网络金融考题

网络金融

［填空题］

1网络金融

参考答案：对以网络技术为支撑的金融活动和相关问题的总称。

［填空题］

2为什么说金融服务业开展网上运作具有其他行业所不具备的先天优势？

参考答案：1、网络信息技术产业与金融市场的互动；

2、网络经济条件下的电子商务活动需要金融业的全面支持。

3、网络提供了金融全球化的运作平台。

4、金融活动更容易信息化。

［填空题］

3网络金融的影响有哪些？

参考答案：改变了传统金融机构的结构和运作模式；降低了金融交易成本；提

供便利化的多样化的服务，金融服务效率显著提高；金融机构的信息获取和传

递能力日益突出；金融安全问题更显重要；不同金融机构之间、金融机构和非

金融机构之间的界限趋于模糊，金融非中介化加剧；传统的金融监管面临挑

战。

［填空题］

4电子货币完全执行货币职能的条件？

参考答案：电子货币和实体货币之间可以1：1兑换；用于所有的支付和结

算；任何人都愿意接受并持有。

［填空题］

5在网络金融中，数字证书的作用是什么？

参考答案：数字证书由认证权威机构（CA.,对某个拥有者的公钥进行核实之

后发布。数字证书是由CA进行数字签名的公钥。在现代密码体制中加密和解密

是采用不同的密钥（公开密钥），也就是非对称密钥密码系统，每个通信方均

需要两个密钥，即公钥和私钥，这两把密钥可以互为加解密。公钥是公开的，

不需要保密，而私钥是由个人自己持有，并且必须妥善保管和注意保密。1.1

身份认证：身份认证即身份识别与鉴别，就是确认实体即为自己所声明的实

体，鉴别身份的真伪。L2数据完整性：数据完整性就是确认数据没有被修

改，即数据无论是在传输或是在存储过程中经过检查确认没有被修改。数据完

整性服务的实现主要方法是数字签名技术，它既可以提供实体认证，乂可以保

障被签名数据的完整性。1.3数据保密性：数据保密性就是确保数据的秘密，

除了指定的实体外，其他没经授权的人不能读出或看懂该数据。1.4不可否认

性：不可否认性服务是指从技术上实现保证实体对他们的行为的诚实性，即用

数字签名的方法防止其对行为的否认。其中，人们更关注的是数据来源的不可

否认性和接收的不可否认性，即用户不能否认敏感信息和文件不是来源于他；

以及接收后的不可否认性，即用户不能否认他已接收到了敏感信息和文件。此

外还有其他类型的不可否认性，传输的不可否认性、创建的不可否认性和同意

的不可否认性等等。

［填空题］

6”微宇宙法则”是指单芯片上集成的晶体管和其它元件（），集成块的工作速

度就（），单位元件的发然量就（）,单位价格就越O0

参考答案：越多；越快；越小；便宜

［填空题］

7当人们选择了某种信息产品，并花费了大量的时间和精力进行学习和实践，

而且达到了相当熟悉的程度，此时即使他面对一个可能是更好的产品，他也不

会轻易地接受，这就是“（）”。

参考答案：锁定效应

［填空题］

8“（）”，即在制度变迁过程中，存在着白我强化的机制，这种机制促使人们

在选择了初始路径以后，在既定的方向发展并自我强化，这种强化也影响制度

路径依赖的再次创新。

参考答案：路径依赖

［填空题］

9网络经济的最终发展是走向（）这也是网络经济得以发展的激励所在。

参考答案：赢者通吃

［填空题］

10网络决策影响到社会分工网络的（）性质，所以又叫（）决策。

参考答案：拓扑；拓扑

［填空题］

11（）意为电子数据交换。

参考答案：EDI

［填空题］

12网络决策是指一个决策者对（）的决策，它被称为超边际决策，不同于决定

买卖量的边际决策。

参考答案：A.与他人是否建立关系B.计算机网络C.电脑D.数字通信

［填空题］

13简述网络经济的特点。

参考答案：第一，网络增值的规律是规模越大，用户越多，产品越具有标准

