2024年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟卷一

2024年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟卷一

1.【单选题】在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

正确答案：D

参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式

约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债

券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易

行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。

2.【单选题】商业银行的贷款管理流程中，（）直接关系到商业银行预期收益

的实现和贷款资金的安全。

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理

正确答案：C

参考解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和贷款资金的

安全。

3.【单选题】按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资

产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场

正确答案：B

参考解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级

市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。二级市场

是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为

证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现

金的渠道。

根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金

融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一

年以上。

4.【单选题】（）是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监管的整

体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构履行反

洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。

A.《公司法》

B.《民法典》

C.《刑法》

D.《反洗钱法》

正确答案：D

参考解析：《反洗钱法》是我国反洗钱领域的基本法律，确立了我国反洗钱监

管的整体框架，明确了监管机构的监管方式，要求金融机构和特定非金融机构

履行反洗钱义务，并规定了金融机构的法律责任。

5.【单选题】财务公司经营业务，其承兑汇票保证金余额不得超过存款总额的

（）O

A.10%

B.25%

C.50%

D.100%

正确答案：A

参考解析：财务公司经营业务，其承兑汇票保证金余额不得超过存款总额的

10%。

6.【单选题】高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不

包括（）O

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变

化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

正确答案：B

参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职

责：

（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规蛆和准则

的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并

追究违规责任人的相应责任；

（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；

（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规

管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确

保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作

协调；

（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董

事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；

（八）合规政策规定的其他职责。

B项是董事会的职责。

7.【单选题】“负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减

去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益”，体现了负债具

有（）的特征。

A.效益性

B.偿还性

C.有效性

D.及时性

正确答案：A

参考解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：

（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；

（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在

所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

8.【单选题】根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场、期货市场和期权市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场

正确答案：B

参考解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场、期货

市场和期权市场。

根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

根据金融交易是否存在固定场所可分为场内交易市场和场外交易市场。

9.【单选题】商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有

误的是（）o

A.合规文化建设是消费者的需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化的核心是法律意识

正确答案：A

参考解析：A项说法错误，合规文化是银行的自身需求。

合规文化的特点：

（一）合规文化的核心是法律意识

（二）合规文化建设是银行的自身需求

（三）合规文化体现了价值取向

（四）合规文化必须通过制度传达

10.【单选题】根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有

约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证

正确答案：B

参考解析：根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定

或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

11.【单选题】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其

中也与此之差表示（）。

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币

正确答案：D

参考解析：现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量

划分为三个层次。

第一层次为M°,即流通中现金。

第二层次为此，即一般所说的货币，又叫狭义货币。

第三层次为Mz,又叫广义货币；由此和准货币组成，故Mz与此之差为准货币。

12.【单选题】（）应将商业银行的银行账簿利率风险水平和风险管理状况纳

入持续监管框架，作为现场检查和非现场监管的重要内容。

A.银行业监督管理机构

B.政策性银行

C.中国人民银行

D.银行业协会

正确答案：A

参考解析：《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》明确银行'也监督

管理机构应将商业银行的银行账簿利率风险水平和风险管理状况纳入持续监管

框架，作为现场检查和非现场监管的重要内容。

13.【单选题】马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的

（）,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0

正确答案：A

参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系

数不为1,即不完全正相关，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

14.【单选题】银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服

务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或

者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的O

义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

正确答案：B

参考解析：交易信息公开是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供

的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购

买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。

遵守相关法律是指银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关

法律规定。

交易有凭有据是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费

者出具合法的交易凭证或者服务单据。

妥善处理客户交易请求是指银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申

请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，

并向其说明理由。

15.【单选题】审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失

金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定

操作风险损失数据收集统计实施细则中的OO

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则

正确答案：C

参考解析：监管要求商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操

作风险损失数据收集统计实施细则。

1.重要性原则。在统计操作风险损失事件时，应对损失金额较大和发生频率较

高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

2.及时性原则。应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的

直接财务损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。

3.统一性原则。操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法应保持一

致，以确保统计结果客观、准确及可比。

4.谨慎性原则。应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损

失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。

16.【单选题】从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过

()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.中性

B.扩张性

C.相机抉择性

D.紧缩性

正确答案：B

参考解析：扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总

需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以

至平衡。

17.【单选题】为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年

12月，第十届全国人大常委会第六次会议通过了()。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国外资银行管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

