初级银行管理-银行专业初级《银行管理》高分通关卷6

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》高分通关卷6单选题（共80题，共80分）(1.)()包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策（江南博哥）B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：B参考解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。(2.)根据期限不同可以将金融市场分为()。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：B参考解析：根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。(3.)下列()不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A.代理营销渠道B.自营营销渠道C.合作营销渠道D.分销渠道正确答案：D参考解析：按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道(4.)2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的()获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.东方公司B.长城公司C.信达公司D.华融公司正确答案：C参考解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务(简称非金业务)。(5.)金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资正确答案：D参考解析：金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。(6.)货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪90年代D.20世纪80年代正确答案：B参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。(7.)（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案：A参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。(8.)全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。A.全局性B.全时性C.全员性D.全身性正确答案：C参考解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。考点全面风险管理概述(9.)（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理正确答案：C参考解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。考点全面风险管理概述(10.)以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的()。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C参考解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益。考点社会责任概述(11.)下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一正确答案：C参考解析：“绿色金融”的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念。选项A表述错误。绿色金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为。选项B表述错误。与传统金融相比，绿色金融最突出的特点就是，它更强调人类社会的生存环境利益，它将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一。选项D表述错误。(12.)下列关于贷款公司的表述，错误的是()。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％正确答案：D参考解析：贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。(13.)()是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票正确答案：C参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(14.)下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是()。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息正确答案：D参考解析：未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。(15.)下列不属于对合格外审机构的评估因素的是()。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性正确答案：A参考解析：对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：①在形式和实质上均保持独立性；②具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；③拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；④熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；⑤具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；⑥具有良好的职业声誉，无重大不良记录。选项A属于银行内部审计的事项。(16.)商业银行最主要的资金来源是()。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务正确答案：A参考解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成．其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。(17.)商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％正确答案：A参考解析：商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；一级资本充足率的计算公式为：(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；核心一级资本充足率的计算公式为：(核心一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。(18.)下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是()。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3正确答案：B参考解析：注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。(19.)再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票正确答案：B参考解析：再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。(20.)银行汇票的出票银行即为银行汇票的()。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人正确答案：A参考解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。(21.)经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是()。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司正确答案：C参考解析：金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。(22.)下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是()。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益正确答案：B参考解析：从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。A项表述错误。从业人员应自觉抵制内幕交易。不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。B项表述正确。从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。C项表述错误。从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中。从业人员应廉洁自律，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。D项表述错误。(23.)贸易融资的方式中不包括()。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇正确答案：C参考解析：贸易融资的方式主要有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇和进口押汇。(24.)下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是()。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制正确答案：A参考解析：货币市场存款账户的特点：①无存户对象的限制；②有最低存款余额2500美元的限制；③无最高利率限制；④无准备金限制；⑤有使用次数的限制，客户利用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中使用支票次数不得超过3次。(25.)下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则正确答案：D参考解析：套期保值类衍生产品交易需符合套期会计规定，并划入银行账户管理；非套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理。故选项A、B错误。套期保值类衍生产品交易是由商业银行主动发起的。故选项C错误。(26.)产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括()。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系正确答案：D参考解析：产业组织政策的主要内容是通过利用规模经济、组织适度竞争秩序、提高产业技术等途径，实现产业组织的高效化和合理化。(27.)银行业消费者的主要权利不包括()。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权正确答案：D参考解析：银行业消费者的主要权利的具体表现为：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。(28.)当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款正确答案：A参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券．增加商业银行的超额准备金．通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。(29.)下列不属于同业拆借市场特征的是()。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加正确答案：C参考解析：同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调剂所形成的市场。主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。该市场主要有3个特征：①主要限于商业银行等金融机构参加；②拆借期限短；③拆借利率市场化。(30.)根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项正确答案：C参考解析：根据《行政复议法》的规定，复议可附带审查的规定不含国务院部、委员会规章和地方人民政府规章。(31.)