保险代理人管理规定试行

保险代理人管理规定试行（一）目的与依据为了规范保险代理人的行为，保护投保人、被保险人的合法权益，促进保险市场健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本规定试行。（二）适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内从事保险代理活动的个人代理人、专业代理机构和兼业代理机构。（三）基本原则保险代理人从事保险代理活动，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争原则。二、保险代理人资格管理（一）个人代理人资格1.基本条件具有完全民事行为能力。品行良好。具有高中以上文化程度。参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格，并取得中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。2.禁止情形因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的。因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的。被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限未届满的。（二）专业代理机构资格1.设立条件股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录。注册资本或者出资达到本规定的最低金额。公司章程符合有关规定。有符合任职资格条件的董事长、执行董事、高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有与业务规模相适应的固定住所。有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.注册资本要求经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，注册资本不得少于人民币1000万元。经营区域仅为注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，注册资本不得少于人民币500万元。（三）兼业代理机构资格1.基本条件具有工商行政管理机关核发的营业执照。有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。有固定的营业场所。具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。2.审批与备案申请兼业代理资格，应向中国保监会派出机构提交申请材料，经批准后取得《保险兼业代理许可证》。兼业代理机构应在取得许可证后向工商行政管理机关办理变更登记，并在30日内向中国保监会派出机构备案。（四）资格证书管理1.颁发与换发中国保监会负责《资格证书》的统一印制、颁发和管理。《资格证书》有效期为3年，有效期届满，持证人应在有效期届满30日前申请换发。2.注销与补发持证人有下列情形之一的，中国保监会注销其《资格证书》：死亡。丧失民事行为能力。被依法吊销执业证书。以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》。法律、行政法规规定的其他情形。《资格证书》遗失，持证人应自发现之日起7日内在公开发行报刊上声明作废，并持登报声明向发证机关申请补发。三、保险代理人的登记注册（一）个人代理人登记1.登记机构个人代理人应当通过其所属的保险公司向中国保监会派出机构办理执业登记。2.登记内容姓名、性别、身份证号码、照片。《资格证书》编号。执业地域。所属保险公司名称。保险代理业务范围。执业登记日期。其他需要登记的事项。（二）专业代理机构登记1.登记机构与流程专业代理机构应当自领取营业执照之日起20日内向中国保监会派出机构申请代理登记。提交申请材料，经批准后进行登记，登记事项包括：机构名称、住所或者经营场所。法定代表人。注册资本或者出资。经营范围。组织形式。股东或者合伙人。分支机构名称、所在地。从业人员数量。联系方式。法律、行政法规规定的其他事项。2.变更登记专业代理机构变更名称、住所、法定代表人、注册资本或者出资、经营范围、组织形式等事项，应当自变更决议作出之日起10日内向中国保监会派出机构申请变更登记。（三）兼业代理机构登记1.登记事项名称。住所。法定代表人。业务范围。兼业代理业务范围。2.变更登记兼业代理机构变更名称、住所、法定代表人、业务范围、兼业代理业务范围等事项，应当自变更之日起10日内向中国保监会派出机构申请变更登记。四、保险代理人的执业管理（一）个人代理人执业1.授权委托个人代理人应当在所属保险公司的授权范围内从事保险代理业务。授权委托书应当载明代理人的姓名、代理事项、权限和期间，并由保险公司盖章。2.业务范围个人代理人可以代理销售保险产品、代理收取保险费，但不得代理核保、理赔等业务。3.执业行为规范个人代理人应当向客户如实介绍保险产品的条款、费率、责任等内容，不得隐瞒或误导客户。应当为客户提供优质、高效的服务，及时反馈客户的咨询和投诉。不得同时在两家以上保险公司从事代理业务。（二）专业代理机构执业1.业务经营规则专业代理机构应当在核准的业务范围内从事经营活动，不得超出核准范围经营。应当与保险公司签订书面委托代理合同，明确双方的权利和义务。应当建立健全业务档案管理制度，如实记录业务经营情况。2.从业人员管理专业代理机构应当对其从业人员进行培训和管理，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。从业人员应当持有《资格证书》和执业证书，方可从事保险代理业务。3.财务管理专业代理机构应当按照国家有关规定，建立健全财务、会计制度，真实、准确、完整地记录和反映其业务经营状况。应当依法缴纳各项税费，保障客户和从业人员的合法权益。（三）兼业代理机构执业1.业务限制兼业代理机构只能在其主业范围内代理保险业务，不得从事保险经纪等其他保险中介业务。应当在营业场所显著位置公示《保险兼业代理许可证》、代理险种、服务内容、收费标准等事项。2.内部管理兼业代理机构应当指定专人负责保险代理业务，加强对保险代理业务的管理。应当建立健全保险代理业务档案，妥善保管有关业务资料。五、保险代理人的培训与教育（一）培训要求1.定期培训保险公司、专业代理机构和兼业代理机构应当对其保险代理人进行定期培训，提高保险代理人的业务水平和职业道德素质。2.培训内容保险法律法规和监管规定。保险产品知识。销售技巧和客户服务技能。职业道德和诚信教育。（二）继续教育1.学时规定保险代理人每年应当参加不少于36小时的继续教育。2.教育方式保险公司、专业代理机构和兼业代理机构可以自行组织培训，也可以委托有资质的培训机构进行培训。继续教育可以采用网络培训、面授培训等多种方式。六、保险代理人的监督管理（一）中国保监会及其派出机构职责1.制定规则与政策中国保监会制定保险代理人管理的规章制度和政策，对保险代理人市场进行宏观管理。2.审批与备案负责保险代理人资格考试的组织和管理，审批保险代理机构的设立、变更和终止，对保险代理人的登记注册进行备案。3.监督检查中国保监会及其派出机构对保险代理人的经营活动进行监督检查，查处违法违规行为。（二）行业自律组织作用保险行业协会等行业自律组织应当制定行业规范，加强对保险代理人的自律管理，维护市场秩序。（三）投诉与举报处理1.投诉渠道设立专门的投诉电话、邮箱等投诉渠道，方便投保人、被保险人等对保险代理人的违法违规行为进行投诉。2.处理程序接到投诉后，中国保监会及其派出机构应当及时进行调查核实，依法处理，并将处理结果及时反馈投诉人。七、法律责任（一）行政责任1.违规行为列举保险代理人有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照本规定进行执业登记的。未按照授权范围从事保险代理业务的。未按照规定参加培训和继续教育的。保险代理机构有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照本规定申请代理登记的。未按照规定变更登记事项的。未按照规定建立业务档案的。2.处罚措施对违法违规情节严重的保险代理人，吊销其《资格证书》或执业证书。对违法违规的保险代理机构，责令停业整顿、吊销业务许可证等。（二）民事责任保险代理人在代理业务中给投保人、被保险人造成损失的，应当依法承担民事赔偿责任。（三）刑事责任保险代理人的行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。如保险代理人诈骗投保人保险费等行为，将按照刑法相关规定进行惩处。八、附则（一）施行日期本规定试行自[具体日期]起