正确答案：D

参考解析：为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银

行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年

12月，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督

管理法》。

18.【单选题】银行业消费者的()是指银行业消费者可以根据自己的体验、

爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.安全权

D.自主选择权

正确答案：D

参考解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体

验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

19.【单选题】下列选项中，()不是商业银行个人存款的类型。

A.协定存款

B.活期存款

C.教育储蓄存款

D.定活两便储蓄存款

正确答案：A

参考解析：个人存款包括：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整

取、整存零取和存本取息；③定活两便储蓄存款；④个人通知存款；⑤教育储

蓄存款0A项，协定存款属于单位存款V

20.【单选题】以下不属于国际贸易结算方式的是()o

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行本票

正确答案：D

参考解析：国际贸易结算方式主要有信用证、托收、汇款、保函等。

21.【单选题】债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它

的最长期限为()o

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

正确答案：C

参考解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它的最长期限为1年，

利率由双方协商确定。

22.【单选题】金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点

发展了重组型不良资产收购业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

正确答案：B

参考解析：金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务重组等手段，重点发展

了重组型不良资产收购业务模式。

23.【单选题】在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起

组织银团二分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

正确答案：D

参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理

行和参加行等角色.其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织

银团、分销银团贷款份额的银行。

24.【单选题】（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借

贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

正确答案：B

参考解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成

员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

25.【单选题】（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，

进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托

正确答案：A

参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，

由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行

管理或处分的行为。

26.【单选题】下列哪项不是普惠金融的关键因素？()

A.金融服务可得性

B.多样且适当的产品

C.商业可行性和可持续性

D.金融机构独立性

正确答案：D

参考解析：普惠金融的关键因素：

1.金融服务可得性。

2.多样且适当的产品。

3.商业可行性和可持续性。

4.安全和责任。

27.【单选题】呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后

的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.经营风险最大化

B.经营风险最小化

C.回收价值最小化

D.回收价值最大化

正确答案：D

参考解析：金融企业核销呆账应当遵循“符合认定条件、提供有效证据、账销

案存、权在力催”的基本原则；对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追

偿，尽最大可能实现回收价值最大化。

28.【单选题】关于金融债券的特点，以下说法错误的是()o

A.金融债券筹资成本很低

B.金融债券到期还本付息

C.金融债券筹资对象范围广泛

D.金融债券的盈利性、流动性较好

正确答案：A

参考解析：金融债券的特点：

L发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；

2.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；

2.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法

定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、

债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。

29.【单选题】对商业银行来说，贷款是最大、最明显的()来源。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.信用风险

正确答案：D

参考解析：对商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。

30.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商'业银行的二级资本

不包括()O

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

正确答案：C

参考施析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数

股东资本可计入部分。(C项是商业银行的核心一级资本)

31.【单选题】银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其

中()是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.委外清收

正确答案：B

参考解析：直接追偿是银行不良资产最基本、最常用的处置方式。银行不良资

产的处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、呆账

核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。

32.【单选题】一般来说，金融工具的流动性与偿还期限(),与债务人的信

用能力()。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关,正相关

正确答案：D

参考解析：一般来说，金融工具的流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用

能力成正比。

33.【单选题】当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争

对手的时候，它的可行性营销策略是Oo

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

正确答案：C

参考解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力

度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择

上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专

业化策略可能就是它唯一可行的选择。

34.【单选题】下列选项中，（）不是《巴塞尔协议III》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的“三大支柱”

