吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法

吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范小额贷款公司的行为，加强监督管理，保障小额贷款公司合法、稳健运营，根据相关法律法规，结合本省实际，制定本办法。

第二条定义与适用范围本办法所称小额贷款公司，是指依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。在本省行政区域内设立、变更、终止小额贷款公司及其业务活动，适用本办法。

第三条基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平公正的原则，服务"三农"和中小企业，促进地方经济发展。

第二章设立、变更与终止第四条设立条件1.股东资格：主发起人应是管理规范、信用良好、实力雄厚的企业法人，并具有较强的经济实力、持续盈利能力和社会责任感。其他股东应符合法律法规规定的条件。2.注册资本：有限责任公司的注册资本不得低于5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于8000万元，且全部为实收货币资本。3.从业人员：有具备相应专业知识和从业经验的管理人员、业务人员。4.营业场所：有固定的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施符合规定要求。5.管理制度：有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理制度。6.其他条件：符合法律、法规规定的其他条件。

第五条设立程序1.申请筹建：申请人向拟设地县（市、区）政府金融工作机构提出筹建申请，并提交相关材料。2.筹建审批：县（市、区）政府金融工作机构自收到申请材料之日起20个工作日内进行初审，初审通过后报市（州）政府金融工作机构。市（州）政府金融工作机构自收到初审意见之日起20个工作日内进行审核，审核通过后报省金融办。省金融办自收到审核意见之日起20个工作日内作出批准或者不予批准的决定。3.开业申请：筹建工作完成后，申请人应向县（市、区）政府金融工作机构提出开业申请，并提交相关材料。4.开业审批：县（市、区）政府金融工作机构自收到申请材料之日起20个工作日内进行初审，初审通过后报市（州）政府金融工作机构。市（州）政府金融工作机构自收到初审意见之日起20个工作日内进行审核，审核通过后报省金融办。省金融办自收到审核意见之日起20个工作日内作出批准或者不予批准的决定。经批准开业的小额贷款公司，由省金融办颁发经营许可证，并凭经营许可证到工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。

第六条变更事项小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、经营范围、营业场所等事项，应经原审批机关批准，并按规定办理相关手续。

第七条终止小额贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产而终止的，应依法进行清算，并按照有关规定办理注销登记手续。

第三章业务规则与监督管理第八条业务范围小额贷款公司可经营小额贷款业务、办理各项贷款、票据贴现、资产转让等业务。不得吸收公众存款，不得向关系人发放信用贷款。

第九条贷款利率小额贷款公司的贷款利率由借贷双方协商确定，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

第十条贷款期限小额贷款公司的贷款期限由借贷双方根据贷款用途、风险状况等协商确定，但最长不得超过3年。

第十一条贷款额度小额贷款公司应根据借款人的实际情况合理确定贷款额度，单户贷款额度原则上不超过注册资本金的5%。

第十二条贷款发放小额贷款公司应按照国家有关法律法规、金融政策和本公司的贷款管理制度，审慎审查借款人的资格、贷款用途、还款能力等，确保贷款安全。贷款发放应采取转账方式，不得发放现金贷款。

第十三条内部控制小额贷款公司应建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保公司规范运营。应建立健全贷款管理制度、财务管理制度、审计监督制度等。

第十四条监督管理1.监管主体：省金融办负责全省小额贷款公司的监督管理工作，市（州）、县（市、区）政府金融工作机构负责本辖区内小额贷款公司的日常监督管理工作。2.监管措施：政府金融工作机构应定期对小额贷款公司进行现场检查和非现场监管，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等。小额贷款公司应按规定向政府金融工作机构报送有关报表、资料。

第四章公司治理第十五条组织机构小额贷款公司应建立健全公司治理结构，明确股东会、董事会、监事会和高级管理层的职责权限，形成相互制约、相互监督的机制。

第十六条股东职责股东应按照公司章程的规定行使权利、履行义务，不得滥用股东权利损害公司或其他股东的利益。

第十七条董事、监事和高级管理人员任职资格董事、监事和高级管理人员应具备相应的专业知识和从业经验，熟悉金融业务，无不良信用记录。其任职资格应经政府金融工作机构审核批准。

第五章财务、会计与审计第十八条财务制度小额贷款公司应按照国家有关法律法规和财务会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况。

第十九条会计核算小额贷款公司应按照国家统一的会计制度进行会计核算，编制财务会计报告，并按规定向政府金融工作机构报送。

第二十条审计监督小额贷款公司应定期聘请具有资质的会计师事务所进行审计，并将审计报告报送政府金融工作机构。

第六章罚则第二十一条违规处罚小额贷款公司违反本办法规定的，由政府金融工作机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十二条监管不力责任政府金融工作机构及其工作人员在小额贷款公司监督管理工作中玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七章附则第二十三条解释权本办法由省金融办负责解释。

第二十四条施行日期本办法自发布之日起施行。

以上《吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法》旨在规范本省小额贷款公司的设立、运营等行为，促进其健