初级银行管理-银行专业初级《银行管理》模拟试卷4

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》模拟试卷4单选题（共80题，共80分）(1.)投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能陛()，其利率风险也相对()。A（江南博哥）.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大正确答案：A参考解析：投资者购买的债券离瓢期目越远，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。(2.)下列不属于金融企业内部控制制度的是()。A.统一授信制度B.“印、押、证”三分管制度C.不相容职务分离制度D.单线核算、单线核对制度正确答案：D参考解析：鉴于金融企业在国民经济中的重要地位和作用，为确保金融会计的准确、及时、真实、完整，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制度。如统一授信制度，审查与审批制度．不相容职务分离制度，交易动态和实时监控制度．“印、押、证”三分管制度，计算机信息系统风险防范斜度以及账务处理方面的复核与盘点制度，定期对账制度，双线核算与双线核对制度，当日记账与当日结账制度，按日提供报表制度等。(3.)巴塞尔委员会在()年6月公布了《统一资本计量与资本标准的国际协议：修订框架》。．．A.2004B.2006C.2007D.2009正确答案：A参考解析：巴塞尔委员会在2004年6月公布了《统一资本计量与资本标准的国际协议：修订框架》。(4.)2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益正确答案：B参考解析：2012年6月。中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、去分配利润、少数殴东资本可计人部分(5.)()是一种见票即付、无需提示承兑的票据，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。A.银行本票B.银行支票C.银行汇票D.商业汇票正确答案：C参考解析：银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。(6.)新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的()，减少了银行人为操控利润。A.不可随意转换B.可随意转换C.禁止转换D.转换频率正确答案：A参考解析：新会计准则将金融资产分为四大类别，并规定它们之间的不可随意转换、(7.)中国银监会及其派出机构派出检查人员在现场检查中，可以采取的方式不包括()。A.查阅、复制文件资料B.采集数据信息C.外部调查D.进行暗访正确答案：D参考解析：现场检查是指中国银监会及其派出机构派出检查人员在银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访淡、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查的行为。(8.)可转换债券是()发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。A.商业银行B.中央银行C.外资银行D.公司正确答案：A参考解析：可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。可转换债券是一种衍生的、复合型的证券品种，具有债券、股票和期权的多重特性．它既无担保又无追索权，信用级别比较低。(9.)()应成为银行企业文化的核心构成要素。A.合规制度B.合规政策C.合规体系D.合规文化正确答案：D参考解析：合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素．合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。(10.)中央银行票据期限在一般在()年以内。A.3B.5C.10D.30正确答案：A参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。(11.)金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域正确答案：C参考解析：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域包括飞机、船舶以及经中国银监会认可的其他租赁业务领域。(12.)巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》发布于()。A.2012年9月B.2013年6月C.2014年9月D.2015年6月正确答案：A参考解析：国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会予2012年9月正式发布第三版《有效银行监管核心原则》。(13.)商业银行合规文化的核心是()。A.法律意识B.价值取向C.制度建设D.道德观念正确答案：A参考解析：合规文化的核心是法律意识。(14.)()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。A.互联网+金融B.广义的互联网金融C.狭义的互联网金融D.互联网式金融正确答案：B参考解析：广义的互联网金融是指通过互联网技术这一媒介，把传统金融与现代信息技术高度融合而形成的现代金融服务模式，除了包括狭义金融业务外，还囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。(15.)下列不属于我国金融资产管理公司的是()。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国宜信财富有限公司正确答案：D参考解析：金融资产管理公司是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。(16.)国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是()。A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使《核心原则》的监管依据更为明确正确答案：A参考解析：第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。(17.)在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。A.风险领域B.风险评估C.现场检查建议D.监管效果正确答案：D参考解析：在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，非现场监管人员在了解被监管机构风险状况的基础上，制订当期监管工作安排，明确重点关注风险领域、风险评估、现场检查建议、监管评级、监管措施等主要监管任务和时间进度安排。(18.)下列法律中，()是调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.《中华人民共和国刑法》B.《中华人民共和国商法》C.《中华人民共和国财产法》D.《中华人民共和国民法通则》正确答案：D参考解析：《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。(19.)()财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性正确答案：A参考解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。(20.)信托制度起源于()。A.美国B.英国C.意大利D.法国正确答案：B参考解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。(21.)目前，我国是全球第()大金融租赁市场。A.1B.2C.3D.4正确答案：B参考解析：目前，我国已成为仅次于美国的全球第二大金融租赁市场。(22.)