2023年银行从业资格考试个人理财上半年考试真题及答案 (一)

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一种符合题意）

1、2023年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2023年3月18口

开始持续6次加息，金融机构一年期存款基掂利率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平

仍将上升，此时的理财方略调整提议可以采用（I））。

A.增长股票配置

B.增长外汇配置

C.增长股票型基金配置

D.增长存款配置

2、影响金融市场长期走势的唯一原因是（A）o

A.宏观经济原因

B.行业发展状况

C.企业经济效益

D.国际经济形势

3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的23年里，每年年终都申购10（）00元H勺债

券型基金，年收益率为隔，则23年后张先生准备的这笔储蓄金为（C）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优

劣的是（D）。

A.方差

B.原则差

C.预期收益率

D.变异系数

5、20世纪60年代，（E）提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里•马柯维茨

B.尤金♦法玛

C.夏普、特雷诺和詹森

D.理查德•罗尔

6、在（A）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，也许获得超额回报。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等aI投资者属于（B）。

A.稳健型

B.成长型

C.进取型

I）.平衡型

8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英

镑的汇率为（A）o

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（B）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款

B.某人在银行购置了10000元的短期国库券

C.一般股价格上涨，为此某人买入100股这个企业的股票

D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理(A)的需要而产

生叽

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.信用风险

I).财务风险

11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是(C)o

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

12、下列有关预算与实际日勺差异分析的应注意口勺要点，错误的I是(A)o

A.总额差异的重要性不大于细目差异

B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

C.根据预算的分类个别分析

D.假如实在无法减少支出，就要设法增长收入

13、下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的原因的是(C)o

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.客户风险承受能力

D.选择性

14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是(A)o

A.货币型理财产品

B.贷款类银行信托理财产品

C.股票挂钩类构造性理财产品

D.QDI1基金挂钩类理财产品

15、基金份额总额不固定，并且可以在基金协议约定的时间和场所申购或著赎回的基金是

(D

A.契约型基金

B.企业型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

16、有关基金投资的风险，如下说法错误"勺是(C)<.

A.基金的风险是指购置基金遭受损失的也许性

B.基金口勺风险取决于基金资产的运作

C.基金口勺非系统性风险为零

D.基金口勺资产运作无法消灭风险

17、引起金融产品系统性风险的原因不包括(B)。

A.货币与财政政策

B.操作风险

C.战争

D.国际金融市场发生“金融危机”

18、如下有关黄金价格的说法中，错误的是(D)。

A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升

D.美元口勺坚挺往往会推进金价的上涨

19、一般，股价的变化要(A)发行企业盈利的变化。

A.先于

B.同步于

C.滞后于

D.无法确定

20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（C）基金。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

21、属于反应个人/家庭在某一时点上I向财务状况的报表是（A）o

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润表

22、如下公式中错误的是（D

A.资产一负债=净资产

B.以市价计时期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评

估减值

C.一般年金终值一每期固定金额X[（1+利率）期限-1]/利率

D.复利现值二终值X（l+利率）期限

23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响原因的是（B）。

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资酬劳率

24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以

银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(A)。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资方略

25、某投资组合具有60舫殳票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期口勺(B),

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、个人理财业务是经(B)同意的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会

27、证券内幕消息的知情人包括持有企业(A)以上股份的自然人、法人、其他组织。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、证券企业客户的交易结算资金应当寄存在(B),以每个客户的名义单独管理。

A.登记结算企业

B.商业银行

C.证券交易所

I).证券企业

29、如下行为，不属于操纵证券市场罪的是(D)。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者运用信息优势联合或者持续买卖，操纵证券价格

或者证券交易量

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易，影响证券价格或者证

券交易量

C.在自己实际控制的I账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上H勺资金

30、遵法合规是指银行业从业人员应当遵守(I)

