《提升老年女性理财能力问题的研究背景及研究意义综述》2900字

提升老年女性理财能力问题的研究背景及研究意义综述目录TOC\o"1-2"\h\u14248提升老年女性理财能力问题的研究背景及研究意义综述 1115261.1研究背景 1291121.2研究目的 2185451.3研究意义 3236241.3.1理论意义 313851.3.2实践意义 31.1研究背景社会中60岁及以上人口占社会总人口的比重超过10%，或65岁及以上人口占社会总人口的比重超过7%，就已进入老龄化社会。国家统计局数据显示，2019年末，60周岁及以上人口25388万人，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口17603万人，占总人口的12.6%国家统计局.人口基本情况[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.。我国老年抚养比从2018年到2019年由16.8%增长到17.8%。根据有关部门预测，到2050年年底，中国老年人口将达到3.8亿，占全国总人口的27.8%，我国人口老龄化进程将会持续加快国家统计局.人口基本情况[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.中国老龄协会.中国大陆人口突破14亿[EB/OL]./ttxw/190827.jhtml，2020-01-17.2020年，中国居民退休准备指数为6.23，相对于2019年的6.15小幅回升，主要是在“退休准备充分度”以及“退休计划完善度”方面较去年有大幅提升，而在“财务规划认知水平”方面有下滑趋势中国日报网.2020中国居民退休准备指数发布[EB/OL]./minsheng/202011/t20201118_800227274.html，2020-11-18.，其中，女性受访者的退休准备指数超过男性，指数在性别上的差异不再固化。中国日报网.2020中国居民退休准备指数发布[EB/OL]./minsheng/202011/t20201118_800227274.html，2020-11-18.美国、英国、加拿大等国家都相继开展了本国居民理财能力的调查。近年来，我国也开始关注居民理财能力的提升和金融教育问题。《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》提出，将金融知识普及教育纳入国民教育体系，切实提高国民金融素养。《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》提出建立金融知识教育发展长效机制。因此，加强消费者金融教育，培养国民理财能力，既是贯彻落实党中央和国务院决策部署的重要举措，也是对金融素养和理财能力提出了更高要求。不同地区的老年人理财特征是有差异的，城市老年人的理财需求呈现出普遍性、较高的业务黏性、便捷性、投资安全性等特点徐丹.商业银行发展养老金融策略分析[J].新金融.2013，2（11）：36～41.，而农村老年人由于收入低、资产少，投资和获得信贷渠道缺乏，易遭受金融冲击且抵御风险能力低李小云，董强，饶小龙等.徐丹.商业银行发展养老金融策略分析[J].新金融.2013，2（11）：36～41.李小云，董强，饶小龙等.农户脆弱性分析方法及其本土化应用[J].中国农村经济.2007，9（04）：32～39.韩峥.脆弱性与农村贫困[J].农业经济问题.2004，7（10）：8～12.国家统计局.人口基本情况[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.在查阅国外期刊时发现，在老年人理财方面经济学家会以生命周期理论、持续收入假说和投资组合理论作为研究理论。人们会在不同年龄段做出不同的金融决策；专业的理财公司对老年人的退休金进行投资理财；性别差异在理财方面存在显著差异。通过查阅国内相关文献资料发现，在老年人理财方面主要是丰富老年理财产品，优化老年金融服务，提高老年人金融诈骗意识。很少有文章研究老年人遭遇诈骗后的身心状态和家庭关系等，在涉及老年女性自身理财能力方面的文章是少之又少，同时，缺乏有新意的理论作为研究视角。随着我国金融市场不断地改革创新，但改革的价值取决于其为居民带来的效用。老年女性对金融机构提供的产品和服务使用率不高，很大程度是由于其自身理财能力不高。分析老年女性理财能力的现状及影响因素，能够有针对性地提出提高老年女性理财能力、减少老年女性金融活动自我排斥的相关建议。测量老年女性理财能力，能够为金融机构设计出与老年女性理财能力水平相匹配的产品和服务提供参考。运用小组工作开展老年服务，能够促使老年女性增强理财认知、强化资产管理、提高风险防御、合理资产分配、拓宽金融机会以及应对家庭关系。老年女性可以通过理性判断且积极参与理财活动，既有利于使社会公众共享金融改革发展成果，也有助于减轻国家和公众的养老压力。1.2研究目的首先，本研究通过对左云县晋华社区老年女性理财能力进行调查，了解该社区老年女性的金融素养、信息渠道、理财需求、风险意识、家庭资产等，分析她们的理财能力现状，并根据调查内容设计出具有针对性的方案。其次，本研究运用金融社会工作，帮助老年女性正确认识理财概念、树立正确的消费观、激发学习理财知识的兴趣、更好地规划个人资产、合理地进行理财决策、拓宽理财信息渠道、增强风险预防等，最终探讨金融社会工作在提高老年女性理财能力的介入方式和效果，并对其进行评估以及提出反思。最后，本研究将会呼吁社会各界加大对老年女性群体的关注，金融机构设计出符合老年女性特征的理财产品和金融服务，政府等监管部门加强对金融社会的监管力度，社区加大居民理财风险防范的宣传。1.3研究意义1.3.1理论意义（1）立足金融社会工作视角。关于理财方面的研究视角，以往的论文大多以生命周期理论、持续收入假说和投资组合理论等作为研究视角，运用公式来得出最优理财规划。论文立足金融社会工作视角，针对老年女性自身理财特点开展小组工作，使她们在小组中了解理财信息、拓宽理财渠道、使用金融服务等，从而提高她们的理财能力，同时，在现实生活中形成亲密和谐的互助小组。（2）老年女性自身能力作为研究内容。以老年女性理财作为研究内容，往往会分析老年女性遭遇的金融诈骗案例以及提出相应的预防措施。论文以老年女性自身能力作为研究内容，从老年女性自身特点出发，激发她们学习理财的兴趣，培养她们合理消费的理念，提高她们预防风险的意识，增强她们合理决策的能力，从而提高她们自身的理财能力。（3）完善金融社会工作服务模式。针对城镇老年女性开展理财能力提升小组工作，在实践中检验和完善金融社会工作专业服务。论文以增能理论出发，探讨金融社会工作的介入方式和效果，以此提高老年女性的金融素养和理财能力，为金融社会工作专业服务的理论运用提供一定的参考价值，从而形成一套具有可行性的社会工作服务模式。1.3.2实践意义（1）有助于提高老年女性的金融素养和理财能力。老年女性群体是急需要金融资源的社会弱势群体，一方面金融脆弱性，她们中的很大一部分⼈经济状况较差，在社会上处于弱势的地位；另一方面金融失能，她们在处理财务上不具备恰当的技能和合适的机会，难以扭转自身的经济和财务状况。论文以增能理论作为理论基础且运用社会工作实务，提高老年女性的金融素养和理财能力，增强她们防御诈骗的辨别能力，使老年女性的资产可以保值增值，过上幸福的晚年生活。（2）有助于解决老年女性养老问题。随着人口老龄化越来越严重，养老问题是人们日益关注的焦点问题，对于我国老年人养老问题，很多研究都是以第三方视角去为老年人养老提供财政支持，营造适合老年人居住的环境，提供老年产品，优化老年服务等。论文以老年女性自身角度出发提高老年女性自身金融素养和理财能力，摆脱传统“养儿防老”的观念，消除老年女性低能感，同时减轻子女负担，从而可以更好地解决老年女性的养老问题和医疗负担。（3）对养老政策的制定有一定的借鉴意义。我国已经