T-FOPA 002-2024 家族办公室标准规范

CCSA112024-11-05发布2024-12-01实施深圳市家族办公室促进会发布IT/FOPA002—2024前言 12规范性引用文件 13术语和定义 14基本要求 24.1设立要求 24.2能力要求 24.3运营要求 24.4服务范围要求 35服务对象 46服务内容 46.1家族财富管理服务 46.2家族风险管理服务 46.3家族治理及事务管理服务 46.4家族企业持续经营服务 46.5家族慈善事业发展服务 57行业自律 5附录A（规范性）32类金融机构明细表 6参考文献 8T/FOPA002—2024本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。请注意本文件的某些内容可能会涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由深圳市家族办公室促进会提出并归口。本文件起草单位：深圳市家族办公室促进会、深圳市标准技术研究院。联合参与单位：深圳悟空投资管理有限公司、富万代家族办公室（广州）有限公司、深圳市裕晋私募证券投资基金管理有限公司、深圳明旸咨询有限公司、深圳善行咨询有限责任公司。本文件主要起草人：胡晓燕、蔡锋、范箫笛、徐戎、万鸿、王婷、曾亚琳、丁泽林、秦晓红、王丽娟、张伟。T/FOPA002—2024随着社会经济的不断发展，我国国民财富快速增长的同时，富裕家族数量也不断增加。面对日益复杂的财富管理、教育培养、医疗健康、慈善公益等问题，传统服务已无法满足富裕家族多元化需求，需要专业化、定制化、私密性高的综合解决方案，家族办公室应运而生。为进一步规范并提高家族办公室服务的质量和水平，促进我国家族办公室行业发展，提升家族办公室从业人员专业素养，满足家族多元化的服务需求，引领财富向善，服务实体经济，助力中国式现代化建设，以期为家族办公室服务行业的规范化发展提供必要的支持和指导，特制定本文件。1T/FOPA002—2024本文件规定了家族办公室的基本要求、服务对象、服务内容、行业自律等内容。本文件适用于提供家族办公室服务的专业机构。下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。JR/T0238.3—2021金融从业规范财富管理T/CABCSISA0026-2021传承法律风险管理指南JR/T0238.3—2021、T/CABCSISA0026-2021界定的以及下列术语和定义适用于本文件。3.1家族family由单一个人及其亲属组成的社会群体。3.2传承succession将家族有形或无形的资产传接下一代的过程。[来源：T/CABCSISA0026-2021，3.1]3.3财富管理wealthmanagement贯穿于人的整个生命周期，在财富的创造、保有和传承（3.2）过程中，通过一系列金融与非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族（3.1）与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承（3.2）、再创造的良性循环。[来源：JR/T0238.3—2021，3.1]3.4家族办公室familyoffice为富裕家族（3.1）提供财富管理（3.3）和多元服务的专业服务机构。3.4.1单一家族办公室singlefamilyoffice基于单一超高净值家族需求而特别设立的专业服务机构。2T/FOPA002—20243.4.2联合家族办公室multi-familyoffice为服务多个高净值家族需求而设立的专业服务机构。金融机构类家族办公室financialinstitutemulti-familyoffice由金融机构发起设立，提供以金融服务为主，进而延伸出非金融服务的实体或非实体机构。非金融机构类家族办公室non-financialinstitutemulti-familyoffice由非金融机构单独设立，提供以财富管理为核心，辅以其他优势服务的实体或非实体机构。4基本要求4.1设立要求家族办公室应满足以下要求：a)证照：持有与其提供服务范围相关的证照，合法经营；b)制度：建立家族办公室服务运行的标准流程、管理规范和日常工作制度；c)人员：具有与所开展业务相匹配的专职从业人员；d)场所：具有固定办公场所、设施设备和业务系统；e)标识：在经营场所醒目位置或信息平台展示服务标识，包括但不限于相关证照、服务项目、岗位职责、投诉监督电话。4.2能力要求4.2.1必备能力必备能力为一切业务提供基本支撑，是家族办公室运营不可或缺的核心技能，包括：a)家族财富管理服务能力；b)家族风险管理服务能力。4.2.2其他能力其他能力是在必备能力上进一步深化和拓展，使得家族办公室能够更有效地开展和拓展各类业务的能力，包括：a)家族治理及事务管理服务能力；b)家族企业持续经营服务能力；c)家族慈善事业发展服务能力；d)其他家族需要的服务能力。4.3运营要求3T/FOPA002—20244.3.1机构要求从安全化和专业化运营角度出发，家族办公室应满足下列要求：a)最低实缴资金不低于100万元人民币；b)持证人员数量不少于3人，其中金融类持证人员不少于1人。家族办公室应披露从业人员相关履历。4.3.2制度要求家族办公室应依法依规建立各类管理制度，包括但不限于：a)人员管理制度；b)业务管理制度；c)风险管理制度；d)客户信息保密制度。4.3.3业务管理要求家族办公室应建立市场化运作的可持续审慎经营模式，设置符合审慎经营原则的业务操作规程，加强业务的风险评估和管理。4.3.4风险管理要求为有效地管理与经营风险，家族办公室应建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的风险管理体系。风险管理体系基本要素包括不限于：风险管理组织架构，审慎、稳健的风险管理制度，完善的风险识别、计量、监测和控制程序。4.3.5客户信息保密要求家族办公室应在客户授权同意的基础上与合作方处理客户个人信息，在与客户或合作方签署的合作协议中应约定数据保护责任、保密义务、违约责任、合同终止和突发情况下的处置条款。4.3.6信息披露要求家族办公室应满足监管机构或行业自律组织关于金融、税务、法律相关的信息披露要求，并定期或不定期向客户、外部审计或评级机构等披露所承担的风险种类、水平等信息。