A.法律法规

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上选项都应遵守

31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构

商业信誉是(C)准则的内容。

A.诚实信用

B.遵法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

32、银行业从业人员应当不停提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是

(B)。

A.熟知向客户推荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

33、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（B

A.上升

B.下跌

C.不变

D.均有也许

34、GDP是指一种国家（或地区）所有（C）在一定期期内生产活动的最终成果。

A.本国公民

B.国内居民

C.常住居民

D.不包括外国人的常住居民

35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响原因的是（C）。

A.其他理财机构理财业务II勺发展

B.客户对理财业务的认知度

C.政治、法律与政策环境

D.中介机构发展水平

36、对个人理财业务产生直接影响的微观原因重要是（C）。

A.货币市场

B.财政政策

C.金融市场

D.利率

37、下列有关年金的说法中，错误的是（B）。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相似、时间间隔相似的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算一般采用更利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元口勺价格购置了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每

股0.30元的|红利，年终时以每股25元的价格发售，其持有期收益率为（C）.

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭关键资产配置为股票50乐债券40$、货

币10%,这是属于家庭生命周期的1(C)o

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换企业债券

D.回购协议

41、下列有关个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务时不一样点，表述错误口勺是

(C

A.个人理财业务中资金的运用是按照协议约定；储蓄资金的运用是按照银行需要

B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担H勺；储蓄的风险是商

业银行独立承担口勺

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格辨别互相独立：而信托中财产性

质是登记并与受托人的财产严格辨别的

42、个人理财业务提供口勺服务或产品中，收益和风险所有由客户承担的是（A）。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险所有由银行承担的是（B）。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵照的原则，某银行日勺理财经理在

面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（D）。

A.理解客户是偏好风险还是厌恶风险

B.理解客户的家庭收入、支出和负债状况

C.向客户仔细简介银行的多种理财计划（产品）

D.牛市行情下，提议一对退休夫妇将退休金所有申购了股票型基金

45、下列有关综合理财服务打勺说法，不对口勺口勺是（D

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服

务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向和方式，进行

投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

I）.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目的客户群销售理财计划

46、理财产品（计戈D包括的有关交易工具面临的风险不包括（C）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

47、在（D）中，任何人都不也许通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（B）。

A.都市商业银行

B.证券投资基金企业

C.信托投资企业

D.金融资产管理企业

49、从法律角度看，保险是一种（C）行为。

A.代理

B.约定

C.协议

D.承诺

50、商业银行开展需要同意的个人理财业务需要有关从业人员具有的资格不包括（D）。

A.掌握所推介产品的特性

B.具有对应的学历水平和工作经验

C.具有有关监管部门规定H勺行业资格

I）.具有国家理财规划师资格

51、有关商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（B）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财协议约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一种理财计划制作明细记录

52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定日勺未来远期支付一定金

额给收款人的汇票是(B)。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.远期汇票

53、外商独资银行、中外合资银行日勺分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由

(B)承担。

A.各分行

B.总行

C.各分行负责人

I).总行或分支机构

54、《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情

形，并导致客户经济损失的，应按照有关法律规定或者协议的约定承担责任，但不包括

(D)o

A.商业银行未保留有关客户评估记录和有关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具有理财业务人员资格口勺业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的I

D.挪用单独管理的客户资产口勺

55、个人理财业务中违反法律、法规应承担H勺法律责任不包括（A）。

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具有权益类特性的金融产品，且聘任第：三方

投资顾问的，应提前（B）个工作日向监管部门事前汇报。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，规定收取客户当年收益的20%作为回

报，这名从业人员的行为构成了（C）。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

58、个人理财业务管理剖门H勺内部调查监督，应重点检查(C)。

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.与否存在错误销售和不妥销售

D.与否配置必要的人员

59、有关个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是(B)。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员口勺工作范围界线

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，一般产晶销售和

服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理政业务人员向客户提供个人理财顾问

服务

60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估汇报制度，下列有关评估汇报制

度说法不对日勺口勺是(B)<.

