省联社业务知识选拔赛测试题含答案

省联社业务知识选拔赛测试题含答案

I.0持有营业执照的存款人均为取消企业银行账户许可的业务范围。其中持有营

业执照的农民专业合作社，存款人类别统一选择。［单选题］*

A、其他组织

B、企业法人行案）

C、非企业法人

D、合作社

2.企业银行结算账户自（）即可办理收付款业务规定是针对所有企业银行结算账

户。［单选题］*

A、2个工作日

B、3个工作日

C、开立之日（正确答案）

D、当天

3.《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风

险的通知》规定，银行业金融机构应坚持（）原则，加强开户真实性审核。［单选

题］*

A、了解你的客户（正确答案）

B、核查身份

C、实地调查

D、上门核实

4.（）事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因

素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。［单选题］

A、操作风险答案）

B、流动性风险

C、市场风险

D、信用风险

5.金融机构柜面发现假币后，应当由（）名以上业务人员当面予以收缴，被收缴人

不能接触假币。［单选题］*

A、1

B、3

C、2

D、4

6.对于取款人提出金融机构向其付出人民币时夹杂假币的质疑，人民银行要求由金

融机构以提供取款现钞的（）方式进行举证。［单选题］*

A、金额

B、币种

C、冠字号码

D、券别

7.金融机构应在与客户建立业务关系之日起（）个工作日内完成客户识别工作，完

善相关客户信息，并根据掌握的客户信息填写初步调查结论。［单选题1*

A、3

B、4

C、10

D、7

8.对于列入“严重违法失信企业名单”的客户，一经核实，要在（）内暂停其业务，

并逐步清退客户。［单选题1*

A、1个月

B、3个月

C、2个月

D、6个月

9.对金融信用信息基础数据库黑名单的特约商户，农商银行应自该特约商户被列入

名单之日起（）内予以清退。［单选题］*

A、10日（正确答案）

B、20日

C、5日

D、15日

10.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存

（）o［单选题］*

A、1年

B、3年

C、5年

D、1（）年

11.负责受理举报的工作人员在接到举报材料后，要及时拆阅、登记、汇报，不得

丢失、泄密或拖延搁置。对有明确来源的举报材料应在（）内向举报人答复是否正

式受理。［单选题］*

A、1个工作日

B、3个工作日

C、5个工作日

D、立即

12.超过（）周岁（含）的客户不允许使用户口簿开户。［单选题］*

A、16E确答案）

B、18

C、15

D、17

13.金融机构在办理存取款、货币兑换等业务时发现假币的，应当予以（）。［单

选题］*

A、没收

B、退还

C、收缴（正确答案）

D、销毁

14.被收缴人对收缴单位作出的有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币

收缴凭证》之日起（）日内向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行

政复议，或者依法提起行政诉讼。［单选题］*

A、30

B、15

C、60

D、90

15.各机构为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当立即至迟于（）将开户

信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案。［单选题］*

A、次日

B、3个工作日

C、当日（正确答案）

D、2个工作日

16.《中国人民银行办公厅关于调整周末及法定节假日期间小额支付系统普通贷记

业务限额的通知》自2015年7月11日起，将周末（周六、周日）及法定节假日期间

小额支付系统普通贷记业务的限额调整为（）万元/笔。［单选题］*

A、20

B、30

C、40

D、50E确答案）

17."银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知

单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列

入（）管理。"［单选题］*

A、营业外收入

B、久悬未取专户

C、应解汇款

D、单位存款

18.柜员办理农信银业务存取款发生错账，使用（）交易进行错账冲正。［单选题］

*

A、13256柜台冲销E确答案）

B、20204存款账户当日冲正

C、20305内部账当日冲正

D、13174实时业务冲正

19.在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（）。［单

选题］*

A、票据无效（正1

B、票据行为无效

C、以中文大写为准

D、以数码小写为准

20.根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是（）。［单选题］*

A、外国公民可将护照作为实名证件

B、临时身份证也是有效的实名证件

C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件

D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件

21.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（）等部门核实客户的有关

身份信息。［单选题］*

A、财政、国库

B、公安部门

C、工商管理部门

D、公安、工商行政管理

22.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）

元以上（含）、外币等值（）美元以上（含）的跨境款项划转，金融机构应该报告大额交

易。［单选题］*

A、5万1万（正确答案）

B、1万5万

C、20万1万

D、50万10万

23.如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严

格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，应尽可能选

择（）的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据。［单选题］*

A、更为严格

B、更为宽松

C、适合自身

D、适应我国法律规定

24.关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？（）［单选题］*

A、商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度

B、商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率