4.4服务范围要求家族办公室服务范围至少涵盖下列内容之一：a)咨询服务：向客户介绍家族办公室的相关服务内容，根据客户的需求与情况，针对财富管理等问题提供专业化的解决方案；b)信托服务：依据《中华人民共和国信托法》等规定，若在中国从事资产服务信托、资产管理信托和慈善信托业务，需要依法成立信托公司或者与既有的信托公司合作来完成信托相关业务；c)证券投资与基金管理服务：根据《中华人民共和国证券投资基金法》《私募投资基金监督管理条例》等规定，若在中国从事证券投资与基金管理业务，应通过取得基金管理人资质或与既有基金管理人合作完成相关业务；4T/FOPA002—2024d)保险经纪服务：根据《中华人民共和国保险法》《保险经纪人监管规定》等规定，家族办公室应通过取得经营保险经纪业务许可证或与既有保险经纪机构合作完成相关业务。5服务对象家族办公室服务对象为合格投资者。合格投资者是具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：a)具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，近3年本人年均收入不低于40万元；b)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位；c)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。注：源自《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。6服务内容6.1家族财富管理服务家族财富管理服务包括但不限于以下内容：a)财富规划服务；b)投融资服务；c)资产配置服务。6.2家族风险管理服务家族风险管理服务包括但不限于以下内容：a)保险规划服务；b)法律风险管理服务；c)投资风险管理服务；d)税务风险管理服务；e)家企风险隔离服务。6.3家族治理及事务管理服务家族治理及事务管理服务包括但不限于以下内容：a)家风建设服务；b)家族教育服务；c)健康管理服务；d)遗嘱及遗产服务；e)不动产管理服务；f)内部冲突解决机制建立服务。6.4家族企业持续经营服务家族企业持续经营服务包括但不限于以下内容：a)企业股权架构设计服务；b)企业投融资服务；5T/FOPA002—2024c)企业规划及管理咨询服务；d)企业并购及上市服务；e)产业基金服务。6.5家族慈善事业发展服务家族慈善服务包括但不限于以下内容：a)家族慈善规划服务；b)家族慈善实施服务；c)家族慈善跟踪服务；d)家族慈善评估服务。7行业自律家族办公室应自觉遵守以下自律规范：a)坚持诚信、专业、客观、保密的原则，为服务对象提供高质量的服务，维护服务对象的利益和声誉；b)遵循不对服务对象产生危害的原则，尊重服务对象的文化传承和价值观，不从事或参与任何违法违规或不道德的活动；c)建立健全的内部管理制度和风险控制机制，确保业务运作的合规性、安全性和有效性；d)保持与服务对象的良好沟通和合作，及时反馈业务进展和结果，妥善处理服务对象的意见和投诉；e)尊重并保护服务对象的隐私和商业秘密，不泄露或滥用服务对象的信息，不利用职务之便谋取不正当利益；f)积极参与行业交流和学习，不断提升自身的专业水平和服务能力，为行业发展做出贡献；g)自觉维护公平竞争秩序，不诋毁或损害同行的声誉，不从事或参与任何不正当竞争的行为；h)尊重并培养从业人员的专业素养和职业发展，提供良好的工作环境和待遇，保障从业人员的合法权益；i)接受行业主管部门的指导和监督，积极配合相关部门的调查和审查，及时改正问题和不足；j)积极履行社会责任，关注社会公益事业，促进社会和谐与进步。6T/FOPA002—2024（规范性）32类金融机构明细表32类金融机构明细表见表A.1。表A.132类金融机构明细表1代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国发行与管理，与国际货币基金组织交易及向其他存款性公2组织、协调和控制，行使实施监督管理职能的3依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结4依照有关规定在城市市区内由城市居民、个体工商设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法5经相关国家部门批准设立，由社员入股组成、实行678经相关国家部门批准，由境内外金融机构、境内非内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农9经相关国家部门批准，由乡（镇）、行政村农民和成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的依照《中华人民共和国公司法》和《信托公司管理经国务院决定设立的，收购、管理和处置金融机构经相关国家部门批准设立的，为中国境内的汽车购经相关国家部门批准，由境内商业银行或农村合作专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷7T/FOPA002—2024表A.132类金融机构明细表（续）经相关国家部门批准在中国境内设立的，通过电子从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从依照《中华人民共和国公司法》规定设立的并经国经中国证券监督管理委员会批准，在中华人民共和依照《中华人民共和国公司法》和《期货交易管理经中国证券监督管理委员会批准设立，为证券、期经相关国家部门批准设立，依法登记注册，从事经保险、信用保险、短期健康保险和意外伤害保险等财产保经相关国家部门批准设立，并依法登记注册的，专经相关国家部门批准，依法登记注册、受托管理经相关国家部门批准设立，基于投保人的利益，为经相关国家部门批准设立，根据保险公司的委托，经相关国家部门批准设立的，接受保险当事人委托经国家有关主管部门批准设立的，提供证券、商品经国家有关主管部门批准设立的，为金融交易提供监管实体应是至少明显地在从事两种以上的银行、证券和8T/FOPA002—2024[1]JR/T0124—2014金融机构编码规范[2]全国人民代表大会常务委员会.中华人民共和国信托法：第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议.2001年[3]全国人民代表大会常务委员会.中华人民共和国证券投资基金法（修正第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议.2015年[4]全国人