回购交易属于()交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期正确答案：D参考解析：回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。它与国债的远期交易和期货交易同属于国债派生市场交易形式，但又有其特点。(32.)银行内部审计的目标不包括()。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润正确答案：D参考解析：银行内部审计的目标有：（1）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。(33.)()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划正确答案：C参考解析：集合资金信托计划是指由信托公司担任受托人．按照委托人意愿．为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。(34.)操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。A.职责B.规章C.频率D.方式正确答案：C参考解析：操作风险报告程序包括报告的责任、路径、频率等。(35.)()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》C.《关于促进金融健康发展的指导意见》D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》正确答案：A参考解析：中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号)将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”(36.)对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门正确答案：D参考解析：合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。(37.)在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制正确答案：C参考解析：在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。(38.)审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度正确答案：B参考解析：审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。(39.)我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量正确答案：B参考解析：资产公司是从存量人手配置金融资源的。通过收购处置金融机构和菲金融机构已形成的不良资产。通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置．改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。(40.)()是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司正确答案：B参考解析：消费金融公司是指经中国银监会于娃准，在中华大民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(41.)银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况正确答案：A参考解析：（1）经营管理的合规性及合规部门工作情况。（2）内部控制的健全性和有效性。（3）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性。（4）信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况。（5）会计记录和财务报告的准确性和可靠性。（6）与风险相关的资本评估系统情况。（7）机构运营绩效和管理人员履职情况等。A选项属于银行内部审计的目标。考点内部审计(42.)以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估正确答案：C参考解析：内部控制的基本要素包括：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。考点内部控制的基本要素(43.)（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正确答案：A参考解析：名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100%。持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。考点投资业务(44.)金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的()会计。A.特种B.基础C.初级D.专业正确答案：A参考解析：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。考点会计财务制度(45.)（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款正确答案：B参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。考点存款业务(46.)（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期正确答案：C参考解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷款业务(47.)（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险正确答案：B参考解析：合规风险管理体系是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。考点合规管理概述(48.)下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务正确答案：D参考解析：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：1．商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；2．客户是理财业务风险的主要承担者；3．银行理财业务是“轻资本”业务；4．理财业务是一项金融知识技术密集型业务。考点理财业务(49.)以下不属于连续营业方案的是()。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理正确答案：A参考解析：正确答案是：A，连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、危机和事故管理。考点操作风险管理概述(50.)2014年，()修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会正确答案：C参考解析：正确答案是：C，2014年，中国银监会修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。考点内部控制的起源与发展(51.)()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资正确答案：D参考解析：正确答案是：D，贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。考点贷款业务(52.)()是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款正确答案：A参考解析：正确答案是：A，单位活期存款是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。考点存款业务(53.)商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的()。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门正确答案：C参考解析：正确答案是：C，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规风险管理体系。考点合规管理概述(54.)具体会计准则对银行的影响不包括()。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：D参考解析：正确答案是：D，具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响(55.)按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()年。A.4B.5C.3D.2正确答案：B参考解析：正确答案是：B，按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。考点相关立法(56.)紧缩性财政政策可以()，达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求正确答案：B参考解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。考点财政政策(57.)《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制正确答案：D参考解析：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。考点中国信托业协会(58.)对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息正确答案：A参考解析：我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。考点信用卡业务(59.)从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性正确答案：C参考解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。全面性，就是除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。全程性，就是风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，而是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责。全员性，就是从董事会、高管层、监事会到每一位员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责。考点全面风险管理概述(60.)（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理正确答案：B参考解析：内部控制是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。考点内部控制的起源与发展(61.)根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是()。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求正确答案：B参考解析：《企业集团财务公司管理办法》第七条申请设立财务公司的企业集团应当具备下列条件：（一）符合国家的产业政策；（二）申请前一年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币；（三）申请前一年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%；（四）申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；（五）现金流量稳定并具有较大规模；（六）母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验；（七）母公司具有健全的公司法人治理结构，未发生违法违规行为，近3年无不良诚信纪录；（八）母公司拥有核心主业；（九）母公司无不当关联交易。(62.)下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险正确答案：C参考解析：按照不同的分类方法，风险有不同的分类：①按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险；②按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险；③按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。选项C表述正确。(63.)