企业金融客户经理练习题库（附参考答案）

企业金融客户经理练习题库（附参考答案）一、单选题（共76题，每题1分，共76分）1.金融机构应当在大额交易发生后的()个工作日内,通过其总部或者由总部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A、5B、3C、9D、7正确答案：A2.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、错B、对正确答案：B3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》,流动资金贷款的用途只能是()。A、日常生产经营周转B、固定资产投资C、对外投资D、炒股正确答案：A4.由本行担任银团贷款牵头行时,本行承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于A、20%B、30%C、10%D、50%正确答案：D5.以下哪些不是类永续债的特点()A、权益属性的永续票据可降低企业负债率B、可递延支付利息C、无固定到期日D、募集资金可用于项目资本金正确答案：D6.兴业银行认定的绿色金融融资余额不仅包含满足人民银行认定标准的绿色贷款,还包含绿色债券、绿色租赁、绿色信托等。A、对B、错正确答案：A7.搭桥贷款期限不得超过(),且()展期A、1年不可以B、1年可以C、2年不可以D、2年可以正确答案：A8.合同能源管理融资是指节能服务公司向本行申请融资用于合同能源管理项目建设与运营,以()作为主要还款来源,以项目未来收益权质押或采用其他担保方式。A、经营收入B、分享的节能效益C、租金收入D、投资收益正确答案：B9.绿色票据再贴现的交易对手方是本行以外的其他银行。A、对B、错正确答案：B10.客户在不同的发展阶段,对银行产品的需求重点不一样。在发展初期,对银行产品的需求主要集中在项目基本建设贷款、流动资金贷款、()等方面。A、管理顾问及财务顾问B、资产重组、兼并收购C、相关结算业务及投融资顾问D、战略咨询及投融资顾问正确答案：C11.境内机构的外汇收入可以调回境内或者存放境外,但境内个人的外汇收入必须调回境内。A、对B、错正确答案：B12.普通非标债权投资资金可承接或化解地方政府隐性债务A、错B、对正确答案：A13.北金所债权融资计划投资的资产在会计核算中应采取()A、市价法B、摊余成本法C、公允估价法正确答案：B14.理财直接融资工具,由()推出的,以理财资金为企业提供直接融资的一种产品。A、中国银行间市场交易商协会B、中国银行保险监督管理委员会C、中国银行业协会D、中国证券监督管理委员会正确答案：B15.商业银行市场细分原则中,()原则是指市场细分后,能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。A、可衡量性原则B、差异性原则C、可进入性原则D、效益性原则正确答案：C16.以下不能作为我行私募资产证券化基础资产的是()A、信托收益权B、企业应收账款C、产权证书D、水费电费正确答案：C17.从目前来看,我国商业银行市场营销尚处于初级阶段吗A、错B、对正确答案：B18.类永续债准入要求客户外部评级()以上A、AA-B、AAC、AA+D、不要求评级正确答案：C19.产业基金私募债权业务资金可用于合规项目建设、补充营运资金、置换合规融资等A、错B、对正确答案：B20.同业拆借业务是指经()批准,进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A、证监会B、中国人民银行C、银监会D、国务院正确答案：B21.银行客户风险的核心是客户外部风险。A、对B、错正确答案：B22.尽职调查人员应恪守原则,按照本行相关制度规定程序进行调查。A、双人调查B、全面调查C、独立调查D、充分调查正确答案：C23.根据集团客户关联关系认定的相关规定,甲企业直接持有乙企业表决权资本比例超过()(含),则甲、乙为关联企业。A、:25%B、:10%C、:20%D、:15%正确答案：A24.非金融企业债务融资工具由()进行自律管理。A、国家发展和改革委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国银行间市场交易商协会D、中国银行业协会正确答案：C25.2022年3月,我行办理光伏发电项目贷款,期限10年,贷款发放利率为5.5%,可申报人民银行碳减排支持工具。A、错B、对正确答案：A26.根据运作机制,划分的风险预警方法不包括()A、蓝色预警法B、红色预警法C、橙色预警法D、黑色预警法正确答案：C27.银行产品本质上是一种服务,它是一系列服务的综合。A、对B、错正确答案：A28.()也称为直接调查法,是指客户经理通过书面或口头形式向调查对象提出若干问题,并从其回答中直接获取信息资料的一种方法。A、实验调查法B、观察调查法C、询问调查法D、实践调查法正确答案：C29.从银行的角度看,以下哪个不是系统有效地分析财务报表的三大逻辑切入点?A、产品质量B、现金流量C、资产质量D、企业盈利质量正确答案：A30.