A.个人理财业务人员对客户的评估汇报，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大H勺客户，评估汇报除应经个人理财业务部门负责人审核同意外，还应

送交黄事会审核

C.对于投资金额较大H勺客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际状况

制定

I).审核人员应着重审查理财投资提议与否存在误导客户的状况

61、商业银行内部监督部门应向(A)提供独立的综合理财业务风险管理评估汇报。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

62、下列有关个人理财产品口勺基本规定，不对口勺的是(D).

A.理财产品的J名称应恰当反应产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提醒应充足、清晰和精确

D.理财产品的期限根据市场的变化状况临时决定

63、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采用的措施，不包括(C)。

A.规定代销产品的金融机构提供详细的产品简介和风险收益测算汇报

B.对有关产品的风险收益测算数据进行必要H勺验证

C.规定代销产品的金融机构对产品的销化:利润有分析估计

D.重新编写有关产品简介材料和宣传材料

64、商业银行应确定不一样投资产品或理财计划的销售起点，下列有关理财产品的销售起

点说法对的的是(B),

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币，以上

C.保本浮动收益理财计划日勺起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划日勺起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

65、下列(C)行为违反了《商业银行法》。.

A.某集团向中国银监会申请设置商业银行

B.某汽车金融企业向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己的企业名称注册为“Xx零售银行”

D.某外资银行打算在中国境内设置分支机构，向中国银监会提出申请

66、商业银行可以在我国境内外设置分支机构，下列有关分支机构II勺说法错误的是(A)。

A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的I授权范围内开展业务

67、商业银行的经营以(A)为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

68、商业银行的自有资金不可以投资于(A)。

A.企业债券

B.中央银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

69、如下属于我国商业银行可以从事的业务是(D

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购置国债

70、商业银行有下列情形口勺，由中国人民银行责令改正，但不包括（B）o

A.未经同意办理结汇、售汇

B.未经同意分立或者合乎

C.未经同意在银行间债券市场发行金融债券

I）.违反规定同业拆借

71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（D）。

A.上海证券交易所

B.I：海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

72、一张23年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人

在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年口勺利息收入，

则提前赎回收益率为（C）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外汇理财产品中，(A)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、

汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的更合产品。

A.构造类理财产品

B.浮动收益类理财计划

C.保证金交易类外汇买卖

I).期权类理财产产品

74、川现金偿还债务与用现金购置房产，这两个行为反应在资产负债表上导致的变化相似

的是(B

A.总资产不变

B.净资产不变

C.资产负债率不变

D,资产负债表中的项目都不变

75、不属于个人资产配置中的产品组合是(B)。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

76、王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10路期限为1年，每季度付息一一次,

按复:利计算，则其1年后本息和为（B）元。

A.11000

B.1103B

C.11214

I）.14641

77、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每季度付息一次，

则该投资项目有效年利率为（C）。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不属于客户财务信息的是（A）。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

79、同样是10万元进行投资理财，有人选择购置长期国债，有人选择外汇保证金交易，两

种截然不一样的选择，是由于各自有不一样的(B)。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

I).实际风险承受能力

80、某银行客户面临临时性资金短缺的状况时，商业银行的理财从业人员可以提议该客户

开立(D)。

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期存款账户

D.信用卡

81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，一般是家庭净资产的(C),

A.1%〜3%

B.3%~5%

C.5%~iQ%

D.10%〜30%

82、下列有关基金申购的说法，错误的)是(A)o

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购置基金份额的行为

B.投资者可以在银行和基金企业的网站上进行基金申购

C.投资者于T日申购基金成功后，正常状况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

D.基金申购采用“未知价”原则

83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其发售而得到H勺收益率为(C)。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前赎回收益率

84、保险兼业代理许可记口勺有效期限为(B)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不停资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(B)。

