企业合同信用管理制度

企业合同信用管理制度1.目的为加强企业合同信用管理，规范合同信用行为，防范合同风险，维护企业合法权益，提高企业经济效益和社会效益，特制定本制度。2.适用范围本制度适用于企业及所属各部门、分支机构在经济活动中签订的各类合同（包括但不限于买卖合同、租赁合同、服务合同、技术合同等）的信用管理。3.基本原则合同信用管理遵循依法合规、全面覆盖、风险防范、动态监控、持续改进的原则。二、合同信用管理组织体系1.信用管理决策机构成立企业合同信用管理委员会，由企业高层管理人员组成，负责审议和决策合同信用管理的重大事项，如信用政策制定、重大合同信用风险评估等。2.信用管理工作机构设立合同信用管理部门，配备专业的信用管理人员，负责合同信用管理的具体工作，包括合同签订前的信用调查、评估，合同履行过程中的跟踪、监控，以及合同信用档案管理等。3.相关部门职责业务部门：负责合同的洽谈、起草、签订等工作，并向信用管理部门提供客户信用信息，配合信用管理部门进行信用调查和评估。财务部门：负责审核合同的财务条款，监督合同款项的收付情况，提供财务数据支持信用管理工作。法务部门：负责审查合同的合法性、合规性，处理合同纠纷，提供法律意见支持信用管理工作。三、客户信用信息管理1.信用信息收集渠道内部渠道：收集企业内部各部门与客户交往过程中产生的信息，如销售记录、售后服务记录、财务往来记录等。外部渠道：通过网络搜索、行业协会、信用评级机构、工商行政管理部门、税务部门等渠道收集客户的基本信息、信用评级、经营状况、涉诉情况等信用信息。2.信用信息内容基本信息：包括客户名称、法定代表人、注册地址、经营范围、联系方式等。信用状况：包括信用评级、信用额度、信用期限、付款记录等。经营状况：包括资产负债情况、销售收入、利润水平、市场份额等。涉诉情况：包括是否存在未了结的诉讼案件、仲裁案件等。3.信用信息整理与分析信用管理部门对收集到的信用信息进行整理、分类、归档，并运用科学的方法进行分析，评估客户的信用风险，为合同签订和履行提供决策依据。四、合同签订前信用调查与评估1.信用调查对于新客户，业务部门在签订合同前应向信用管理部门提交《客户信用调查申请表》，信用管理部门负责对客户进行全面的信用调查，调查内容包括客户的基本情况、信用状况、经营状况、涉诉情况等。对于老客户，信用管理部门应定期对其信用状况进行跟踪调查，及时更新客户信用信息。2.信用评估信用管理部门根据信用调查结果，运用信用评估模型对客户进行信用评估，确定客户的信用等级。信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十级，其中AAA级信用状况最优，D级信用状况最差。3.信用额度与信用期限确定根据客户的信用等级，结合企业的经营政策和风险承受能力，确定客户的信用额度和信用期限。信用额度是指企业允许客户在一定时期内累计赊购的最高金额；信用期限是指企业给予客户的付款期限。4.合同审批业务部门在签订合同前，应将合同草案提交信用管理部门进行信用审查。信用管理部门根据客户信用状况，对合同的信用条款进行审核，提出审核意见。对于信用等级较低或存在较大信用风险的客户，信用管理部门应建议业务部门采取相应的风险防范措施，如要求提供担保、缩短信用期限、增加预付款比例等。合同草案经信用管理部门审核通过后，按照企业内部合同审批流程进行审批。五、合同履行过程信用监控1.合同台账建立信用管理部门负责建立合同台账，对合同的签订、履行、变更、终止等情况进行详细记录。合同台账应包括合同编号、合同名称、签订日期、客户名称、合同金额、信用额度、信用期限、付款方式、履行情况等信息。