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

正确答案：B

参考解析：《巴塞尔协议m》改革的主要内容包括：

（一）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。

（二）修改资本定义，强化监管资本基础。

（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷。

（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险。

（五）建立量化流动性监管标准。

（B项是《巴塞尔协议n》的内容）

35.【单选题】我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动

性覆盖率的最低监管标准为不低于Oo

A.100%

B.25%

C.75%

D.150%

正确答案：A

参考解析：我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆

盖率的最低监管标准为不低于100%o

36.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽

向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

正确答案：A

参考解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待

遇事件。

外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银

行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，

个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义

务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

37.【单选题】金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资

产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到（）或以上。

A.1%

B.3%

C.4%

D.5%

正确答案：D

参考解析•：金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管

理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到5%或以上。

38.【单选题】从商业银行的经营情况看，单位存款的风险点不包括（）。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.风险管理欠缺

正确答案：D

参考解析：从商业银行的经营情况看，单位存款主要有以下风险点：

(1)内控不完善

(2)业务不合规

(3)核算不真实

(4)其他风险，主要表现在利率风险及信息科技风险等新型风险；内部审计部

门对单位存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷。

39.【单选题】商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过()成

交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场

正确答案：C

参考解析：商业银行与非商业银行金融机构(如证券商)之间的短期资金拆借

市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。

40.【单选题】()是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护

银行债权利益采取的一种抢救行为。

A.债权转让

B.呆账核销

C.押品处置

D.资产租赁

正确答案：C

参考解析：押品处置是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护

银行债权利益采取的一种抢救行为。

41.【单选题】我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支

票，以下哪项不是支票类型？()

A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票

正确答案：C

参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条

件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据•，分为现金支票、转账支票和普

通支票。

42.【单选题】首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事

会和高级管理层主要负责人报送的是()o

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

正确答案：D

参考解析：首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和

高级管理层主要负责人报送审计概况、审计依据、审计结论、审计决定、审计

建议、审计对象反馈意见等内容的项目审计报告。

43.【单选题】发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、

()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

正确答案：C

参考解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审

批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

44.【单选题】银行应建立有助于绩效考评的信息系统，该系统的基本要素不

包括()V

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

正确答案：B

参考解析：银行绩效考评的基本要素包括：①评价目标；②评价对象；③评价

指标；④评价标准；⑤评价报告。

45.【单选题】根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发

放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币

()O

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元

正确答案：c

参考解析：根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消

次贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万

46.【单选题】银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表

的内涵，它主要包括产品定位和()两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

正确答案：B

参考解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种

产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

47.【单选题】()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍

性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险

正确答案：C

参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍

性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

48.【单选题】按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为()o

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

正确答案：D

参考解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。

49.【单选题】关于我国货币政策目标的表述，以下说法错误的是()o

A.货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标

B.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的

C.货币政策的操作目标主要是基础货币

D.货币政策的最终目标有5个

正确答案：D

参考解析：D项，货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国

际收支平衡四大目标。

50.【单选题】下列选项中，哪项对内部审计的独立性和有效性承担最终责

任？()

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层

正确答案：C

参考解析：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

51.【单选题】长期国债属于()。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具

正确答案：C

参考解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国

债等。

52.【单选题】商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，

以下哪项不属于操作风险的类别？()

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

正确答案：B

参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类

别。

53.【单选题】市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务

发生损失的风险，它主要存在于商业银行的()o

A.管理账户

B.银行账户

C.交易账户

D.测试账户

正确答案：c

参考解析：与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不

同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性。

54.【单选题】政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强

的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？()

