风险管理常用方法

风险管理常用方法##一、引言在当今复杂多变的环境中，风险无处不在。无论是企业运营、项目实施还是个人生活，都面临着各种不确定性因素可能带来的风险。有效的风险管理能够帮助我们提前识别风险，评估其潜在影响，并采取相应的措施加以应对，从而最大程度地减少风险对目标实现的干扰。因此，掌握风险管理常用方法至关重要。##二、风险识别方法（一）德尔菲法1.定义德尔菲法是一种采用匿名发表意见的方式，通过多轮次调查专家对问卷所提问题的看法，经过反复征询、归纳、修改，最后汇总成专家基本一致的看法，作为预测的结果。2.实施步骤-组成专家小组。专家的选择要涵盖相关领域的专业知识和经验。-设计问卷。问卷内容应围绕可能存在的风险因素展开，问题要明确、具体。-第一轮：向专家小组成员发放问卷，让他们独立地对风险因素进行识别和评估，并给出相应的看法和理由。-第二轮：回收问卷后，将专家们的意见进行整理和汇总，剔除重复和明显不合理的内容，然后将整理后的结果反馈给专家们，让他们在参考其他专家意见的基础上，再次对风险因素进行评估和调整。-重复上述过程，一般经过3-5轮，直到专家们的意见趋于一致。3.优点-能充分发挥各位专家的作用，集思广益，准确性高。-能把各位专家意见的分歧点表达出来，取各家之长，避各家之短。-匿名性保证了专家意见的独立性，避免了相互干扰。4.缺点-过程较为复杂，花费时间较长。-专家的意见可能受到主观因素影响，存在一定的偏差。（二）头脑风暴法1.定义头脑风暴法是一种激发创造性思维的方法，通过召集相关人员在一起，自由地提出各种关于风险因素的想法和观点，不进行任何批评和评价，鼓励成员之间相互启发，从而尽可能多地识别出潜在风险。2.实施步骤-确定会议主题和参与人员。参与人员应包括不同部门、不同层次的人员，以确保观点的多样性。-会议主持人介绍头脑风暴法的规则和目的，营造轻松自由的氛围。-成员们自由发言，提出各种可能的风险因素，记录员将所有想法记录下来。-对提出的风险因素进行整理和分类，去除重复和无关的内容。3.优点-激发团队成员的创造性思维，能够快速产生大量的风险想法。-成员之间的互动和交流有助于发现一些潜在的、不易被单个个体察觉的风险。-操作简单，成本低，适合各种规模的组织使用。4.缺点-可能会出现一些过于发散或不切实际的想法，需要花费时间进行筛选和整理。-容易受到个别强势成员的影响，导致其他成员的意见被忽视。（三）检查表法1.定义检查表法是基于以往类似项目或业务活动中积累的经验，制定一份详细的风险检查表，在新的项目或业务开展过程中，对照检查表逐一检查，识别可能存在的风险。2.实施步骤-收集历史数据和经验教训，分析以往项目或业务中出现过的风险事件及其特征。-根据分析结果，制定风险检查表。检查表应涵盖项目的各个环节，如项目计划、人员管理、物资采购、技术应用等，每个环节下列举可能出现的风险因素。-在项目实施过程中，按照检查表的内容进行逐一检查，对发现的风险进行记录和分析。3.优点-简单易行，能够快速识别出常见的风险因素，提高风险识别的效率。-检查表可以不断完善和更新，随着经验的积累，其识别风险的准确性会不断提高。4.缺点-检查表往往是基于历史经验制定的，可能无法涵盖新出现的风险类型。-对于不同的项目或业务，检查表的适用性需要进行调整，否则可能会遗漏一些重要风险。##三、风险评估方法（一）风险矩阵法1.定义风险矩阵法是一种将风险发生的可能性和风险影响程度进行综合评估的方法。通过构建一个二维矩阵，将风险发生的可能性分为若干等级，将风险影响程度也分为若干等级，然后根据两者的交叉点来确定风险的等级。2.实施步骤-确定风险发生可能性的等级标准。例如，极低、低、中等、高、极高五个等级，并分别赋予相应的数值范围，如0-0.2、0.21-0.4、0.41-0.6、0.61-0.8、0.81-1。-确定风险影响程度的等级标准。同样分为五个等级，如可忽略、微小、较小、中等、严重，并赋予相应的数值范围，如0-10、11-30、31-60、61-90、91-100。-针对每个识别出的风险因素，评估其发生的可能性和影响程度，并在风险矩阵中找到对应的交叉点，确定风险等级。风险等级一般可分为低风险、中等风险、高风险。3.