下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率正确答案：C参考解析：市场风险主要存在于交易账户，信用风险主要存在于银行账户，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。C项表述错误。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。(64.)下列不属于产品开发的目标的是()。A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品正确答案：C参考解析：产品开发的目标主要表现在三个方面：①提高现有市场的份额；②吸引现有市场之外的新客户，这要求开发适合新市场客户需要的新产品，或增加产品新的功能和价值；③以更低的成本提供同样或类似的产品。(65.)（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款正确答案：B参考解析：单位定期存款指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个档次。(66.)票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年正确答案：B参考解析：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。考点贷款业务(67.)内部控制管理职能部门是内部控制的()。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”正确答案：B参考解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”。考点内部控制的职责分工(68.)自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日正确答案：D参考解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。考点货币政策目标与工具(69.)（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行正确答案：D参考解析：金融债券的发行方式：（1）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。（2）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。（3）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。（4）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。（5）直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，中国一部分金融债券的发行选择这种方式。（6）间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。（7）行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券，中国一些政策性银行的金融债券发行带有这种性质。考点其他负债业务(70.)普惠金融的发展目标不包括()。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B参考解析：普惠金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。考点普惠金融(71.)()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位正确答案：C参考解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。(72.)与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段正确答案：C参考解析：与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特征：资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。(73.)以下不属于金融资产管理集团集中风险的是()。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险正确答案：C参考解析：《金融资产管理公司监管办法》的规定第四十六条集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。存在集中度风险的情形包括但不限于：(74.)深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为()元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1正确答案：A参考解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张；最小报价变动为0．01元或其整数倍；申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。考点其他负债业务(75.)定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000B.1000C.50D.5正确答案：C参考解析：定期存款业务中，整存整取的起存金额是50元；存本取息的起存金额是5000元；整存零取的起存金额是1000元；零存整取的起存金额是5元。(76.)下列不属于个人消费贷款的是()。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款正确答案：C参考解析：商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。(77.)商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统正确答案：C参考解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。(78.)商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％正确答案：C参考解析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足。(79.)风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测正确答案：B参考解析：风险分析是在风险识别的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。考点内部控制的基本要素(80.)发行金融债券的有利影响不包括()。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次正确答案：C参考解析：发行金融债券有利于提高金融机构资产负债管理能力，化解金融风险，有利于拓宽直接融资渠道，优化金融资产结构。同时，发行金融债券有利于丰富市场信用层次，增加投资产品种类。多选题（共40题，共40分）(81.)货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括()。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险制度正确答案：A、B、E参考解析：货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括一般性政策工具、新型货币政策工具和存款保险制度。(82.)资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：A、C、D、E参考解析：资本监管的“三大支柱”包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。(83.)费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费正确答案：A、B、C、D、E参考解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。(84.)《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法正确答案：A、E参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，一是积数计息法，二是逐笔计息法。(85.)金融会计的主要特点有()。A.风险管理的严格性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算内容的社会性正确答案：B、C、D、E参考解析：金融会计的主要特点：1.核算内容的社会性。2.核算方法的独特性。3.监督的政策性。4.内部控制的严密性。(86.)下列属于互联网金融的主要模式的有()A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案：B、C、D、E参考解析：互联网金融的主要模式：1、互联网支付2、网络借贷3、股权众筹融资4、互联网基金销售5、互联网保险6、互联网信托和互联网消费金融(87.)信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：1、利用委托人地位谋取不当利益；2、将信托财产挪用于非信托目的的用途；3、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；4、以信托财产提供担保；5、法律法规和中国银监会禁止的其他行为。(88.)合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.其他风险E.系统性风险正确答案：A、B、C、D参考解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。(89.)市场风险的计量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析正确答案：A、B、C、D、E参考解析：市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分析手段进行补充。考点商业银行风险的主要类型(90.)加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A.防范金融风险的重要内容B.化解金融风险的重要内容C.帮助提升金融消费者信心D.维护金融安全与稳定E.促进社会公平正义正确答案：A、B、C、D、E参考解析：加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。(91.)下列属于非存款性负债业务创新的有()。A.协定账户B.可转换债券C.货币市场存款账户D.回购协议E.次级债券正确答案：B、D、E参考解析：存款性负债业务创新：1、可转让支付命令账户2、货币市场存款账户3、协定账户4、投资账户。非存款性负债业务创新：1、可转换债券2、次级债券3、回购协议。考点商业银行创新业务与产品(92.)金融资产管理公司的功能定位有()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”，随着其商业化改革转型的逐步推进，其功能定位在不断扩展，其扩展功能包括：①处置不良资产管理和处置市场的培育者；②各类存量资产的盘活者；③资产管理业务的探索者；④多元化金融服务的实践者。(93.)商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：（1）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；（2）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；（3）配合贷款人对贷款的相关检查；（4）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；（5）进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。对于流动资金贷款，贷款人还应要求借款人承诺贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。考点信用风险管理概述(94.)在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.支付正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。考点贷款业务(95.)金融市场的功能有()。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能正确答案：A、B、C、D、E参考解析：]金融市场的功能有：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。(96.)抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。A.国民经济薄弱环节B.国民经济重点领域C.社会事业发展D.国民经济支柱产业E.