C、商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定

D、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严

格审查。

25.商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评

价，由此带来（）［单选题］*

A、战略风险

B、信用风险

C、操作风险

D、声誉风险（正确答案）

26.新业务产品准入需进行（）分析［单选题］*

A、有效性

B、全面性

C、持续性

D、可行性（正确答案）

27.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑

或拒绝承兑。［单选题］*

A、一个月

B、十日

C、六个月

D、三日（

28.支票、本票、银行汇票提示付款期分别为（）o［单选题1*

A、支票10天、本票15天、银行汇票1个月

B、支票15天、本票1（）天、银行汇票1个月

C、支票10天、本票2个月、银行汇票1个月

D、支票10天、本票1个月、银行汇票2个月

29.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查

询、冻结、扣划存款权力的部门是（）」单选题］*

A、人民法院

B、税务机关

C、海关

D、审计机关

30.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确（）。［单选题］*

A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露

任何客户资料和交易信息

B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行

为，可能侵犯客户隐私

C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继

续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务

后，由客户自行选择是否购买其产品或服务1-

31.“三好银行”考核验收由（）负责。［单选题］*

A、人民银行

B、银监会

c、审计中心

D、省联社（1

32.体现“内部控制优先”的要求不包括（）。［单选题］*

A、要充分考虑各种可能的洗钱风险

B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点

C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

33.以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？（）［单选题］*

A、金融机构反洗钱规定

B、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

C、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法

D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

34.客户开立个人存款账户时，营业网点应将《开立个人银行账户申请书》第一联

连同客户身份证件复印件专夹保管，按年装订，（）保管。［单选题］*

A、15年

B、5年

C、3年

D、永久

35.中间业务广义上是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行（）的业

务。［单选题］*

A、利息收入

B、中间价差收入

C、非利息收入

D、手续费收入

36.借记卡小额免密免签交易默认单笔限额、日累计限额为（）,同一客户号下所

有IC卡共享此额度。［单选题］*

A、5007L

B、20（）元

C、3（）0元

D、1000元正确答案）

37.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项

（）。［单选题］*

A、姓名

B、证件号码

C、性别

D、代理人信息

38.各机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账

户（含银行卡）的单位及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户

的单位，（）内暂停其被公安机关认定的银行账户所有业务，并不得为其新开立账

户。［单选题］*

A、3年

B、5年（正确答案）

C、2年

D、1年

39.若存款人死亡，如何办理挂失手续（）。［单选题］*

A、代理人持本人身份证件办理

B、代理人持死亡证明和代理人身份证件办理

C、原则上应出具相关法律文书，由法律文书载明的指定的遗产继承人（有权代理

人）办理（正确答案）

D、法律文书载明的继承人中任一人（不一定是指定人）办理

40.单位定期存款证实书挂失与补发时，需要出具（）原件，并核实其真实性。

［单选题］*

A、单位公函

B、单位公函、单位证明文件

C、单位公函、单位证明文件、法人或负责人身份证原件

D、单位证明文件、法人或负责人身份证原件

41.协助有权机关冻结时，执法人员证件类型不包括（）。［单选题］*

A、工作证

B、公务证

C、身份证

D、军官证

42.商业银行应当按照（）要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应

的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。［单选题］*

A、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》

B、《商业银行内部控制指引》

C、《商业银行操作风险管理指引》

D、《银团贷款业务指引》

43.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（）发

布。［单选题］*

A、2005年（正田

B、2006年

C、2007年

D、2008年

44.风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。［单选题］*

A、风险识别

B、风险计算

C、风险监测

D、风险控制

45.对于一年内未发生收付活动的单位存款账户，应通知存款人在发出通知（）日

内到开户机构办理销户，逾期未办理销户手续的，按账户本息余额列入久悬户管

理。［单选题］*

A、10

B、60

C、30

D、20

46.现金支票、转账支票日期填写不规范的是（）01单选题］*

A、贰零壹玖年壹月零壹拾日

B、贰零壹玖年零壹月零叁日

C、贰零壹玖年陆月零叁日

D、贰零壹玖年零壹月叁拾壹日

47.《中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》要求加强“三道防线”建设中的第一道防线为（）［单选题］*