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

正确答案：C

参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目

的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

因此，它是一种政策性个人住房贷款。

55.【单选题】以下中央银行基准利率，()是中国人民银行对金融机构交存

的法定存款准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

正确答案：C

参考解析：中央银行基准利率主要包括：

①再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

②再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现

所采用的利率。

③存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的

利率。

④超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款

准备金水平的部分支付的利率。

56.【单选题】我国个人银行账户的分类不包括()o

A.I类银行账户

B.II类银行账户

c.in类银行账户

D.IV类银行账户

正确答案：D

参考解析：我国个人银行账户分为I类银行账户、n类银行账户和ni类银行账

户。

57.【单选题】商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险

状况确定内部控制评价的频率，至少()开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

正确答案：A

参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频

率，至少每年开展一次。

58.【单选题】根据《存款保险条例》的规定，我国存款保险实行限额偿付，

最高偿付限额为人民币()万元。

A.100

B.50

C.25

D.30

正确答案：B

参考解析：管款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为

人民币50万元。

59.【单选题】下列关于消费金融公司的基本功能，说法错误的是()°

A.以“无抵押、无担保”为特色的经营模式

B.以“小、快、灵”为特色的经营模式

C.面向高收入群体

D.提供除住房和汽车之外的消费信贷服务

正确答案：C

参考解析：消费金融公司基本功能定位是：以“无抵押、无担保”、“小、

快、灵”为特色的经营模式，面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消

费信贷服务。

60.【单选题】我国的金融租赁公司发源于(),部分金融租赁公司的前身是

中资融资租赁公司。

A.1981年

B.1986年

C.1989年

D.2007年

正确答案：A

参考解析：我国的金融租赁公司发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是中

资融资租赁公司。

61.【单选题】下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是()o

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件

5对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.项目融资属于特殊的固定资产贷款

正确答案：A

参考解析：A项说法错误，《商业银行法》明确指出：商业银行不得向关系人发

放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件。

62.【单选题】按照()不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特

定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.贷款币种

D.贷款偿还方式

正确答案：A

参考解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，贷款可分为自营贷款、委托贷

款和特定贷款。

按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外币贷款。

按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

63.【单选题】根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？()

A.建设用地使用权

B.土地所有权

C.交通运输工具

D.正在建造的建筑物

正确答案：B

参考解析：根据《民法典》的规定，债务人或第三方有权处置的下列财产可作

为抵押物：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；海域使用权；生产设

备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工

具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

64.【单选题】我国现行的()规定，中国人民银行的职能是在国务院领导

下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A.《中国人民银行法》

B.《金融行业管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

正确答案：A

参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导

下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

65.【单选题】随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等

投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发

展，体现的是()产品开发的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.产品差异法

正确答案：B

参考解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合法和创

新法v其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改

进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一和新产

品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。

66.【单选题】下列选项中，()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.集团风险限额

C.国别风险限额

D.组合风险限额

正确答案：A

参考解析：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

67.【单选题】下列选项中，()不是银行业消费者权益保护的基本原则。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

正确答案：D

参考解析：银行业消费者权益保护的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透

明、公平公正、文明规范。

68.【单选题】下列哪项是商、业银行外部欺诈事件引起的操作风险？

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意错误估价

正确答案：A

参考解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、

攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件，包括盗窃和欺诈

（盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈、其他）和系统安全性（黑客攻击损失、窃取信息

造成资金损失、其他）。

BD两项属于内部欺诈事件，C项属于客户、产品和业务活动事件。

69.【单选题】（）承担声誉风险管理的最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.高级管理层

正确答案：A

参考解析•：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、

监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。

70.【单选题】商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集

团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正确答案：B

参考解析：商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客

户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况，包括•：交易各方的关联关

系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价政策（包括没有金额

或只有象征性金额的交易）。

71.【单选题】根据《银行公司治理原则》，风险管理和合规部门是（）防

线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

0.第三道

正确答案：A

参考解析：业务条线部门是第一道风险防线，风险管理和合规部门是笫二道风

险防线，内部审计是第三道风险防线。

72.【单选题】关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是()o

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定

正确答案：A

参考解析：B项，定期存款提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部

分的利息同本金一并支取。

C项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付

息。

D项，存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择

计息方式。

73.【单选题】实施“双峰”监管改革后，英格兰银行的职能不包括().