性，所带来的商业机会越多，收益呈现加速增长趋势。

第二，在网络经济中“首发”效应非常显著。

第三，网络经济奉行“机遇优先”的发展规则。机遇优先是指在网络经济中，

企业开拓市场的关键在于发现市场机遇，把握机遇，也是网络经济中创新劳动

的主要体现。

第四，信息产品具有“路径依赖”和“锁定效应”的特征。

［填空题］

14简述电子商务的构成。

参考答案：商店名称：在网络上称为域名，它在整个网络世界应该是唯一的

商店地点：是您开设商店的网络地址，高速的网络连接，就象是您的商店开设

在闹市中的黄金地段

商店装修：计算机术语称其为网页设计，动人的网页就象装修了一个一流的商

场，自然能够吸引更多的顾客

商品更新：也就是网页的不断更新、维护和完善，即去除需求不足的商品，推

出供不应求新货，这是天天要进行的业务。

货币结算：在美国，顾客只要在网络上输入他的信用卡号码和有效期，商店就

可以和他进行结算。这是建立网络商店的必要条件。而且货巾结算是否安全可

靠，直接关系到您商业经营的安全可靠。

库存商品管理：无论虚拟商店还是真实商店，货物和货币都是一样真实的，对

库存货物的管理也是一样真实的。

商品最终送达用户：网络交易实际.上是邮购。最后一个步骤自然是通过邮政系

统将货物送达最终用户手中。

［填空题］

15分析经济运作模式的变迁的特点。

参考答案：（1）从产品种类和生产规模的区别来看，工业社会的企业（公

司）产品规格单一，是大规模的批量生产，而网络经济的新企业（公司）将要

按照顾客的具体要求灵活地生产各种个性化产品。

（2）从影响生产的主要生产要素的区别来看，资木和劳动力是原有企业（公

司）的主要生产要素，而创新和知识正在成为网络经济时代企业（公司）的最

（2）发挥中央银行的管理、协调作用，集中力量研究、制定规范和政策，规范

电子货币系统。

（3）集中力量研究、制定与网上支付有关的标准、政策和法律，明确定义支付

工具相关方（消费者、商家、银行和操作者）的权利和义务，并可明确作为法

律判决的依据。

（4）研究开发信用卡、数字现金、电子支票、智能卡的安全技术保障和管理的

方法及设备，防止盗窃活动和伪造活动。

（5）建设全国（或国际）统一管理的数字认证中心，丽认参加电子商务活动人

员（消费者、商家、银行、工商、税务、政府管理部门）的合法身份，保障电

子交易安全可靠。

（6）建立完善的信用卡、数字现金、电子支票、智能卡的发行、交易流量的监

测与统计机制，保障网上支付系统的工作。

（7）网上支付工具系统必须向国家中央银行汇报货币政策要求的有关信息。

（8）信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等跨国使用的处理。

（9）金融专用网络可逐步改造过渡成为公共网络，由此扩展金融服务方式和领

域，可在原有的信用卡系统的基础上进行扩展改造，发展公共网络信用卡、智

能卡、电子支票支付系统。

（10）开展国际性电子商务的交流与合作，积极参加全球电子商务活动。

［填空题］

20分析发展电子货币所面临的挑战。

参考答案：（1）目前欧美的电子货币系统试验，大都以民间为主进行。由于

电子货币系统的安全性和发行者的信用各不相同，在与实际通货交换时会出现

兑换率等相关问题。

（2）电子货币的出现涉及货币政策、铸币税、法律框架、管理、安全、审慎监

督、洗钱、消费者保护、竞争以及跨国等一系列问题。

（3）电子货币的移动性好，资金将以闪电般的速度在国际间流通，而且不留痕

迹，令人难以跟踪。

（4）电子货币的发行，尢疑将是对各国银行发行货币能力的一种挑战，因为各

项网络的信用交易可以不通过存款机构进行，中央银行的资产负债将可能缩

