银行信用危机应急预案

银行信用危机应急预案第一部分总则

一、适用范围

本预案适用于我国境内各类银行机构在面对信用危机时，为保障金融稳定、维护客户利益、减少经济损失而采取的应急响应措施。预案掩盖银行信用危机的识别、预警、应对和恢复全流程，包含但不限于以下情况：

1银行内部信用风险累积，可能导致系统性金融风险。

2银行与客户、同业或其他金融机构之间的信用违约风险。

3银行资产质量恶化，引发市场对银行信用情形的担心。

4银行信用危机可能引发的连锁反应，对金融市场造成严重影响。

二、响应分级

依据事故危害程度、影响范围和生产经营单位掌控事态的本领，对银行信用危机应急响应进行分级，明确分级响应的基本原则如下：

1预警级（I级）：

原则：当监测到潜在信用危机迹象，但尚未对银行正常运营造成实质性影响时，启动预警级响应。

措施：加强风险监测，提高信息报告频率，加强内部沟通协调，做好应急准备。

2一般响应级（II级）：

原则：当信用危机对银行正常运营造成肯定影响，但尚未对金融稳定造成重点威逼时，启动一般响应级响应。

措施：采取针对性措施，缓解危机影响，加强对外沟通，确保客户信心，维护市场稳定。

3紧急响应级（III级）：

原则：当信用危机对银行正常运营造成严重威逼，可能引发系统性金融风险时，启动紧急响应级响应。

措施：快速采取决断措施，掌控危机扩散，确保资金流动性，维护金融稳定，必需时启动金融救助机制。

4特别紧急响应级（IV级）：

原则：当信用危机对金融市场造成重点撞击，可能引发金融危机时，启动特别紧急响应级响应。

措施：全面协调各方资源，采取极端措施，保障金融稳定，保护客户利益，维护国家金融安全。

各响应级别之间的转换，应依据危机发展情况和应急指挥部决策执行。

第二部分应急组织机构及职责

一、应急组织形式及构成单位（部门）

应急组织形式：本预案采用“统一指挥、分级响应、属地管理、协同作战”的应急组织形式，确保银行信用危机的快速、有效应对。

构成单位（部门）：

1应急指挥部：作为最高应急决策机构，负责全面协调、指挥和监督应急响应工作。

指挥长：由银行重要负责人担负，负责应急响应的总体指挥和决策。

副指挥长：由相关部门负责人担负，帮助指挥长开展工作。

2应急办公室：负责应急响应的日常管理和协调工作。

主任：由风险管理部负责人担负，负责应急办公室的全面工作。

副主任：由运营管理部负责人担负，帮助主任开展工作。

3风险评估小组：

组长：由风险管理部门负责人担负，负责组织风险评估和预警。

成员：包含风险分析师、合规专家、财务专家等。

4应急处理小组：

组长：由运营管理部负责人担负，负责具体应急措施的实施。

成员：包含业务操作人员、技术支持人员、客户服务人员等。

5信息发布小组：

组长：由公关部负责人担负，负责危机信息的收集、审核和发布。

成员：包含新闻发言人、文案撰写人员、媒体关系人员等。

6法律咨询小组：

组长：由法律合规部负责人担负，负责供应法律咨询和支持。

成员：包含法律顾问、合规专家等。

7客户服务小组：

组长：由客户服务部负责人担负，负责维护客户利益和稳定客户情绪。

成员：包含客户关系经理、客服代表等。

二、应急处理职责

应急指挥部职责：

订立和调整应急响应计划。

指挥协调各部门的应急行动。

向上级部门报告应急响应情况。

应急办公室职责：

负责应急响应的日常管理和协调。

收集、整理和报告相关信息。

帮助应急指挥部进行决策。

风险评估小组职责：

定期进行风险评估，发布风险预警。

分析危机发展趋势，提出应对建议。

应急处理小组职责：

执行应急指挥部指令，采取具体应急措施。

掌控危机扩散，减少损失。

信息发布小组职责：

及时、准确发布危机信息。

维护公众对银行的信心。

法律咨询小组职责：

供应法律咨询和支持。

帮助处理法律纠纷。

客户服务小组职责：

稳定客户情绪，供应必需的服务和支持。

防止客户流失。

