《保险学原理与应用》 课件 5.4信用保证保险

保险学原理与应用保险学原理与应用第五章

财产保险PROPERTYINSURANCE5.4信用保证保险Creditguaranteeinsurance一、信用保证保险的概念信用保证保险是以存在于信用关系中的信用风险为保险标的的保险。信用保证保险合同涉及的主体包括：保险人被保证人和权利人三方保证保险中往往还要涉及反担保人一、信用保证保险的概念信用保险和保证保险的区别。信用保证保险分为信用保险和保证保险两种形式二、信用风险与保证保险的区别1、投保人不同信用保险是权利人要求保险人担保义务人的信用，保证保险是由义务人要求保证人向权利人担保自己的信用；前者由权利人投保，后者由义务人投保。2、承保的单证不同信用保险是通过保险单来承保的，信用保险单包含的内容与其他财产保险单基本相同。保证保险是通过出具保证书来承保的，保证书的内容一般很简单，仅规定担保事宜。没有财产保险单所包含的内容。3、保险费的性质不同权利人通过投保信用保险将被保证人不履约而使自己受到损失的风险转移给保险公司。二、信用风险与保证保险的区别保证保险的保险费，就其性质上来说，实际上是保险人凭其信用资格从被保证人那里收取的担保手续费。虽然保险人担保了被保证人的信用，但履约义务仍由被保证人自己承担风险，风险并未转移，保险人只有在被保证人无力履约的情况下才会代为向权利人履约。二、信用风险与保证保险的区别4、业务处理的方式不同信用保险是保险人接受权利人的投保要求，而为被保证人的信用提供担保。由于保险人一般难以得到被保证人的反担保，只能事后向被保证人追偿，因此信用保险对被保证人的资信调查更为严格。三、信用保险的险别信用保险的险别，信用保险是由权利人投保，要求保险人为被保证人提供信用担保的保险。当被保证人失信而导致权利人的经济损失时，保险人按照保险合同的规定赔偿权利人的损失。三、信用保险的险别（一）国内商业信用保险①国内商业信用保险是承保权利人，也就是商业活动的一方当事人因被保证人不遵守商业信用而使权利人遭受商业利益损失的信用保险。②国内商业信用保险可分为：赊销信用保险贷款信用保险预付信用保险三、信用保险的险别（二）出口信用保险①出口信用保险是承保本国的出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受损失的信用保险。②出口信用保险具有政策性③按照信用期的长短，可分为：短期出口信用保险中长期出口信用保险三、信用保险的险别（三）投资保险的设立目的①投资保险是承保去海外投资的本国投资者因东道国的政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失的信用保险。②投资保险承担的风险：战争风险、征用风险和外汇风险等政治风险，又被成为政治风险保险。③投资保险的举办目的：鼓励本国的资本输出具有政策性四、保证保险的险别（一）合同保证保险1、合同保证保险主要适用于建筑工程的承保合同，承包工程所有人因承包人不履行承包合同义务而遭受经济损失的风险。2、工程承包人是被保证人，也是投保人，工程所有人是权利人，也是被保险人。四、保证保险的险别（二）诚实保证保险1、诚实保证保险主要承保雇主因其雇员的不诚实行为而遭受经济损失的风险。2、雇员的不诚实行为包括偷窃、盗窃、贪污、非法侵占、伪造单据和挪用款项等。3、雇员是被保证人、雇主是权利人。四、保证保险的险别（三）产品保证保险1、产品保证保险是指因产品的生产者或销售者因其生产或销售的产品丧失效能或不能达到合同规定的效能，给消费者造成经济损失时，由保险公司对质量有缺陷的产品本身及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任的一种保证保险。2、产品的生产者和销售者是被保证人和投保人，消费者是权利人和被保险人。四、保证保险的险别（三）产品保证保险3、产品保证保险的保险责任产品本身的质量赔偿不具备产品应具备的使用性能事先未做说明的不符合在产品或者包装上注明采用的产品标准的不符合以产品说明或实物样品等方式表明的质量状况因