水，从而使货币政策的影响力相对减弱，这将对货币主管当局的决策能力造成

重大影响。

（5）其他公司发行自己牌子的电子货币，就可能超越银行单独向客户提供金融

服务，其中包括向客户提供电子货币。

（6）先进入电子货币业务领域的发行者可能会首先为电子货币确定经营标准，

而且银行电子货币发行者甚至可能对系统进行修改，从而使它们自己的标识成

为人们见到的电子货币的最初标识。

（7）使用电子货币的消费者可能极易受到损失。

［填空题］

21网上银行为客户提供。、实时的、即时的服务。

参考答案：在线的

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［填空题］

22手机银行（移动银行）也是以互联网为网络支持，但是以移动电话为（）设

备，以（）为安全控制工具和交易手段，为客户提供更为方便、快捷的服务。

参考答案：接口；IC卡

［填空题］

23为什么说自助银行是实体银行的一个重要组成部分？

参考答案：网上银行兴起之后，自助银行从两个方面成为网上银行的重要组成

部分：一是作为现金存取的途径，成为网上银行的资金流动循环中不可缺少的

补充环节二是将自助设备与互联网连接，提供给广大客户作为进入网上银行系

统的重要通道。另外，自助银行的范围也有了新的发展，一些公共电讯终端如

多媒体电话也成为自助银行的一个形式。

［填空题］

24简述网上银行的主要支付方式。

参考答案：网上银行主要有四种支付方式：

一是间接信用卡付款

二是电子现金，又称虚拟货币

三是以电子邮件技术为基础，在网上设置虚拟POS,代企业收款第四种方法是

用IC卡，既可直接付款，又不需在网上直接输入信用卡号码。

［填空题］

25简述网上银行的组织体制。

参考答案：网上银行有三种发展模式：

一种是完全建立在互联网上的网上银行

第二种是原有的银行建立一个独立的机构经营网上业务

第三种是将现有的银行业务扩展到互联网上，建立一个不独立的网上机构，配

备最强的人力和财力资源，拥有特别的授权以突破原有体制开展业务。

［填空题］

26分析网上银行的成本。

参考答案：网上银行不仅降低商业银行的业务经营成本，而且也降低了管理维

护成本，对银行的现金押运、保存、点钞、找零、防盗、防假等经营成本形成

替代效应，对其他金融服务品种形成互补效应。网上银行的经营成本只占经营

收入的15%〜20%,而传统银行的经营成本占了经营收入的60%。

［填空题］

27分析网络经济时代的银行再造。

参考答案：（1）经营理念的变化

银行的经营理念是指导银行在网络经济时代发展的关键，只有在正确的理念支

持下，银行才可以合理有效地建立组织结构，制定合理的经营战略，作出科学

的经营决策。

第一，树立标准化服务向个性化服务转变理念。

第二，营销方式由柜面间接被动推销向网络直接主动促销转变。

第三，“3A”级服务的推行。随着社会经济一体化和市场需求的变化，银行可

以把市场需求与信息技术结合起来，极为便利地介入非金融领域，针对客户需

求及时地设计金融工具和提供方便、快捷的旅游、订票、购物等其它社会服

务，拓展新的服务领域。

（2）银行再造的层次

第一，业务流程再造。

银行再造的核心环节是业务流程再造，业务流程再造按照科学的方法分解银行

原有的业务链条，并根据绛个平面的原则进行重建，创建包含专家模块等灵活

而又多样的价值增值型流程，利用银行内联网和数据仓库增强流程中的信息的

传递速度，降低银行提供专家式服务的成本。

第二，组织结构再造。

银行的组织结构再造是银行再造中不可或缺的一个重要的环节，银行业务再造

要求跨越银行原有组织结构壁垒和原有文化的界限，同时，银行业务流程再造

后其作用的发挥也受到原有组织和文化的制约，银行组织再造的目标就是建立