各小组应明确职责分工，确保应急响应工作的有序进行。

第三部分信息接报

一、应急值守电话

应急值守电话：为保障信息接报的及时性和有效性，设立以下应急值守电话：

总值班电话：[电话号码]，由应急办公室负责接听，24小时值班。

紧急联系人电话：[电话号码]，由应急指挥部指挥长或副指挥长直接接听。

二、事故信息接收

事故信息接收：

内部通报程序：银行信用危机发生时，事发部门应立刻通过电话、短信、即时通讯工具等方式向应急办公室报告初步情况。

接收方式：应急办公室应设立特地的接收系统，包含但不限于电话录音、短信记录、电子邮件等，确保信息记录完整。

责任人：应急办公室负责人为事故信息接收的第一责任人。

三、向上级主管部门、上级单位报告事故信息

报告流程：

1初步报告：事发部门在接到危机信息后30分钟内，向应急办公室进行初步报告。

2认真报告：应急办公室在接到初步报告后1小时内，向上级主管部门或上级单位提交认真报告。

报告内容：

危机发生的时间、地方、简要情况。

危机可能造成的影响和损失。

已采取的应急措施和效果。

需要上级主管部门或上级单位支持的事项。

时限和责任人：

时限：初步报告30分钟内，认真报告1小时内。

责任人：应急办公室负责人为报告的第一责任人，应急指挥部指挥长为最终确认和上报的责任人。

四、向本单位以外的有关部门或单位通报事故信息

通报方法：

官方渠道：通过书面报告、电子邮件或官方公告等方式。

媒体沟通：通过指定新闻发言人，通过新闻发布会或媒体发布平台进行信息发布。

通报程序：

1信息审核：应急办公室对事故信息进行审核，确保信息的准确性和完整性。

2发布通知：经审核通过的信息，由信息发布小组以正式文件或新闻稿的形式发布。

3跟进沟通：信息发布后，应急办公室应跟进媒体的报道和公众反应，必需时进行解释和澄清。

责任人：

信息审核责任人：应急办公室负责人。

信息发布责任人：信息发布小组组长。

媒体沟通责任人：公关部负责人。

第四部分信息处理与研判

一、响应启动的程序和方式

响应启动程序：

1信息收集与评估：应急办公室负责收集各类与信用危机相关的信息，包含市场动态、客户反馈、内部监控数据等，并对其进行初步评估。

2风险评估：风险评估小组依据收集的信息，运用定量和定性分析相结合的方法，对危机的性质、严重程度、影响范围和可控性进行综合评估。

3决策启动：

人工决策：若评估结果显示危机实现响应启动的条件，应急领导小组将依据预案规定的响应分级标准，作出响应启动的决策，并宣布启动相应的应急响应级别。

自动启动：若系统监测到特定阈值或触发条件被触发，应急预案中的自动启动机制将启动，无需人工干涉。

响应启动方式：

人工启动：通过应急指挥部指挥长的指令，启动应急响应。

自动启动：通过预设的自动响应系统，自动触发应急响应。

二、响应启动的条件

依据事故性质、严重程度、影响范围和可控性，结合响应分级明确的条件，响应启动的具体条件如下：

预警启动条件：市场显现异常波动，客户信心下降，但尚未对银行运营造成实质性影响。

一般响应启动条件：危机对银行运营造成肯定影响，可能引发市场担心，但可控。

紧急响应启动条件：危机对银行运营造成严重影响，可能引发系统性金融风险。

特别紧急响应启动条件：危机对金融市场造成重点撞击，可能引发金融危机。

三、实时跟踪与调整

响应启动后，应急指挥部应：

实时跟踪：连续关注事态发展，收集和分析相关信息。

科学研判：依据事态变动，科学分析处理需求。

及时调整：依据研判结果，及时调整响应级别，确保响应措施与危机程度相匹配，避开响应不足或过度响应。

四、信息处理要求

信息保密：对涉及敏感信息的处理，应严格遵守保密规定，防止信息泄露。

信息共享：在确保信息安全的前提下，与相关部门或单位共享必需的信息，实现协同应对。

沟通协调：保持与上级主管部门、监管机构、客户和其他利益相关方的有效沟通，确保信息畅通。

第五部分预警