A.货币政策

B.宏观审慎监管

C.微观审慎监管

D.财政政策

正确答案：D

参考解析：实施“双峰”监管改革后，英格兰银行集货币政策、宏观审慎、微

观审慎监管等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防

范系统性风险。

74.【单选题】《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员

工的共同责任，并应从商业银行O做起，确立全员主动合规、合规仓J造价值

等合规理念。

A.基层

B.高层

C.中高层

D.低层

正确答案：B

参考解析：《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的

共同责任，并应从商、业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合

规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规

意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

75.【单选题】根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监

督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

正确答案：B

参考解析：根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管

理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

76.【单选题】根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期

限自出票日起（）o

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

正确答案：D

参考解析：根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自

出票日起10日。

77.【单选题】教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在

校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）

正确答案：C

参考解析：教育储蓄的储•户特定，为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

78.【单选题】（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，

对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

正确答案：B

参考解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，

对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给

其他经济主体的一种策略性选择。

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

79.【单选题】我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方

式是()O

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

正确答案：A

参考解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，我国政策性银

行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式°

公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不

受限制。

直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，我国金融债券的发行

大多选择这种方式。

间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发

行债券多选择这种发行方式。

80.【单选题】根据《大额存单管理暂行办法》，商业银行大额存单采用标准

期限的产品形式，其包含的品种有()。

A.5个

B.7个

C.8个

D.9个

正确答案：D

参考解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个

月、2年、3年和5年共9个品种。

81.【多选题】商业银行应当加强绩效考评结果的应用管理，以下哪些可以应

用绩效考评的结果？()

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确

定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级

管理人员和确定其绩效薪酬。

82.【多选题】2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一一整合框架》，将

风险管理框架的要素分为()o

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

正确答案：A,B,C,D,E

参考施析：2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一一整合框架》，将风险

管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应

对、控制活动、信息与沟通、监控。

83.【多选题】关于汽车金融公司与汽车消费相关的贷款，下列说法正确的是

()O

A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%

C.二手车贷款最高发放比例为7096

D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

正确答案：A,B,C,E

参考解析：D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。

84.【多选题】操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，以下哪些是

操作风险的缓释手段？()

A.合规文化

B.内部控制

C.业务外包

D.商业保险

E.连续营业方案

正确答案：C,D,E

参考解析：操作风险缓释手段包括：

1.连续营业方案。

2.商业保险。

3.业务外包。

85.【多选题】下列选项中，哪些是互联网金融市场秩序规范的具体要求？

()

A.健全合格投资者制度

B.健全风险提示制度

C.健全信息披露制度

D.建立客户资金第三方存管制度

E.加强互联网行业管理

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：互联网金融市场秩序规范的具体要求：

一是加强互联网行业管理。

二是建立客户资金第三方存管制度。

三是健全信息披露、风险提示和合格投资者制度°

四是强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机

制等。

五是加强网络与信息安全，要求从业机构切实提升技术安全水平，妥善保管客

户资料和交易信息。

六是要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务，并协助公安和司法机关防范

和打击互联网金融犯罪。

七是加强互联网金融行业自律。

八是规定了监管协调与数据统计监测的内容。

86.【多选题】《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司，可以

向银行业监督管理机构申请从事的业务有()O

A.从事固定收益类有价证券投资

B.吸收成员单位存款

C.办理成员单位产品买方信贷和消费信贷

D.办理成员单位票据贴现

E.从事套期保值类衍生产品交易

正确答案：A,C,E

参考解析：符合条件的财务公司，可以向银行业监督管理机构及其派出机构申

请经营下列本外币业务：

(1)从事同业拆借；

(2)办理成员单位票据承兑；

(3)办理成员单位产品买方信贷和消费信贷；

(4)从事固定收益类有价证券投资；

(5)从事套期保值类衍生产品交易；

(6)银行业监督管理机构批准的其他业务。

B、D项不需要向银行业监督管理机构申请。

87.【多选题】根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品主要分为()o

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.并购贷款

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

正确答案:B,D,E

参考解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品主要分为个人住房贷款、

个人经营贷款和个人消费贷款等。

88.【多选题】关于财务公司的基本定位，以下说法正确的有()o

A.做到“受人之托、代人理财”