优点-直观明了，能够快速对风险进行定性评估，帮助决策者了解风险的总体状况。-可以将风险进行排序，便于集中资源应对高风险事件。4.缺点-风险发生可能性和影响程度的评估主要基于主观判断，可能存在一定的偏差。-对于复杂的风险，难以准确地用简单的等级来描述其特征。（二）层次分析法1.定义层次分析法是将与决策总是有关的元素分解成目标、准则、方案等层次，在此基础之上进行定性和定量分析的决策方法。在风险管理中，可用于对风险因素的重要性进行排序，从而确定风险应对的优先级。2.实施步骤-建立层次结构模型。将风险管理问题分解为目标层、准则层和方案层。目标层通常是风险管理的总体目标，如降低风险损失；准则层是影响目标实现的各种风险因素，如风险发生可能性、风险影响程度等；方案层是针对风险因素可采取的应对措施。-构造判断矩阵。针对准则层中的各因素，两两比较其相对重要性，并用数值表示，形成判断矩阵。判断矩阵的元素值反映了人们对各因素相对重要性的认识。-计算权重向量。通过求解判断矩阵的最大特征根及其对应的特征向量，得到各因素的权重向量，权重向量反映了各因素在总体中的相对重要性。-进行一致性检验。判断矩阵的一致性程度会影响权重计算的准确性，因此需要进行一致性检验。当一致性比例小于0.1时，认为判断矩阵具有满意的一致性。-计算组合权重。将准则层各因素的权重与方案层各方案相对于准则层各因素的权重进行组合，得到方案层各方案的组合权重，根据组合权重大小对方案进行排序。3.优点-能将复杂的风险管理问题分解为多个层次，便于分析和理解。-综合考虑了多个因素的相互影响，通过定量计算确定风险因素的权重，使决策更加科学合理。4.缺点-判断矩阵的构建依赖于专家的主观判断，可能存在一定的主观性。-计算过程相对复杂，尤其是在层次较多时，计算量较大。（三）概率分析法1.定义概率分析法是通过对风险事件发生的概率及其可能造成的损失进行量化分析，来评估风险大小的方法。通常需要收集大量的历史数据，并运用统计分析方法来估计风险事件的概率分布。2.实施步骤-收集数据。收集与风险事件相关的历史数据，包括事件发生的次数、损失金额等。-分析数据。运用统计方法，如频率分析法、分布拟合等，对数据进行分析，确定风险事件发生的概率分布。-计算期望损失。根据风险事件的概率分布和可能的损失金额，计算期望损失。期望损失是风险事件发生概率与相应损失金额的乘积之和。-评估风险。根据期望损失的大小以及其他风险度量指标，如方差、标准差等，对风险进行评估。期望损失越大，风险越高；方差或标准差越大，风险的波动性也越大。3.优点-能够对风险进行量化评估，提供较为准确的风险信息，有助于决策者做出更精确的决策。-通过对概率分布的分析，可以了解风险的波动性，为风险应对策略的制定提供更全面的依据。4.缺点-需要大量的历史数据支持，对于一些缺乏历史数据的新兴风险或罕见风险，难以准确估计其概率。-概率分析模型的建立和参数估计可能存在一定的误差，影响评估结果的准确性。##四、风险应对方法（一）风险规避1.定义风险规避是指通过改变项目计划、放弃某些活动或拒绝承担某些风险，来避免风险的发生及其可能带来的损失。2.适用情况-风险发生的可能性很大且后果极其严重，一旦发生将导致项目失败或造成巨大损失。-采取其他风险应对措施的成本过高或效果不佳。3.实施方式-取消项目中的某些高风险任务或活动。-改变项目的实施路径或方法，避开可能引发风险的环节。-拒绝与高风险的合作伙伴合作或参与高风险的业务领域。4.优点-从根本上消除了风险，确保项目或业务的安全性。5.缺点-可能会限制项目的发展机会，因为某些风险与潜在的收益相关联，规避风险的同时也可能放弃了一些收益。-完全规避风险在实际操作中往往较为困难，因为许多风险是无法完全避免的，而且可能会对项目的其他方面产生连锁反应。（二）风险降低1.定义风险降低是指采取措施降低风险发生的可能性或减轻风险发生后的影响程度，使风险处于可接受的水平。2.适用情况-风险发生的可能性较高且后果比较严重，但通过采取一定措施可以降低风险水平。3.实施方式-风险预防。通过加强管理、完善制度、提高人员素质等措施，降低风险发生的可能性。例如，加强员工培训，提高员工的操作技能和风险意识；建立健全质量控制体系，减少产品质量问题引发的风险。