银行专业资格考试2023年真题演练及答案解析

银行专业资格考试2023年真题演练及

答案解析

1.下列不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行自行降低借款人首付比例

B.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

C.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

D.贷款行放松对借款人的审批条件

【答案】：A

【解析】：

个人住房贷款的操作风险包括：①在操作过程中，没有严格的抵押住

房登记制度；②贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分;

③对客户的资信情况没有进行严格把关；④银行的业务部门有时为了

扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。

2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑

贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.关注类贷款

【答案】：A

【解析】：

贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其

中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是

指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

的贷款。

3.对于一笔固定利率的个人住房贷款，当市场（基准）利率持续上升

使银行的利差收窄而带来损失，这种风险属于（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】：D

【解析】：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、

表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票

风险和商品风险。

4.商业银行是（）。

A.社会团体法人

B.企业法人

C.事业单位法人

D.机关法人

【答案】：B

【解析】：

商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具

备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。

5.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少

30天的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】：A

【解析】：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优

质流动性资产+未来30天现金净流出量。

6.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()

报送需要的数据和非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.汇报方法

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频

率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大

事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真

实、准确。

.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）

7o

A.团结合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同业竞争

E.商业保密与知识产权保护

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。

8.治理通货紧缩的政策包括（）。

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

【答案】：A|B|C

【解析】：

通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货

币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。

9.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写

正确的是（）o

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日

期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时,

月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

10.个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提

供相关（）o

A.票据凭证

B.存折凭证

C.存单凭证

D.权利凭证

【答案】：D

【解析】：

通过核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，可以

判断借款人还款资会来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其

中：①提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证

明，并加盖公章；②提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务

报表及纳税证明等；③提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁

物所有权证明文件及租金入账证明等；④提供个人金融及非金融资产

证明的，需提供相关权利凭证。

1L对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。

A.对开发商资信的审查

B.对项目的实地考察

C.对借款人资信的审查

D.对项目本身的审查

【答案】：c

【解析】：

对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身

的审查以及对项目的实地考察。

12.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为

之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成

职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】：C

【解析】：

构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有

在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。

13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃

汇的，应以何种罪论处？（）

A.逃汇罪

B.诈骗罪

C.扰乱金融秩序罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】：D

【解析】：

签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负

责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致

使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同

过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融

机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也

以本罪论处。

14.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并

对其（）负责。

A.完整性

B.真实性

C.一致性

D.有效性

E.合法性

【答案】：A|B|E

【解析】：

学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组

织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行

资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学

生申请后一定时间内完成。

15.某人通过某二手车交易商购买一辆二手汽车，该车目前卖方售价

为30万元，第三方评估公司估价为26万元，银行最高的贷款金额为

()万元。

A.13

B.18.2

C.20.8

D.21

【答案】：B

【解析】：

汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估

价格中的低者。对于所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。

因此本题中银行最高的贷款金额=26X70%=18.2（万元）。

16.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A.贷款数据报送

B.协助催收贷款

C.贷款检查

D.基金清退和利息划回

E.对账工作

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:

①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管

理。

17.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币

等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）o

A.作为国际间流通手段

B.作为国际间贮藏手段

C.作为国际间支付手段

D.作为国际间的一般购买手段

E.作为社会财富的转移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物

作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付

手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方

面：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间

的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手

段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。

18.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指

标的总称。BD两项属于银行的负债。

19.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边

债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换

型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种

类型。

20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

21.按交割时期划分，汇率可分为（）。

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.固定汇率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即

期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行

交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双

方签订合同、达成协议的汇率。

22.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）o

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者

姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期

限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照

各类合同的示范文本订立合同。

23.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利

率水平是（）。

A.基准利率上浮10%

B.基准利率下浮15%

C.基准利率下浮30%

D.基准利率

【答案】：A

【解析】：

个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1

倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合

同约定的调整时间进行调整。

24.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的

关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】:B|C|E

【解析】：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的

总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社

会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，

宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析

的研究内容。

25.下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是

()。

A.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比

例是否合理

B.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销

商或保险公司在贷后管理方面的作用

C.严格审查客户信息资料的真实性

D.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

【答案】：D

【解析】：

D项，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本

息还款方式。

26.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的

有()o

A.购买、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工资收入的规定比例的

C.出境定居的

D.偿还购房贷款本息的

E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《住房公积金管理条例》第二十四条，职工有下列情形之一的，