A、业务管理条线

B、风险合规条线

C、审计监督条线

D、营销条线

48.《中国银监会办公厅关于进一步强化内控合规管理防范案件风险的通知》，银

行业金融机构要高度重视内控及合规文化建设，真正发挥内部规章制度“（）”的作

用.［单选题］*

A、规范约束

B、第一道闸门

C、行为准绳

D、第一道防线

49.（）规定金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身

份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交

易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。［单选题］*

A、中华人民共和国反洗钱法

B、金融机构反洗钱规定

C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

5（）.银行汇票是出票行签发的，由其在见票时按照（）无条件支付给收款人或者持

票人的票据。［单选题］*

A、实际结算金额（正确答案）

B、票据金额

C、交易金额

51.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握

控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是（）O

［单选题］*

A、直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人

B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人

C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人

D、公司的高级管理人员

52.《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》加强外部冲击风险监测，

防止民间金融风险向银行业传递的要求中，不包括（）o［单选题］*

A、防范跨境业务风险

B、严处非法集资风险

C、防范社会金融风险

D、防范洗钱风险加答案）

53.II类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元。［单选题］

*

A、0.2

B、2

C、5

D、1（正确答案）

54.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。［单选题］*

A、自发行为

B、社会义务（正确答案）

C、法定义务

D、自觉行为

55.各营业机构要及时完善大额和可疑交易数据，按时报送大额和可疑交易报告。

交易补录和客户信息补录应于交易发生后（）个工作日内（含当天）完成。【单选题】

*

A、2（正确答案）

B、3

C、5

D、1（）

56.有权查询、冻结、扣划单位及个人存款的执法机关有哪些（）o［单选题］*

A、人民检察院

B、监察委员会

C、人民法院

D、公安局

57.按照《中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机构内控管理有效防范

柜面业务操作风险的通知》规定银行业金融机构应鼓励员工主动举报违规行为，及

时、深入核实员工举报信息，有效保护举报人，充分发挥（）的积极作用。［单选

题］*

A、上级监督

B、举报监督

C、社会监督

D、员工监督（正确答案）

58.大额交易的免报情形中，不属于大额交易免报范围的是（）o［单选题］*

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一营业机构开立的同一

户名下的另一账户内的定期存款

B、同一营业机构、同一户名下多个活期账户间转存资金的业务

C、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利

息续存入在同一营业机构开立的同一户名下的另一账户

D、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一营业机构开立的同一

户名下的另一账户内的活期存款

59.《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》加强信用风险管控，维护

资产总体稳定的要求中，不包括（）。［单选题］*

A、摸清风险底数

B、提升应急管理能力

C、处置存量风险

D、严控增量风险

60.永久保管的会计档案不包括：（）。［单选题］*

A、总账及明细核算资料

B、存、贷款开销户记录

C、有权机关查询、冻结及扣划书

D、挂失登记及补发凭单收据

61.《中国银监会办公厅关于进一步强化内控合规管理防范案件风险的通知》中，

加大内部规章的执行力度，重要的是紧盯（）。［单选题］*

A、关键环节、关键问题、关键人员

B、关键环节、关键流程、关键人员

C、关键制度、关键问题、关键人员

D、关键制度、关键人员、关键流程

62.按照《中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机构内控管理有效防范

柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应将（）纳入绩效考评。［单选

题］*

A、风险事件处置工作

B、风险事件防控工作

C、风险事件通报工作

D、风险事件化解工作

63.银行业金融机构印章管理部门、内部审计部门应对印章管理制度落实情况进行

定期检查和不定期抽查，定期检查至少0一次。［单选题］*

A、三个月

B、半年

C、一年

D、二年

64.根据《中国银保监会办公厅司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事

项的通知》，下列哪项是不正确的，（）o［单选题］*

A、可表明亲属关系的文件指的是居民户口簿、结婚证、出生证明等

B、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有