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告内容要素不全时,可以向金融机构发出补正通知,金融机构应在接到补正通知之日起()个工作日内补正A、5个工作日B、7个工作日C、10个工作日D、15个工作日正确答案：A31.融资人挂牌债权融资计划须以非公开方式进行,不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式进行宣传。每期债权融资计划的投资者合计不得超过()人。债权融资计划投资者应自行判断和承担投资风险A、200B、100C、50正确答案：A32.根据《民法典》关于抵押权的最新规定,建设用地使用权抵押后,该土地上新增的建筑物也属于抵押财产。A、错B、对正确答案：A33.客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,应当至少保护()年A、6年B、4年C、3年D、5年正确答案：D34.普通非标债权投资业务是指本行运用(),投资基于满足企业客户的融资需求,期限固定,资金用于补充营运资金或项目融资,且不涉及并购、资本性融资、资本市场的投资业务。A、合规资金B、募集资金C、自有资金D、理财资金正确答案：A35.以下属于商业整合营销领域的是()。A、整合银行形象B、整合客户群C、整合市场需求D、以上都是正确答案：D36.强化社会责任是银行应对经济全球化、主动与国际接轨的需求A、错B、对正确答案：B37.有效及以上客户产品配置考核的产品不包括代发工资。A、错B、对正确答案：A38.住房租赁贷款期限最长不超过()年,统筹考虑贷款金额、综合还款现金流合理确定。A、25B、30C、15D、20正确答案：B39.从统计指标所说明的总体现象的内容不同,可以分质量指标和()A、总量指标B、相对指标C、平均指标D、数量指标正确答案：D40.委托贷款资金发放应严格遵循先存后贷、先收后付、银行不予垫款的原则办理发放手续,本行作为受托人应在委托资金额度和委托代理协议约定额度内发放委托贷款,不得串用不同委托人的资金。A、对B、错正确答案：A41.每个集团客户确定()主办机构;每个集团客户核定()集团授信。A、一个;多个B、一个;一个C、多个;多个D、多个;一个正确答案：B42.客户导向理念的第一阶段是什么A、客户至上阶段B、客户满意阶段C、客户第一阶段D、增加客户价值阶段正确答案：A43.客户需求具有多样化的特征,而目前我国商业银行诸多基层网点功能单一,制约了金融业务的发展,因此应减少基层网点拓展。A、错B、对正确答案：A44.碳中和是指在一定时间内直接或间接产生的温室气体排放总量,在通过植树造林、节能减排等形式,以抵消自身产生的二氧化碳排放量,实现温室气体零净排放。A、错B、对正确答案：B45.绿色债务融资工具的注册材料必须包括第三方专业机构出具的环境效益评估结果。A、对B、错正确答案：A46.细分市场也有正规程序可遵循。其程序主要包括以下步骤:()A、调查阶段B、分析阶段C、细分阶段D、以上都是正确答案：D47.对同时在两家或两家以上分行只有负债业务的客户,按其在分行近一年财富业务年日均金额孰高原则确定主办机构A、对B、错正确答案：A48.本行统一授信流程按先集团客户主体授信、后成员单位主体授信;先单一客户主体授信,后债项授信执行。A、错B、对正确答案：B49.分行在开展代理推介业务过程中,严禁提供()A、支付结算服务B、担保措施C、产品代销服务D、融资方案制定正确答案：B50.针对国家级、省级人才,人才贷企业处于研发阶段尚未形成稳定经营收入的,最高信用免担保额度()万元A、400B、1000C、300D、500正确答案：D51.某企业专业从事光伏组件生产,其发行的债务融资工具符合《绿色债券支持目录》中的()A、太阳能光伏发电B、污染防治C、工业节能正确答案：A52.人行口径绿色贷款认定的根本依据是A、贷款是否具有绿色抵质押风险缓释措施B、贷款资金用途C、贷款主体的国民经济行业分类D、贷款的资金来源是否具有绿色属性正确答案：B53.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过2年。A、错B、对正确答案：A54.根据新的风险缓释规则,本行票据风险权重为:A、25%B、100%C、0D、20%正确答案：C55.外债是指境内机构对非居民承担以外币的债务。A、错B、对正确答案：B56.本行的客户洗钱风险等级分成四级,分别为()A、高风险、次高风险、中风险、低风险B、高风险、次高风险、低风险C、次高风险、中风险、低风险D、高风险、次高风险、中风险正确答案：A57.金融机构信贷资产支持证券,是指金融机构作为发起机构,以其合法拥有的信贷资产作为基础资产,以基础资产产生的现金流作为偿付基础,在银行间债券市场发行的证券。A、对B、错正确答案：A58.我行推出的资产推介平台是()A、兴金咨B、兴财资C、兴财咨D、兴金资正确答案：B59.商业银行项目贷款的价值评价不包含()。A、项目概况和总投资评价B、项目建设评价C、资金筹措评价D、产品市场评价正确答案：B60.