一、预警启动

预警信息发布渠道：

内部通讯系统：利用企业内部网络、电子邮件、企业即时通讯工具等渠道。

外部通讯网络：通过官方网站、社交媒体、新闻发布平台等对外发布渠道。

预警信息发布方式：

即时发布：通过短信、电话、网络公告等形式，实现即时信息传递。

滚动更新：对于连续发展的危机，定期发布更新信息，保持信息的时效性。

预警信息内容：

危机概述：简要描述危机的性质、可能的影响和严重程度。

预警级别：依据危机的严重程度，明确预警级别。

应对措施：供应初步的应对建议和措施。

联系方式：供应应急办公室的联系方式，以便接收进一步的信息和咨询。

二、响应准备

响应准备工作：

队伍准备：组织应急队伍，包含风险管理、运营管理、客户服务、技术支持等专业人员。

物资准备：准备应急物资，如备用现金、应急通讯设备、防护装备等。

装备准备：确保应急装备的完好性和可用性，包含计算机、服务器、网络设备等。

后勤保障：订立后勤保障计划，确保应急人员的生活和工作需求。

通信保障：确保应急通信系统的稳定运行，包含备用通信设备和备用网络。

三、预警解除

预警解除的基本条件：

危机得到有效掌控：危机源头得到妥当处理，风险得到缓解。

市场稳定：金融市场波动得到平定，客户信心恢复。

内部稳定：银行运营恢复正常，员工情绪稳定。

预警解除的要求：

信息发布：通过相同的渠道发布预警解除信息，确保信息透亮。

评估总结：对预警响应过程进行评估，总结经验教训。

责任人：

预警解除决策人：应急指挥部指挥长或其授权的副指挥长。

信息发布责任人：信息发布小组组长。

后续工作责任人：应急办公室负责人，负责预警解除后的后续工作布置和总结。

第六部分应急响应

一、响应启动

确定响应级别：

依据风险评估小组的评估结果和应急领导小组的决策，确定危机响应的级别。

响应级别分为预警级、一般响应级、紧急响应级和特别紧急响应级。

响应启动后的程序性工作：

应急会议召开：应急指挥部立刻召开应急会议，确定应急响应的具体措施。

信息上报：依照规定的时限和渠道，向上级主管部门、监管机构和上级单位报告危机情况。

资源协调：协调内部资源，包含人力资源、物资资源和设备资源，确保应急响应的顺利进行。

信息公开：依据危机性质和影响范围，通过官方渠道及时向公众发布相关信息。

后勤及财力保障：确保应急响应所需的后勤和财力支持，包含留宿、餐饮、交通和资金调配。

二、应急处理

事故现场的警戒疏散：

设立警戒区域，限制无关人员进入。

实施疏散计划，确保人员安全撤离。

人员搜救：

组织专业救援队伍进行人员搜救。

运用无人机、热成像等先进技术进行搜救。

医疗救治：

快速设立临时医疗救治点，对伤员进行救治。

配备专业医疗人员和专业医疗设备。

现场监测：

使用环境监测设备，实时监测现场环境变动。

分析监测数据，评估危机对环境的影响。

技术支持：

供应必需的技术支持，包含数据恢复、系统稳定等。

确保关键信息系统和服务的连续性。

工程抢险：

快速组织工程抢险队伍，修复受损设施。

采取有效措施，防止次生祸害的发生。

环境保护：

对受污染的环境进行清理和修复。

采取必需措施，防止污染扩散。

人员防护要求：

供应个人防护装备，如防毒面具、防护服等。

对应急人员进行专业培训，确保其具备必需的安全防护知识。

三、应急帮助

向外部（救援）力气恳求帮助：

当危机超出了银行的应急本领时，通过应急办公室向外部救援力气发出恳求。

恳求内容包含危机概述、所需帮助类型、估计到达时间和联系方式。

联动程序及要求：

与外部救援力气建立联动机制，确保信息共享和行动协调。

明确外部救援力气的指挥关系，确保救援行动的统一指挥。

外部（救援）力气到达后的指挥关系：

外部救援力气到达后，由应急指挥部或其指定的负责人进行指挥。

保持与外部救援力气的沟通，确保救援行动的顺利进行。

四、响应停止

响应停止的基本条件：