效身份证件，可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请，办理存款查

询业务

C、查询范围包括存款余额、银行业金融记过自身发行或管理的非存款类金融资产

的余额

D、对代销且无法确定金额的第三方产品，银行业金融机构无需查询

65.农商行应密切关注查询查复和退回申请应答情况。每日业务截止前半小时，仍

存在查而未复或退回申请未应答的，应在业务截止前或最迟于下一个工作日（）前

按规范格式进行查复和应答。［单选题］*

A、9:00

B、10:00

C、11:0（）答案）

D、12:00

66.零存整取存款允许多次漏存，但（）漏存视同违约，对违约后存入的部分，支

取时按活期利率计付利息。［单选题］*

A、一年内两次

B、一年内三次

C、连续两次

D、连续三次

67.金融机构在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示

真实有效的身份证件，进行核对并登记。下列哪项不属于规定金额以上的一次性金

融服务？0［单选题】*

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、定期支领工资

D、票据兑换

68.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告要

素不全或错误的，发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知（）内补正。［单

选题］*

A、5天

B、5个工作日

C、1（）天

D、10个工作日

69.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当（）。［单

选题］*

A、保存5年

B、保存10年

C、按照会计档案管理规定

D、按最长期限保存

70.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（）小

时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。［单选题］*

A、24

B、48

C、60

D、72

71.银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“（）”原则，确保保管、审批、使

用的分离和有效监督制约。*

A、双人入库保管

B、事先审批登记

C、双人监督领用

D、双人加密

72.假币包括（）*

A、伪造币（正确答案）

B、变造币

C、破损币

73.取消银行开户许可后，企业（）、（）开立、变更、撤销以及企业银行账户管

理，要遵循《企业银行结算账户管理办法》执行。*

A、专用存款存款

B、基本存款账户（正确答案）

C、临时存款账户

D、一般存款账户

74.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地中国人民银

行分支机构和公安机关。0*

A、一次性发现假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另

有规定的两者较小者

B、利用新的造假手段制造假币的

C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的

D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的

E、中国人民银行规定的其他情形

75.开办手机银行业务应核实客户身份，严格审查客户提交材料的（）并按照本操

作规程要求规范内部管理和操作行为。*

A、真实性（正确答案）

B、完整性

C、合法性

D、有效性

76.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工（）作为内部

管理制度的重要内容。*

A、不得参与民间借贷

B、不得充当资金捐客

C、不得经商办企业

D、不得非法集资

77.法律风险包括但不限于下列风险（）*

A、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的

（正确答案）

B、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担

赔偿责任的屑答案）

C、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责

任的正确答案）

78.要强化突击检查，采取不定期的“（）”、“（）”等方式，调查了解银行员工在其

工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。*

A、合规检查

B、特别检查

C、飞行检查刁答案）

D、稽核检查

79.系统定期对其已确定过风险等级的客户进行重新评级。对高风险和次高风险等

级客户每（）进行一次重新评级；对一般风险等级客户，每（）进行一次重新评级；

对较低风险和低风险等级客户，每（）进行一次重新评级。*

A、半年（正确答案）

B、一年

C、两年（正确答案）

D、三年

80.银行业金融机构应坚持对账与业务办理在（）、（）、（）方面严格分离原则。*

A、业务

B、人员

C、岗位

D、职责（正确答案）

81.银行业金融机构要加强员工管理，有效防范内外勾结、利益输送等案件;加强重

点环节管理，对（）、（）、（）等物品管理全流程控制有效性进行评估。*

A、授权卡

B、人员

C、业务印章

D、空白凭证而答案）

82.银行业金融机构要强化岗位制约与监督，认真开展对（）、（）和（），确保不相

容岗位相分离。*

A、对账（正确答案）

B、轮岗（正确答案）

C、人员

D、强制休假（正确答案）

83.有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与监控名单相关的，要按

照规定立即提交可疑交易报告。客户与监控名单匹配的，要立即采取相应措施并于