集权与分权并存的中心辐射式组织结构。网络经济时代，信息传递的速度快捷

的特点要求银行组织结构向扁平化发展，以减少管理幅度，提高消息上传下达

和横向传递速度和准确度，将信息失真的可能性减少到最小。

第三，经营范围再造。

在网络经济时代，由于信息流的完善和快捷，银行经营范围会呈现混业化、功

能化和服务化的趋势，在金融电子化和金融产品创新的推动下，传统商业银行

正迅速向综合服务机构转变，业务范围扩展至社会生活的各个角落，银行网点

由原来单一的存取贷机构发展成为集存款、取款、贷款、咨询、委托代理等多

种功能于一身的“金融百货公司”或''金融超级市场”。

［填空题］

28网上证券包括有偿证券投资资讯（国内外经济信息、政府政策、证券行

情）、（）、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。

参考答案：网上证券投资顾问

［单项选择题］

29、网上保险是电子商务环境中保险业（）的产物。

A.衍生

B.创新

C.改革

D.竞争

参考答案：B

［多项选择题］

30、网上支付系统涉及(),网上支付系统把银行的柜台延伸到客户端，因

此，网上支付是传统支付系统的创新和发展。

A.付款人

B.收款人

C.银行

D.客户

参考答案：A,B,C

［多项选择题］

31、网上支付方式主要有()等。

A.信用卡支付

B.电子支票

C.电子现金

D.电子饯包

参考答案：A,B,C

［填空题］

32简述个人电子银行业务的内容。

参考答案：个人电子银行业务与其它普通商业银行既有相同之处，也有很大的

区别，主要包括下列内容：

(1)信用卡。网上银行有别于其它银行的是，它有极强的利率竞争优势。在英

国，网上银行的信用卡利率一般在9%—10%之间，而其它商业银行则在12%

-15%,上下相差6%此外，网.上银行保证赔偿客户的信用卡诈骗损失。

(2)存款帐户。存款业务通常只开设储蓄存款帐户，而不办理活期存款帐户。

其原因是，西方国家的活期存款是一种交易帐户，流动性极强，管理成本太

高。然而，网上银行的客户可通过因特网或电话在不同银行的帐户之间进行资

金划拨。

(3)消费信贷。网上银行的消费贷款•般都设定最高限额，如最高不能超过

15000英镑等，其目的是控制信用风险。

(4)其它银行业务服务，包括查看帐户余额及咨询、房屋抵押贷款、购买保险

和网上购物开设活期存款帐户网上进行投资如股票交易、购买单位信托基金等

通过数码技术与电视联网，提供电视银行业务服务。网上银行“无线运用协

定”技术，即将使因特网与电视及移动电话连网。在不远的将来，人们只要通

过小小的移动电话屏幕，就能在任何地点，任何时间进行银行业务交易。

［填空题］

33网上证券的运营平台主要有那几种？

参考答案：（1）有线网：包括目前的因特网和有线电视网。目前因特网已经

实现相应的功能，随着有线电视高速网的进一步开发和普及，通过有线网进行

炒股将是一种趋势。

（2）移动通信网：随着移动通信工具功能的增强，以NAP通信协议为基础的电

子商务功能被开发出来。例如，据《证券时报》2000年3月14日报道，中国

证券商务网的“赢时通”已经在辽宁证券深圳营业部开通了可以通过手机炒股

的网上交易系统。

（3）无线网和卫星网：除了移动通信网（手机）外，还有两类主要的移动网

络，即无线网和卫星网。其资讯服务已经实现，网上证券功能会很快推出。

［填空题］

34简述网上开展保险业务的主要模式。

参考答案：第一，保险公司提供网上保险服务。

第二，专门公司经营的网上保险服务业务。

第三，各保险机构共建的网上保险业务。

［填空题］

35简述网上保险的营运模式。

参考答案：开展网上保险营销电子商务活动，大致要经历4个步骤:

