银行人员从业资格考试2023年实务真题及答案

银行人员从业资格考试2023年实务真

题及答案

1.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

2.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）

进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

【答案】：A|C|E

【解析】：

银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财

业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业

务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

3.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额♦流动性负

债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%o

.对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）

4o

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.管理风险

E.集中投资风险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象

的银行理财产品。根据《指导意见》，固定收益类理财产品也可投资

其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。固定收益

类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。基础资产投资收益

不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，

购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、

市场风险、管理风险和流动性风险等。

5.不良贷款的处置方式包括（）。

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.批量转让

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账

核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。

6.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理

委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划

转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办

理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的

企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收

付、划转及结汇。

7.操作风险管理工具和手段主要有（

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】：C|D|E

【解析】：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关

键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性

风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。

8.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

【答案】：A

【解析】：

A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义

务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交

易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个

人不能构成本罪的主体。

9.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）o

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】：A

【解析】：

商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险

规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风

险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和

风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止

损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

10.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.拨贷比

B.不良贷款率

C.资产回报率

D.资本充足率

【答案】：C

【解析】：

银行是经营风险的企业，反映银行经营安全性指标的有：①不良贷款

率，指银行不良贷款占总贷款余额的比重；②不良贷款拨备覆盖率，

是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指

标。③拨贷比，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。④资本充

足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标

反映一家银行的整体资本稳健水平。

11.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；

②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是

价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产

品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常

了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点

是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

12.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】：c

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

13.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的

关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

【答案】:B|C|E

【解析】：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的

总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社

会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，

宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析

的研究内容。

14.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终

责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管

理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确

定商业银行可以承受的总体风险水平。

15.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段

B.获取阶段、处置阶段、融合阶段

C.处置阶段、融合阶段、培植阶段

D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

【答案】：D

【解析】：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段,

每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达

到洗钱的目的。

16.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券

交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他

金融机构”。个人不能构成本罪的主体。

17.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的

是（）。

A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

B.客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证

件

C.对获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

D.客户由他人代办业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件

进行核对并登记

【答案】：B

【解析】：

根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，任何单位和个人在

与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服

务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

18.下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例

如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和

相关文件相当重要：①这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程

相关的重要信息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律

纠纷，这些资料可作为有力证据，使理财师和所在机构免于承担不必

要的法律责任；②这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加

深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重

要支持；③理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理

财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。

19.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的

发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会

经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心

是产业结构政策和产业组织政策。

20.()是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投

资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和

管理的金融服务。

A.投资者承诺

B.理财业务

C.投资者委托

D.信贷服务

【答案】：B

【解析】：

2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监

督管理办法》，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资

者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方

式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务二

21.“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金

融机构，还是（）o

A.金融政策的执行者

B.客户利益的代理者

C.投资理念的传导者

D.产品销售的推动者

【答案】：B

【解析】：

理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的代理者。日

常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融

机构反馈，促进金融机构不断提高服务水平，丰富产品链。对于客户

的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，

反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

22.下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。

A.周五21:00〜03:30

B.周四20:00〜02:30

C.周二09:00〜11:30

D.周三13:30—15:30

【答案】：A

【解析】：

2005年，上海金交所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交

易品种，俗称黄金准期货。它是指以保证金方式进行交易，会员及客

户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交

割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。

黄金T+D产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况

下，连续竞价交易时间为：20:00〜凌晨2:30,9:00~11:30,13:30〜

15:30o

23.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信誉

B.委托人要将自有财产委托给受托人

C.委托人有权了解其信托财产的管理运用

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

【答案】：B

【解析】：

根据《中华人民共和国信托法》，信托是以信任为基础，受托人应具

有良好的信誉。信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托

人。

24.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押

权（）o

A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所

得的价款受偿

B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证

券物所得的价款受偿

C.非经抵押人同意不得实现抵押权

D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】：A

【解析】：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵

押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财

产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成

协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产

折价或者变卖的，应当参照市场价格。

25.下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款

【答案】：D

【解析】：

一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存

款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、

指数等。

26.货币的本质决定了货币是（）。

A.具有价值和使用价值的普通商品

B,具有使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的特殊商品

D.是固定充当一般等价物的普通商品

【答案】：c

【解析】：

货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

27.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的,

由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存

款本金和利息

【答案】：D|E

【解析】：

A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督

管理机构责令改正。B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反

规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个

人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由