-风险减轻。在风险发生后，采取措施减轻其影响程度。例如，购买保险，当风险事件发生时，由保险公司承担部分损失；制定应急预案，在风险发生时能够迅速采取应对措施，减少损失扩大。4.优点-可以在一定程度上降低风险，提高项目或业务的稳定性。-相对风险规避而言，既能降低风险又能保留一定的发展机会。5.缺点-风险降低措施可能需要投入一定的资源和成本，需要在成本效益之间进行权衡。-对于一些复杂的风险，可能无法完全消除风险，只能降低到一定程度。（三）风险转移1.定义风险转移是指通过合同、协议等方式将风险转移给其他方承担，如保险公司、合作伙伴、供应商等。2.适用情况-某些风险自身难以控制或管理，但可以通过转移给更有能力应对的一方来降低自身风险。3.实施方式-保险转移。购买各类保险，如财产保险、责任保险、工程保险等，将特定风险转移给保险公司。当风险事件发生时，由保险公司按照合同约定进行赔偿。-非保险转移。通过签订合同或协议，将风险转移给合作伙伴或供应商。例如，在采购合同中约定由供应商承担因原材料质量问题导致的损失；在工程承包合同中约定由承包商承担施工过程中的某些风险。4.优点-能够有效地将风险转移给其他方，降低自身面临的风险压力。-对于一些风险，通过专业的保险公司或其他合作方进行管理，可能比自己管理更有效率和成本更低。5.缺点-转移风险需要付出一定的代价，如购买保险需要支付保险费，签订转移风险的合同可能需要满足一定的条件并承担一定的费用。-可能存在风险转移方无法履行合同约定的情况，导致风险仍然无法得到有效控制。（四）风险接受1.定义风险接受是指当风险发生的可能性较小且影响程度较轻，或者采取其他风险应对措施的成本过高时，选择接受风险，并在风险发生时自行承担损失的一种策略。2.适用情况-风险发生的概率很低，对项目或业务的影响微不足道。-应对风险的成本超过了风险可能带来的损失，不值得采取其他措施。3.实施方式-主动接受。明确意识到风险的存在，但基于成本效益分析等考虑，主动选择接受风险。例如，对于一些小概率的设备故障风险，企业认为维修成本高于故障可能造成的损失，因此决定在故障发生时自行承担维修费用。-被动接受。在没有采取任何风险应对措施的情况下，默认接受风险。这可能是由于缺乏对风险的认识或没有意识到风险的存在，或者由于其他原因无法采取应对措施。4.优点-当风险发生概率较低且影响较小时，接受风险可以节省风险管理成本。5.缺点-如果风险实际发生，可能会给项目或业务带来一定的损失，需要有足够的资金储备或应对能力来承受这些损失。##五、风险管理方法的综合应用在实际的风险管理过程中，单一的风险管理方法往往难以满足复杂多变的风险状况，因此需要综合运用多种方法。例如，在风险识别阶段，可以同时运用德尔菲法、头脑风暴法和检查表法，从不同角度全面地识别风险因素；在风险评估阶段，结合风险矩阵法、层次分析法和概率分析法，对风险进行定性和定量的综合评估，更准确地把握风险的大小和特征；在风险应对阶段，根据风险评估的结果，合理选择风险规避、风险降低、风险转移或风险接受等应对策略，并将多种策略进行组合运用，以达到最佳的风险管理效果。例如，对于一个建筑工程项目，在风险识别阶段，通过德尔菲法邀请建筑领域的专家对项目可能面临的风险进行预测，同时运用头脑风暴法组织项目团队成员共同讨论，结合检查表法对项目的各个环节进行逐一排查，全面识别出诸如地质条件复杂、施工技术难度大、材料价格波动、人员安全风险等风险因素。在风险评估阶段，运用风险矩阵法对风险发生的可能性和影响程度进行定性评估，确定风险等级；再利用层次分析法对各风险因素的重要性进行排序，明确重点关注的风险；同时通过收集类似项目的历史数据，运用概率分析法对部分风险事件发生的概率和可能造成的损失进行量化分析。在风险应对阶段，针对地质条件复杂等风险，由于其发生可能性大且后果严重，采取风险规避措施，如改变基础设计方案或选择更合适的施工场地；对于施工技术难度大的风险，通过加强技术培训、引入专家指导等措施进行风险降低；对于材料价格波动风险，与供应商签订长期合同进行风险转移；对于人员安全风险，制定完善的安全管理制度并购买相关保险，在一定程度上接受风险的同时降低风险损失。##六