方无法履行合同义务或偿还债务的风险。例如，在商业信用交易中，供应商可能面临客户拖欠货款的风险；金融机构在发放贷款时，可能面临借款人违约的风险。3.操作风险由于内部流程不完善、人为失误、系统故障等原因导致的风险。例如，银行柜员操作失误可能导致客户资金损失；企业信息系统故障可能影响正常生产经营。4.法律风险法律法规变化、合同纠纷、侵权行为等可能引发的法律责任和损失。例如，新的环保法规出台可能使企业面临整改成本增加甚至停产的风险；企业因知识产权纠纷可能遭受经济赔偿和声誉损失。5.自然风险自然灾害、不可抗力等自然因素带来的风险。例如，地震、洪水、台风等自然灾害可能破坏企业的生产设施，造成重大财产损失。6.安全风险在生产经营活动或日常生活中，可能导致人身伤害、财产损失的安全隐患。例如，工厂车间存在的机械故障、电气安全问题可能引发员工伤亡事故；公共场所的消防设施不完善可能导致火灾事故。

（二）风险发生的可能性风险发生的可能性可以用高、中、低等不同程度来描述。例如：1.高可能性风险：某些风险发生的概率较大，如在特定季节和地区，暴雨引发洪水的风险可能性较高。2.中等可能性风险：风险发生的概率处于中等水平，如企业新产品研发过程中，技术难题无法攻克的风险可能性适中。3.低可能性风险：风险发生的概率较小，但仍有可能发生，如航天发射过程中遭遇极其罕见的宇宙射线干扰导致任务失败的风险可能性较低。

（三）风险可能造成的后果1.经济损失包括直接经济损失和间接经济损失。直接经济损失如财产损毁、销售收入减少等；间接经济损失如因停工停产导致的利润损失、因声誉受损导致的未来业务机会减少等。例如，企业因火灾导致生产设备损坏，直接经济损失可能高达数百万元，同时因停产造成的间接经济损失可能更为巨大。2.人身伤害可能导致人员伤亡、残疾等后果。例如，建筑工人在施工现场未正确佩戴安全防护设备，可能因意外事故导致重伤甚至死亡。3.财产损害对企业或个人的财产造成损失，如房屋倒塌、车辆报废、设备损坏等。例如，遭受地震灾害后，大量建筑物和基础设施受损。4.法律责任可能引发法律纠纷，导致企业或个人承担法律赔偿责任。例如，企业因产品质量问题导致消费者人身伤害，需承担相应的医疗费用、赔偿损失等法律责任。5.声誉损害影响企业或个人的社会形象和声誉，进而影响其市场竞争力和未来发展。例如，企业因环境污染问题被媒体曝光，其声誉将受到严重损害，可能失去客户信任，市场份额下降。

（四）风险的应对措施1.风险规避对于某些风险，如果无法承受其后果或发生可能性过高，可以采取风险规避措施。例如，企业放弃进入高风险行业或地区开展业务。2.风险降低采取措施降低风险发生的可能性或减轻风险后果的严重程度。例如，企业加强安全管理培训，提高员工安全意识，降低生产事故发生的可能性；购买财产保险，在发生火灾等灾害时减轻财产损失。3.风险转移通过购买保险、签订免责条款等方式将风险转移给其他方。例如，企业购买产品责任险，将产品质量问题导致的法律赔偿责任转移给保险公司。4.风险接受在评估风险后，认为风险在可承受范围内，选择接受风险并自行承担可能的后果。例如，企业对一些低可能性、低影响的风险，决定不采取额外的防范措施，而是在风险发生时自行应对。

五、风险告知的方式（一）书面形式1.合同条款在各类合同中，应明确约定风险告知的相关内容。例如，买卖合同中应详细描述产品的质量风险、售后责任等；租赁合同中应说明租赁物的维修保养责任、使用限制及可能存在的风险等。合同条款应使用清晰、易懂的语言，确保对方能够准确理解风险信息。

2.风险告知书对于一些较为复杂或重要的风险，可单独出具风险告知书。风险告知书应详细列举风险类型、发生可能性、可能造成的后果以及应对措施等内容，并由对方签字确认已收到并理解相关风险信息。例如，金融机构在向客户销售高风险理财产品时，通常会提供专门的风险告知书。

3.产品说明书对于产品或服务，应编制详细的产品说明书，其中包含风险提示部分。产品说明书应根据产品或服务的特点，全面、准确地告知用户可能存在的风险。例如，药品说明书中应明确列出药品的不良反应、禁忌人群等风险信息。

（二）口头形式在一些情况下，口头告知也是一种有效的风险告知方式。例如，销售人员在向客户介绍产品或服务时，应口头提醒客户注意可能存在的风险。但为了确保告知的准确性和可追溯性，口头告知后最好能以书面形式进行确认，如让客户在相关记录上签字。

（三）电子形式随着信息技术的发展，电子形式的风险告知越来越普遍。例如，通过电子邮件、手机短信、在线平台公告等方式向对方发送风险信息。电子形式的风险告知应确保信息的真实性、完整性和可读性，并保存相关记录以便查询。同时，应采取必要的技术措施保证电子信息的安全传输和存储，防止信息泄露或篡改。

（四）公示形式对于一些涉及公众利益的风险信息，可采用公示的方式进行告知。例如，政府部门在网站上公示重大建设项目的环境影响评价报告，其中包含项目可能带来的环境风险及应对措施；企业在其官方网站上公示产品召回信息，告知消费者产品存在的缺陷及风险。