法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。

28.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过

该上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或

者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包

括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过

该上市公司可流通股票的30%o

29.将10万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】：D

【解析】：

用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，

该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。不同复利期间投

资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。由题中数据得到：10X（1

+10%A）4=10X（1+EAR）,计算得出EAR仁10.38%。

30.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.现金

C.基础货币

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。

它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通

过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货

币政策的中介目标主要是货币供应量。

3L下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.国债

C.公司股票

D.银行债券

【答案】：D

【解析】：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。

32.下列属于中国人民银行法定职责的有（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】：A|D|E

【解析】：

中国人民银行的法定职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规

章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；

④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管

理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、

经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统

的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监

测；⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测；⑫作为国家的中央银

行，从事有关的国际金融活动；⑬国务院规定的其他职责。

33.同业拆借市场的特点有（）o

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

【答案】：A|D

【解析】：

同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融

机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信

用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信

用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资

金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基

础性作用。

34.依据《证券投资基金销售管理办法》，理财产品宣传材料中登载该

基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（）

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进

行模拟

D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据

E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第三十七条，基金宣传推介材料

登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当遵守下列

规定：①按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业

绩表现数据；②引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处,

不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；对于推介定期定额投

资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟

证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行

模拟，同时注明相应的复合年平均收益率；此外，还应当说明模拟数

据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示；③真

实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。

35.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和

提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增

收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开

支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

36.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

【答案】：D

【解析】：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系

中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

37.我国《刑法》规定的附加刑有（）。

A.没收资产

B.罚金

C.剥夺政治权利

D.管制

E.拘役

【答案】:A|B|C

【解析】：

我国的刑罚可以分为主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有

期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括：罚金、剥夺政治权利和没收

财产。此外，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。

38.票据是()o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③

票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票

据是设权证券；⑦票据是债权证券。

39.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的

特征是()o

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券

B.发行公司只对特定的发行对象推销证券

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推

销证券

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券

【答案】：D

【解析】：

在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又

称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资

者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发

行对象推销证券。

40.()在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能

会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D,拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的

情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

41.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。

A.债券印刷费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.律师费

E,资产重估费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手

续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、

其他发行费用等。

42.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基

本模板》的说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是

指（）o

A.本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品

B.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

C.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，理财产品风险可

分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和

高风险产品。高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品的理

财产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的

不确定性，且波动性较大。

43.计算期末普通年金现值的要素有（）。

A.年金

B.利率

C.期数

D.内部报酬率

E.终值

【答案】：A|B|C

【解析】：

普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每

期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。根

据期末普通年金现值表达式：PVEND=PMTX[1-（1+r）-n]/r,计

算普通年金现值（PVEND）必需有：年金（PMT）、报酬率（r）、折现

期数（n）o

44.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

【答案】：C

【解析】：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的

承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。

45.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）

推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开

【答案】：C

【解析】：

在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又

称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资

者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发

行对象推销证券。

46.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，

支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，

阮先生的家庭属于（）o

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

【答案】：B

【解析】：

家庭的生命周期一般可分为：①形成期，该阶段特征为从结婚到子女

婴儿期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加；②成长期，该

阶段特征为从子女幼儿期到子女经济独立，积累资产逐年增加，注重

投资风险管理；③成熟期，特征为从子女经济独立到夫妻双方退休，

资产达到巅峰，降低投资风险；④衰老期，指从夫妻双方退休到一方

过世，收支以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他

费用支出减少。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开

始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命

周期中的成长期。

47.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，

如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理

存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

48.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险

评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级

结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根

据实际情况进一步细分。

49.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.承担国家规定的农业政策性金融业务

B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

D.吸收公众存款

【答案】：A

【解析】：

中国农业发展银行于1994年挂牌成立，主要职责是按照国家的法律

法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融

业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

50.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

【答案】：A

【解析】：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基

本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

5L在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的

是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

52.关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。

A.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析

B.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划

C.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规

划

D.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。子女教育

规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积

累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

53.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速

度影响的是货币需求。

54.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：C

【解析】：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银

行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用

于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借

款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

55.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规

被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖

合同，该买卖合同的效力（）o

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为