区域内资金配置正确答案：A、B、C参考解析：抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。抵押补充贷款采取质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产。(97.)商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括()，在实践中须结合实际进一步细化。A.经营管理合法合规B.风险管理有效C.提高经营效率和效果D.财务会计等相关信息真实完整E.发展战略和经营目标的实现正确答案：A、B、D、E参考解析：正确答案是：A,B,D,E，商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要是内部控制四个方面的目标，包括经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整以及发展战略和经营目标的实现，在实践中须结合实际进一步细化。考点内部控制的基本要素(98.)根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原E.合法合规原则正确答案：A、B、C、D参考解析：正确答案是：A,B,C,D，根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则考点内部控制的基本概念(99.)合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有()。A.负债减少B.受到法律制裁C.重大财务损失D.声誉受到冲击E.声誉提升正确答案：B、C、D参考解析：正确答案是：B,C,D，合规风险导致损失的后果有多种表现形式：可能遭受到法律制裁；可能在财务上蒙受损失；可能使自身声誉受到冲击。考点合规管理概述(100.)下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是()。A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率正确答案：A、B、C、D、E参考解析：正确答案是：A,B,C,D,E，商业银行开展内部控制评价，应重点做好：1.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价2.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率3.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准4.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制5.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用6.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构考点内部控制的基本要素(101.)商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A.管理目标B.经营范围C.制度体系D.组织结构E.业务规模正确答案：B、D、E参考解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管体系。考点合规管理的流程(102.)下列属于投资业务创新的有()A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换证券E.本息分离债券正确答案：A、B、C、D、E参考解析：投资业务创新：1、金融期货与期权2、结构性票据3、资产支持证券4、可交换证券5、本息分离债券考点商业银行创新业务与产品(103.)代理保险业务的种类主要包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理收取保费及支付保险金业务E.代理社保资金结算业务正确答案：A、B、C、D参考解析：代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务(104.)《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有()。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：A、B、C、D、E参考解析：正确答案是：A,B,C,D,E，《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力，提高资产证券化交易风险暴露的风险权重，大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重，大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准，大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求，在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求。考点国际银行监管改革(105.)货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括(）。A.信托公司B.保险公司C.证券公司D.农村信用联社E.商业银行正确答案：A、B、C、D、E参考解析：货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为商业银行、农村信用联社、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构，为它们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。考点货币经纪公司核心业务(106.)金融债券的发行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融债券的发行方式包括私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。考点其他负债业务(107.)金融类不良资产主要操作模式的环节不包括()。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：D、E参考解析：金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。考点金融资产管理公司核心业务(108.)商业银行的合规政策至少应包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：（一）合规管理部门的功能和职责；（二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；（三）合规负责人的合规管理职责；（四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；（五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；（六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。考点合规管理的流程(109.)在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误正确答案：A、B、C、D、E参考解析：在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷，是为了实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响；二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于《巴塞尔协议Ⅱ》的风险资本监管框架。考点国际银行监管改革(110.)国有及国有控股的大型商业银行是()。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行正确答案：A、B、D、E参考解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及交通银行，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。考点金融机构及金融工具(111.)传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现正确答案：A、B、C、D参考解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。考点贷款业务(112.)当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A.大型企业B.农民C.贫困人群D.残疾人E.城镇高收入人群正确答案：A、E参考解析：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。考点普惠金融(113.)长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券正确答案：A、B、E参考解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。考点其他负债业务(114.)下列属于金融租赁的优势的有()。A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势：①扩大企业对新设备、新技术项目的投资；②推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求；③促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级；④为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产；⑤通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易。(115.)商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括()。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.贷款偿还的法律责任正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行对贷款进行分类应考虑的因素有：①借款人的还款能力；②借款人的还款记录；③借款人的还款意愿；④贷款项目的盈利能力；⑤贷款的担保；⑥贷款偿还的法律责任；⑦银行的信贷管理状况。(116.)商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法正确答案：A、B、C、D参考解析：商业银行绩效评价标准在制定过程中还涉及三个关键问题：评价标准确定的依据或来源、评价标准的难易程度、评价标准(指标值)的分解。(117.)《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；②修改资本定义，强化监管资本基础；③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险；⑤建立量化流动性监管标准。(118.)在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。A.固定资产贷款业务流程有缺陷的B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价未尽职的D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的正确答案：A、B、C、D、E参考解析：贷款人有下列情形之一的，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定采取监管措施：①固定资产贷款业务流程有缺陷的；②未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；③贷款调查、风险评价未尽职的；④未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；⑤对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。(119.)我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.美元B.欧元C.日元D.英镑E.韩元正确答案：A、B、C、D参考解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(120.)全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性正确答案：A、B、C参考解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。判断题（共20题，共20分）(121.)商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()正确答案：正确参考解析：