危机得到有效掌控，不再对银行运营和金融市场造成威逼。

预警和应急响应措施已不再必需。

要求和责任人：

由应急指挥部指挥长或其授权的副指挥长宣布响应停止。

应急办公室负责后续的总结评估工作，并向上级主管部门和监管机构报告。

第七部分后期处理

一、污染物处理

污染物识别与评估：

对危机过程中产生的污染物进行认真识别和评估，包含有毒有害物质、固体废物、废水等。

运用环境监测技术，如遥感探测、化学分析等，对污染程度进行量化分析。

污染物处理措施：

固化/稳定化：对有害物质进行固化或稳定化处理，降低其迁移性和生物毒性。

中和/降解：采用化学中和或生物降解技术，减少污染物的危害性。

物理分别：通过物理方法，如吸附、过滤、离心等，分别污染物和受污染物质。

责任人：

污染物处理负责人：由环境管理部负责人担负，负责污染物的处理和监管。

二、生产秩序恢复

恢复计划订立：

订立认真的生产秩序恢复计划，包含时间表、责任调配和资源调配。

评估危机对生产流程的影响，订立相应的调整方案。

恢复措施：

设备维护与检修：对受损设备进行维护和修理或更换，确保设备正常运行。

供应链管理：重修供应链，确保原材料子和产品的供应。

质量掌控：加强质量掌控流程，确保恢复后的产品或服务符合标准。

责任人：

生产秩序恢复负责人：由生产管理部负责人担负，负责生产秩序的全面恢复。

三、人员安排

人员安排计划：

订立人员安排计划，包含员工调配、培训和心理支持。

安排措施：

员工调配：依据需要，对员工进行合理调配，确保关键岗位的连续运作。

培训与再教育：对受影响员工进行培训，提升其应对仿佛危机的本领。

心理支持：供应心理咨询和辅导，帮忙员工缓解心理压力。

责任人：

人员安排负责人：由人力资源部负责人担负，负责员工安排和心理支持工作。

四、总结与评估

总结报告：

在后期处理完成后，由应急办公室牵头，撰写总结报告，记录危机应对过程、采取的措施和取得的成效。

评估与改进：

对应急响应过程进行评估，识别不足和改进空间。

更新应急预案，纳入新的学习经验和改进措施，提高应对将来危机的本领。

责任人：

总结评估负责人：由应急办公室负责人担负，负责总结报告的撰写和评估工作。

第八部分应急保障

一、通信与信息保障

相关单位及人员通信联系方式：

应急指挥部：设立专用通信座机及移动电话，确保24小时畅通。

应急办公室：设置值班电话及专用邮箱，负责接收和处理应急信息。

通信方法：

有线通信：利用银行内部电话网络、互联网专线进行信息传递。

无线通信：配置卫星电话、便携式无线电等设备，确保在无法使用有线通信时仍能保持联络。

应急指挥系统：采用先进的应急指挥系统，实现多渠道、多层次的通信和信息共享。

备用方案和保障责任人：

备用通信方案：订立备用通信方案，包含备用线路、备用设备等。

保障责任人：由通信管理部门负责人担负，负责通信保障的日常维护和备用方案的执行。

二、应急队伍保障

应急人力资源：

专家团队：由金融风险专家、法律专家、技术专家等构成，负责供应专业咨询和决策支持。

专兼职应急救援队伍：由银行内部员工构成，具备应急救援技能和知识。

协议应急救援队伍：与外部专业救援机构签订协议，确保在紧急情况下能快速获得外部帮助。

责任人：

人力资源保障负责人：由人力资源部负责人担负，负责应急队伍的组建和培训。

三、物资装备保障

应急物资和装备：

类型：包含防护用品、救援工具、通讯设备、生活物资等。

数量：依据应急响应需求和预案要求，确保充分的数量。

性能：确保物资和装备的性能符合国家相关标准和应急需求。

存放位置：设立特地的应急物资仓库，确保物资和装备的存放安全、便于快速取用。

运输及使用条件：订立认真的运输和使用引导手册，确保物资和装备在紧急情况下能够快速、正确地使用。

更新及增补时限：定期对应急物资和装备进行盘点、测试和更新，确保其处于良好状态。