()是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款。A.背对背贷款B.银团贷款C.多种货币贷款D.平行贷款正确答案：D参考解析：平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。(23.)根据《资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本一对应资本增加项)／风险加权资产×100％B.(总资本增加项一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C.(总资本一资本扣减项)／风险加权资产×100％D.(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％正确答案：D参考解析：根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％，(24.)美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。A.确保美元的国际货币地位B.保持稳定C.提升监管有效性D.控制风险正确答案：D参考解析：2010年7月21日，美国国会通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，其中的内容之一是：新设立金融消费者保护局（CFPB）。由于监管者的首要目的是控制风险，对任何可能引发风险的事件往往持保留态度，而对消费者的保护居于次要地位。(25.)下列关于中国银行业协会的说法中，错误的是()。A.以促进会员单位实现最大利益为宗旨B.履行自律、维权、协调、服务职能C.维护银行业合法权益D.促进银行业的健康发展正确答案：A参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。(26.)对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记。A.日终余额B.月终余额C.半年终余额D.年终余额正确答案：A参考解析：对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司（上海清算所）提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。(27.)对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特“殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是()。A.交叉组合法B.创新法C.专业化法D.仿效法正确答案：A参考解析：交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。(28.)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的()。A.10％B.15％C.30％D.40％正确答案：B参考解析：2003年10月中国银监会公布实施了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(2007年7月修订)，该指引规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％。(29.)银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C参考解析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制定有序的处置方案。(30.)外部审计机构是指接受银行业金融机构委托对其进行外部审计的()。A.律师事务所B.会计师事务所C.审计师事务所D.资信评估公司正确答案：B参考解析：外部审计机构是指接受银行业金融机掏委托对其进行外部审计的会计师事务所。(31.)金融机构在行使反洗钱职责时，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。A.5B.6C.10D.15正确答案：A参考解析：金融机构在行使反洗钱职责时，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。(32.)2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。A.10％B.20％C.30％D.40％正确答案：A参考解析：2004年。中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，按规定监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限．要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15％，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。(33.)表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。A.不计入资产负债表内B.计入资产负债表内C.不计入利润表内D.计入利润表内正确答案：A参考解析：表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内．不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。(34.)教育储蓄存款()。A.减征储蓄存款利息所得税B.免征储蓄存款利息所得税C.加征储蓄存款利息所得税D.等额征收储蓄存款利息所得税正确答案：B参考解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。(35.)商业银行机构中，负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的是()。A.风险管理委员会会B.高级管理层C.董事会D.监事会正确答案：C参考解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。(36.)将风险分为系统性风险和非系统性风险的依据是()。A.风险事故的来源B.风险发生的范围C.诱发风险的原因D.风险的作用结果正确答案：B参考解析：按风险发生的范围，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。(37.)企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。A.分担风险B.自担风险C.集中风险D.规避风险正确答案：B参考解析：专业银行在企业化管理中，经营的资金必须具有安全性、流动性和效益性。企业化管理要求自担风险，加强责任感，防止资金损失。(38.)开放式基金代销业务中，银行可以向()收取基金代销费用。A.借款人B.投资人C.贷款人D.基金公司正确答案：D参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。(39.)银行最显著的特点是()。A.资产经营B.负债经营C.风险管理D.信用创造正确答案：B参考解析：银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。(40.)2012年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制(SSM)达成了一致意见。其中，在监管职责的划分上，根据一家银行的系统重要性程度，()负责对所有重要银行进行直接监管。A.各国监管当局B.欧洲央行C.欧洲议会D.欧洲理事会正确答案：B参考解析：欧洲单一监管机制在监管职责的划分上，根据一家银行的系统重要性程度，欧洲央行负责对所有重要银行进行直接监管；非重要银行则主要由各国监管当局直接进行监管．但各国监管当局要按照欧洲央行总的指导原则进行监管(41.)2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现()的过程”。A.控制效果B.控制目标C.控制实施D.控制效率正确答案：B参考解析：2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程”。