可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：①购买、建造、翻建、

大修自住住房的；②离休、退休的；③完全丧失劳动能力，并与单位

终止劳动关系的；④出境定居的；⑤偿还购房贷款本息的；⑥房租超

出家庭工资收入的规定比例的。

27.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯

罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非

法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工

具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、

有价证券、信用证、信用卡等。

28.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关

产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人

经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。

A.实际利率

B.公定利率

C.基准利率

D.固定利率

【答案】：C

【解析】：

个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满

足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他

合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银

行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规

定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

29.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是（

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定,

需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡

B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，

后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

【答案】：B|E

【解析】：

B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项,

信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

30.下列不属于农户范畴的是（）。

A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

【答案】：A

【解析】：

农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职

工和农村个体工商户。

31.个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括（）。

A.法人资格

B.财务状况

C.对外担保

D.纳税情况

E.资信等级

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

个人住房贷款楼盘合作项目准入调查中有关开发商资信审查的内容

主要包括以下几项：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信

用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和

为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和领

导班子的决策能力。

32.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：c

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

33.下列关于托宾q理论的表述，正确的有（）。

A.q同投资支出存在正相关关系

B.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价

格渠道

E.当q值增大时，企业投资意愿增加

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

货币政策的资产价格渠道主要有两种：①基于托宾q理论的“托宾效

应”。②莫迪利安尼的“消费财富效应二q是指企业的市场价值与资

本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取

扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企

业愿意增加投资，全社会总产出增加。

34.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】：

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，

遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公

民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民

的其他合法财产。

35.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.现金

C.基础货币

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。

它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通

过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货

币政策的中介目标主要是货币供应量。

36.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本

票、支票。

37.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】：D

【解析】：

由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括

金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、

汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

38.根据《中华人民共和国民法通则》规定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

B.代理行为必须是具有法律效力的行为

C.代理人须在代理权限内实施代理行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为须直接对被代理人发生效力

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人

须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力

的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活

动中具有独立的法律地位。

39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

，息、O

40.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

41.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定,

百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。

A.股票基金

B.债券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百

分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以

上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的,

为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额

的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份

额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金。

42.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲

保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，

符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移

交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交

钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己

保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或

信息交与或告知其他人员。

43.个人住房贷款的贷款人应建立并严格执行贷款()制度。

A.信息咨询

B.专家审核

C.面谈

D.电话核实

【答案】：C

【解析】：

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，面谈前业务人员应做好充分

的准备，拟定详细的面谈工作提纲，确保客户和购房交易真实性。

44.()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】：D

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，

这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一

切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款

项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

45.下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。

A.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设

备、装修经营场所的个人经营贷款

B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使

用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款

C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款

后，还可以被重复借贷

D.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%

E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授

信额度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷

和还款后，就不能再被重复借贷。

46.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行

调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

【答案】：A

【解析】：

理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，

可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标

进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之

内。

47.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对

整个经济产生影响。

A.货币贮存量

B.货币供应量

C.货币发行量

D.现金发行量

【答案】：B

【解析】：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策

工具。

48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构

购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：①依法合规原则;

②风险收益匹配原则；③集中管理及总量控制原则；④实质重于形式

原则。

.下列关于金融市场的表述，正确的有（）

49o

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B.融资行为包括间接融资行为

C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、

政府、海外投资者等

D.融资行为包括直接融资行为

E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资

行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各

类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的

参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商

企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，

通常以金融工具为载体。

50.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圆正

C.壹万元整

D.伍佰圆正

【答案】：A

【解析】：

A项应为叁仟元整。

51.发生下列（）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保

合同。

A.抵押人、质押人、保证人发生变更

B.抵押物发生变更

C.质押权利发生变更

D.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房

屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任

【答案】：D

【解析】：

在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保

方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签

订相应的担保合同。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或

售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。借款人、抵

押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在

所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，

保证人不再承担保证责任。

52.与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。

A.以抵押为前提建立的借贷关系

B.贷款金额大

C.大多数为房产抵押贷款，信用风险和系统性风险都相对较低

D.贷款期限长，最长可达30年

【答案】：C

【解析】：

个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①金额较大，贷

款期限长，通常为10〜20年，最长可达30年；②大多以抵押为前提

建立借贷关系，通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提

条件发生的资金借贷行为；③风险具有系统性特点，由于个人住房贷

款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低，但由于大多数个

人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。

53.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】：B

【解析】：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风

险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；

②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风

险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

54.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、

票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属

于侵害金融管理秩序。

55.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属

于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分:①实收资本或普通股;

②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数

股东资本可计入部分。

56.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款