B.走差异化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务有机结合

C.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾

问服务

正确答案：C,D,E

参考解析：财务公司的基本定位包括以卜三个方面：

一是通过内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大

程度地降低财务费用。

二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。

三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的

顾问服务。

AB两项是信托公司的基本定位。

89.【多选题】传统的、常见的银行表外贷款业务主要指()等业务。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

正确答案：A,B,C,D

参考解析：传统的、常见的银行表外贷款业务主要指票据承兑、担保、信用

证、贷款承诺等业务。

90.【多选题】产品的开发管理是商'也银行市场营销的起点，那么产品开发的

目标是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.以更低的成本提供相同或类似的产品

C.提高现有市场的份额

D.降低商业银行的经营成本

E.提高商业银行的利率

正确答案:A,B,C

参考解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：

①提高现有市场的份额。例如增加交叉销售即在一个信贷部门一次性为客户办

理好多种信贷服务；通过推出新产品吸引竞争对手的核心客户；向现有市场的

纵深方向发展，使产品系列不断扩大。

②吸引现有市场之外的新客户V

③以更低的成本提供同样或类似的产品。

91.【多选题】常备借贷便利是中国人民银行创新的公开市场业务工具，它的

主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

正确答案:A,C,E

参考解析：B项说法错误，常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信

用评级的债券类资产及优质信贷资产等。

D项说法错误，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需

求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行。

92.【多选题】以下行为中，属于信托业务禁止性规定的有（）。

A.对他人处理信托事务的行为承担责任

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位谋取不当利益

D.以信托财产提供担保

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

正确答案：B,C,D,E

参考解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取

不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失

或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银行业监督管理机

构禁止的其他行为。

93.【多选题】《绿色信贷指引》要求银行业金融机构应当从战略高度推进绿

色信贷，加大对()的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表

现，并以此优化信贷结构。

A.绿色经济

B.低碳经济

C.市场经济

D.循环经济

E.普惠金融

正确答案：A,B,D

参考解析：《绿色信贷指引》要求银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信

贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提

升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方

式转变O

94.【多选题】非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，我国的非银行金

融机构包括()o

A.金融资产管理公司

B.货币经纪公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

正确答案：A,B,C,D

参考解析：非银行金融机构包括：①证券类机构；②保险类机构；③其他非银

行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融

资产投资公司和货币经纪公司等。

95.【多选题】金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点，以下哪些是金

融工具的主要风险？()

A.信用风险

B.政策性风险

C.违约风险

D.市场风险

E.流动性风险

正确答案:A,C,D

参考解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险，或称违约风险；②市场

风险。

96.【多选题】我国货币政策的操作目标主要是基础货币，我国的基础货币包

括()。

A.金融机构的库存现金

B.居民银行卡中的人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.企业单位定期存款

E.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

正确答案:A,C,E

参考解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准

备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

97.【多选题】下列选项中，哪些是《信托法》规定的设立信托的方式？()

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

正确答案：A,B,E

参考解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。

98.【多选题】根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应

当遵循的原则包括()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.合法合规原则

正确答案：A,B,C,D

参考解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵

循以下四项原则：

1.全覆盖原则。

2.制衡性原则。

3.审慎性原则。

4.相匹配原则。

99.【多选题】货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节

()等方针和措施的总称。

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币

D.信用

E.利率

正确答案：C,D,E

参考解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段

之一。

100.【多选题】提款条件是商业银行贷款的基本要素之一，它主要包括()o

A.合法授权

B.监管条件落实

C.资本金要求

D.信息交流

E.政府批准

正确答案：A,B,C,E

参考解析：商业银行贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要

求、监管条件落实等。

101.【判断题】回顾全球银行发展的历史，从资产负债管理的角度，风险管理

经历了三个阶段。()