(42.)商业银行应当在重大声誉事件发生后()小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.2B.8C.10D.12正确答案：D参考解析：商业银行应当在重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。(43.)短期非银借款是指不超过(含)()年的非银借款。A.1B.2C.3D.5正确答案：A参考解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于l年且不超过3年(含)]两个品种。(44.)贷款分类的实质是判断()及时足额偿还贷款本息的可能性。A.担保人B.债务人C.债权人D.投资人正确答案：B参考解析：贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。(45.)下列关于信用工具收益的说法中，正确的是()。A.收益的大小通过收益率来反映B.收益的大小通过净收益来反映C.收益性即信用工具能定期地给持有者带来收益D.收益性即信用工具能不定期地给持有者带来收益正确答案：A参考解析：收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。(46.)上海证券交易所回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1％B.0.2％C.0.3％D.0.4％正确答案：A参考解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0．1％。(47.)商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售()。A.风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品B.风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品C.风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品“正确答案：C参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则．只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售绘合适的客户。禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。(48.)金融资产转让或受让融资租赁资产要符合()原则。A.利益优先B.洁净转让C.客观转让D.权益清晰正确答案：B参考解析：金融租赁公司转让或受让金融租赁资产是指金融租赁公司向其他金融租赁公司、银行以及非银行金融机构转让或者从这些机构受让融资租赁资产的行为。金融资产转让或受让融资租赁资产要符合洁净转让原则。(49.)()的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵。A.目标市场B.市场细分C.市场营销D.市场定位正确答案：D参考解析：市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵。(50.)()主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段正确答案：A参考解析：内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。(51.)在内部控制中，内部环境的组织架构不包括()。A.治理结构B.内部机构设置C.监督结构D.权责分配正确答案：C参考解析：在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。(52.)合规管理的最终目标是()。A.盈利B.安全C.合规D.合法正确答案：C参考解析：合规是合规管理的最终目标。(53.)为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的管控措施是()。A.外部监管B.内部控制C.内部审计D.外部审计正确答案：B参考解析：内部控制就是为合理保证组织目标实现丽建立的控制机制和实施的管控措施，对于以经营风险为主的银行而言，内部控制尤为重要。(54.)商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.行长正确答案：A参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。(55.)近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，()策略已被广泛应用于信用风险管理领域。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿正确答案：B参考解析：近年来由于信用衍生产品不断创新和发展。风险对冲策略已被广泛应用于信用风险管理领域。(56.)银行从业人员的行为规范不包括()。A.热心公益，奉献爱心B.公私分明，勤俭节约C.遇到利益冲突，应主动回避D.执业过程中，不得越级报告正确答案：D参考解析：从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系入时，应主动提出回避。从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告一从业人员应熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。(57.)代理商业银行业务是()相互代理的业务。A.商业银行总行与其分(支)行之间B.港澳台银行之间C.外资银行与我国商业银行之间D.商业银行之间正确答案：D参考解析：代理商业银行业务是商业银行业务之间相互代理的业务。(58.)()年，财政部重新制定并颁布了《企业会计准则》，这标志着新会计准则体系的形成，该体系由1项会计基本准则和38项具体会计准则组成。A.2006B.2007C.2008D.2009正确答案：A参考解析：2006年财政部重薪制定并颁布了《企业会计准则》，这标志着新会计准则体系的形成。该体系由l项会计基本准则和38项具体会计准则组成。(59.)委托贷款的资金是由()、企事业单位及个人等委托人提供。A.商业银行B.政策性银行C.私营业主D.政府部门正确答案：D参考解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。(60.)下列关于信用工具的说法中，错误的是()。A.信用工具也叫金融工具B.信用工具一般无面额C.信用工具包括利息支付方式D.信用工具是金融市场的重要交易对象正确答案：B参考解析：信用工具也叫金融工具，是金融市场的重要交易对象。信用工具幽面值、到期日、期限、利率、利息支付方式组成。(61.)信托的设立以具体确定的()为前提。A.信托关系B.信托目的C.信托财产D.信托行为正确答案：C参考解析：信托的设立以具体确定的信托财产为前提。(62.)信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限()。A.较短B.较长C.固定D.长短不一正确答案：A参考解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。(63.)()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。．A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败正确答案：D参考解析：追索失败是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。(64.)下列属于银行控股模式主要特征的是()。A.控股方为商业银行B.控股方参股一些附属公司或子公司C.控股方为中央银行D.控股方不能从事银行、证券、保险、金融行业正确答案：A参考解析：银行控股模式的主要特征是：控股方为商业银行，其全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。(65.)