1.市场定位和保险营销主页的制作

2.建Internet服务器

3.宣传Internet保险营销主页

4.网络营销和客户服务紧密地结合

［填空题］

36分析发展网上保险业的现实意义。

参考答案：（1）信息技术提高了保险公司规避风险和管理的效率。

（2）信息技术有利于提高保险公司的整体服务质量。

（3）信息技术加强了保险公司对经济环境的监测能力c

（4）信息技术改变了传统的保险产品销售方式。

［填空题］

37SET支付体系由支付网关和与之相连的银行系统、电子柜员机、用户端（）

构成。

参考答案：电子钱包

［填空题］

38在买方和卖方之间启用（）,目的是使卖方看不到买方信用卡信息，避免信

用卡信息在网上多次公开传输而导致的信用卡信息被窃取。

参考答案：第三方代理

［填空题］

39在线票据在因特网上产生了一个新的服务行业一一在线票据服务。顾客用不

着到不同的地方去支付(),而是由票据服务统计好所有的账单，顾客在一个

单独的地点支付所有的账单

参考答案：发票

［填空题］

40电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个

()的电子付款形式。

参考答案：账户转移到另一个账户

［单项选择题］

41、电子支付密码系统的主要模式()o

A.密码签模式

B.单一的支付密码器

C.使用IC卡的支付密码器

D,以上全是

参考答案：D

［填空题］

42简述电子支付协议的种类。

参考答案：(1)支付指令的系统：一条支付指令是指启动支付的口头或书面

的命令。支付指令的用户从小真止地拥有货币，而是指不金融中介机构替自己

转拨货币。

(2)电子货币转拨的系统：电子货币转拨(EFT)是一种授权消费者以银行账

户或信用卡拥有的电子货币，将等值的电子货币保存在一张卡或硬件中的某个

部分的支付机制。一旦消费者拥有了电子“货币”，他就能够在因特网上把价

值转拨给另外•个消费者、银行或供应商。也可以把这样的系统再划分为智能

卡系统和电子现金系统。另外还有一个特殊的子类，就是微支付

(Micropayment)系统。

［填空题］

43简述电子支付系统的要求。

参考答案：第一，可接受性(Acceptability)——为了获得成功，付款基础

设施必须被广泛接受。

第二，匿名性(Anonymity)一—如果顾客想要匿名，他们的身份可以受到保

护。

第三，可兑换性(Convertibility)——数字货币应能够兑换成其他类型的货

币。

第四，效率(Efficiency)一一每个交易的费用应该接近于零。

第五，灵活性(Flexibility)——应支持几种付款方式。

第六，集成性(Integration)——为支持现有的软件，应创建能与软件集成的

接口。

第七，可靠性(Reliability)一—付款系统必须十分实用，可以避免孤立的断

裂点(PointoffailurE.(>

第八，可伸缩性(Scalability)——允许系统加入新的顾客和贸易商而不会使

付款基础设施崩溃。

第九，安全性(Security)——允许在开放式网络上进行金融交易，如因特

网。

第十，适用性(Usability)一—付款应与现实生活中一样容易。

为了支持上述要求和付款系统，我们需要为因特网付款开发一个共同的框架。

［填空题］

44简述电子支付系统的特点。

参考答案；(1)认证：为了实现协议的安全性，必须对参与贸易的各方身份

的有效性进行认征。

(2)保密和数据的完整性：为实现保密，系统应支持某些加密方案。

(3)业务的不可否认性：业务的不可否认性是通过使用公钥体制和X.509证书

体制来实现的。

(4)多支付协议：多支付协议应满足以下两个要求：商家只能读取订单信息，

如物品的类型和销售价。

［填空题］

45简述第三方代理人支付方式的原理和特点。

参考答案：第三方代理人支付方式的原理是：买方在线或离线在第三方代理人

处开账号，第三方代理人持有买方信用卡号和账号买方用账号从卖方在线订

货，即将账号传送给卖方卖方将买方账号提供给第三方代理人，第三方代理人

验证账号信息，将验证信息返回给卖方卖方确定接收订货。

第三方代理人服务的特点是：支付是通过双方都信任的第三方完成的信用卡信

息不在开放的网络上多次传送，买方有可能离线在第三方开设账号，这样买方

没有信用卡信息被盗窃的风险卖方信任第三方，因此卖方也没有风险买卖双方

预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设账号，卖方成为第三方的

特约商户。

［填空题］