当日将有关情况报告中国人民银行当地分支机构和省联社，具体措施包括但不限于

0*

A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用（正确答案）

B、暂停金融交易，拒绝转移、转换金融资产

C、停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务

D、依法冻结账户资产。「

84.反洗钱岗位人员离岗后，不得泄露其在任职期间知悉的客户（）、（）及（）。*

A、身份资料（正确答案）

B、交易信息

C、其他涉密信息

D、客户通话次数

85.下列哪些情形属于大额交易（）*

A、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上

（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票

据解付及其他形式的现金收支

B、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币

200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元（含20万美元）的款项划转

案）

C、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50

万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转

确答案）

D、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20

万元以上（含2（）万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。王

确答案）

86.大额交易的免报情形。对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑

的，可以不报告：（）*

A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利

息续存入在同一营业机构开立的同一户名下的另一账户确答案।

B、在同一营业机构、同一户名下多个活期账户间转存资金的业务

C、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、监察机关、

军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队等，含其下属的各类企事业单位

（正确答案）

D、同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

E、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

87.（）、（）、（）须存款人本人办理，特殊情况下，若存款人死亡，办理的挂失处

理手续，原则上应出具相关法律文书，由法律文书载明的指定的遗产继承人（有权

代理人）办理挂失补领、更换新存款凭证或销户支取处理。*

A、挂失

B、挂失补领（正确答案）

C、解挂

D、销户书答案）

88.通知存款取款时需核对客户的（）的有效性，（）是否为交易日当天，若不是，

先告知客户，确认是否提前或逾期支取，若（）丢失的，审核客户是否出具合规的书

面证明。*

A、预约取款通知书

B、通知支取日期（正确答案）

C、取款证明

D、预约取款通知书

89.综合签约柜员应对客户手机号码的真实性进行核验，如客户提供的手机号码无

法收到验证码、非客户本人实名号码，不得办理（）、（）、（）等电子银行业务。*

A、开通短信（正确答案）

B、存取款业务

C、手机银行

D、网银（正确答案）

90.联网核查信息如出现反馈不符（无照片、号码不存在或姓名与号码不符等）情

况，应要求客户出示（）、（）、（）等其他有效证件，经佐证相关居民身份证确属真

实证件的，留存相关证件复印件后方可办理开户手续。*

A、身份证

B、居民户口簿

C、护照（正确答案）

D、机动车驾驶证条）

91.银行业金融机构应按照（）、（）、（）的原则，建立健全覆盖印章刻制、保管、

使用、废止、销毁等各个环节的管理制度。*

A、统一管理（正确答案）

B、分级授权

C、有效制衡

D、多级授权

92.农商银行在支付清算系统业务运行和清算账户资金管理中承担以下职责（）*

A、负责辖内分支机构的资金清算「确答案，

B、负责算存放省联社清算账户的资金头寸，按旬核对清算账户余额

C、负责监控清算账户头寸，及时筹措资金保证清算

D、配合省联社解决支付清算中的业务差错，督促辖内分支机构及时核对、处理

（正确答案）

E、负责对辖内分支机构日常管理、培训、指导和监督，解决在办理业务过程中出

现的问题答案）

93.金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（）*

A、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年

（正确答案）

B、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少1（）年

C、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年确答案）

D、交易记录，自交易记账当年计起至少保存10年

94.金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（）。*

A、实名账户

B、匿名账户（正确答案）

C、真名账户

D、假名账户（正确答案）

95.下列哪些情况金融机构应当重新识别客户身份（）*

A、客户办理大额交易

B、客户要求变更姓名或者名称、身份证件、注册资本、经营范围、法定代表人或

者负（正确答案）

C、客户行为或者交易情况出现异常的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的篇答茎）