一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥()功能。A.资源配置B.融资C.流通D.批发正确答案：B参考解析：一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能：(66.)根据有关要求，我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本满足。A.1％B.2％C.3％D.4％正确答案：A参考解析：2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。其中规定，除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的l％，南核心一级资奉满足(67.)从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为()。A.利息政策时滞B.货币政策时滞C.财政政策时滞D.经济政策时滞正确答案：B参考解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策时滞。(68.)代理中央银行业务不包括()。A.代理国库B.代理金银C.代理银行汇票D.代理财政性存款正确答案：C参考解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。(69.)从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，可以归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行B.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄银行C.中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行D.中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中国建设银行正确答案：A参考解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入．以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。(70.)城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由机构所在地银监局自受理之日起()个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.9正确答案：C参考解析：国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定、中国银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。城市商业银行申请开办本条所述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。(71.)商业银行内部控制评价应当由()组织实施。A.监事会B.董事会C.理事会D.董事会指定的部门正确答案：D参考解析：商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的凋查、测试、分析和评估等系统性活动。商业银行内部控制评价应当由董事会指定的部门组织实施。(72.)金融租赁业起源于()。A.英国B.美国C.中国D.法国正确答案：B参考解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。(73.)流动资金贷款用途限于借款人()。A.投资理财B.购置流动资产C.日常消费D.日常生产经营周转正确答案：D参考解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。(74.)下列属于货币供应量层次M1的是()。A.M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B.M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款正确答案：D参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。(75.)长期贷款是指贷款期限在()以上的贷款。A.5年(不合5年)B.10年(含10年)C.20年(不合20年)D.15年(含15年)正确答案：D参考解析：此题暂无解析(76.)《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于()。A.15％B.25％C.40％D.55％正确答案：B参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于25％。(77.)()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作。A.全面风险管理B.资产管理C.负债管理D.合规部门管理正确答案：A参考解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作。(78.)银行开展()时，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”。A.同业代付业务B.受托支付业务C.代付业务D.受托业务正确答案：A参考解析：银行开展同业代付业务应体现真实受托支付同业代付的委托行要真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项，代付行应当将相应款项直接支付给符合合同约定用途的受益人账户，不得将资金拆给委托行后由委托行“自付”，以确保“受托支付”，体现同业代付业务的基本特征。(79.)中国银监会于()印发《贷款风险分类指引》。A.2003年7月B.2007年7月C.2009年6月D.2008年6月正确答案：B参考解析：2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》。(80.)()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国政策性银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国中央银行法》正确答案：C参考解析：《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》）以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。多选题（共30题，共30分）(81.)下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理C.加强绿色信贷能力建设D.加强授信尽职调查E.加强能效信贷尽职调查正确答案：A、B、C、D参考解析：E项属于商业银行提高能效的要求。(82.)根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.存款准备金正确答案：A、B、C参考解析：根据《资本管理办法》，资本组成情况如下：(1)核心一级资本，包括实收资本或普通骰、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。(2)其他一级资本，包括其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。(3)二级资本，包括二级资本工具及萁溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。(83.)下列属于核心一级资本的有()。A.实收资本B.资本公积C.一般风险准备D.利润分配E.资本溢价正确答案：A、B、C参考解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。(84.)内部控制的内部环境包括()。A.组织架构B.人力资源C.企业文化D.内部监督E.规章制度正确答案：A、B、C、E参考解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。