A.对

B.错

正确答案：错

参考解析：回顾全球银行发展的历史，从资产负债管理的角度，风险管理经历

了四个阶段。(第一阶段是资产风险管理，第二阶段是负债风险管理，第三阶

段是资产负债风险管理，第四阶段是全面风险管理)

102.【判断题】市场风险具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完

全消除。()

A.对

B.错

正确答案：对

参考解析：由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险

特征，难以通过分散化投资完全消除。

103.【判断题】银行本票见票即付，信誉很高，但不允许背书转让。()

A.对

B.错

正确答案：错

参考解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额

给收款人或者持票人的票据。银行本票一律记名，允许背书转让。

104.【判断题】保护银行业消费者的合法权益，对于维护社会公平正义、推动

银行健康发展都至关重要。()

A.对

B.错

正确答案：对

参考解析：保护银行业消费者的合法权益，对于维护社会公平正义、推动银行

健康发展都至关重要。

105.【判断题】税收、公共支出、政府投资和改府债券等是一般性货币政策工

具。()

A.对

B.错

正确答案：错

参考解析•：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准

备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

(税收、公共支出、政府投资和政府债券是“财政政策工具”)

106.【判断题】某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万

送床单”的吸收存款方式。()

A.对

B.错

正确答案：错

参考解析：商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段

吸收存款。

107.【判断题】巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业

良好监管实践的最低标准。()

A.对

B.错

正确答案：对

参考解析：巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业良好

监管实践的最低标准。

108.【判断题】我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。()

A.对

B.错

正确答案：错

参考解析：我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不

上是外部审计，而只是经济监督形式。

109.【判断题】2015年10月，党的十八届五中全会在深刻总结国内外发展经

验教训、分析国内外发展大势的基础上，针对我国发展中的突出矛盾和问题，

提出了创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。()

A.对

B.错

正确答案：对

参考解析：2015年10月，党的十八届五中全会在深刻总结国内外发展经验教

训I、分析国内外发展大势的基础上，针对我国发展中的突出矛盾和问题，提出

了创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。

110.【判断题】根据《信托公司管理办法》的规定，信托公司可以以卖出回购

方式管理运用信托财产。()

A.对

B.错

正确答案：错

参考解析：《信托公司管理办法》第十九条，信托公司不得以卖出回购方式管

理运用信托财产。

111.【判断题】流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配

置结构，旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产，避

免过度依赖短期资金支持长期业务发展，提高流动性风险抵御能力。()

A.对

B.错

正确答案：对

参考解析：流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结

构，旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产，避免过

度依赖短期资金支持长期业务发展，提高流动性风险抵御能力。

112.【判断题】电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠

道之一。()

A.对

B.错

正确答案：对

参考解析：电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之

O

113.【判断题】2019年11月，银保监会发布《关于银行保险机构加强消费者

权益保护工作体制机制建设的指导意见》，要求银行业金融机构将消费者权益

保护纳入机构的整体规划。()

A.对

B.错

正确答案：对

参考解析：2019年11月，银保监会发布《关于银行保险机构加强消费者权益保

护工作体制机制建设的指导意见》，要求银行业金融机构将消费者权益保护纳

入机构的整体规划。

114.【判断题】财务公司的外部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归

集。()

A.对

B.错

正确答案：错

参考解析：财务公司的结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。内部结算

业务包括内部转账、委托收款和资金归集，外部结算业务包括代理收付款、信

用证结算和托收承付结算。

115.【判断题】回购市场具有短期性，其回购期限一般不超过1年，通常为隔

夜或7天。()