46简述中国国家金融网。

参考答案：(1)中国国家金融网概述：中国国家金融网(CNFN)1995年开始

建立，是在中国人民银行的卫星通讯网和全国电子联行系统基础上的连接中央

银行及各商'业银行、非银行金融机构的全国性计算机区络系统。利用此系统可

为各银行提供方便、快捷、安全的金融服务，为加强中央银行的宏观调控及金

融监管提供了信息支持。

（2）中国国家金融网的结构：中国国家金融网络由国家处理中心、省市处理中

心、县级处理中心3个层次节点构成，分为国家级主干网络和以城市为中心的

区域网络两级。以TL星通信网络和邮电部门的公用数据网互相补充，互相备

份。

国家级网是一级处理节点（国家处理中心）与二级处理节点（省市处理中心）

之间的广域网络，由中国人民银行卫星通讯网和邮电部门X.25公用数据网共同

构成。实行“天”、“地”互为备份。

区域级网（中国国家金融网区域级网）是二级处理节点（省市处理中心）与三

级处理节点（县级处理中心）之间的广域网络，在邮电部门提供的X.25公用数

据传输网的基础上组建金触虚拟专用网。使整个金融网对内能覆盖所有的分行

并应用于所有的业务，对外能联通SWIFT,使中国国家金融网融入SNTFT,实现

与世界金融的接轨。

（3）中国国家金融网的功能：中国国家金融网所支持的金融应用系统大致包括

同城清算系统、大额支付系统、银行卡授权系统、批量电子支付系统和金融管

理系统，包括“快通工程”、向金融系统各部门提供端一一端文件、报文件传

输服务等。

［填空题］

47简述电子支付密码原理。

参考答案：电子支付密任又称电子印鉴，是一种先进的防伪及身份识别技术,

目前已被广泛应用于银行支票防伪、同城实时清算等系统中。

电子支付密码器外型如电子计算器，是一种小巧、便于携带的小型设备。当用

户要开具票据时，只要在电子支付密码器上输入票据的号码、日期、金额等要

素，电子支付密码器就会计算出一串数字并且显示出来，用户将这串数字抄写

在票据上交给银行，银行将票据上的同样的要素输入计算机，并且根据用户帐

号找到相对应的用户预留密钥，然后执行与电子支付密码器相同的加密计算，

将计算出的结果与票据上的数字串进行比较就可知票据的真伪。

［填空题］

48简述中国国家现代化支付网络系统（CNAPS）。

参考答案：现代化支付系统包括上下两个层次的系统：上层系统是商业银行面

对广大银行客户，为客户提供高质量支付服务的金融服务系统。这层系统是商

业银行与客户之间、客户与客户之间的资金往来清算和结算系统。下层系统则

是中央银行为商业银行提供支付清算服务，完成商业银行之间支付、中央银行

与商业银行之间支付活动的最终资金清算系统。中国人民银行目前正在集中建

设为商业银行跨行支付的清算和结算服务系统，即现代化支付系统中的上层系

统，该系统被命名为中国国家现代化支付系统（GAPS）。

CNAPS的业务系统主要包括五个支付应用系统，即处理银行间大额资金转账的

支付系统（简称HVPS）、处理银行间大量小额支付业务的电子批量支付系统

（简称BEPS）、处理大量同城纸票支付业务的同城清算系统、银行卡授信系统

和证券簿记系统。

［填空题］

49分析电子支付系统的功能。

参考答案：（1）使用X.509和数字签名实现对各方的认证

（2）使用加密算法对业务进行加密

（3）使用消息摘要算法以保证业务的完整性

（4）在业务出现异议时，保证对业务的不可否认性

（5）处理多方贸易的多支付协议。

［填空题］

50分析电子钱包的优势。

参考答案：（1）电子钱包给商家、客户和银行都带来了极大的方便

（2）电子钱包较现金系统具有更大的可靠性

（3）电子钱包给予用户较大的隐私保护

（4）电子钱包书•利于降低交易成本和管理费用

（5）电子钱包使发行者获利的范围扩大

（6）电子钱包有利于银行法定准备金的管理

（7）电子钱包实现了“一卡走天下”

［填空题］

51分析InstaBuy网上付款系统软件。

参考答案：InstaBuy网上付款系统软件是CyberCash公司继CyberCoin电子

货币软件之后推出的一种新的因特网上付款系统软件。

消费者和商家使用InstaBuy网上付款系统软件需要分别在自己的计算机上装上

客户钱包与商家服务器软件。InstaBuy网上付款系统软件把电子货币放在普通

的信用卡里当消费者在因特网上提供InstaBuy服务的某家网上商店里购物付款

时，需要填写一张有关信用卡、个人资料及货物运送地等信息的表格。此软件

把消费者第一次填写的内容保存在一个安全保密的服务器匕并能自动调出其

中的表格内容，以后消费者无论在因特网上任何••家接受InstaBuy网上付款系

统