(85.)2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于其具体规定的说法中，正确的有()。A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部B.银行监管一部为大型商业银行监管部C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部D.银行监管三部为外资银行监管部E.银行监管四部为政策性银行监管部正确答案：A、B、C、D、E参考解析：中国银监会按监管职责内容命名各机构监管部的具体规定为：银行监管一部为大型商业银行监管部；银行监管二部为全国股份制商业银行监管部；银行监管三部为外资银行监管部；银行监管四部为政策性银行监管部；合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部。(86.)金融创新原则包括()。A.充分尊重他人的知识产权B.坚持合法合规原则C.坚持公平竞争原则D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.做到“认识你的风险”正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融创新原则包括：(1)商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。(2)商业银行开展金融创薪活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的．进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。(3)应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。(4)应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。(5)应做到“认识你的业务”。(6)应做到“认识你的风险”。(7)应做到“认识你的客户”。(8)应做到“认识你的交易对手”。(9)应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。(87.)单位资本项目外汇账户包括()。A.贷款（外债及转贷款）专户B.还贷专户C.发行外币股票专户D.B股交易专户E.一般存款账户正确答案：A、B、C、D参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。(88.)下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全正确答案：A、B、C参考解析：银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径。消费者权益保护职能部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。(89.)内部控制的基本原则有()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.客观性原则D.审慎性原则E.相匹配原则正确答案：A、B、D、E参考解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。(90.)银行业消费者的受教育权可以分为()。A.理财产品收益计算的教育权B.个人利益最大化途径的教育权C.银行工作模式、内容的教育权D.银行消费知识的教育权E.消费者权益保护知识的教育权正确答案：D、E参考解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。(91.)信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。A.存放同业B.拆放同业C.贷款D.租赁E.投资正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。(92.)银行业消费者的隐私权包括()。A.服务信息保密B.身份信息保密C.账务信息保密D.产品信息保密E.收益信息保密正确答案：B、C参考解析：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密。身份信息包括银行业消费者的姓名、住址、身份证号、联系电话、电子邮箱等。财务信息包括银行账号、银行卡号、支付密码、印鉴、账户资产和负债情况等。(93.)商业银行合规文化的特点有()。A.合规文化的核心是道德B.合规文化是银行的外部需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达E.合规文化是制度建设的需要正确答案：C、D参考解析：合规文化的特点有：合规文化的核心是法律意识；含规文化是银行的自身需求；合规文化体现了价值取向；合规文化必须通过制度传达。(94.)在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。A.金额较大B.期限较长C.风险较大D.还款来源不够可靠E.项目实际进度与已投资额难以匹配正确答案：A、B、C参考解析：针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。(95.)单位结算账户包括()。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.长期存款账户正确答案：A、B、C、D参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。(96.)商业银行发展转型类指标包括()。A.市场风险指标B.业务及客户发展指标C.声誉风险指标D.资产负债结构调整指标E.收入结构调整指标正确答案：B、D、E参考解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。(97.)下列属于资本市场的有()。A.债券市场B.股票市场C.基金市场D.票据市场E.同业拆借市场正确答案：A、B、C参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场：资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。(98.)中央银行基准利率主要包括()。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率E.活期储蓄利率正确答案：A、B、C、D参考解析：中央银行基准利率主要包括：(1)再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。(2)再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。(3)存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。(4)超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。(99.)按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。A.基本建设B.更新改造C.房地产开发投资D.其他固定资产投资E.政府产业投资正确答案：A、B、C、D参考解析：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资4个部分。(100.)贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则正确答案：A、B、C、E参考解析：贷款分类应遵循的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。(101.)金融租赁公司的融资租赁业务包括()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.单一租赁E.联合租赁正确答案：A、B、C、E参考解析：融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。(102.)