E、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

96.洗钱的过程具有以下哪些特征（）*

A、洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源市案）

B、保留有关金钱的形式

C、钱过程中尽量避免留下明显的痕迹

D、洗钱者能够控制洗钱的全过程

97.典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（）*

A、开户

B、放置

C、归并

D、离析（正确答案）

98.客户洗钱风险分类管理目标有（）*

A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B、对所有客户采取不变的识别程序

C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

99.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通

知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法

正确的是0*

A、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份

识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善"W至，

B、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍为

简化的受益所有人身份识别标准

C、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展

客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作

D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监

控等工作的有效衔接

100.金融机构应当按照反洗钱法规，向中国人民银行报送（）*

A、反洗钱年度报告

B、反洗钱有关信息资料

C、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容

D、客户档案资料

1()1.银行业金融机构在制定收费服务价目时严格遵守哪些()原则。*

A、合规收费

B、以质定价

C、公开透明

D、履行责任

E、减费让利

102.临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账

户。有哪些情况的，存款人可以申请开立临时存款账户0*

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、注册验资

D、贷款

103.根据《2020年理事会工作报告》，2020年的主要经营目标是()*

A、资产增量

B、资本增量

C、存款增量

D、贷款增量

104.根据《202()年理事会工作报告》，农商银行必须在巩固传统优势的同时，努

力向()转型。*

A、线上银行答案）

B、数字银行

C、智慧银行

D、普惠银行

105.根据《202（）年理事会工作报告》，移动优先，向“线上银行”转型，积极开发

基于互联网的新业务和新产品，大力提升金融服务效率和水平。最终实现（）。*

A、网上办（正确答案）

B、掌上办（正确答案）

C、路上办

D、机上办

106.根据《2020年理事会工作报告》，严控新增贷款风险，应坚持（）的信贷政

策和市场定位，严把客户准入关和授信准入关。*

A、小额

B、大额

C、流动

D、分散（正确答案）

107.银行承兑汇票的出票人必须具备下列（）条件。*

A、在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织

B、在承兑银行具有真实的委托付款关系

C、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源

D、在承兑银行开户半年以上

108.个人H类户可以办理的业务包括以下（）*

A、存款、购买投资理财产品等金融产品

B、消费和缴费支付

C、限额向非绑定账户转出资金业务

D、经柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，可以办理存取现

金、非绑定账户资金转入业务

109.为个人开立n类户，应当向绑定账户开户行验证n类户与绑定账户为同一人开

立且绑定账户为I类户或者信用卡账户，验证的信息应当至少包括（）*

A、开户申请人姓名

B、居民身份证号码

C、手机号码

D、绑定账户账号（卡号）名案）

E、绑定账户是否为I类户或者信用卡账户答案）

110.全省农商银行应当加强电子会计档案的管理工作，指定管理部门，配备工作人

员，建立和完善电子会计档案管理细则，保证电子会计档案的（）*

A、真实

B、完整（正确答案）

C、可用

D、安全（正确答案）

11L会计电子档案的保管期限暂分为（）,具体明细档案的保管期限（见附件）根据

相关规定适时调整。*

A、10年（正确答案）

B、20年

C、30年（正确答案）

D、永久

112.电子缴库业务的基本规定（）

A、要素齐全，操作规范

B、核对无误,及时汇划一工确答案）

C、各司其职，及时对账

D、加强管理，准确安全

113.农商银行办理电子缴库业务，要按日对账，确保税款安全和准确。对账分为

0o*

A、日间对账（正确答案）

B、日中对账

C、日终对账

D、日切对账（正确答案）

114.下列哪项是小额往账申请止付的注意事项（）*

A、仅允许付款（清算）行在返回借记回执前办理止付

B、仅允许收款（清算）行在返回借记回执前办理止付

C、系统要对止付通知和止付应答作配对监控管理岗答案）

D、应答方必须在当日至次日上午应答

115.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规

定了解客户的（）。*

A、交易性质

B、交易目的

C、交易的受益人（正确答案）