保险债权投资计划可以投两高一剩产能过剩行业。A、错B、对正确答案：B61.以下不属于绿色债券产品优势的是()A、审批速度快B、所需材料简单C、发行成本通常较低正确答案：B62.客户可通过进入客户经理云工作室,在兴融资板块进行线上融资业务预申请,企业首次登陆需由企业法定代表人完成兴业普惠注册并绑定企业后才能发起业务申请。A、对B、错正确答案：A63.现金流量表是反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。A、错B、对正确答案：B64.风险管理的最基本要求是()A、风险监测B、风险计量C、风险控制D、风险识别正确答案：D65.目前,绿色债券投资已经纳入人民银行对银行机构的绿色金融定量定价指标体系。A、正确B、错误正确答案：A66.投资型企业可以借流动资金贷款用于投资A、错B、对正确答案：A67.公司合并时,合并各方的债权、债务,应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。A、错B、对正确答案：B68.按照在行内银团业务中的职能和分工,行内银团成员划分为牵头行和参团行等角色,并按照行内银团协议履行相应职责;原则上融资人管辖行必须参与组建行内银团,且融资份额原则上不低于()A、40%B、30%C、50%D、20%正确答案：D69.机构洗钱风险评估是指本行按照风险为本原则全面识别和评估本行全系统面临的洗钱和恐怖融资风险,通过对本行内外部洗钱风险进行分析研判,评估本行风险控制机制的(),查找风险漏洞和薄弱环节,有效运用评估结果,合理配置反洗钱资源,采取有针对性的风险控制措施。A、有效性B、唯一性C、专业性D、时效性正确答案：A70.理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在()日内向投资人披露。A、15B、10C、3D、5正确答案：D71.利率互换是客户常用的债务保值工具,当利率看跌时,将固定利率债务转换为()利率;当其借款利率看涨时,将浮动利率债务转换为()利率A、固定,浮动B、浮动,固定C、浮动,浮动D、固定,固定正确答案：B72.上市公司可转债配资业务可采用自营资金出资A、错B、对正确答案：A73.以下不是会计报表编报要求的是()A、要素齐全B、计算准确C、口径一致D、数字真实正确答案：A74.产业基金私募债权业务实际上属于资本金出资A、对B、错正确答案：B75.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币,且人民币交易或外币交易任一单边累计金额达到大额交易报告标准的,义务机构应当合并提交可疑交易报告。A、对B、错正确答案：B76.目标市场的战略选择不包括以下哪种()。A、无差异目标市场战略B、分散性目标市场战略C、集中性目标市场战略D、差异目标市场战略正确答案：B二、多选题（共34题，每题1分，共34分）1.资本项目外汇收入使用的限制性条件包括:A、不得用于建设、购买非自用房地产(房地产企业除外)。B、不得直接或间接用于企业经营范围之外或国家法律法规禁止的支出;C、除另有明确规定外,不得直接或间接用于证券投资;D、不得用于向非关联企业发放贷款,经营范围明确许可的情形除外;正确答案：ABCD2.商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定,在为客户提供服务之前,应当告知()。A、优惠措施生效和终止日期B、优惠措施C、服务项目D、政服务价格正确答案：ABCD3.我行住房租赁贷款管理办法基本原则为A、坚持生态经营原则B、依法合规C、商业可持续D、人口与政策支撑正确答案：ABCD4.以下哪项是中型战略伙伴客户中信用客户的准入标准A、上年度财报资产负债率<70%B、近两个年度末净利润未连续亏损C、最近一期财报资产负债率<70%正确答案：ABC5.绿色债券和非绿色债券有什么不同()A、披露要求不同B、资金投资方向不同C、更容易获得政府支持D、审批发行流程完全不同正确答案：ABC6.非零售客户内部评级等级作为内部评级的结果,是反映客户能力和风险大小的重要尺度。A、抗风险B、信用C、偿债D、违约正确答案：CD7.《中华人民共和国外汇管理条例》所称外汇,是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产:()A、外币现钞,包括纸币、铸币B、外币支付凭证或者支付工具,包括票据、银行存款凭证、银行卡等C、外币有价证券,包括债券、股票等D、特别提款权和其他外汇资产正确答案：ABCD8.公司客户的受益所有人包括()A、直接或间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人C、公司的高级管理人员D、公司所有股东正确答案：ABC9.