六、风险告知的程序（一）准备阶段1.风险识别与评估相关主体应全面识别与活动或交易相关的各种风险因素。这可以通过历史数据分析、行业研究、专家咨询等方式进行。对识别出的风险进行评估，确定风险发生的可能性和可能造成的后果严重程度。例如，采用定性或定量的方法对风险进行评级，以便后续有针对性地进行告知和管理。

2.确定告知内容和方式根据风险评估结果，确定需要告知对方的具体风险内容，并选择合适的告知方式。告知内容应简洁明了、重点突出，告知方式应根据对方的特点和实际情况进行选择，确保对方能够及时、准确地获取风险信息。

（二）告知阶段1.履行告知义务按照确定的告知方式和内容，及时向对方传达风险信息。在书面告知时，应确保文件的送达；口头告知时，应注意语言表达清晰准确；电子告知时，应确认对方已成功接收信息。例如，通过挂号信的方式向客户发送风险告知书，并保留邮寄凭证；在面对面沟通时，详细讲解风险要点，并要求对方签署确认回执。

2.对方确认要求对方对收到的风险信息进行确认，以证明其已了解相关风险。确认方式可以是签字、盖章、回复邮件或短信等。例如，在风险告知书上设置专门的确认栏，让对方签字确认；通过电子邮件发送风险告知信息后，要求对方回复确认已阅读。

（三）记录与存档阶段1.记录风险告知过程对风险告知的时间、地点、方式、内容、对方确认情况等进行详细记录。记录应真实、完整、可追溯，以便日后查阅和核对。例如，建立风险告知台账，记录每次风险告知的具体信息。

2.存档风险告知文件将风险告知相关的文件资料，如合同条款、风险告知书、对方确认回执等进行妥善存档。存档期限应根据法律法规和实际需要确定，一般建议保存较长时间，以便在发生纠纷或需要进行审计时能够提供相关证据。

七、风险告知制度的监督与管理（一）内部监督1.建立监督机制企业或组织应建立内部监督机制，定期对风险告知制度的执行情况进行检查。例如，设立专门的风险管理部门或岗位，负责监督风险告知工作的开展；制定内部监督检查标准和流程，明确检查的内容、方法和频率。

2.检查告知内容与程序检查风险告知的内容是否准确、完整，是否符合相关法律法规和制度要求；告知程序是否规范，是否按照规定的方式和时间进行告知，对方确认情况是否真实有效等。例如，对合同中的风险条款进行审核，检查是否存在遗漏或表述不清的风险信息；抽查风险告知书的送达记录和对方确认回执，核实告知工作的执行情况。

3.整改发现问题对于监督检查中发现的问题，及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。对违反风险告知制度的行为进行严肃处理，追究相关人员的责任。例如，对于风险告知内容不准确导致对方误解的情况，要求及时更正风险信息，并对责任人进行批评教育或相应处罚。

（二）外部监督1.监管部门监督政府监管部门有权对相关行业或领域的风险告知制度执行情况进行监督检查。例如，金融监管部门可以检查金融机构对客户的风险告知是否到位，是否存在误导客户的行为；市场监管部门可以检查企业在产品销售过程中的风险告知是否符合规定。

2.行业协会自律监督行业协会可以发挥自律作用，制定行业风险告知规范和标准，对会员单位的风险告知工作进行监督和指导。例如，行业协会可以组织开展风险告知工作的培训和交流活动，促进会员单位提高风险告知水平；对违反行业规范的会员单位进行内部通报批评，督促其整改。

3.社会监督鼓励社会公众对风险告知情况进行监督。如果发现企业或组织存在风险告知不充分、不准确等问题，可以通过投诉、举报等方式向相关部门反映。社会监督有助于形成全方位的监督网络，促使各方更加重视风险告知工作，保障公众的知情权。

八、法律责任（一）告知方的法律责任1.未履行告知义务的责任如果负有告知义务的一方未按照规定履行风险告知义务，导致对方遭受损失的，应承担相应的赔偿责任。例如，因销售方未告知产品存在的质量缺陷，导致消费者购买后遭受人身伤害或财产损失，销售方需承担医疗费用、财产赔偿等法律责任。

2.告知不实的责任告知方故意隐瞒或提供虚假的风险信息，构成欺诈行为的，应承担欺诈的法律后果。对方有权要求撤销合同，并要求告知方赔偿因此遭受的损失。例如，房地产开发商在销售房屋时故意隐瞒房屋存在的质量问题，购房者有权解除购房合同，并要求开发商返还购房款及赔偿利息损失等。

（二）接受方的法律责任1.未正确理解风险信息的后果接受方在已被告知风险信息的情况下，未正确理解或忽视风险信息而做出决策，导致自身损失的，一般自行承担责任。但如果告知方存在重大过错，如告知内容明显误导等，接受方可以根据具体情况要求适当减轻自身责任。例如，投资者在阅读了金融产品的风险告知书后，未充分理解其中的风险提示而盲目投资，造成损失，通常自行承担责任。但如果风险告知书存在严重误导性表述，投资者可以通过法律途径寻求一定的救济。

2.不当利用风险信息的责任接受方如果利用风险信息进行不正当行为，如恶意索赔、扰乱市场秩序等，应承担相应的法律责任。例如，消费者以产品存在告知过的轻微风险为由，恶意要求高额赔偿，其行为可能构成敲诈勒索，需承担法律