管理责任人：由物资管理部门负责人担负，负责应急物资和装备的日常管理。

台账管理：

建立台账：建立认真的应急物资和装备台账，记录物资和装备的采购、使用、维护和更新情况。

电子化管理：采用电子管理系统，实现物资和装备的实时监控和追溯。

四、保障措施

定期演练：

定期组织应急演练，检验应急保障措施的可行性和有效性。

培训和宣传：

对应急队伍和员工进行应急培训，提高应急处理本领。

资金保障：

设立专项应急资金，确保应急响应所需的资金支持。

外部合作：

与外部机构建立合作关系，包含应急物资供应商、救援机构等，确保在紧急情况下能够获得外部帮助。

第九部分其他保障

一、能源保障

能源需求评估：

对应急响应过程中所需的能源进行认真评估，包含电力、通信信号、照明等。

保障措施：

备用电源：配备发电机、UPS不间断电源等备用电源设备，确保关键系统在紧急情况下的连续运行。

能源线路维护：定期检查和维护能源线路，确保其安全可靠。

能源供应协议：与能源供应商签订长期供应协议，确保能源供应的稳定性和优先级。

责任人：

能源保障负责人：由设施管理部门负责人担负，负责能源保障的日常管理和应急响应。

二、经费保障

经费预算：

订立认真的应急经费预算，包含人员工资、物资采购、设备维护等。

保障措施：

专项经费：设立应急专项基金，确保应急响应所需的经费。

临时调配：在紧急情况下，可从其他预算中临时调配资金。

保险理赔：利用保险机制，减轻应急响应的经济压力。

责任人：

经费保障负责人：由财务管理部门负责人担负，负责经费的预算、管理和调配。

三、交通运输保障

交通需求分析：

分析应急响应过程中所需的交通运输需求，包含人员疏散、物资运输等。

保障措施：

交通管制：在危机发生区域实施交通管制，确保应急救援车辆的优先通行。

备用路线：规划备用交通路线，以应对主路线的拥堵或关闭。

交通工具：储备应急交通工具，如救助车、运兵车等。

责任人：

交通运输保障负责人：由后勤保障部门负责人担负，负责交通运输的组织和协调。

四、治安保障

治安风险评估：

对危机发生区域的治安风险进行评估，包含暴力事件、偷窃等。

保障措施：

安保力气：动员内部安保力气，加强现场治安巡逻。

外部帮助：恳求公安部门帮助，维护现场秩序。

应急演练：定期进行应急演练，提高安保人员的应对本领。

责任人：

治安保障负责人：由安保部门负责人担负，负责治安保障的组织实施。

五、技术保障

技术支持评估：

评估危机对银行信息技术系统的潜在影响，包含数据安全、系统稳定性等。

保障措施：

数据备份：确保关键数据的安全备份和恢复本领。

系统冗余：确保关键信息系统的冗余设计，防止单点故障。

技术支持团队：组建专业的技术支持团队，供应全天候技术支持。

责任人：

技术保障负责人：由信息技术部门负责人担负，负责技术保障的实施。

六、医疗保障

医疗资源评估：

评估危机对医疗资源的需求，包含救助车、医疗人员、药品等。

保障措施：

医疗救助：确保有充分的医疗救助本领，包含现场救治和转运。

药品和物资储备：储备必需的药品和医疗物资。

医疗专家团队：组建由医疗专家构成的团队，供应专业医疗咨询和支持。

责任人：

医疗保障负责人：由医疗管理部门负责人担负，负责医疗保障的组织和实施。

七、后勤保障

后勤需求分析：

分析应急响应过程中所需的后勤支持，包含餐饮、留宿、交通等。

保障措施：

后勤服务：确保应急响应人员的餐饮、留宿和交通需求得到满足。

物资供应：确保应急所需的物资供应及时到位。

后勤支持团队：组建专业的后勤支持团队，负责后勤保障的日常管理和应急响应。

责任人：

后勤保障负责人：由后勤保障部门负责人担负，负责后勤保障的整体协调和管理。

第十部分应急预案培训

一、培训内容

培训目标：

提高员工对银行信用危机的认知和应对本领。

确保员工熟识应急预案的操作流程和职责分工。

加强员工在危机情况下的心理素养和应急反应