商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。A.人力资源规划B.薪酬管理C.员工激励D.培训与发展E.素质模型正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在人力资源管理应用方面，绩效考评结果主要应用于人力资源规划、薪酬管理(奖金分配、薪酬级档调整)、员工激励、培训与发展、素质模型、绩效考评指标变动及其岗位调整等方面。(103.)当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。A.会造成准备金释放B.为商业银行提供新增的超额准备C.缩减了信用规模D.导致货币供应量增加E.导致货币供应量减少正确答案：C、E参考解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。(104.)2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。A.治理结构B.管理政策和程序C.内部控制D.信息系统E.信息披露正确答案：A、B、C、D、E参考解析：2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，扶治理结构、管理政策和程序、内部控制、信息系统、信息披露等方面对商业银行管理提出监管要求。(105.)商业银行应履行的社会责任包括()。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的社会责任包括：提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。努力促进行业间的协调和合作，加强银行业信用信息的整合和共享，稳步推进我国银行业信用体系建设。提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理；加强员工培训，提高员工职业素质，提升员工职业价值；激发员工工作积极性、主动性和创造性，培养金融人才，创建健康发展、积极和谐的职业环境。支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富、形式多样的社区服务活动，努力为社区建设贡献力量等。(106.)银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。A.与银行业绩的影响程度成正比B.与经营重心的关系成反比C.反映各项指标冲突时的取舍D.反映经营决策导向E.反映指标数值的可靠程度正确答案：A、C、D、E参考解析：考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则：与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则，反映经营决策导向，反映指标数值的可靠程度，考虑相关性较高指标的综合权重等。(107.)《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款自愿E.取款自由正确答案：A、B、C参考解析：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：(1)经营存款业务特许制。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。(2)以合法正当方式吸收存款。商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免予非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。(108.)商业银行建立内部监督机制的作用有()。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相关者的权益正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行通过建立内部监督机制，可以及时发现内控缺陷，改善内控体系，促进企业内部控制不断健全，提高内部控制有效性，保障股东等利益相关者的权益。(109.)商业银行绩效考评应当坚持()原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.目标导向E.统一考核正确答案：A、B、C参考解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：(1)稳建经营。(2)合规引领。(3)战略导向。(4)综合平衡。(5)统一执行。(110.)同业拆借按期限长短可以分为()。A.1天B.7天C.15天D.1个月E.4个月正确答案：A、B、D、E参考解析：同业拆借交易多种多样：按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借；按期限长短分，有隔夜(1天)、7天、1个月，4个月等；按品种交易方式划分，同业拆借有定点交易和无形交易等。判断题（共30题，共30分）(111.)授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()正确答案：正确参考解析：授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。(112.)风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。()正确答案：正确参考解析：风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。(113.)操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()正确答案：正确参考解析：操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。(114.)2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()正确答案：正确参考解析：2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会，同时扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性．以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。(115.)银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()正确答案：正确参考解析：银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。(116.)合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。()正确答案：正确参考解析：商业银行的设立、存续和发展，首先要满足外部相关法律法规、制度规范等监管要求，保证在法律允许的经营范围内开展经营活动，严禁违法经营、非法获利，合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。(117.)从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为后台交易、中台风险管理、前台结算三个环节。()正确答案：错误参考解析：从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。(118.)信托公司管理运用信托财产，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，为委托人的最大利益服务。()正确答案：错误参考解析：信托公司管理运用或者处分信托财产，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，维护受益人的最大利益。(119.)只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。()正确答案：错误参考解析：推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特