A.单利

B.复利

C.年金

D.一般年金

86、保证收益理财计划或有关产品中高于同期(C)的保证收益，应是对客户有附加条

件的保证收益。

A.贷款利率

B.同业拆借利率

C.储蓄存款利率

D.市场利率

87、下列有关随机漫步与市场有效性的I说法中，错误的是(D)。

A.股票价格的变动是随机的，是不可预测日勺

B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌及|反应

C.在市场均衡的条件下，股价能反应所有的信息

D.股价H勺随机变化表明了市场是不完全有效H勺、

88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(D)。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对■个人财务报

表的理解错误的一项是(B)。

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反应资产和负债的构造

C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人与否合理使用其收入的工具

90、现金管理是对现金和流动资产日勺平常管理，下列有关现金管理的目日勺，说法错误B勺是

(C)。

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活艮|安全、稳定

I).满足财富积累的需求

二、多选题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)

91、当基金宣传材料中出现(ABD)等内容，不符合中国证监会的规定。

A.对该基金投资业绩II勺合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价成果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近23年的过往业绩

92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（AD）。

A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的

划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日合计等值1万美元如下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日合计1万美元如下日勺，可以在银行直接办理

93、根据《个人所得税法》日勺规定，免纳个人所得税的项目有（ACE

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.残疾、孤老人员所得

C.保险赔偿

D.因严重自然灾害导致重大损失的

E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

94、商业银行开展个人理财.业务应遵守的基本原则是（ADE）o

A.审慎性原则

B.流动性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部控制制度原则

95、理财产品的销售管理口勺内容包括（AD）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及有关风险的认知和承受能

力，评估客户与否适合购置所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估汇报认为某•客户不合适购置某•产品时，但客户坚持规定购置时，商业银行

应尊重客户意愿，不必列明商业银行日勺意见

C.商业银行应枳极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向故意购置产品日勺客户当面阐明有关产品的投资风险和风险管理日勺基本常识

E.商业银行应用通俗易懂日勺语言阐明有关产品的投资风险，配以必要的示例，阐明最有利

口勺投资情形

96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务汇报。个人理财业务汇报应

全面反应（ACDE）等，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展状况

B.理财产品的预期最高状况

C.理财计划的投资状况

D.理财计划收益分派状况

E.个人理财业务的综合收益状况

97、按照规定，商业银行开展（ABE）个人理财业务，应向中国银监会申请同意。

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或运用个人理财业务进行不公平竞争

的I,银行业监督管理机构应根据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正H勺，银行业监督

管理机构根据有关法律法规可以采用的措施包括（ACDE

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.提议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.提议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.提议商业银行调整有关风险管理部门负责人

E.提议商业银行调整有美内部审计部门负贡人

99、客户在理财过程中产生打勺义务性支出包括（ABD）o

A.平常生活基本开销

B.已经有负债的本利偿还支出

C.购置高档车支出

D.已经有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

100、货币之因此具有时间价值，其原因重要有（ACE）。

A.货币占用品有机会成本

B.货币具有多种用途

C.通货膨胀也许导致货币贬值

D.货币可以作为财富的I象征

E.投资也许产生投资风险

101,下列现金流人可以看做是年金口勺有（ABCDE）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险企业领取的养老金

C.每月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

102、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（ABDE）。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率H勺理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员口勺工作界线，严禁一般产品销售

人员向客户提供征询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业

务人员

103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体目前(BDE)。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介

等专业化服务

B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按协议约定的J投资方式和方向，进行投资和

资产管理

C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

I).综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不一样，综合理财业务可以深入划分为私人银行业务和理财计划服务两

个类别

104、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(ADE),,

A.保证收益理财计划

B.保证最高收益理财规划

C.投资保险理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

105、下列对银行承兑汇票特性H勺描述，对的的有（ABCE）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的J承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

106、下列有关各类债券风险和收益日勺论述，对的的有（BDE）。

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券属于固定收益证券，不过也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现,