D、父易的资金风险

116.存款冲销交易用于处理当日发生的（）*

A、记账金额错误

B、记账串户

C、记账方向错误

D、记账人员错误

117.审核信用证表面真实性时，应注意以下几点（）*

A、国外来证以及有关的附件必须完整。如发现短缺，应马上联系开证行。

答案）

B、如信用证中存在对受益人不利的软条款，应提请受益人注意。

C、如信用证中存在对法人行不利的条款，应及时与开证行联系，要求其修改或取

消。（正确答案）

D、“如系信用证修改，应核对修改次数是否连续。若发现缺号，应立即电询开证行

予以澄清。

118.外汇账户按其性质分为（）*

A、经常项目外汇账户

B、资本项目外汇账户

C、特殊外汇账户

D、负债项目外汇账户

119.安徽农村商业银行系统的跨境人民币结算业务可通过（）两种清算模式进行清

算。*

A、CIPS代理（正确答案）

B、CIPT代理

C、一代支付

D、二代支付（正确答案）

120.关于内部专用账户，下列哪项是正确的（）*

A、专用账户户名命名应和该账户使用用途相一致铺答案）

B、余额方向应与会计科目相一致

C、专用账户不得手工记账，特殊情况经省联社授权后，方可手工记账

D、专用账户可以手工记账

121.关于内部账户使用，下列哪项是正确的()*

A、表内记账使用复式记账法

B、借贷方资金来源或去向不得同时为现金，也不得同时为待销账

C、红蓝字记账资金来源或去向为现金的，应使用蓝字反映

D、表外记账使用收付单方记账法

122.国库集中支付业务，账户类型包括()*

A、财政零余额账户

B、单位零余额账户

C、财政国库资金清算账户

D、代理银行划款账户

123.重要空白凭证的收付按照()的原则进行核算。*

A、先收入后记账

B、先记账后付出

C、先付出后记账

D、先记账后收入

124.下列关于重要空白凭证，哪项是正确的()*

A、纳入表外科目核算

B、采用单式记账法

C、按凭证种类记账

D、采用复式记账法

125.”下列关于存款账户当日冲正，哪项是正确的()"*

A、用于柜员对自己当日发生的错误记账进行处理，不得冲正隔日的交易

案）

B、可冲正现金交易、非清算类转账交易，存单业务不能冲正

C、不可冲正现金交易、非清算类转账交易，存单业务不能冲正

D、冲正后对当日发生的交易恢复到记账前状态，需要进行相应业务的后续处理。

（正确答案）

126.”下列关于保证金存款，哪项是正确的（）"*

A、保证金存款属于担保资金，具有特殊的用途，保证金存款严禁挪做它用

答案）

B、保证金存款不得出具存款证明

C、人民法院或其他有权机关可以依法对保证金存款进行查询、冻结，扣划

D、有权机关对保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中

注明该款项为保证金存款

127.存款资信证明业务操作包括（）*

A、开立个人存款证明

B、开立单位资信证明

C、存款证明书收回

D、证明书补打（正确答案）

E、证明书查询（正确答案）

128.”下列关于存款资信证明使用要求,哪项是正确的（）"*

A、存款资信证明不能转让，不能流通，不能作提取上述款项的凭证

B、存款资信证明不具有任何担保作用，不得质押，不得融资和变相融资

案）

C、存款资信证明如发生遗失，不办理挂失、遗失不补

D、在存款证明书有效期内，因有权机关依法冻结、扣划导致存款证明书项下的金

额与实际存款金额不符而产生的纠纷，银行不承担责任

129.以下情况，农商银行营业机构不能开具存款资信证明（）*

A、存款用于质押而被银行止付的

B、存款已被挂失的：斗答案）

C、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的

D、具有评价性质的资信证明

130.综合业务系统服务收费主要分为（）四种方式。*

A、柜面手工收取（正确答案）

B、联动收取

C、外围收取

D、批处理收取（正确答案）

131.第三条支付清算系统实行（）相结合的管理模式。*

A、集中统一（正确答案）

B、集中管理

C、分级管理

D、逐级清算（正确答案）

132.信用卡评估对象的基本情况包括（）*

A、自然情况

B、职业情况

C、财产状况

D、与银行关系（正确答案）

133.持卡人有下列情况之一的，不得调高其信用额度（）*

A、卡片到期前主动申请不续卡，且离卡片有效期到期时间不足三个月的

案）

B、历史交易明细中50%及以上均为透支取现交易

C、卡片挂失后未申请补发的，正确答案）

D、持卡人可能发生影响其偿债能力的事件（如可能涉入诉讼、仲裁或其他法律纠

纷）或缺乏偿债诚意

134.信用卡业务风险实行（）的原则。*

A、谁发卡（正确答案）

B、谁受益

C、谁办卡

D、谁承担（正确答案）

135.数据标准是对银行业务经营和管理所涉及的各项业务信息的统一定义与解释。

包含（）的内容。*

A、业务定义

B、技术定义

C、管理信息

D、操作信息

136.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称关系人是指（）*

A、"商业银行董事”

B、商业银行管理人员及其所投资的公司

C、"商业银行信贷业务人员及其近亲属"

D、与商业银行有结算业务的客户

137.以下关于商业银行拆入资金用途的说法正确的是（）*

A、用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足

B、解决临时性周转资金需要

C、用于发放固定资产贷款

D、用于短期投资

138.严禁将自己保管的（）、有价单证交与他人使用或预先在重要空白凭证及有价

单证上加盖业务印章。*

A、印章确答案）

B、名章

C、重要空白凭证

D、传票

139.存款人死亡，合法继承人应提供（）,营业网点凭以办理过户或支付手续。*

A、继承权证明书（正确答案）

B、法院判决书、裁定书

C、居民委员会出具的证明

D、法院调解书

14（）.按货币收付的不同方式，结算分为（）。*

A、现金结算

B、同城结算

C、转帐结算

D、异地结算

141.营业机构为客户开立个人银行账户