2.履行跟踪业务部门负责合同的履行，应定期向信用管理部门报告合同履行情况，包括货物交付情况、款项收付情况、客户反馈等。信用管理部门根据业务部门报告的合同履行情况，对合同履行过程进行跟踪监控，及时发现和解决合同履行过程中出现的问题。3.逾期账款管理对于逾期未付款的客户，信用管理部门应及时发出催款通知，提醒客户按时付款。对于逾期时间较长或金额较大的账款，信用管理部门应会同业务部门、法务部门等采取有效的追款措施，如上门催款、发送律师函、申请支付令、提起诉讼等。4.合同变更与解除管理合同履行过程中如需变更合同条款，业务部门应及时与客户协商，并签订书面变更协议。变更协议签订前，应提交信用管理部门进行信用审查。如因不可抗力或其他原因需要解除合同，业务部门应及时通知客户，并按照合同约定办理相关手续。解除合同前，应提交信用管理部门进行信用审查。六、合同信用档案管理1.档案内容合同信用档案包括客户信用信息档案、合同文本档案、信用调查与评估报告、合同履行记录、逾期账款处理记录、合同纠纷处理记录等。2.档案建立与保管信用管理部门负责建立和保管合同信用档案，确保档案资料的完整性、准确性和安全性。合同信用档案应按照档案管理规定进行分类、编号、装订、归档，并妥善保管。3.档案查阅与使用企业内部各部门因工作需要查阅合同信用档案的，应填写《合同信用档案查阅申请表》，经信用管理部门负责人批准后，方可查阅。查阅合同信用档案时，应严格遵守档案管理规定，不得擅自复印、涂改、损毁档案资料。合同信用档案仅供企业内部使用，未经企业书面同意，不得对外提供或泄露。七、合同信用风险预警与处置1.风险预警指标设定信用管理部门根据企业实际情况，设定合同信用风险预警指标，如逾期账款率、坏账率、客户信用等级变化等。2.风险预警信号识别信用管理部门定期对合同履行情况进行分析，识别合同信用风险预警信号，如客户经营状况恶化、出现逾期账款、涉诉情况增加等。3.风险预警处置措施当识别出合同信用风险预警信号时，信用管理部门应及时发出风险预警通知，提醒相关部门采取相应的风险防范措施。相关部门应根据风险预警通知的要求，对合同履行情况进行重点监控，调整信用额度和信用期限，加强催款力度，采取风险转移措施等，降低合同信用风险。八、合同纠纷管理1.纠纷预防加强合同签订前的信用调查与评估，确保合同条款明确、合法、合规，避免因合同条款不清或违法违规导致合同纠纷。在合同履行过程中，加强与客户的沟通与协调，及时解决合同履行过程中出现的问题，避免矛盾激化引发合同纠纷。2.纠纷处理流程当发生合同纠纷时，业务部门应及时向信用管理部门报告，并提供相关证据材料。信用管理部门会同法务部门对合同纠纷进行分析研究，制定纠纷处理方案。根据纠纷处理方案，业务部门、法务部门等相关人员与客户进行协商谈判，争取通过友好协商解决纠纷。如协商谈判无法解决纠纷，应及时提起诉讼或仲裁，通过法律途径维护企业合法权益。3.纠纷案例分析与总结合同纠纷处理完毕后，信用管理部门应会同相关部门对纠纷案例进行分析总结，找出合同管理中存在的问题和不足，提出改进措施和建议，完善合同信用管理制度。九、合同信用管理考核与奖惩1.考核指标设定设定合同信用管理考核指标，如信用调查覆盖率、信用评估准确率、逾期账款回收率、合同纠纷发生率等。根据考核指标，制定具体的考核标准和评分办法。2.考核方式与周期合同信用管理考核采用定期考核与不定期考核相结合的方式。定期考核每季度进行一次，由信用管理部门负责组织实施；不定期考核根据企业实际情况随时进行。3.考核结果应用将考核结果与部门和员工的绩效挂钩，对合同信用管理工作表现优秀的部门和员