从而也许带来一定损失

107、债券票面的基本要素有(ABCD)。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

108、在确定保险规划时，可保利益应当符合的规定包括(ABD)。

A.必须是法律承认的利益

B.必须是客观存在的利益

C.必须是投保人承认的I利益

D.必须是可以筏晟的利益

E.必须是被投保人承认的利益

109、(BCD)原因带来H勺股票投资风险属于非系统风险。

A.CP1上涨

B.发行企业发新股增长资本额

C.企业高层人事变动

D.企业股利政策变化

E.央行在市场抛售央行票据

110、有关证券风险的比较，下列说法对时附有(ACD)o

A.一般而言，一般股股票的风险要比债券日勺高

B.持有现金就不会承担任何风险

C.期权H勺风险高于其标的资产的风险

I).金融期货的风险要高于其标的资产的风险

E.政府债券不存在信用风险

111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目的客户销售理财.计戈I,下列有关保证

收益理财产品(计划)的说法对的的J有(ADE)。

A.保证收益理财计划规定商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一种合适水平

112、下列有关封闭式基金的说法，对的的有(ACDE)。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金口勺资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

113、下列有关GDP变动和证券市场走势关系的分析，对的用、J是（ACD）0

A.持续、稳定、高速的CDP增长，证券市场将展现上升走势

B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目FI勺得以顺利实现，证券市场平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并展现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上

升

E.GDP变动和证券市场走势不存在互相影响的关系

114、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然规定，卜列有关内部控制制度的）说法对时

的有（ABE）。

A.个人理财业务艮|重要风险管理方式、风险测算措施与原则需要分析审核和汇报

B.商业银行内部要建立各自独立时监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管R勺，应交由第三

方托管

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的有关资料和服务与交易记录提供应笫三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订协议

115、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的有关资产H勺账单，账单应

列明的信息有(ABC)s

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括(ABCDE)。

A.有商业银行负责人签订日勺申请书

B.拟申请业务简介

C.业务实行方案

D.商业银行内部有关部门打勺审核意见

E.中国银监会规定的其他文献和资料

117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务汇报，年度汇报立包括

(ABDE)。

A.理财计划的销售状况

B.理财计划的投资状况

C.理财计划的风险监测与控制状况

D.理财计划的收益分派状况

E.理财业务的综合收益状况

118、商业银行开展个人理财业务有如下（ABC）情形的，中国银监会可以根据有关规

定对直接负责口勺董事、高级管理人员和其他直接负责人员进行处理，构成犯罪的，依法追究

刑事责任。

A.违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失时

B.泄露或不妥使用客户个人资料和交易信息记录导致严重后果的

C.挪用单独管理的客户资产的

D.违反规定销售未经同意日勺理财计划或产品日勺

E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

119、根据个人理财业务时不一样，个人理财业务口勺风险管理重要包括（BCDE）。

A.个人理财业务人员口勺风险管理

B.个人理财顾问服务的风险管理

C.综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发H勺风险管理

E.个人理财业务产品销售的风险管理

120、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、

跟踪评价等管理制度，有关人员必须具有的条件有（ABCD）。

A.具有必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充足理解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具有独立开发理财产品H勺能力

12】、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金H勺储存形式包括（BCDE）。

A.购置股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.运用贷款额度

122、开发新日勺理财产品应当编制产品开发汇报，产品开发汇报应包括（ACDE）。

A.产品口勺定义、性质与特性

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.重要风险及其测算和控制措施

D.风险限笥

E.会计核算与财务管理措施

123、商业银行开展个人理财业务波及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者

的(ABCE)进行评估，

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

I).市场拥有率

E.风险处置能力

124、商业银行的组织形式有(CD),.

A.个体工商企业

B.合作制

C.有限责任企业

D.股份有限企业

E.集体企业

125、商业银行与客户的业务往来，应当遵照(ABCD)原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

126、商业银行有如下（ABCE）情形日勺，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法

所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上口勺，并处违法所得1倍以上5倍如下依J罚款;

没有违法或者违法所得局骐性50万元的，处50万元以上200万元如下罚款；情节尤其严重

或