本行业务人员开展代理推介业务时,不得有哪些情形?A、为自己或他人牟取不正当利益,承诺进行利益输送,通过给予他人财物或利益,或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;B、挪用合作机构投资资金或本行客户融资资金,或违规接受合作机构全权委托,私自代理合作机构为本行客户提供融资;C、将存款单独作为项目向合作机构进行推介,将代理推介业务与我行代销等其他业务进行强制性搭配开展;D、>虚报推介项目的预期收益,向客户违规承诺融资成本,向合作机构违规承诺担保或者承担损失,口头承诺或出具任何担保或兜底承诺函正确答案：AC10.银团贷款由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按照约定()和(),通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A、比例B、时间C、利率D、份额正确答案：AB11.银团贷款中的银行角色通常有哪几类。A、参加行B、代理行C、放款行D、牵头行正确答案：ABD12.集团客户具有以下特征()。A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的(如母公司与子公司之间)B、共同被第三方企事业法人所控制的(如受同一母公司控制的子公司之间)C、同受某一实际控制人控制D、存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润正确答案：ABCD13.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定,在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定金融机构,应当履行哪些反洗钱义务()A、建立健全客户身份资料和交易记录保存制度B、建立健全大额交易和可疑交易报告制度C、依法采取预防、监控措施D、建立健全客户身份识别制度正确答案：ABCD14.单一客户根据()原则认定主办机构A、信用业务优先B、负债规模孰高C、以客户为中心D、开户先后正确答案：ABD15.经营机构不得为符合下列情形的客户建立业务关系或提供服务()A、采取相关措施仍无法进行客户身份识别的客户B、客户涉及总行规定的全面禁止业务的敏感国家或地区。C、客户提供虚假的开户资料D、客户身份不明、要求匿名建立业务关系正确答案：ABCD16.北金所债权融资计划挂牌前重大(重要)事项信息披露排查中需披露的包括()A、如果企业相关会计科目(如存货、固定资产、无形资产、资本公积等)因非历史成本计量(如公允价值计量、可变现净值计量等)引起的价值变化幅度超过30%B、重要子公司或资产——如果融资人因定向增发、二级市场收购、股权划转等原因丧失对重要子公司或资产(近一年资产、净资产、营业收入或净利润任一指标占比超过35%以上)的实际控制权C、如果发生以下任一情况,请在相应部分披露相关情况、原因及拟采取的改善措施:1、企业年度报表或季度报表新出现亏损或亏损同比持续扩大;2、企业年度报表或季度报表总资产同比下降30%以上或净资产下降10%以上;3、企业年度报表或半年度报表营业收入、营业利润、净利润或经营性现金流量净额等财务指标同比大幅下降;4、企业发生其他影响偿债能力的重大不利变化。D、如果企业主体评级下调或评级展望负向调整,请在相应部分披露相关情况正确答案：ABCD17.基础版财资云平台的服务功能包括()A、跨银行账户管理B、单笔对外支付C、代发工资D、批量支付正确答案：ABCD18.大额交易和可疑交易报告工作应遵循以下原则()A、违规问责原则B、及时有效性原则C、全面性原则D、风险为本正确答案：ABCD19.以下哪些客户为非企业客户A、个体工商户B、幼儿园C、招待所D、单位食堂正确答案：BCD20.商业银行市场定位所依据的原则包括以下()A、根据特定的使用场合及用途定位B、根据具体的产品特点定位C、根据顾客得到的利益定位D、根据使用者利益定位正确答案：ABCD21.兴业银行客户授信按风险特征不同分为:A、低风险业务授信B、敞口业务授信C、类信贷授信D、信贷授信正确答案：AB22.风险管理的最终目标是控制风险,常用的风险控制方法包括以下内容()A、风险分散B、风险转移C、风险补偿D、风险回避正确答案：ABCD23.交易商协会《非金融企业资产支持票据指引》所称基础资产,是指()的财产、财产权利或财产和财产权利的组合。A、可特定化B、符合法律法规规定,权属明确C、能够产生持续稳定、独立、可预测的现金流D、可以依法转让正确答案：ABCD24.《三个办法一个指引》中要求,具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式:A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;B、支付对象明确且单笔支付金额较大C、金额为100万元采购原材款项;D、贷款人认定的其他情形。正确答案：ABD25.在授信实施过程中,如发生下列哪些情况,应及时调减、取消或冻结额度,并应及时报告上级行,直至总行()A、市场发生重大变化B、授信客户发生经营困难和风险、法定代表人变更或经营班子发生重大变化或经营机制发生重大变化且可能增加授